Дело № 12-269/2024 

УИД52RS0006-02-2024-003870-44

РЕШЕНИЕ

г. Нижний Новгород 25 сентября 2024 года 

Судья Сормовского районного суда г. Нижний Новгород Мушак Е.С.,

с участием представителя ГУФССП по Нижегородской области ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании жалобу защитника КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) Чемодановой Е.К. на постановление заместителя руководителя УФССП России по Нижегородской области от 13.06.2024 № по делу об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях, в отношении Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) (сокращенно – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)), 

УСТАНОВИЛ:

постановлением заместителя руководителя ГУФССП России по Нижегородской области от 13.06.2024 № КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях, с назначением наказания в виде административного штрафа в размере 205000 рублей. 

Не согласившись с вышеуказанным постановлением, защитник Чемоданова Е.К. обратилась в суд с жалобой, в которой просила отменить постановление. В обоснование указала, что нарушена процедура привлечения к административной ответственности; в действиях банка отсутствует состав вменяемого правонарушения, поскольку неверно истолковано понятие «должник» применительно к моменту заключения договора займа, неверно истолкованы действия кредитора, направленные на возврат просроченной задолженности. 

В судебном заседании представитель ГУФССП России по Нижегородской области ФИО1 просила оставить постановление без изменения, представила письменный отзыв.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), потерпевшая ФИО4, будучи извещенными надлежащим образом о времени и месте рассмотрения жалобы, не явились, явку представителей, защитника или законного представителя не обеспечили, ходатайств об отложении не заявляли.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Проверив материалы дела об административном правонарушении, выслушав представителя ГУФССП России по Нижегородской области, исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему. 

В силу п.8 ч.2 ст.30.6 Кодекса РФ об административных правонарушениях, при рассмотрении жалобы проверяются на основании имеющихся в деле и дополнительно представленных материалов законность и обоснованность вынесенного постановления, в частности заслушиваются объяснения физического лица или законного представителя юридического лица, в отношении которых вынесено постановление по делу об административном правонарушении; при необходимости заслушиваются показания других лиц, участвующих в рассмотрении жалобы, пояснения специалиста и заключение эксперта, исследуются иные доказательства, осуществляются другие процессуальные действия в соответствии с настоящим Кодексом». 

Согласно ст.26.2 Кодекса РФ об административных правонарушениях, доказательствами по делу об административном правонарушении являются любые фактические данные, на основании которых судья, в производстве которого находится дело, устанавливают наличие или отсутствие события административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные устанавливаются протоколом об административном правонарушении, иными протоколами, предусмотренными Кодексом РФ об административных правонарушениях, объяснениями лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, показаниями потерпевшего, свидетелей, заключениями эксперта, иными документами, а также показаниями специальных технических средств, вещественными доказательствами.

Частью 1 статьи 14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях установлена административная ответственность за нарушение должностным лицом головного исполнителя условий государственного контракта по государственному оборонному заказу, касающихся количества, качества, комплектности поставляемых товаров, качества выполняемых работ, оказываемых услуг, сроков поставки товаров, выполнения работ, оказания услуг, либо нарушение должностным лицом исполнителя условий договора, заключенного в целях выполнения государственного оборонного заказа, касающихся количества, качества, комплектности поставляемых товаров, качества выполняемых работ, оказываемых услуг, сроков поставки товаров, выполнения работ, оказания услуг.

Согласно ч.7 ст.7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. от 10.07.2023) во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются:

1) информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах:

а) наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя);

б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона;

в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

2) фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение;

3) сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику;

4) сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования);

5) реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

В силу ч.1 ст.9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. от 10.07.2023) кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником. В предусмотренный настоящей частью срок кредитор, являющийся юридическим лицом, обязан также внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (далее - Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц).

В силу ч.1 ст.9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. от 04.08.2023) кредитор в течение пяти рабочих дней с даты привлечения представителя кредитора для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, или с даты перехода права требования к иному лицу обязан внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (далее - Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц) и сообщить об этом должнику, направив соответствующее уведомление одним из следующих способов:

1) через нотариуса;

2) по почте заказным письмом;

3) по адресу электронной почты, указанному должником при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником;

4) с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона;

5) путем вручения уведомления под расписку;

6) иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.

В соответствии с ч.2 ст.9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. от 10.07.2023) в уведомлении должны быть указаны предусмотренные частью 7 статьи 7 настоящего Федерального закона сведения о лице, указанном в части 1 настоящей статьи.

Как усматривается из материалов дела, 19.03.2020 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО4 заключен кредитный договор №. 

В силу ненадлежащего исполнения ФИО4 обязательств по договору с 19.05.2020 возникла просроченная задолженность.

Соглашение между кредитором КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и должником ФИО4 об ином способе уведомления должника кредитором о привлечении иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, не заключалось и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не представлено. 

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) для взаимодействия по вопросу возврата просроченной задолженности на основании агентских договоров привлекал иных лиц:

- ООО «Национальная служба взыскания» в период с 29.07.2021 по 26.11.2021;

- ООО «М.Б.А. Финансы» в период с 03.03.2022 по 28.06.2022;

- ООО «Кредитэкспресс Финанс» в период с 28.07.2022 по 04.10.2022;

- ООО «Эверест» в период с 30.11.2022 по 28.02.2023;

- ООО «М.Б.А. Финансы» в период с 01.03.2023 по 30.05.2023;

- ООО «Кредитэкспресс Финанс» в период с 31.05.2023 по 29.08.2023;

- ООО «М.Б.А. Финансы» в период с 30.08.2023 по 29.10.2023;

- ООО «Эверест» в период с 01.11.2023 по 31.12.2023;

- ООО «Национальная служба взыскания» в период с 12.01.2024 по 12.03.2024;

- ООО «Кредитэкспресс Финанс» в период с 13.03.2023 по н.в.

