Дело № 2-5225/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2018 года Курчатовский районный суд г.Челябинска в составе:

председательствующего Пинясовой М.В.,

при секретаре Шулаевой А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «АК БАРС» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «АК БАРС» (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании №01-2605-СR-2847662 от 18 апреля 2013 года по состоянию на 05 октября 2018 года в сумме 518 416,66 руб., в том числе задолженность по кредиту – 499 956,12 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 18 460,54 руб., расходы по оплате госпошлины – 8 385 руб.

В обоснование требований указали, что 18 апреля 2013 года Банком на имя ФИО1 открыт банковский счет № и выдана карта с лимитом кредитования 500 000 руб. под 19,9% годовых с ежемесячным погашением задолженности. В соответствии с условиями предоставления и использования кредитных карт ОАО «АК БАРС» БАНК, Тарифами по кредитным картам, Соглашением о кредитовании, заемщик обязался своевременно вносить денежные средства на карточный счет для возврата кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом. За неисполнение обязательств по своевременному возврату суммы кредита и уплаты процентов заемщик уплачивает Банку неустойку (штрафы). В нарушение Общих условий кредитования, обязанности держателем карты не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, требование о досрочном погашении задолженности оставлено без ответа. Задолженность по состоянию на 05 октября 2018 года составляет 518 416,66 руб. 

Представитель истца АКБ «АК БАРС» (ПАО) при надлежащем извещении участия в суде не принимал, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя Банка.

Ответчик ФИО1 согласился с суммой задолженности, начисленными процентами, заявил о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с иском в суд.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. 

В соответствии со ст.ст. 329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с положениями ст.ст.819, 820 ГК РФ, по кредитному договору, заключенному в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. 

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право истца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Из материалов дела следует, что 18 апреля 2013 года между ОАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании, по условиям которого на имя ФИО1 открыт банковский счет № и выдана карта с лимитом кредитования 500 000 руб. под 19,9% годовых. Последний срок действия Соглашения о кредитовании - 17 апреля 2015 года с ежемесячным погашением задолженности. Максимальный размере кредита, предоставляемый при снятии наличных денежных средств 100% от установленного лимита кредитования, что составляет 500 000 руб., включая сумму комиссий за получение наличных денежных средств. Размер ежемесячного минимального платежа 5% от установленного лимита кредитования (л.д.6-7).

Обязательство перед ФИО1 по предоставлению кредита Банк исполнил путем выпуска на имя ФИО1 кредитной карты с лимитом кредитования в размере 500 000 руб.

В соответствии с 1.8 Общих условий кредитования заемщик ежемесячно до окончания платежного периода обеспечивает поступление денежных средств на Картсчет в размере, необходимом для погашения задолженности, с учетом требований п.3.2, 3.9 Общих условий.

Согласно п.2.3.2 Общих условий кредитования заемщик обязуется своевременно вносить /перечислять на Картсчет денежные средства для возврата кредита, уплаты процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных Соглашением о кредитовании с учетом требований п.3.2, п.3.9 Общих условий. 

На основании абзаца 6,7 Уведомления о согласии Банка на индивидуальные условия кредитования от 18 апреля 2013 года за неисполнение обязательств по своевременному и полному возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных платежей по Соглашению о кредитовании, заемщик уплачивает Банку неустойку (штрафы): за пропуск одного минимального платежа – 250 руб., за пропуск 2 минимальных платежей – 500 руб., за пропуск 3 минимальных платежей 1 000 руб. Неустойку (штраф) за непогашение всей суммы задолженности в срок до окончания действия Соглашения о кредитовании в размере 5 000 руб., неустойку (штраф) за невыполнение хотя бы одного из условий, предусмотренных п.2.3.4, 2.3.6 Общих условий в размере 0,5% от лимита кредитования (л.д.9-16).

Из материалов дела усматривается, что ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов.

