Дело №2-696/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 мая 2018 года. г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Роствоской области

в составе:

председательствующего судьи Ленивко Е.А.

при секретаре Фисенко О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания "Центр Денежной Помощи-Дон" к ФИО1 о взыскании сумм по договору займа, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с ответчика в его пользу денежную сумму в размере 102291,12 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3245,83 руб., по несению расходов на оказание юридической помощи в сумме 3000 руб. В обоснование своих требований истец указал, что между истцом и ответчиком заключен договор займа ..... от 11 февраля 2015 г. (далее договор). Согласно указанному договору ответчик взял в долг денежную сумму в размере 15000 руб. Срок возврата указанной суммы определен п. 2 индивидуальных условий договора - 11 марта 2015 г. (срок пользования займом составляет 29 дней). Согласно п. 17 индивидуальных условий договора за пользование суммой займа ответчик обязался уплатить компенсацию в размере 0% от суммы займа за каждый день пользования до даты возврата. В нарушение условий договора ответчик в установленный договором срок сумму займа не вернул, в связи с чем истец обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа. Суд постановил взыскать задолженность в размере 18962,21 руб. Требования истца были удовлетворены в полном объеме. Ответчик в установленном порядке судебный приказ не обжаловал. Сумма, взысканная по судебному приказу, получена истцом в следующие сроки: 1 платеж - 16 декабря 2015 г. в сумме 4769,10 руб., 2 платеж - 15 января 2016 г. в сумме 4769,10 руб., 3 платеж - 16 февраля 2016 г. в сумме 4769,10 руб., 4 платеж - 17 марта 2016 г. в сумме 2384,55 руб., 5 платеж - 18 апреля 2016 г. в сумме 2270,36 руб. Данные факты подтверждаются копиями платежных документов. В соответствии с положениями п.4 индивидуальных условий договора займа проценты за пользование яисляется за каждый день пользования займом до дня возврата суммы займа. Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в юрядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку сумма долга (задолженности) погашается несколькими платежами (частично), то проценты начисляются на остаток после каждого погашения части долга, таким образом, количество расчетов будет равно количеству операций по погашению задолженности. В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Согласно ч.20 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа). Ввиду того, что п.6 индивидуальных условий договора предусмотрен один платеж, разделение суммы платежа на 6-ть очередей договором не предусмотрено, и ввиду отсутствия соответствующей очереди в Общих условиях договора предусмотрено переход к следующей очереди. Пунктом 2.3 Общих условий договора предусмотрено, сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (пеня) в размере, определенном в соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора; 4) проценты, рассчитанные до даты возврата суммы займа; 5) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа). В случае, если очередность платежей и их вид определена решением суда (в т.ч. и судебным приказом) применяется порядок, установленный в решении суда. Порядок погашения платежей был определен в ранее выданном судебном приказе, т.е. суммы процентов за пользование за 29 дней на дату возврата 11 марта 2015 г., суммы основного долга, суммы государственной пошлины, суммы по оплате юридических услуг. При возврате долга, недостаточным для покрытия всей суммы задолженности, рассчитанной по состоянию на день возврата части долга, в первую очередь происходит погашение процентов за пользование займом, после чего оставшаяся часть денежной суммы погашает сумму основного долга. На оставшуюся часть долга до даты ее возврата начисляются проценты в соответствие с договором. Согласно определению мирового судьи судебного участка №3 Новошахтинского судебного района Ростовской области заявленные ООО МКК "Дентр Денежной Помощи-ДОН" требования о взыскании с должника процентов по займу за период с 12.03.2015 по 18.04.2016 нельзя признать бесспорными, то есть усматривается наличие спора о праве и подлежат предьявлению в порядке искового производства. Распределение поступивших сумм и определение остатка задолженности и суммы основного долга: сумма основного долга согласно договору - 15000 руб.; сумма задолженности по договору на дату возврата 11 марта 2015 г. (сумма основного долга и компенсации за 29 дней) - 17610 руб. Издержки кредитора: государственная пошлина - 352,21 руб., расходы на оплату юридических услуг - 1000 руб. Поступившая 16.12.2015 сумма в размере 4769,10 руб. распределена на погашение процентов по договору в размере 2610,00 руб., на погашение основного долга в размере 2159,10 руб., задолженность осталась - 12840,90 руб. Поступившая 15.01.2016 сумма в размере 4769,10 руб. распределена напогашение основного долга, задолженность осталась в размере 8071,80 руб. Поступившая 16.02.2016 сумма в размере 4769,10 руб. распределена напогашение основного долга, задолженность осталась в размере 3302,70 руб. Поступившая 17.03.2016 сумма в размере 2384,55 руб. распределена напогашение основного долга, задолженность осталась в размере 918,15 руб. Поступившая 18.04.2016 сумма в размере 2270,36 руб. распределена напогашение основного долга в размере 918,15 руб. и в сумме 1352,21 руб. на погашение судебных издержек.

