Дело № 2-1607/2023 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2023 года г. Вязьма Смоленской области

Вяземский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего - судьи Вяземского районного суда Смоленской области Красногирь Т.Н.,

при секретаре Зуевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

Требования мотивированы тем, что 2 декабря 2018 года ООО МФК «Е заем» и ФИО1 заключили договор потребительского займа ХХХ на сумму 25 000 рублей сроком на 14 дней с процентной ставкой 803,00% годовых. Срок возврата займа - 16 декабря 2018 года. 

27 июня 2019 года между ООО МФК «Е заем» и ООО «Долговые Инвестиции» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ХХХ, на основании которого права требования по договору займа ХХХ от 2 декабря 2018 года, заключенному между кредитором и должником, перешли к ООО «Долговые Инвестиции».

2 сентября 2020 года между ООО «Долговые Инвестиции» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) ХХХ, на основании которого права требования по договору займа ХХХ от 2 декабря 2018 года, заключенному между кредитором и должником, перешли к АО «ЦДУ».

Свидетельство № ХХХ от 16 августа 2018 года подтверждается право АО «ЦДУ» на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

В соответствии с Общими условиями договора микрозайма ответчик вправе продлить срок возврата микрозайма, осуществив оплату процентов за пользование микрозаймом за период продления. Новый срок возврата микрозайма указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. 

Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями договора микрозайма. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. 

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения сторонам своих обязательств, предусмотренных договором. 

Согласно Общим условиям, при подаче заявки н получение займа Общество направляет ответчику смс-сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями договора микрозайма

Индивидуальные условия – адресованные Обществом ответчику все существенные условия договора микрозайма, направленные обществом ответчику путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте общества и/или направленного ответчику на указанный им адрес электронной почты, и подлежащие акцепту ответчиком путем совершения указанных в Общих условиях действий.

Акцепт – выполнение ответчиком в срок, указанный в Индивидуальных условиях, действий по их принятию.

Ответчик акцептует Индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в смс-сообщении). 

Акцептом индивидуальных условий, в соответствии с Общими условиями, ответчик выражает свое согласие на использование во всех отношениях между ответчиком и Обществом, основанных как на первом договоре микрозайма, так и на всех последующих договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между ответчиком и Обществом в будущем, аналога собственноручной подписи.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику. 

Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа определен Индивидуальными условиями договора займа.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 163 календарных дней. 

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 15 января 2019 года по 27 июня 2019 года.

За ненадлежащее исполнение условий договора в соответствии с ГК РФ и п. 12 Индивидуальных условий договора микрозайма Микрофинансовая компания вправе начислять ответчику штрафы/пени в размере 20% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся по состоянию на последний день срока возврата микрозайма. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, Микрофинансовая компания вправе начислять ответчику пени в размере 0,1% от непогашенной части суммы основного дога за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа. 

Сумма задолженности ФИО1 составляет 76 599 рублей 33 копейки, из которой: 25 000 рублей – сумма невозвращенного основного долга, 49 492 рубля 61 копейка – сумма начисленных и неуплаченных процентов, 2 106 рублей 72 копейки – сумма задолженности по штрафам/пеням.

По заявлению ООО «Долговые Инвестиции» мировым судьей судебного участка № 15 в муниципальном образовании «Вяземский район» Смоленской области выдан судебный приказ по делу № 2-197/2020-15, который определением от 28 июня 2023 года отменен по заявлению ФИО1

Ссылаясь на данные обстоятельства, нормы права, просит взыскать с ответчика в пользу АО «ЦДУ»: вышеуказанную сумму задолженности по договору потребительского займа; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 2 497 рублей 98 копеек; судебные расходы - в сумме 165 рублей 60 копеек, из которых 111 рублей 60 копеек – расходы по отправке заказного письма с уведомлением с копией настоящего искового заявления; 54 рубля 00 копеек – расходы по отправке заказной бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами.

В судебное заседание представитель истца – АО «ЦДУ» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 не явилась, о слушании дела извещалась надлежащим образом по адресу регистрации.

Исследовав письменные материалы настоящего дела, материалы дела № 2-197/2020-15, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст. 813 ГК РФ).

В соответствии с ч.ч. 1, 2, 3 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно ч. 14 ст. 7 вышеуказанного Федерального закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона. 

Если в соответствии с федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или обычаем делового оборота документ должен быть заверен печатью, электронный документ, подписанный усиленной электронной подписью и признаваемый равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью и заверенному печатью. Федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия могут быть предусмотрены дополнительные требования к электронному документу в целях признания его равнозначным документу на бумажном носителе, заверенному печатью.

Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов. Исключение составляют случаи, когда в состав пакета электронных документов лицом, подписавшим пакет, включены электронные документы, созданные иными лицами (органами, организациями) и подписанные ими тем видом электронной подписи, который установлен законодательством Российской Федерации для подписания таких документов. В этих случаях электронный документ, входящий в пакет, считается подписанным лицом, первоначально создавшим такой электронный документ, тем видом электронной подписи, которым этот документ был подписан при создании, вне зависимости от того, каким видом электронной подписи подписан пакет электронных документов.

