Дело № 2-1-575/2017 год

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Собинка 27 сентября 2017 года

Собинский городской суд Владимирской области в составе: 

судьи: Степановой И.В.

при секретаре: Мешковой Г.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец с учетом уточнения исковых требований обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 130532 рубля 05 копеек по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» /ПАО «Совкомбанк»/ и ответчиком заключен кредитный договор NN, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 92105 рублей 26 копеек под NN% годовых, сроком на NN месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. В соответствии с п.п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1838 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2017 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 85000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в счет погашения задолженности внесено по 3000 рублей за каждый месяц. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору с учетом произведенных ответчиком выплат составляет 130532 рубля 05 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 65499 рублей 48 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 34392 рубля 28 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 30640 рублей 29 копеек. Ранее, банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенного о времени и месте судебного заседания, в суд не явился; ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие /л.д. 58/.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, поручила ведение дела представителю; представила в суд возражения, в которых исковые требования ПАО «Совкомбанк» не признала, указала, что выплаты по кредиту она осуществляла до ДД.ММ.ГГГГ года. В ДД.ММ.ГГГГ года у нее заболела мама, проживающая в 

<

...>. Поскольку ухаживать за мамой не кому, она была вынуждена уехать к ней в 

<

...>, где находится в настоящее время. С ДД.ММ.ГГГГ года она возобновила выплаты по кредиту, платежи осуществляет ежемесячно. Она неоднократно обращалась в банк по реструкторизации кредита, но получала отказ. В устной форме с банком была достигнута договоренность о внесении ежемесячных выплат по кредиту в размере 3000 рублей /л.д. 44/.

Представитель ответчика ФИО2, извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, об отложении судебного разбирательства не просила; представила телефонограмму о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие /л.д. 56/.

Огласив исковое заявление, исследовав представленные в дело письменные доказательства, суд признает иск обоснованным, подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819, ст. 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст.ст. 309-310, 330 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с договором потребительского кредитования NN от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между истцом и ответчиком, банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 92105 рублей 26 копеек сроком на NN месяцев под NN процентов годовых, а заемщик обязалась ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей /л.д. 18-20/.

Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 92105 рублей 26 копеек были предоставлены банком в распоряжение ФИО1 путем перечисления их на счет заемщика /л.д. 8-10/.

Свои обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету просрочки основной задолженности, указывающей на наличие просроченной задолженности.

В соответствии с п.п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 процентов годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 процентов годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно имеющимся в графике платежей и в расчете задолженности ФИО1 по кредиту платежи по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ года вносились заемщиком в сумме меньшей, чем предусмотрено графиком платежей, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ года ей начислялись штрафные санкции /л.д.5-7, 19/.

В соответствии с представленным истцом расчетом основного долга и процентов за пользование кредитом по заключенному с ФИО1 кредитному договору NN ответчику начислена просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 139532 рубля 05 копеек, в том числе, просроченная ссуда 72072 рубля 92 копейки, просроченные проценты 2426 рублей 56 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 30640 рублей 29 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 34392 рубля 28 копеек /л.д. 5-7/.Исходя из поданных ПАО "Совкомбанк" ДД.ММ.ГГГГ уточнений, с учетом выплат, произведенных ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность ФИО1 по кредитному договору NN по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 130532 рубля 05 копеек, в том числе, просроченная ссуда 65499 рублей 48 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 34392 рубля 28 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 30640 рублей 29 копеек /л.д. 57-58/.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

До истечения срока договора, кредитор направил по указанному ФИО1 адресу уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 142532 рубля 05 копеек /л.д. 25/.

Из возражений ответчика на исковое заявления следует, что ФИО1 обращалась в банк, пыталась решить вопрос о реструкторизации долга и установлении иного графика платежей, в чем ей было отказано, что является правом банка.

Ответчик, являясь дееспособным лицом, осознанно приняла на себя кредитные обязательства, подписала кредитный договор, соответственно должна исполнять взятые на себя обязательства, однако от их надлежащего исполнения неоднократно уклонялась, лишая банк возможности своевременно получать выплаты кредита и процентов, на что истец рассчитывал при заключении договора. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в части взыскания с ФИО1 основного долга, который в соответствии с заявлением об уточнении исковых требований к моменту рассмотрения спора составляет 65499 рублей 48 копеек /л.д.57/.

При оценке обоснованности исковых требований в части взыскания штрафных санкций суд исходит из следующего. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка, штраф является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права. При этом неустойка может быть предусмотрена законом или договором.

Неоднократная просрочка ответчиком платежей по кредитному договору, которая нашла подтверждение в суде, явилась основанием начисления штрафных санкций за просрочку уплаты процентов – 34392 рубля 28 копеек, штрафных санкций за просрочку уплаты кредита – 30640 рублей 29 копеек, а всего 65032 рублей 57 копеек.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.п. 69-71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом. Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Согласно представленному расчету и данным искового заявления размер заявленных штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов составляет 65032 рублей 57 копеек, что равняется сумме основного долга, при том, что согласно данным искового заявления ответчик уже произвела Банку выплаты основного долга, процентов и штрафных санкций в размере 85000 рублей и в настоящее время производит платежи во исполнение своих обязательств.

Истцом не приведены веские доказательства существенного нарушения его прав неуплатой долга и процентов со стороны ФИО1, причинения ему серьезных убытков действиями ответчика.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что размер заявленных к взысканию штрафных санкций явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств со стороны ответчика. 

Исходя из указанных обстоятельств, принимая во внимание, что ответчиком произведена оплата в погашение более 50 процентов основного долга по кредитному договору, ФИО1 не является лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд признает необходимым уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика.

Пени по кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ суд признает необходимым взыскать на просроченный основной долг в размере 8000 рублей; на просроченные проценты – в размере 9000 рублей.

С учетом изложенного, суд признает необходимым иск удовлетворить частично.

На основании ст. 98 ГПК РФ при частичном удовлетворении иска суд признает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца возмещение расходов по оплате госпошлины, понесенных при предъявлении иска. При этом требования о пропорциональности возмещения расходов по госпошлине в связи с уменьшением размера пени применению не подлежат. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» 86490 рублей 12 копеек, в том числе:

-просроченную ссуду – 65499 рублей 48 копеек;

-штраф за просрочку в уплате кредита – 8000 рублей;

-штраф за просрочку в уплате процентов – 9000 рублей;

-возмещение расходов по оплате госпошлины – 3990 рублей 64 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Собинский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: