Дело № 2-96/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 марта 2017 года г. Советская Гавань

Судья Советско-Гаванского городского суда Хабаровского края Манушенкова Н.Б. 

при секретаре Смирновой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов и встречному исковому заявлению ФИО1 к Банку ВТБ 24 (ПАО) о расторжении кредитного договора, признании недействительными условий договора об общей стоимости кредита и взимании ежегодных комиссий, снижении суммы задолженности по договору страхования, процентам со страховки, незаконным комиссиям, процентам с незаконных комиссий, аннулировании требований банка в сумме 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> рублей как незаконную задолженность за комиссию по страховке, взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». В соответствии с анкетой-заявлением на выпуск и получение международной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ., заполненным ФИО1, заявителю была предоставлена кредитная карта Visa Gold. Ответчиком банковская карта № была получена, что подтверждается заявлением и распиской на получение международной банковской карты. Правила, Тарифы, Анкета-заявление и расписка в получении банковской карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты. Срок действия договора составляет 

<

данные изъяты> Согласно п. 3.9 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или не достаточности денежных средств на счете, Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта, который установлен в размере 

<

данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ. включительно. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», проценты за пользование овердрафтом на дату выдачи карты составляли 22,0 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту установлена в размере 18% годовых. Ответчик обязан был ежемесячно в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. В установленные сроки ответчик возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом не произвел, образовалась задолженность, которая не погашается. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 

<

данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга 

<

данные изъяты> рублей, сумма плановых процентов – 

<

данные изъяты> рублей, пени 

<

данные изъяты> рублей, задолженность по оплате за коллективное страхование (перелимиту) 

<

данные изъяты> рублей. При этом, истец снизил сумму штрафных санкций по кредитному договору до 

<

данные изъяты> рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма задолженности с учетом снижения составила 

<

данные изъяты> рублей, где 

<

данные изъяты> - сумма основного долга, 

<

данные изъяты> рублей сумма плановых процентов, 

<

данные изъяты> пени, 

<

данные изъяты> рублей задолженность по оплате за коллективное страхование (перелимит). Банк просит взыскать с ответчика сумму указанной задолженности и возврат госпошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

Ответчик заявил встречные исковые требования, в которых указал, что с суммой исковых требований не согласен, указав следующее: 1) Он действительно заключил с ВТБ 24(ПАО) (далее Банк) кредитный договор № (далее Договор), присоединившись к Правилам предоставления банковских карт. По договору Банк выдал ему банковскую карту с лимитом овердрафта в размере 

<

данные изъяты> рублей. Полная стоимость кредита в Расписке о получении карты, с которой он согласился, составляет 25,34%. Подписав Расписку и другие документы, содержащие основные существенные положения о кредите он автоматически дал согласие на страхование, (условие, написанное в памятке Клиента по продукту «Карта ВТБ-24»), не обратив на это внимание. В Тарифах на обслуживание «Золотой карты ВТБ 24», выданных позже, процентная ставка составляет 22%, а увеличение 3,54% не комментируется. Факт увеличения ежемесячного платежа из-за платы по страховке, ни в Правилах, ни в Тарифах, не оговорен, что свидетельствует о нарушении Банком положений ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей» в связи с не доведением до Заемщика всей достоверной информации. 2) Из копии заявления на присоединение к программе коллективного страхования следует, что ответчик выразил согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ВТБ 24 в соответствии с Программой коллективного страхования жизни и здоровья заемщика ВТБ 24 и просит включить его в список застрахованных лиц, а выгодоприобретателем по договору является Банк. Заемщик так же подтверждает, что участие в программе является добровольным и не влечет отказа в предоставлении банковских услуг. Однако, условия присоединения к Программе коллективного страхования не позволяют Заемщику самостоятельно выбирать страховую организацию и условия страхования. Страховая организация определена Банком и навязана потребителю в указанном заявлении на страхование. Такие условия ущемляют права потребителей и в силу п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» являются недействительными. Так же в заявлении отсутствуют ссылки на конкретный договор страхования, заключенный банком со страховой компанией, к которой Банк присоединяет Заемщика. Между тем, указанные обстоятельства имеют существенное значение (п. 1 ст. 971 ГК РФ). Заемщику так же не было разъяснено, какая часть из уплачиваемого платежа является страховой премией. В настоящем споре договор заключен между Банком (страхователем) и заемщиком (застрахованным лицом). Из Заявления о присоединении к Программе коллективного страхования следует, что обязанности по заключению договора страхования и всех последующих действий являются обязанностями Банка, по которому Банк является страхователем, страховщиком и выгодоприобретателем. Банком под видом платы за услугу присоединения к договору страхования берется плата за совершение действий, которые он обязан совершать в рамках заключенного им договора страхования, то есть возлагает на ответчика обязанность по оплате своих действий, которые он и так обязан совершить в силу возникшего у него обязательства - договора страхования. Плата за подключение к Программе страхования по своей правовой природе является дополнительной, но не предусмотренной и несогласованной сторонами платой за пользование кредитом. В связи с изложенным, сумма задолженности подлежит снижению на сумму расходов Заемщика по оплате услуг по подключению к Программе страхования. 3) По рассматриваемому Договору Заемщик с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. полностью исполнял свои обязательства, выплачивая необходимые суммы в погашение кредита. Заемщик произвел расчет сумм комиссий за присоединение к программе коллективного страхования и излишне выплаченных процентов, аналогичный Расчету Банка, выполненный за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Так как на тот момент обязательства по Договору Заемщиком были выполнены, следовательно, Банк незаконно пользовался не только удержанной суммой страховки 

