Дело № 2-522/2021

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июня 2021 года г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Пищиковой Л.А., 

при секретаре Старцевой А.А., 

рассмотрев в судебном заседании материалы гражданского дела по иску Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 05.07.2018 года № в общей сумме 501 544,26 рублей, из которых: 429 046,73 рублей - основной долг; 69 752,17 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 745,36 рублей – пени; по кредитному договору от 20.09.2018 года № в общей сумме 1 087 707,88 рублей, из которых: 978 353,60 рублей - основной долг; 103 165,79 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 6 188,49 рублей – пени; по кредитному договору от 27.09.2012 года № в общей сумме 148 878,37 рублей, из которых: 118 333,93 рублей - основной долг; 23 886,82 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 6 657,62 рублей - пени. Также просит взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 16 891,00 рублей.

В обоснование иска указано, что 05.07.2018 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 615 296,00 рублей на срок по 05.07.2023 года с взиманием за пользование Кредитом 15,90 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 615 296,00 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.

По состоянию на 26.04.2021 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 501 544,26 рублей, из которых: 429 046,73 рублей - основной долг; 69 752,17 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 745,36 рублей - пени. 

20.09.2018 года Банк и Заемщик заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования и подписания Ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 1 224 176,00 рублей на срок по 20.09.2023 года с взиманием за пользование Кредитом 10,90 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, Ответчику были предоставлены денежные средства. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в т.ч. в части своевременного возврата Кредита.

По состоянию на 26.04.2021 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 087 707,88 рублей, из которых: 978 353,60 рублей - основной долг; 103 165,79 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 6 188,49 рублей - пени.

27.09.2012 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №. Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 94 500,00 рублей, который был увеличен до 122 000 рублей. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19,00% годовых.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объёме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. 

Исходя из условий Кредитного договора - непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. Таким образом, по состоянию на 23.04.2021 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 148 878,37 рублей, из которых: 118 333,93 рублей - основной долг; 23 886,82 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 6 657,62 рублей - пени.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 9 ноября 2017 года банк ВТБ реорганизован в форме присоединения к нему банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей банка ВТБ 24. 

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, направил заявление о проведении судебного заседания в его отсутствие, просит уменьшить исковые требования, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 05.07.2018 года № в общей сумме 501 344,26 рублей, из которых: 429 046,73 рублей - основной долг; 69 552,17 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 745,36 рублей – пени; по кредитному договору от 20.09.2018 года № в общей сумме 1 087 707,88 рублей, из которых: 978 153,60 рублей - основной долг; 103 165,79 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 6 188,49 рублей – пени; по кредитному договору от 27.09.2012 года № в общей сумме 148 878,37 рублей, из которых: 118 333,93 рублей - основной долг; 23 886,82 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 6 657,62 рублей – пени; взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 16 891,00 рублей, в связи с частичным погашением задолженности.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, возражений не представлено.

Суд, изучив материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Положениями статей 810, 819 ГК РФ и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что 27.09.2012 ФИО1 обратился в Банк ВТБ 24 (ЗАО) с анкетой-заявлением на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) для физических лиц – сотрудников предприятий – участников «зарплатных проектов», предоставления кредита в форме овердрафта и установлении кредитного лимита в размере не более 50 % от подтвержденного среднемесячного дохода (л.д. 51-53). Распиской подтверждается получение указанной карты с кредитным лимитом 94 500 руб. (л.д. 46).

Согласно Условий предоставления и использования банковской карты, процентная ставка по кредиту составляет 19% годовых (л.д. 54), за несвоевременное погашение задолженности по кредиту взимаются пени в размере 0,5% в день от суммы просроченных обязательств, за превышение установленного лимита кредита взимается 0,1% в день от суммы превышения.

Права и обязанности держателя карты, а также порядок начисления процентов и погашения задолженности по кредитной карте предусмотрены Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (л.д. 47-50). 

Правилами предоставления и использования банковских карт предусмотрено, что клиент несет ответственность за нарушение условий овердрафта, порядка погашения задолженности и процентов за пользование овердрафтом, превышение установленного лимита овердрафта по счету (п.9.3).

05.07.2018 ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением на получение кредита на потребительские нужды. Согласно Индивидуальным условиям договора, сумма кредита составляет 615 296 руб., под 15,9% годовых на срок 60 месяцев (л.д. 12-14, 30-31).