В адрес ответчика 14 августа 2018 года направлено требования о досрочном возврате суммы задолженности по Соглашению о кредитовании в размере 499 956,12 руб., из которого: 499 956,12 руб. - основной долг, 18 460,54 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 257 755,83 руб.- сумма задолженности по неустойкам (штрафам) по Соглашению о кредитовании (л.д.31).

Требования банка оставлены без удовлетворения.

Согласно расчету истца, задолженность ФИО1 по Соглашению о кредитовании № от 18 апреля 2013 года, по состоянию на 05 октября 2018 года, составляет 518 416,66 руб., в том числе задолженность по кредиту – 499 956,12 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 18 460,54 руб. (л.д.17).

Поскольку ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняются надлежащим образом, имеет место неоднократное нарушение условий договора, задолженность по кредитному договору, нарушения являются существенными, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика образовавшейся задолженности в пользу банка в размере 518 416,66 руб.

Расчет задолженности истца судом проверен, является правильным, произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства, условиями заключенного между сторонами договора, ответчиком не оспорен в связи с чем принимается во внимание. 

Доказательств возврата сумм долга, процентов за пользование ответчиком не предоставлено.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с иском в суд, поскольку Соглашение о кредитовании было заключено 18 апреля 2013 года на срок до 17 апреля 2015 года в связи с чем срок для обращения в суд истцом пропущен. 

Согласно ст.196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п.5.5 Общих условий предоставления и использования кредитных карт, если за 30 календарных дней до окончания срока действия Соглашения о кредитовании заемщик или Банк не заявит о прекращении действия Соглашения о кредитовании, оно считается продленным на следующий срок на условиях, действующих в Банке в последний день срока действия Соглашения о кредитовании (в последний день срока действия пролонгированного Соглашения о кредитовании) при условии, что на момент окончания срока Соглашения о кредитовании заемщиком будут полностью выполнены обязанности по погашению всей задолженности.

Как следует из расчета срочной и просроченной задолженности по кредитной карте, по состоянию на 08 апреля 2015 года, задолженность по Соглашению о кредитовании отсутствовала, ФИО1 не заявлял о прекращении кредитования в связи с чем Соглашение о кредитовании было пролонгировано на новый срок.

Кроме того, как видно из расчета срочной и просроченной задолженности по кредитной карте, ФИО1 31 марта 2017 года получил по карте наличные денежные средства в размере 9 818,55 руб., денежные средства в безналичной форме – 2 516,41 руб., внес в погашение кредита 12 353,39 руб., 25 апреля 2017 года внес в погашение процентов за пользование кредитом 10 758,57 руб., 1 888,04 руб. (л.д.18-23).

Поскольку ФИО1 исполнял условия Соглашения о кредитовании, как снимал, так и вносил денежные средства уже после срока действия Соглашения о кредитовании, последняя операция произведена 25 апреля 2017 года, суд полагает, что иск предъявлен Банком в пределах установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

Поскольку Банком не пропущен срок исковой давности для обращения с иском в суд, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по Соглашению о кредитовании № от 18 апреля 2013 года по состоянию на 05 октября 2018 года в размере 518 416,66 руб., в том числе задолженность по кредиту – 499 956,12 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 18 460,54 руб. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд оплачена госпошлина в размере 8 385 руб. (л.д.3).

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере в размере 8 385 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «АК БАРС» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «АК БАРС» (ПАО) задолженность по Соглашению о кредитовании № от 18 апреля 2013 года, по состоянию на 05 октября 2018 года, в размере 518 416 (пятьсот восемнадцать тысяч четыреста шестнадцать) рублей 66 копеек, в том числе задолженность по кредиту – 499 956 (четыреста девяносто девять тысяч девятьсот пятьдесят шесть) рублей 12 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 18 460 (восемнадцать тысяч четыреста шестьдесят) рублей 54 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «АК БАРС» (ПАО) расходы по оплате госпошлины – 8 385 (восемь тысяч триста восемьдесят пять) рублей.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Курчатовский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий Пинясова М.В.