Дело № 2-87/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Торопец 14 мая 2018 года

Торопецкий районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Павловой Е.Г.,

при секретаре Селезневой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19 августа 2014 года в сумме 554 040 рублей 56 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 740 рублей 41 копейка.

Свои требования мотивирует тем, что в соответствии с кредитным договором № от 19 августа 2014 года ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (ранее - ОАО «Сбербанк России») является кредитором, а ФИО1 – заемщиком по кредиту на сумму 388 700 рублей 00 копеек. Кредит выдавался на срок 84 месяца под 18,5% годовых. 

В соответствии с п. 3.1, 3.2 кредитного договора заёмщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора при несвоевременном внесении ( перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 (двадцати) % годовых от суммы просроченного долга.

Согласно условиям кредитного договора отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счёту и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счёту (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условий кредитного договора обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов связанных с взысканием задолженности.

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту. По состоянию на 12 марта 2018 года задолженность ответчика составляет 554 040 рублей 56 копеек, в том числе: просроченные проценты – 175 463 рубля 25 копеек, просроченный основной долг – 367 362 рубля 01 копейка, неустойка за просроченные проценты – 6 673 рубля 91 копейка, неустойка за просроченный основной долг – 4 541 рубль 39 копеек. 

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. ст. 809-811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа при этом займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере предусмотренном договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, последней были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего времени не выполнено. 

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 554 040 рублей 56 копеек в том числе: просроченные проценты – 175 463 рубля 25 копеек, просроченный основной долг – 367 362 рубля 01 копейка, неустойка за просроченные проценты – 6 673 рубля 91 копейка, неустойка за просроченный основной долг – 4 541 рубль 39 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 740 рублей 41 копейка.

Представитель истца – ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется почтовое уведомление с отметкой о вручении 18.04.2018 года. При таких обстоятельствах и на основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление от 11.05.2018 года с ходатайством о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору признаёт в полном объёме, дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из содержания статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором предусмотрено возвращение суммы займа по частям (рассрочка), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено следующее: 

19 августа 2014 года между ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (ранее - ОАО «Сбербанк России») и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ФИО1

кредит в размере 388 700 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев с процентной ставкой 18,5% годовых на цели личного потребления, считая с даты фактического предоставления (пункты 1,2,4,11 кредитного договора). Порядок предоставления кредита определяется Общими условиями кредитования с учетом следующего – выдача кредита производится после выполнения условий, изложенных в п.2.1 Общих условий кредитования в день подписания договора на счет № (счет кредитования) (пункт 17 кредитного договора) (л.д.32-33). 

Согласно Графику платежей от 19 августа 2014 года, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется равными долями ежемесячно в размере 9 976 рублей 46 копеек каждая, сумма последнего платежа составляет 10 078 рублей 96 копеек (л.д.37). 

29 декабря 2016 года к кредитному договору № от 19 августа 2014 года между ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (ранее - ОАО «Сбербанк России») и ФИО1 заключено дополнительное соглашение №4 об изменении условий кредитования, согласно которого срок пользования заёмщиком кредита увеличен на 12 месяцев и установлен общий срок кредитования с учётом реструктуризации на 84 месяца по 19.08.2021 год (л.д. 34)

К дополнительному соглашению № 4 об изменении условий кредитования погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом прилагается График платежей от 29 декабря 2016 года (л.д.38-39).

Согласно пункту 2.2 Общих условий кредитования датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (л.д.29-30). Согласно пункту 8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора. Пунктами 3.1, 3.2 Общих условий кредитования предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (л.д.29-30).

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) заемщик/созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 20 (двадцать) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д.32-33).

Согласно пункту 17 кредитного договора, пункту 2.1 Общих условий кредитования выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика/созаемщика в день подписания договора путем зачисления на счет кредитования №. Данное условие кредитного договора истцом выполнено, что подтверждается распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) ОАО « Сбербанк России» на зачисление кредита от 19 августа 2014 года на расчетный счет № (л.д.40).

Согласно пункту 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения перечислением со счета (ов) в соответствии с условиями счета (ов) (отсутствие денежных средств на указанном (ых) счете (ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком/созаемщиками обязательств по погашению задолженности по договору) (л.д.29-31). 

В соответствии с пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней(л.д.29-31).

Право банка потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и иными платежами по кредитному договору при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата части займа, закреплено также в пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с подп.1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, банком принято решение о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору.

В адрес ответчика направлялись требование от 13 марта 2018 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.41), требование от 06 февраля 2018 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.42), что подтверждается списком №34 внутренних почтовых отправлений от 07.02.2018 года (л.д.39-40)

Ответчик ФИО1 не исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, не предпринимает мер к погашению просроченной задолженности по кредитному договору от 19 августа 2014 года №, требование банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не исполнила.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что нарушение ФИО1 обязательств по кредитному договору от 19 августа 2014 года № является существенным и свидетельствует о наличии оснований, предусмотренных подп.1 пункта 2 статьи 450 и пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, для расторжения кредитного договора от 19 августа 2014 года № и досрочного взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору №, заключенному 19 августа 2014 года.

Согласно расчету по состоянию на 12 марта 2018 года задолженность ответчика составляет просроченная задолженность по процентам 172 824 рубля 79 копеек, задолженность по процентам на просроченный долг 2 638 рублей 46 копеек, просроченная ссудная задолженность по кредиту 367 362 рубля 01 копейка, неустойка по кредиту 4 541 рубль 39 копеек, неустойка по процентам 6 673 рубля 91 копейка (л.д.12).

Расчет задолженности по кредитному договору от 19 августа 2014 года № судом проверен, является обоснованным, соответствует условиям кредитного договора, закону не противоречит, кроме того, ответчиком не оспорен.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору от 19 августа 2014 года №, равно как и других доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, суду ответчиком не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 8740 рублей 41 копейка (л.д.11), которая также подлежит взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанка в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 19 августа 2014 года в сумме 554 040 (пятьсот пятьдесят четыре тысячи сорок) рублей 56 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 740 (восемь тысяч семьсот сорок) рублей 41 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд с подачей жалобы через Торопецкий районный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий : Е.Г. Павлова