Расчет суммы процентов за пользование (проценты по договору). Пунктом 17 договора предусмотрена процентная ставка за день пользования займом без скидки - %. Вместе с тем, учитывая сложившуюся судебную практику, истец считает необходимым снизить размер процентов по договору до %. Исходя из изложенного расчет произведен следующим образом: 15000 руб. (остаток основного долга) за период начисления с 12.03.2015 по 16.12.2015, т.е. 280 дней, исходя из 2% в день, = 84000 руб., 12840,90 руб. (остаток основного долга) за период начисления с 17.12.2015 по 15.01.2016, т.е. 30 дней, исходя из 2% в день, = 7704,54 руб.; 8071,80 руб. (сумма основного долга) за период начисления с 16.01.2016 по 16.02.2016, т.е. 32 дня, исходя из 2% в день, = 5165,95 руб.; 3302,70 руб. (остаток основного долга) за период начисления с 17.02.2016 по 17.03.2016, т.е. 30 дней, исходя из 2% в день, = 1981,62 руб.; 918,15 руб. (остаток основного долга)за период начисления с 18.03.2016 по 18.04.2016, т.е. 32 дня, исходя из 2% в день, = 587,62 руб. Итого: 99439,73 руб.

Расчет суммы неустойки. Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрена штрафная неустойка, начисляемая на сумму задолженности в размере 0% за каждый день просрочки. Вместе с тем, учитывая сложившуюся судебную фактику, истец считает необходимым снизить размер неустойки до 0,05% ежедневно до даты возврата. Исходя из изложенного согласно расчету истца на эти же суммы задолженности по основному долгу и за эти же периоды начисления, что и проценты за пользование, исходя из процента неустойки 0,05%, размер неустойки составляет 2851,39 руб. Общая сумма, подлежащая взысканию, составляет: 99439,73 руб. + 2851,39 руб. = 102291,12 руб. Просит исковые требования удовлетворить.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, согласно заявлению просит рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, о чем имеется расписка, о причинах неявки не сообщил, возражений на иск не представил. Дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Проверив и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что 11 февраля 2015 года между ООО микрофинансовая организация «Центр Денежной Помощи-ДОН», истцом и займодавцем, иМироновым А.Б., заемщиком и ответчиком по настоящему делу, был заключен договор займа ....., в соответствии с которым истец передал ФИО1 денежные средства в сумме 15000 руб. на срок 29 дней, срок возврата займа - 11.03.2015 (день возврата суммы займа) под процентную ставку (в годовых), действующую с даты заключения договора до даты определенной в договоре как дата возврата (по сроку договора), 219% годовых, т.е. 0,6% от суммы займа в день, а ответчик принял на себя обязательство возвратить займодавцу единовременно в срок не позднее срока определенного датой возврата займа сумму займа с причитающейся компенсацией за пользование займом в порядке, установленном договором, в размере 17610 руб. Исполнение обязательств займодавцем подтверждется расходным кассовым ордером ..... от 11.02.2015.

В установленный договором срок ФИО1 долг не вернул, в связи с чем ООО "Центр Денежной Помощи-ДОН" обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 образовавшейся задолженности по договору. 

19 августа 2015 года ООО "Центр Денежной Помощи-ДОН" был выдан судебной приказ №2-573/2015, согласно которому с ФИО1 в пользу ООО "Центр Денежной Помощи-ДОН" была взыскана задолженность по договору займа №..... от 11.02.2015 за период с 11.02.2015 по 11.03.2015 в размере 17610 руб. (в том числе сумма основного долга – 15000 руб. и 2610 руб. сумма процентов за пользование займом 29 дней., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 352,21 руб., на оказание юридической помощи – 1000 руб., а всего 18962,21 руб.

