К делу №2-200/2020

Решение

именем Российской Федерации

(заочное)

город Тихорецк 20 февраля 2020 года

Тихорецкий городской суд Краснодарского края в составе:

судьи Харченко М.Е., 

при секретаре судебного заседания Демченко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Иск мотивирован тем, что 17.03.2017 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 75000 рублей. 

В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий, п.5.3 Общих условий кредитования банковского обслуживания (далее - Общих условий УКБО) лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. 

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банкового обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, Общих условий УКБО, статьи 434 Гражданского кодекса РФ считается момент активации кредитной карты. 

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. 

До заключения договора кредитной карты ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. В расчет полной стоимости кредита включены платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точной даты погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. 

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. 

Банк исполнил свои обязательства. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, платах, процентах по кредитному договору в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения, иная информация по договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора п.5.6 Общих условий, п.7.2.1 Общих условий УКБО.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк на основании п.11.1 Общих условий, п.9.1 Общих условий УКБО расторг договор 28.04.2019 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссии и процентов банк не осуществлял. 

В соответствии с п.7.4 Общих условий, п.5.12 Общих условий УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика на дату направления иска в суд составляет 109694 рубля 29 копеек, из которой сумма основного долга 85339 рублей 94 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, сумма процентов 20814 рублей 35 копеек – просроченные проценты, сумма штрафов 3540 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. 

Истец АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу просроченную задолженность в размере 109694 рубля 29 копеек, образовавшуюся за период с 23.11.2018 по 28.04.2019, понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3393 рубля 89 копеек.

Представитель истца акционерного общества «Тинькофф банк» в судебное заседания не явился, о времени и месте судебного заседания надлежаще извещен, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времении месте судебного заседания надлежаще извещена по указанному в иске адресу: 

<

адрес>. Направленная в ее адрес заказной корреспонденцией судебная повестка получена лично ФИО2 31.01.2020. 

13.02.2020 в суд посредством электронной почты от ответчика ФИО1 поступило заявление о допуске в порядке части 6 статьи 53 ГПК РФ к участию в деле в качестве ее представителя ФИО3. ФИО3 в судебное заседание не явилась.

Ответчик ФИО1 не сообщила суду об уважительных причинах своей неявки, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила, возражений на иск не представила. 

В связи с неявкой ответчика ФИО1 суд рассмотрел дело в ее отсутствие в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с положениями статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями, односторонний отказ от исполнения обязательств, а также одностороннее изменение их условий не допускаются.

Согласно пункту 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Таким образом, смешанный договор регулируется правилами о договорах, входящих в его состав. Однако если указанные правила будут противоречить существу смешанного договора или соглашению сторон по такому договору, то они применяться не будут.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом, исходя из существа смешанного договора, обязанность возвратить полученные в кредит денежные средства взаимоувязана с проведением операций по банковскому счету, включая его закрытие.

В судебном заседании установлено, что 17.03.2017 между ФИО2 Л,Р. и акционерным обществом «Тинькофф банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 75000 рублей. 

В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий, пунктом 5.3 Общих условий УКБО лимит задолженности по карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. 

Составными частями заключенного договора является заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банкового обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, Общих условий УКБО, положениями статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты. 

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. 

До заключения договора кредитной карты ответчик ФИО1 была проинформирована о полной стоимости кредита путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. В расчет полной стоимости кредита включены платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точной даты погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. 

Согласно пункту 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от 24.12.2004 предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам-нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковский счет, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. 

Ответчик ФИО1 при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства. 

Банк исполнил свои обязательства. Ответчик ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 28.04.2019 банк в соответствии с п.11.1 Общих условий, п.9.1 Общих условий УКБО расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссии и процентов банк не осуществлял. 

В соответствии с п.7.4 Общих условий, п.5.12 Общих условий УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Ответчик ФИО1 не погасила сформировавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №107 города Тихорецка Краснодарского края от 07.08.2019 с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 17.03.2017 за период с 23.11.2018 по 28.04.2019 в общей сумме 117915 рублей 14 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1779 рублей 15 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка №107 города Тихорецка Краснодарского края от 09.08.2019 по заявлению должника судебный приказ отменен. Взыскателю АО «Тинькофф Банк» разъяснено, что заявленное им требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

Задолженность ответчика ФИО1 на дату направления АО «Тинькофф Банк» иска в суд составляет 109694 рубля 29 копеек, из которой сумма основного долга 85339 рублей 94 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, сумма процентов 20814 рублей 35 копеек – просроченные проценты, сумма штрафов 3540 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

При установленных в судебном заседании обстоятельствах, суд находит заявленные АО «Тинькофф банк» исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина по платежному поручению № от 06.05.2019 в размере 1779 рублей 15 копеек, по платежному поручению № от 07.11.2019 в размере 1579 рублей 15 копеек, а всего 3393 рубля 89 копеек. Указанная сумма является судебными расходами, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Удовлетворить исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, в пользу акционерного общества «Тинькофф банк» просроченную задолженность по договору кредитной карты № от 17.03.2017 года за период с 23 ноября 2018 по 28 апреля 2019 в размере 109694 (сто девять тысяч шестьсот девяносто четыре) рубля 29 (двадцать девять) копеек, понесенные по делу судебные расходы 3393 (три тысячи триста девяносто три) рубля 89 (восемьдесят девять) копеек, а всего 113088 (сто тринадцать тысяч восемьдесят восемь) рублей 18 (восемнадцать) копеек. 

Заочное решение может быть обжаловано в порядке статьи 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения. 

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Тихорецкий городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в его удовлетворении.

Судья Тихорецкого городского суда 

Краснодарского края Харченко М.Е.