УИД № 14RS0016-01-2023-000689-50

Дело № 2 – 654/2023 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

13 июня 2023 года г. Мирный РС (Я)

Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ивановой С.Ж., при помощнике судьи Нарожной М.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском ФИО1, которым просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 215 989,34 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5359,89 руб. 

В обоснование исковых требований указано, что 

<

дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме № годовых по безналичным/наличным, сроком на №.; факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету; ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк»; в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в 

<

данные изъяты> дней; просроченная задолженность по ссуде возникла 

<

дата>, на 

<

дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 2188 дней; просроченная задолженность по процентам возникла 

<

дата>, на 

<

дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 979 дней; ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 342496 руб.; по состоянию на 

<

дата> общая задолженность составляет 215989,34 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 165820,27 руб., просроченные проценты – 50169,07 руб., что подтверждается расчетом задолженности; банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору; данное требование ответчик не выполнил; в настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

На судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явился, заявлением просил рассмотреть дело в отсутствие стороны истца. 

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, заявлением от 24.05.2023 просила рассмотреть дело в ее отсутствие; согласно письменному возражению на исковое заявление, требования стороны истца не признает, просит в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском срока исковой давности; в ходе подготовки дела к судебному разбирательству пояснила, что в 2017 году она оказалась в тяжелой финансовой ситуации, в связи с чем, длительное время не вносила платежи по кредиту, допустила просрочки не преднамеренно, а по причине тяжелого материального положения (необходимость дорогостоящего лечения и при этом значительное снижение доходов).

Изучив представленные доказательства по делу, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ). 

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из статьи 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГК РФ). 

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Согласно части 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ). 

Как следует из материалов дела и искового заявления, 

<

дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты>. 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статей 432, 435 и п. 3 статьи 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

Ответственность за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения сторонами определена п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. 

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрено, что Банк вправе уступить полностью или частично права требования по Договору кредитования третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). 

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в соответствии с условиями договора, что достоверно подтверждается материалами дела и выпиской по счету, кредитор произвел соответствующие действия, в том числе по распоряжению клиента. 

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом не исполняла, денежные средства в счет погашения задолженности после 19.07.2017 (последний платеж) последней не вносились. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 14.04.2023 составляет 215989,34 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 165820,27 руб., просроченные проценты – 50169,07 руб. 

Сторонами не опровергнуто, что кредит предоставлен на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности, заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором; при этом последняя подтвердила, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания Договора была ознакомлена. 

В соответствии со статьями 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. 

Из разъяснений, изложенных в п. 6 указанного выше постановления Пленума ВС РФ следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. 

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в пункте 17 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». 

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенными в пункте 18 Постановления Пленума ВС РФ № 43, по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Следует отметить, что согласно п. 3 ст. 425 Гражданского кодекса РФ, окончанием течения срока действия кредитного договора является определенный в договоре момент окончания исполнения сторонами обязательства. Дата истечения срока кредита и дата возврата кредита или его последней части совпадают. Терминологическим синонимом срока возврата кредита является применяемое в договорной практике понятие «срок погашения кредита». 

В случаях, когда договором потребительского кредита не установлен срок возврата заемщиком суммы основного долга либо данный срок определен моментом востребования (наступлением определенных условия или события), то сумма основного долга должна быть возвращена заемщиком в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком официального требования об этом (не позднее следующего рабочего дня за днем наступления условия или события), если иной срок не предусмотрен соответствующим договором. Порядок и форма официального востребования банком возврата заемщиком суммы предоставленных денежных средств определяются в соответствующем договоре на предоставление денежных средств на условии «до востребования». В этих целях может быть использовано сообщение банка, передаваемое заемщику средствами курьерской службы, по почте или специальным каналам связи, а также иными способами, оговоренными сторонами соглашения и устраняющими возможность возникновения коллизий относительно дня (даты) востребования исполнения заемщиком своих обязательств по возврату суммы основного долга по соответствующему договору. 

В обязательствах, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования долга кредитором, течение срока исковой давности начинается не со времени возникновения обязательства, а с момента, когда кредитор предъявит должнику требования об исполнении обязательства.

Обращаясь с настоящим иском в суд, банк ссылается на то обстоятельство, что, поскольку кредитным договором предусмотрено возвращение кредита и уплата процентов по частям, и заемщиком нарушены сроки, установленные для возврата очередных частей кредита, то у банка имеется право потребовать досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). 

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору кредитования, дата последнего платежа – 19.07.2017 (л.д. 5).

<

дата> по гражданскому делу № мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> Республики Саха (Якутия) выдан судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору №) за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 215 989,34 руб., государственной пошлины в размере 2 679,95 руб., всего 218 669,29 руб. (заявление сдано в организацию почтовой связи 

<

дата>, в судебный участок поступило 

<

дата>). 

29.11.2022 определением мирового судьи судебного участка № 55 по Мирнинскому району Республики Саха (Якутия) судебный приказ от 14.11.2022 отменен в связи с возражением ответчика (л.д. 22). 

С настоящим исковым заявлением ПАО «Совкомбанк» обратилось 

<

дата> (сдано в организацию почтовой связи), в суд поступило 

<

дата> (л.д. 30, 3). 

Согласно материалам дела, дата выдачи кредита – 09.04.2014, срок возврата кредита – 60 месяцев (09.04.2019). 

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18). 

ФИО1 задолженность с момента последнего платежа (19.07.2017) по настоящее время не погасила. 

Согласно материалам дела, истцом приобщено требование кредитора о наличии и погашении задолженности от 30.08.2022, адресованное на имя должника, однако доказательств, подтверждающих фактическое направление уведомления и (или) требования в адрес ответчика, суду не представлено, материалы дела не содержат. 

При изложенных обстоятельствах в совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, поскольку трехлетний срок исковой давности истек (исковое заявление, а так же заявление о выдаче судебного приказа подано в суд за пределами трехлетнего срока исковой давности для защиты своего нарушенного права), Кредитор (банк) обязан был знать об образовании задолженности по указанному договору кредитования, соответственно в суд с настоящим иском к ФИО1 мог обратиться своевременно, в установленные гражданским законодательством сроки. 

Учитывая установленное, суд приходит к выводу об обоснованности доводов стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку в суд с иском, а также с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился лишь 26.04.2023 и 02.11.2022 соответственно (согласно штемпелям на почтовых конвертах), то есть по истечении более 5 лет, таким образом, за пределами трехлетнего срока исковой давности. 

С заявлением (ходатайством) о восстановлении срока исковой давности представитель ПАО «Совкомбанк» не обращался. Доказательств, с достоверностью свидетельствующих о наличии каких-либо уважительных причин пропуска срока исковой давности, объективно препятствующих обращению в суд в установленный законом срок, не представил. 

Поскольку стороной истца пропущен срок исковой давности по главному требованию, то не подлежат удовлетворению в силу положений п. 1 ст. 207 ГК РФ требования банка и по дополнительным требованиям в части взыскания с ответчика процентов, так как в данном случае считается истекшим срок исковой давности и по указанным требованиям. 

В силу положений ст. 98 ГПК РФ уплаченная банком при подаче иска государственная пошлина возмещению не подлежит. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредит ному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию в течение месяца через Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий Иванова С.Ж. 

Решение в окончательной форме вынесено 29.06.2023 г.