<

данные изъяты> рублей, но и суммой 

<

данные изъяты> рублей излишне удержанных процентов по страховке, которые должны быть учтены при взаимных требованиях. В итоге, сумма оплаченных комиссий за страховку и оплаченных процентов по страховке составляет 

<

данные изъяты> рублей (

<

данные изъяты>). На основании ст.395 ГК РФ сумма процентов за пользование Банком чужими средствами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (

<

данные изъяты> дней), рассчитанная по ставке рефинансирования 8,25%, составляет: 

<

данные изъяты> рублей. 4) Одним из условий кредитного договора является условие по уплате комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, взымаемой ежегодно в размере 

<

данные изъяты> рублей. Указанные условия ущемляют права потребителя и в соответствии со ст.16 Закона «О защите прав потребителей» являются недействительными по следующим основаниям. В соответствии с Положением ЦБ РФ №-П банк выдает кредит путем перечисления на банковский счет, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке. По данному счету не должны взиматься платы. Так как в соответствии со ст.5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных средств, производится банком от своего имени и за свой счет. Таким образом, условие о взимании комиссии не соответствует требованиям закона, а следовательно является ничтожным. В связи с этим удержание платы за обслуживание карты является неправомерным. Таких удержаний банком произведено: ДД.ММ.ГГГГ. - 

<

данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ. - 

<

данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ. - 

<

данные изъяты> рублей, итого на общую сумму 

<

данные изъяты> рублей. Сумма процентов за пользование Банком чужими средствами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

<

данные изъяты> дней), рассчитанная по ставке рефинансирования 8,25%, составляет: 

<

данные изъяты>. дн = 

<

данные изъяты> рублей. 5) Действиями истца ответчику причинен моральный вред, который ответчик оценивает в размере 

<

данные изъяты> рублей. Просит суд расторгнуть кредитный договор №, признать недействительными условия договора по общей стоимости кредита 25,54% и взимании ежегодных комиссий в размере 

<

данные изъяты> рублей, в зачет требований к снижению суммы задолженности по кредитному договору № признать суммы: 

<

данные изъяты> рублей по страховке, 

<

данные изъяты> рублей по процентам со страховки, 

<

данные изъяты> рублей по незаконным комиссиям, 

<

данные изъяты> рублей по процентам с незаконных комиссий; аннулировать требование банка в сумме 

<

данные изъяты> рублей как незаконную задолженность за комиссию по страховке, взыскать компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты> рублей.