20.09.2018 ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением на получение кредита. Согласно Индивидуальным условиям договора, сумма кредита составляет 1 224 176 руб., на срок 60 месяцев. Процентная ставка на дату заключения договора – 10,9% годовых, базовая процентная ставка – 18%. Цель использования потребительского кредита – на погашение кредита в стороннем банке (п.11 Индивидуальных условий) (л.д. 38-42).

В соответствии с Общими условиями Правил кредитования, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора (п.2.2).

П.12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) составляет 0,1% за день (л.д. 13, 39).

Права и обязанности заемщика и Банка, в том числе обязанность заемщика осуществить возврат суммы кредита в полном объеме, уплату процентов, уплату неустойки, предусмотренной кредитным договором, право требования банком полного досрочного исполнения обязательства предусмотрены Общими условиями Правил кредитования (л.д. 15).

Исполнение истцом обязательства по предоставлению кредита в обусловленных договорами суммах подтверждается выпиской по счету (л.д. 16-29, 55-60).

Расчетом задолженности, выпиской по счету подтверждается, что ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а также подтверждается факт ненадлежащего исполнения им обязательств по погашению кредитов (л.д. 33-35, 43-45, 61-70). 

Как следует из представленного расчета истца, с учетом частичной уплаты ответчиком задолженности, сумма задолженности по кредитному договору № от 05.07.2018 года по состоянию на 25.06.2021 г. (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 501 344,26 рублей, из которых: 429 046,73 рублей - основной долг; 69 552,17 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 745,36 рублей – пени; 

по кредитному договору № от 20.09.2018 года по состоянию на 25.06.2021 г. (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 1 087 507,88 рублей, из которых: 978 353,60 рублей - основной долг; 103 165,79 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 6 188,49 рублей – пени; 

по кредитному договору № от 27.09.2012 года по состоянию на 23.04.2021 г. (с учетом снижения суммы штрафных санкций) в общей сумме 148 878,37 рублей, из которых: 118 333,93 рублей - основной долг; 23 886,82 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 6 657,62 рублей - пени.

Со стороны истца были приняты меры по возврату сумм кредитов, процентов за пользование кредитами и уплате пени, что подтверждается уведомлением об истребовании задолженности, направленным в адрес ответчика (л.д.36-37). 

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несораз мерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 ст. 333 ГК РФ).

Оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд не находит оснований для ее снижения, поскольку очевидной несоразмерности не усматривается с учетом снижения суммы штрафных санкций истцом, ходатайств о ее снижении ответчиком не заявлено.

Поскольку доказательств погашения оставшейся суммы кредита в материалах дела нет, расчеты проверены судом, истец поддерживает сумму долга, указанную в заявлении об уменьшении исковых требований, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности с учетом снижения суммы штрафных санкций по кредитному договору № от 05.07.2018 года по состоянию на 25.06.2021 г. в размере 501 344,26 рублей, по кредитному договору № от 20.09.2018 года по состоянию на 25.06.2021 г. в размере 1 087 507,88 рублей, по кредитному договору № от 27.09.2012 года по состоянию на 23.04.2021 в размере 148 878,37 рублей. Возражений со стороны ответчика по указанной задолженности не представлено. В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании задолженности необходимо отказать, поскольку истцом не заявлено об отказе от части исковых требований.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16891 руб., поскольку стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. При этом как установлено в судебном заседании частичная оплата долга произведена ответчиком после поступления искового заявления в суд. Расходы истца по оплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением (л.д.9).

Судом рассмотрен иск в пределах заявленных требований, с учетом представленных сторонами доказательств, которые оценены в их совокупности, с учетом их относимости и допустимости, в соответствии с требованиями части 1 ст. 56, ст.ст.59, 60, 67, 196 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору от 05.07.2018 № в общей сумме 501 344, 26 руб., из которых 429 046 руб. 73 коп – основной долг, 69 552 руб. 17 коп. – проценты за пользование кредитом, 2 745 руб. 36 коп. – пени, по кредитному договору от 20.09.2018 № в общей сумме 1 087 507, 88 руб., из которых 978 153 руб. 60 коп. – основной долг, 103 165 руб. 79 коп. – проценты за пользование кредитом, 6 188 руб. 49 коп. – пени, по кредитному договору от 27.09.2012 № в общей сумме 148 878, 37 руб., из который 118 333 руб. 93 коп. – основной долг, 23 886 руб. 82 коп. – проценты за пользование кредитом, 6 657 руб. 62 коп. – пени, а так же взыскать судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в сумме 16 891 рубль 00 копеек; всего - 1 754 621 рубль 51 копейка. 

В удовлетворении остальной части исковых требований Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.А. Пищикова 

Мотивированное решение судом изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.