УИД 31RS0023-01-2020-000707-25 Дело № 2-59/2021 г. 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2021 года п.Чернянка

Чернянский районный суд Белгородской области в составе председательствующего судьи Тонких Н.С.,

при секретаре Рязанцевой Т.А.,

с участием представителя истца по доверенности ФИО1,

в отсутствие истца ФИО2, представителя ответчика ООО «ХКФ Банк», о времени и месте рассмотрения дела уведомленных своевременно и надлежащим образом, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании прекращенным договора потребительного кредита, 

установил:

24.05.2019 г. ФИО2 совместно с супругой при помощи мобильного телефона на электронной странице ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заполнил и подал заявку на получение кредита от своего имени. Никаких извещений об одобрении заявки не получил. С 21.10.2020 г. на номер мобильного телефона стали приходить смс-сообщения об образовавшейся задолженности по кредитному договору. 

При обращении в банк выяснилось, что 24.05.2019 г. между ФИО2 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор №2298871601, в соответствии с которым ФИО3 был выдан кредит в размере 186000 рублей, с уплатой 24,171% годовых на срок 24 месяца.

ФИО2 считает, что в заявке на получение кредита им был указан расчетный счет в ПАО «Сбербанк», на который денежные средства не поступили. О попытке перевода и причинах возврата денежных средств ему никто не сообщил. ФИО3 был лишен возможности воспользоваться кредитными денежными средствами.

Считает, что при таких обстоятельствах договор потребительского кредита №2298871601 от 24.05.2019 г. считается прекращенным.

Дело инициировано иском ФИО2, который, с учетом изменения требований, просит признать прекращенным с 03.06.2019 г. договор потребительского кредита №2298871601 от 24.05.2019 г., заключенный между ФИО2 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

В судебное заседание истец ФИО2, представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились, представили ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие.

Истец обеспечил участие в судебном заседании своего представителя.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, изучив доводы сторон, показания свидетеля, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что 24.05.2019 г. ФИО2 была подано заявка на заключение договора потребительского кредита.

Данный договор предусматривал предоставление ФИО2 потребительского кредита в размере 186000 рублей. Срок кредита 24 месяца. Полная стоимость кредита 24,171% годовых.

При заключении договора клиенту была предоставлена полная информация о существенных условиях договоров, а также о порядке формирования и погашения задолженности по договору. В Тарифе изложена информация о размере процентов по договору, ответственности за неисполнение условий договора, платности оказываемых дополнительных услуг.

Банк исполнил свои обязательства, предоставив Заемщику денежные средства путем зачисления на счет, открытый в указанном банке на имя истца.

Согласно заявления ФИО2 просит предоставить ему кредит в размере 186000 рублей, с оплатой 24,10% годовых, на срок 24 месяца. При этом подтверждает, что в том числе ознакомился с описанием дополнительных услуг, с действующей редакцией Тарифов банка, получил график погашения по кредиту и проинформирован о возможности обращаться в банк по номеру телефона по любым вопросам (л.д.9).

Ранее ФИО3 был заключен кредитный договором с ООО «ХКФ». При этом, в качестве приложения имелось Соглашение о дистанционном банковском обслуживании.

Согласно данного Соглашения подтверждение личности и полномочий клиента на доступ к информационному сервису осуществляется в порядке, установленном соглашением/описанием об использовании соответствующего информационного сервиса, являющегося неотъемлемой частью Соглашения. При этом дистанционное заключение договора, направление заявлений, а также иных юридически значимых документов по договору, включая распоряжения по счету, в Информационных сервисах осуществляется путем подписания клиентом электронного документа простой электронной подписью. 

Волеизъявление ФИО3 на заключение кредитного договора №2298871601 от 24.05.2019 подтверждена полученными и введенными кодами-паролями.

Договор был подписан простой электронной подписью.

При этом ФИО3 был ознакомлен со всеми существенными условиями договора.

В соответствии с условиями договора, ФИО3 распорядился перечислить сумму кредита на банковский счет №00. При этом сведения о принадлежности данного счета отсутствуют.

Пункт 1.3 Распоряжения заемщика по счету предусматривает, что при отсутствии возможности осуществления перевода в другой банк через Банк «КУБ» (АО) суммы кредита – вернуть сумму кредита на счет заемщика, указанный в разделе «Данные для оплаты кредита».