От ответчика по встречному исковому заявлению в суд поступили возражения на иск, в котором указано, что с заявленными исковыми требованиями ВТБ 24 (ПАО) не согласен, по следующим основаниям: 1) Относительно расторжения кредитного договора: В соответствии с направленным ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика Уведомлением о досрочном истребовании задолженности, кредитный договор №, в одностороннем порядке расторгнут Банком с ДД.ММ.ГГГГ. С указанной даты начисление процентов и пени по кредиту Банком не производится, сумма к погашению сторнирована и может изменяться только в сторону уменьшения, в случае произведения Заемщиком платежей по погашению просроченной задолженности. Односторонний отказ от исполнения кредитного договора Заемщиком, и его расторжение по требованию Заемщика, действующим законодательством не предусмотрен. 2) Относительно признания недействительными ряда условий кредитного договора: Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 не может быть признан недействительным, а судом не могут быть применены последствия недействительности сделки, т.к. истцом пропущен срок исковой давности для заявления такого требования – три года. Истец по встречному иску, зная и о размере полной стоимости кредита, составляющем в момент заключения кредитного договора 25,54 % годовых, о чем свидетельствует подписанное им уведомление о полной стоимости кредита, и о наличии, подлежащей уплате ежегодно комиссии за оформление и обслуживание кредитной карты в размере 

<

данные изъяты> рублей, пользовался кредитом, производил необходимые платежи, то есть поведение одной стороны, после заключения сделки, давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки. Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Таким образом, в соответствии с п. 3.5. Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит. При этом в соответствии с п. 3.7. Правил, в случае несанкционированного Банком превышения расходов сверх Кредитного лимита согласованного между Клиентом и Банком (далее - сумма превышения (перелимит), Клиент обязан вернуть сумму превышения и уплатить за такое превышение Банку неустойку, в размере указанном в тарифах, за период со дня, следующего за днем возникновения суммы превышения (перелимита), до дня ее фактического погашения включительно. В данном случае имело место превышение Заемщиком лимита овердрафта в сумме 

<

данные изъяты> рублей.

3) Договор страхования, в обеспечение исполнения оспариваемого кредитного договора, с ФИО1 не заключался, перечисления каких-либо комиссий за присоединение Заемщика к коллективному договору страхования Банком в пользу страховой компании не производилось. 4) Относительно нарушения Банком Закона Российской Федерации oт ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части не доведения до потребителя достоверной и полной информации : В соответствии с п. 3. раздела 9 Анкеты-Заявления, заемщик подтвердил факт своего ознакомления и согласия со всеми условиями Договора, а также принял на себя обязательства по его неукоснительному соблюдению. Таким образом, ФИО1, до непосредственного заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ, располагал всей информацией об условиях кредитного договора, о чем свидетельствует, в том числе подписанное им Уведомление о полной стоимости кредита, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные договором кредитования и мог отказаться от заключения договора кредитования, либо оформить заем в иной кредитной организации. 5) По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги (п.l ст.779 ГК РФ). Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг (п.1 ст.781 ГК РФ). Согласно «Положению об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 266-П, банковская карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке. Банк выпускает кредитную карту, эмбоссирует её (заказывает услуги специальной разметки на банковской карте в соответствии с требованиями платежной системы, нанесения защитных кодов и идентификации карты, путем эмбоссинга персональных данных клиента на карте), осуществляет техническую поддержку кредитной карты, круглосуточно предоставляет клиентам возможность использования кредитных средств, осуществляет информационную поддержку клиентов. Комиссия за годовое обслуживание кредитной карты также включает в себя услуги колл-центра банка (обслуживание клиента осуществляется 365 дней в году, 7 дней в неделю, 24 часа в сутки). Таким образом, выпуск банковской карты и её обслуживание - это комплексная услуга, включающая техническую и информационную поддержку, за которую банк по условиям договора взимает комиссию. При этом, комиссия за обслуживание кредитной карты не является комиссией за открытие или ведение ссудного счета или комиссией за расчетное или расчетно-кассовое обслуживание. Законодательство, действующее на момент заключения договора № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1, не исключало (не исключает и в настоящее время) возможность включения в кредитный договор условия, предусматривающего установление комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитной карты. Согласно Указаниям ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" (далее - Указание N 2008-У) Согласно п.п. 1,2., 2.1. Указания №-У, полная стоимость кредита определяется в процентах годовых. 6) требования Истца в части компенсации морального вреда, Банк считает не подлежащими удовлетворению в связи с тем, что Истцом не предоставлены доказательства, подтверждающие факт причинения морального вреда, противоправность и виновность действий Банка. Просит в удовлетворении встречных исковых требований отказать.