После предъявления судебного приказа к исполнению задолженность по договору займа погашалась в принудительном порядке через Новошахтинский городской отдел судебных приставов УФССП России по Ростовской области, что подтверждается платежными поручениями (л.д.25-29), согласно которым: платежным поручением ..... от 16.12.2015 истцу было перечислено в погашение долга – 4769,.10 руб., платежным поручением ..... от 14.01.2016 – 4769,10 руб., платежным поручением ..... от 15.02.2016 – 4769,10 руб., платежным поручением ..... от 17.03.2016 – 2384,55 руб., платежным поручением ..... от 15.04.2016 – 2270,36 руб.

Поступающие в счет погашения долга денежные суммы распределялись истцом в порядке, предусмотренном п. 2.3., 2.4 Общих условий договора займа: задолженность по процентам, задолженность по основному долгу, судебные издержки, что не нарушает права заемщика.

В соответствии с Общими условиями договора займа (п.2.2) за нарушение условий договора займа заемщик несет ответственность в соответствии с договором займа.

Согласно п.18. договора займа процентная ставка (в годовых), действуюзщая после даты определенной в договоре как дата возврата до даты фактического исполнения составляет 730% годовых, что составляет 2% в день.

В соответствии с указанными положениями договора займа, истец просит взыскать с ответчика сумму процентов по договору исходя из 2% в день, начисленных с учетом периодов и сумм погашения на остаток задолженности за общий период с 12.03.2015 по 18.04.2016 в размере 99439,73 руб.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

П. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в определении от 22 августа 2017 г. N№7-КГ17-4, принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу ст. 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 11.02.2015, а также позиции Верховного Суда РФ, изложенной в "Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017), начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 29 календарных дней, нельзя признать правомерным.

П. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 11.02.2015.

Однако, как указано в Обзоре, при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом по истечении срока действия договора микрозайма соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 22 августа 2017 года № 7-КГ17-4).

Из сведений, размещенных на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации, следует, что в феврале 2015 года средневзвешенная ставка по кредитам физическим лицам, выданным свыше одного года, Банком России установлена в размере 28,25%.

Из вышеприведенных норм закона и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что, начиная с 12.03.2015, сумма процентов на сумму основного долга по договору микрозайма должна начисляться из расчета 28,25% годовых.

При расчете процентов за пользование займом, суд считает возможным воспользоваться принципом расчета, приведенным истцом в исковом заявлении, но с применением вышеуказанной ставки 28,25% годовых, с учетом которой задолженность по процентам за пользование займом, исходя из 0,08% в день, составит 3976,82 руб. Указанную сумму процентов суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца, отказав в остальной части.

Истцом также предъявлены к ответчику требования о взыскании неустойки.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно п. 12 вышеуказанного договора займа стороны пришли к соглашению о том, что за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа или уплате начисленных за пользование процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 18,25% годовых от суммы задолженности. Неустойка начисляется на сумму задолженности, начиная со дня, следующего за днем возврата по день её фактического возврата займодавцу (включительно).

С учетом вышеизложенного, суд полагает, что неустойка подлежит взысканию в рамках пункта 12 договора займа, т.е. 18,25% годовых, соответственно 0,05% в день, с использованием способа расчета, приведенного истцом в иске (л.д. 5). При таком расчете размер неустойки составит 2853,20 руб. Поскольку истцом заявлено о взыскани и неустойки в размере 2851,39 руб., а суд не вправе выйти за рамки исковых требований, то взысканию подлежит сумма неустойки истребуемая истцом.

Оснований для её снижения у суда не имеется, так как ответчиком о её снижении и применении ст. 333 ГК РФ не заявлено.

В силу положений п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителя.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

С учетом изложенного, суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, расчитанной в соответствии с положениями п.п.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ в размере 400 руб.

С учетом разумности и объема, оказанных представителем истца услуг, подтвержденных договором ..... от 25.04.2016, платежным поручением ..... от 25.05.2016 и договором поручения от 14.03.2018, учитывая, что категория дела не является сложной, объем работы представителя по делу не может быть признан значительным, и заключается, исходя из материалов дела фактически в изучении документов, составлении искового заявления и направлении его в суд, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оказанию юридическитх услуг в размере 1500 руб., отказав в остальной части. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания "Центр Денежной Помощи-Дон" к проценты по договору займа в размере3976 руб. 82 коп., неустойку в размере 2851 руб. 39 коп., а также судебные расходы на оказание юридической помощи в размере 1500 руб., по оплате государственной пошлины в размере 400 руб., а всего 8728 руб. 21 коп. 

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья 

Решение изготовлено 22.05.2018.