Дело № 2-3291/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2019 года город Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Артемовой О.А., 

при секретаре Мерзляковой М.Д.,

при участии ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что с ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого банк перечислил на счет заемщика денежные средства в размере -ФИО2- и через кассу офиса выданы согласно распоряжению заемщика. По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными денежными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, оплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а так же оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. Ежемесячный платеж составил -ФИО2- в период действия договора подключена заемщиком дополнительная услуга, оплата которой должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей-ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью -ФИО2- В нарушение условий по кредиту заемщик допускал неоднократные просрочки платежа, что подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную задолженность не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ. Требование банка о полном досрочном погашении задолженности не исполнено. Согласно графику погашения по кредитку последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере -ФИО2-., что является убытком банка. Согласно расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность заемщика по договору составляет -ФИО2- 

С учетом изложенного ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 519 701 руб. 87 коп., в том числе: сумму основного долга в размере 212 246 руб. 23 коп., сумму процентов за пользование кредитом в размере 22 440 руб. 98 коп., убытки Банка (Неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 283 712 руб. 16 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1 107 руб. 50 коп., сумму комиссии за направление извещений в размере 195 руб., а так же расходы по оплате госпошлины в размере 8 397 руб. 02 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещён, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании указала, что с суммой долга согласна в части основной суммы задолженности, процентов, однако полагает, что убытки Банка в размере -ФИО2- завышены. 

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии по ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Судом установлено, что ФИО1 заключила с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными денежными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, оплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а так же оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. Срок возврата кредита 84 процентных периода по 30 календарных дней каждый. Дата перечисления первого ежемесячного платежа -ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячный платеж составил -ФИО2-. Процентная ставка 34,90 % годовых. По условиям договора Банк перечислил на счет заемщика денежные средства в размере -ФИО2-. и через кассу офиса денежные средства выданы согласно распоряжению заемщика. 

Общие условия договора, договор заемщик получила о чем поставила свои подписи (л.д. 9-16).

В период действия договора подключена заемщиком дополнительная услуга, оплата которой должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей-ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью -ФИО2- 

В нарушение условий по кредиту заемщик допустил неоднократные просрочки платежа, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 17).

ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную задолженность не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ. 

Требование банка о полном досрочном погашении задолженности не исполнено. Согласно графику погашения по кредитку последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ.

По данным Банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет -ФИО2-., в том числе: сумма основного долга в размере -ФИО2-., сумма процентов за пользование кредитом в размере -ФИО2-., убытки Банка (Неоплаченные проценты после выставления требования) в размере -ФИО2- штраф за возникновение просроченной задолженности в размере -СУММА11-., сумма комиссии за направление извещений в размере -ФИО2-

Банк рассчитал убытки в виде не полученных процентов по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере -ФИО2- 

Ответчик возражений относительно суммы основного долга в размере -ФИО2-., суммы процентов за пользование кредитом в размере -ФИО2-., штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере -СУММА11-, суммы комиссии за направление извещений в размере -ФИО2- не заявил, согласился с суммой долга, процентов и штрафа, иного расчета процентов не представил.

Суд считает, что расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ обоснован и предъявлен с учетом уплаченной суммы. Размер основного долга, признан истцом и так же предъявлен с учетом уплаченных сумм по кредиту.

Размер штрафа соответствует условиям, согласованным сторонами при заключении кредитного договора. Сумма начисленного штрафа соразмерна объему нарушения денежного обязательства.

Исходя из того, что ответчик признает сумму основного долга, процентов, штрафа, обязательства должником по договору не исполнены, доказательств оплаты сумм по договору не представлено, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору основного долга в размере -ФИО2-., суммы процентов за пользование кредитом в размере -ФИО2-., штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере -СУММА11-., суммы комиссии за направление извещений в размере -ФИО2-., являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требование о взыскании суммы процентов по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере -ФИО2-., суд исходит из того что п.2 ст.811 ГК РФ предусматривает право кредитора в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

При этом согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как следует из представленного истцом расчета (л.д. 17-22) истец начислил убытки банка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере -ФИО2-

Задолженность по процентам с учетом будущих платежей (дату окончания срока действия кредитного договора) рассчитана истцом в сумме -ФИО2- истец, предъявляя данную сумму исходил из расчета процентов, подлежащих начислению за весь срок предоставления кредита.

Суд не может согласиться с доводами истца, поскольку они основаны на неправильном толковании норм материального права, регулирующих спорные правоотношения.

Положения ГК Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов, в частности часть 2 статьи 811 ГК Российской Федерации, имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (часть 2 статьи 15 ГК Российской Федерации).

По кредитному договору лицом, обязующимся предоставить заемщику денежные средства (кредит), является банк или иная кредитная организация (кредитор) (часть 1 статья 819 ГК Российской Федерации).

Согласно статье 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банк является кредитной организацией, имеющей исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Поскольку одной из сторон кредитного договора является лицо, осуществляющее профессиональную деятельность на финансовом рынке, постольку банк, получив досрочно сумму кредита, имеет возможность разместить эти денежные средства на условиях возвратности, срочности и платности на рыночных условиях другому заемщику, а убытки банка при досрочном истребовании кредита, представляющие собой сумму неполученных доходов - упущенную выгоду, которую банк получил бы при исполнении кредитного договора в пределах установленного в нем срока, подлежат доказыванию лицом, требующим соответствующей выплаты.

При определении размера ответственности заемщика следует учесть, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в случае получения в свое распоряжение досрочно (до окончания срока действия кредитного договора) суммы займа, будучи профессиональным участником финансового рынка может распорядиться ею посредством выдачи кредита другому заемщику. Взыскание с заемщика причитающихся процентов до дня возврата кредита, определенного в договоре, может привести к тому, что Банк извлек бы двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы.

Кредитор не представил в материалы дела доказательства возникновения убытка после вынесения решения суда и до ДД.ММ.ГГГГ.

При этом ст. 3 ГПК РФ предусматривает судебную защиту только нарушенных прав и интересов сторон, а не тех, которые могут наступить в будущем. В п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 г. № 23 "О судебном решении" разъяснено, что резолютивная часть решения должна содержать исчерпывающие выводы, должно быть четко сформулировано кто, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести. Решение не должно вызывать затруднения при его исполнении. Между тем, требование истца об определении подлежащими выплате процентов на будущее время не соответствует руководящим разъяснениям, сформулированным Пленумом Верховного Суда РФ в данном постановлении, поскольку не указание в исковом заявлении и, как следствие, в решении суда конкретной денежной суммы, подлежащей взысканию с ответчика, вызовет затруднение при исполнении решения суда. Удовлетворение данных требований приведет к невозможности их принудительного исполнения.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании убытка с ответчика подлежит удовлетворению в части за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере -СУММА10-

С учетом требования части 3 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку судом апелляционной инстанции решение суда первой инстанции изменено, взысканная судом в пользу истца сумма расходов по уплате государственной пошлины также подлежит изменению, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере -ФИО2- 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 359 139 руб. 72 коп., в том числе: сумму основного долга в размере 212 246 руб. 23 коп., сумму процентов за пользование кредитов в размере 22 440 руб. 98 коп., убытки Банка (Неоплаченные проценты после выставления требования) на ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 187 475 руб. 91 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1 107 руб. 50 коп., сумму комиссии за направление извещений в размере 195 руб. 

Отказать в удовлетворении оставшейся части требований.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 434 руб. 66 коп. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г.Перми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 11 июня 2019 года.

Судья. Подпись

Копия верна

Судья О.А. Артемова