В судебное заседание истец Банк ВТБ 24 (ПАО) представителя не направил, согласно телефонограмме просит рассмотреть дело без участия представителя, уточнил, что сумма 

<

данные изъяты> рубля является задолженностью за перелимит, а не за коллективное страхование, т.к. договор страхования с ответчиком не заключался.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ просил рассмотреть дело без его участия.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратился в Банк ВТБ 24 (ПАО) с заявлением на выпуск и получение международной банковской карты Visa Gold. Карта Visa Gold № была изготовлена и ДД.ММ.ГГГГ выдана на основании вышеуказанного заявления, согласно которому, анкета-заявление, вместе с Правилами и Тарифами на обслуживание банковских карт и расписка в получении карты представляют собой Договор о предоставлении и использовании золотой карты ВТБ 24. При получении карты ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был ознакомлен с информацией о размере полной стоимости кредита по Кредиту (Овердрафту) на дату заключения Договора, равном 25,48% годовых, о чем свидетельствует его подпись в расписке в получении международной банковской карты. Таким образом, между Кредитором банком ВТБ 24 (ПАО) и заемщиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор. Срок действия договора согласно п.10.1 Правил составляет 

<

данные изъяты> лет. Для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты Банком ФИО1 был открыт банковский счет. Согласно п.2.3 Правил Банк обеспечивает расчеты по Счету с использованием карты с взиманием платы согласно установленным Банком тарифам. Согласно п.3.5 Правил для списания денежных сумм со счета по операциям Банк предоставляет Клиенту Кредит в сумме не более Кредитного лимита, согласованного в Расписке в получении карты. Срок, в течение которого предоставляется Кредит Клиенту устанавливается Банком в зависимости от срока действия и категории карты и окончательно согласовывается Клиентом в расписке в получении карты ограничения по сумме одной операции (одного транша) в рамках Кредитного лимита, ограничения по количеству операций в рамках транша Кредитного лимита устанавливаются Тарифами Банка. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы Кредита на Счет, и до даты погашения задолженности по Кредиту включительно, установленной договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на сумму задолженности Клиента по полученному им Кредиту. Согласно п.3.9 Правил Клиент обеспечивает расходование средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на Счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. В соответствии с п.3.7 Правил в случае несанкционированного Банком превышения расходов сверх Кредитного лимита, согласованного между Клиентом и Банком, Клиент обязан вернуть Банку сумму превышения и уплатить за такое превышение Банку неустойку в размере, указанном в тарифах за период со дня, следующего за днем возникновения суммы превышения, до дня ее фактического погашения включительно. Согласно п.5.1 Правил погашение задолженности по кредиту производится путем списания Банком денежных средств со Счета в безакцептном порядке по мере поступления денежных средств. В соответствии с п.5.5 Правил датой погашения задолженности по кредиту и уплаты начисленных процентов, считается дата фактического списания средств со счета.

Из информации о полной стоимости кредита следует, что ФИО1 был обязан ежемесячно в срок до 20-го числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Банку в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Предоставленными в кредит денежными средствами ФИО1 воспользовался, что следует из выписки по счету кредитной карты, однако возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в порядке, предусмотренном Правилами, не производил, ДД.ММ.ГГГГ по счету карты образовалась просроченная задолженность, которая в дальнейшем погашена не была.

Пунктом 7.1.4 Правил предусмотрена ответственность Клиента за погашение кредита в установленные Правилами сроки и объемах, необходимых для осуществления Банком списания со счета денежных средств в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустоек, комиссий, иных платежей, предусмотренным Правилами и Тарифами. ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, в добровольном порядке долг по кредиту Заемщик не возвратил. 