При этом КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не уведомило об этом ФИО4:

в течении тридцати рабочих дней с даты привлечения путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, по адресу регистрации и проживания, указанному ФИО4 при оформлении кредитного договора, или путем вручения уведомления под расписку (в нарушение ч.1 ст.9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ в ред. от 10.07.2023):

- ООО «Кредитэкспресс Финанс» (период привлечения с 31.05.2023 по 29.08.2023), т.е. с 31.05.2023 по 12.07.2023 включительно, дата совершения административного правонарушения – 13.07.2023;

- ООО «М.ФИО5» (период привлечения с 30.08.2023 по 29.10.2023), т.е. с 30.08.2023 по 10.10.2023 включительно, дата совершения административного правонарушения – 11.10.2023;

- ООО «Эверест» (период привлечения с 01.11.2023 по 31.12.2023), т.е. с 01.11.2023 по 13.12.2023 включительно, дата совершения административного правонарушения – 14.12.2023;

- ООО «Национальная служба взыскания» (период привлечения с 12.01.2024 по 12.03.2024), т.е. с 12.01.2024 по 22.02.2024 включительно, дата совершения административного правонарушения – 26.02.2024;

2. в течении пяти рабочих дней с даты привлечения путем направления соответствующего уведомления одним из следующих способов: через нотариуса, по почте заказным письмом, путем вручения уведомления под расписку:

- ООО «Кредитэкспресс Финанс» (период привлечения с 13.03.2024 по н.в.), т.е. с 13.03.2024 по 19.03.2024 включительно, дата совершения административного правонарушения – 20.03.2024.

О привлечении вышеуказанных агентов КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) направило ФИО4 смс-сообщения от 30.07.2021, 04.03.2022, 29.07.2022, 01.12.2022, 02.03.2023, 01.06.2023, 31.08.2023, 02.11.2023, 13.01.2024, 14.03.2024, при этом сообщения доставлены не были по неустановленным по истечении сроков хранения информации причинам.

Указанные обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами, исследованными в судебном заседании: протоколом об административном правонарушении от 29.05.2024 №, обращением ФИО4, объяснениями ФИО4, запросом в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), ответом КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), выпиской из ЕГРЮЛ, другими материалами дела.

Не доверять указанным доказательствам у суда нет оснований. Указанные доказательства являются относимыми, допустимыми и их совокупность является достаточной для рассмотрения по существу жалобы на постановление по делу об административном правонарушении и решения вышестоящего должностного лица. 

С учётом фактических обстоятельств дела суд приходит к выводу, что должностное лицо пришло к обоснованному выводу о наличии в действиях КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) состава административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ.

Порядок привлечения к административной ответственности соблюден.

Доводы жалобы о надлежащем извещении ФИО4 о привлечении иных лиц для осуществления взаимодействия не могут послужить основанием для отмены постановления, так как данные доводы основаны на неправильном толковании действующего законодательства и условий договора сторон.

В силу ч.2 ст.2 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», должником является физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство. 

Следовательно, в момент заключения договора займа физическое лицо не является должником, так как не имеет просроченной задолженности. При этом дополнительные способы уведомления о привлечении иного лица для осуществления с должником взаимодействия должны быть согласованы кредитором с лицом, имеющим статус должника. После возникновения у ФИО4 просроченного денежного обязательства согласования способов уведомления о привлечении иного лица для осуществления с должником взаимодействия кредитором не осуществлялось.

Таким образом, положения раздела 1.2.3 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, не могли быть применены в рассматриваемом случае и подлежали применению положения ч.1 ст.9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» в действующий редакции.

Составление протокола об административном правонарушении и рассмотрение дела об административном правонарушении осуществлено должностными лицами в соответствии со ст.28.7, ч.2 ст.29.5 КоАП РФ.

Административное наказание назначено в пределах санкции части 1 статьи 14.57 КоАП РФ, с учетом ст.3.1, 3.5, 4.1 КоАП РФ. 

Постановление по делу об административном правонарушении в отношении КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) вынесено в пределах срока давности, установленного частью 1 статьи 4.5 КоАП РФ для данной категории дел.

Принимая во внимание характер совершённого административного правонарушения, наличие у КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) возможности для предотвращения нарушения закона при проявлении должной заботливости и осмотрительности, а также учитывая повторность совершения правонарушения, суд приходит к выводу, что в данном деле отсутствуют основания для применения положений статьи 2.9 КоАП РФ, а также для снижения размера назначенного административного штрафа.

Оснований для прекращения производства по делу об административном правонарушении, предусмотренных ст.24.5 Кодекса РФ об административных правонарушениях, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.30.5-30.8 Кодекса РФ об административных правонарушениях, суд

РЕШИЛ:

постановление заместителя руководителя ГУФССП России по Нижегородской области от 13.06.2024 № по делу об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях, в отношении Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) (сокращенно – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)) оставить без изменения, жалобу защитника КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) Чемодановой Е.К. – без удовлетворения.

Постановление может быть обжаловано в течение 10 суток в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Сормовский районный суд г.Нижний Новгород.

Судья Е.С.Мушак