Согласно указанного раздела в качестве данных для оплаты кредита указан номер счета 00, открытый ООО «ХКФ» на имя ФИО2

П.2 Распоряжения заемщика предусмотрено, что ФИО2, подписывая данные распоряжения, предоставил банку согласие на осуществление списания в сроки, сумме и порядке, установленные договором со счета денежных средств, поступающих на его счет не в качестве выданных Банком кредитов, для исполнения обязательств заемщика перед Банком; ошибочно зачисленных на счет денежных средств – в день их обнаружения Банком.

Таким образом, ФИО2 указал только номер счета для зачисления кредита, не сообщив кому принадлежит указанный счет.

Поскольку данный счет не принадлежит ФИО2 денежные средства были зачислены, согласно его же распоряжения, на его счет, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

На основании условий договора, подписанных ФИО2, ответчик производил списание денежных средств в счет погашения кредита согласно графика платежей за счет денежных средств, имеющихся на счете заемщика (п.п.2,3 Договора).

В соответствии с п.19 Общих условий Договора, Банк освобождается от ответственности перед клиентом, если причиной неисполнения или ненадлежащее исполнения обязательств по договору явились обстоятельства, находящиеся вне контроля Банка, а именно отказ стороннего Банка, реквизиты которого указаны в Распоряжении клиента, выдать клиенту (а равно задержки такой выдачи) перечисленную Банком сумму кредита (л.д.64).

Согласно предоставленного Реестра смс-сообщений Банка на телефон ФИО2, 24.05.2019 г. ему были направлены четыре смс-уведомления, из которых в трех содержались пароль и коды для подтверждения операций, в том числе код для подписания кредитного договора. При чем имелась оговорка, что в случае несовершения данной операции следует позвонить по указанной в сообщении номеру телефона.

И в четвертом сообщении указано о заключении кредитного договора, перечислении денежных средств в другой банк и сроке зачисления. А также о необходимости уточнения данных сведений в том банке, куда денежные средства должны были поступить.

Свидетель ФИО4 подтвердила, что все поступающие в смс-сообщения коды они с мужем ФИО2 вводили, с целью подтверждения совершения определенного действия. Однако, сообщения о заключении кредитного договора не видели.

В данной части показания свидетеля суд считает не достоверными, поскольку сообщение поступило в следующую минуту после предыдущего, содержащего код. 

Доказательств того, что данное смс-оповещение на телефон ФИО3 не поступало, суду не предоставлено.

Представитель истца в судебном заседании не отрицал получение всех смс-сообщений. 

В таком случае истец не проявил должной внимательности и заботливости относительно денежных средств, полученных им на основании кредитного договора с банком, их дальнейшей судьбы.

В ПАО Сбербанк, в котором находился счет, указанный в договоре для перечисления денежных средств по договору, ФИО3 не обращался. Хотя обладал информацией о перечислении ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитных денежных средств в другой банк.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

С графиком платежей по спорному кредитному договору ФИО3 был ознакомлен, что также подтверждается его простой электронной подписью (л.д.60).

После возврата от стороннего банка указанных денежных средств они были зачислены на счет ФИО2, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в соответствии с условиями кредитного договора, подписанного истцом.

В соответствии со ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Таким оснований истцом суду не предоставлено.

Согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Статьей 10Статьей 10 названного кодекса установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (пункт 1).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 данной статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные пунктом 2 этой же статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены данным кодексом (пункт 3).

Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков (пункт 4).

Пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

На основании изложенного суд считает, что требования ФИО2 о признании прекращенным с 03.06.2019 г. договора потребительского кредита №2298871601 от 24.05.2019 г. между ФИО2 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суду не приведено ни одного факта и не представлено ни одного довода, чтобы суд пришел к иному выводу по данному делу.

Руководствуясь ст.ст.192-198 ГПК РФ,

решил:

ФИО2 в удовлетворении требования о признании прекращенным с 03.06.2019 г. договора потребительского кредита №2298871601 от 24.05.2019 г. между ФИО2 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом с подачей апелляционной жалобы через Чернянский районный суд.

Судья Н.С.Тонких 

.

.

Решение30.03.2021