На ДД.ММ.ГГГГ долг ФИО1 по кредитной карте составил 

<

данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга -

<

данные изъяты> рублей, сумма плановых процентов – 

<

данные изъяты> рублей, пени 

<

данные изъяты> рублей (снижена банком до 

<

данные изъяты>), задолженность по перелимиту 

<

данные изъяты> рублей. На ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма задолженности с учетом снижения составила 

<

данные изъяты> рублей, где 

<

данные изъяты> - сумма основного долга, 

<

данные изъяты> рублей сумма плановых процентов, 

<

данные изъяты> пени, 

<

данные изъяты> рублей (перелимит). 

В силу пункта 2 статьи 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Годичный срок исковой давности по искам о признании недействительной оспоримой сделки либо ее части следует исчислять со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена такая сделка (пункт 1 статьи 179 ГК РФ), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Из разъяснений, изложенных в абзаце втором пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчиком по встречному иску Банком ВТБ 24 (ПАО) заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о признании условий кредитного договора об общей стоимости кредита 25.54% и о взимании ежегодных комиссий в сумме 

<

данные изъяты> рублей недействительными.

Согласно расписки в получении банковской карты, кредитная карта, с размещенными на ее счете денежными средствами была получена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, т.е. на данную дату заемщику было известно обо всех условиях договора, соответственно, было известно и о нарушениях (по мнению заемщика) своего права, также о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о нарушении его права. ФИО1 обратился в суд со встречным иском ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из того, что кредитный договор, с условиями которого истец ознакомлен при его подписании, был заключен ДД.ММ.ГГГГ, а требования о недействительности условий договора заявлены по истечении установленного п. 2. ст. 181 ГК РФ срока, суд полагает необходимым, учитывая заявление стороны ответчика по встречному иску о пропуске срока исковой давности, вынести решение об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 о признании условий кредитного договора об общей стоимости кредита 25.54% и о взимании ежегодных комиссий в сумме 

<

данные изъяты> рублей недействительными, и вытекающих из них требований о снижении суммы долга на суммы по незаконным комиссиям 

<

данные изъяты> рублей, процентам за пользование денежными средствами, уплаченными в счет погашения комиссий 

<

данные изъяты> рубля. 

Судом установлено, что договор страхования между сторонами не заключался: материалы дела не содержат доказательств наличия такого договора и перечисления комиссий за присоединение к программе страхования, в связи с чем встречные требования о снижении суммы долга на сумму страховки 

<

данные изъяты> рублей, сумму 

<

данные изъяты> рублей по процентам «со страховки», аннулировании требования банка в сумме 

<

данные изъяты> рублей как незаконную задолженность за комиссию « по страховке» не подлежат удовлетворению.

Требование о компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению, поскольку факты нарушения прав потребителя заемщика не установлены.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитным договором о предоставлении и использовании банковской карты Visa Gold № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается обязанность ФИО1 возвратить банку полученные денежные средства с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18 % годовых, установленных с ДД.ММ.ГГГГ. При нарушении срока возврата уплачивается неустойка в размере 0,5% от суммы просроченных обязательств, при превышении установленного лимита 0,5% в день от суммы превышения, согласно установленных Тарифов Банка.

Банк предоставил заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей. Дополнительно заемщику был предоставлен кредит в форме овердрафта на сумму 

<

данные изъяты> рублей и заемщиком допущено превышение лимита овердрафта в сумме 

<

данные изъяты> рублей.

Заемщик не выполняет возложенные на него договором обязательства по погашению ссудной задолженности, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчету суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитными средствами, неустойкой общая сумма долга ответчика перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты> рублей, из которых: 

<

данные изъяты> рублей – сумма основного долга, 

<

данные изъяты> рублей, сумма плановых процентов, 

<

данные изъяты> сумма пени, 

<

данные изъяты> рублей - задолженность по перелимиту.

Кредитный договор № с ФИО1 Банком ВТБ 24 (ПАО) расторгнут в одностороннем порядке с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку ответчик не представил доказательства исполнения обязательств перед истцом, суд находит исковые требования Банка подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

С ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, возврат государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, а всего 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы (представления) через суд, принявший решение.

Решение суда в окончательной форме принято 02.04.2017г.

Судья Н.Б. Манушенкова