В силу ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Вместе с тем, принцип свободы договора (ст. 421 ГК РФ), сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений (ст. 10 ГК РФ), не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора, как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено и следует из материалов дел, 2 декабря 2018 года между ООО МФК «Е заем» и ФИО1 заключен договор потребительского займа ХХХ путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма на сумму 25 000 рублей на срок возврата займа - 16 декабря 2018 года включительно (л.д. 14-15).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа, в случае возврата займа до 23:59 (время московское) последнего дня срока возврата займа, процент за соответствующий день рассчитываются исходя из ставки 812,029% годовых, в противном случае проценты за соответствующий день рассчитываются из ставки 803% годовых (2,2% в день); с 1 дня просрочки возврата сумы займа и до даты, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства: 803% годовых (2,2% в день). 

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 32 786 рублей 00 копеек, из которых 25 000 рублей сумма займа и 7 786 рублей 00 копеек сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору. 

В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 0,1% от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа. 

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети Интернет, расположенного по адресу: www.ezaem.ru.

Для получения займа ФИО1 было подано заявление на предоставление займа через сайт www.ezaem.ru с указанием паспортных данных, адреса места жительства, контактной информации (л.д. 12, 13). 

В заявлении о предоставлении займа ФИО1 указала о выбранном способе получения денежных средств – на банковскую карту (л.д. 11).

Факт передачи денежных средств в размере 25 000 рублей ответчику ФИО1 подтверждается справкой о подтверждении перечисления денежных средств ООО «ЭсБиСи Технологии» ФИО1 (л.д. 19). 

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа ФИО1 выразила согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по настоящему договору любому третьему лицу. 

В счет погашения задолженности по договору займа ответчиком денежные средства не вносились.

27 июня 2019 года между ООО МФК «Е заем» и ООО «Долговые Инвестиции» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ХХХ, на основании которого права требования по договору займа ХХХ от 2 декабря 2018 года, заключенному между кредитором и ФИО1 перешли к ООО «Долговые Инвестиции» (л.д. 23-25, 26).

ФИО1 было отправлено уведомление от 27 июня 2019 года об уступке прав требования по договору микрозайма ХХХ от 2 декабря 2018 года от ООО МФК «Е заем» к ООО «Долговые Инвестиции» (л.д. 28).

2 сентября 2020 года между ООО «Долговые Инвестиции» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) ХХХ, на основании которого права требования по договору займа ХХХ от 2 декабря 2018 года, заключенному между кредитором и должником ФИО1, перешли к АО «ЦДУ» (л.д. 29-32).

ФИО1 было отправлено уведомление от 2 сентября 2020 года об уступке прав требования по договору микрозайма ХХХ от 2 декабря 2018 года от ООО «Долговые Инвестиции» к ООО «ЦДУ» (л.д. 33).

Согласно расчету задолженности перед АО «ЦДУ» по состоянию на 27 июня 2019 года задолженность ФИО1 составляет 76 599 рублей 33 копейки, из которой: задолженность по основному долгу – 25 000 рублей 00 копеек; задолженность по процентам – 49 492 рубля 61 копейка; задолженность по штрафам – 2 106 рублей 72 копейки (л.д. 81). 

Установив, что заемщиком обязательства по договору потребительского займа не исполнены надлежащим образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 в пользу истца задолженности по договору потребительского займа в указанном размере.

Принимая во внимание, что со стороны ответчика имеет место существенное нарушение условий договора займа в виде нарушения порядка и сроков внесения платежей в погашение суммы долга и процентов, произведенный истцом расчет суммы задолженности по договору является соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения, суд удовлетворяет заявленные истцом требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 76 599 рублей 33 копеек. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче настоящего иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 2 497 рублей 98 копеек (л.д. 10), которая на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Перечень издержек, связанных с рассмотрением дела, приведен в статье 94 ГПК РФ, к которым относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

При этом в силу положений абзаца девятого статьи 94 ГПК РФ только суду принадлежит право отнесения к издержкам, связанным с рассмотрением дела, других расходов, признанных судом необходимыми.

Истец просит взыскать издержки, связанные с рассмотрением дела в сумме 165 рублей 60 копеек, из которых: 

111 рублей 60 копеек – расходы по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика с уведомлением, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления; 

54 рубля 00 копеек – расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес мирового судьи, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления. 

К исковому заявлению приложен список № 342 (партия 57059) внутренних почтовых отправлений от 26 июля 2023 года об отправке АО «ЦДУ» в адрес ФИО1 искового заявления с приложенными документами, за отправку которого оплачено в сумме 118 рублей 80 копеек (79,8+39,0) (л.д. 43). 

В связи с тем, что в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию издержки, связанные с рассмотрением дела, в общей сумме 111 рублей 60 копеек.

При этом иных документов, подтверждающих несение расходов по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами, материалы дела не содержат, поэтому в этой части требования о взыскании с ответчика в пользу истца денежной суммы 54 рубля 00 копеек не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия ХХХ) в пользу АО «ЦДУ» (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>): задолженность по договору потребительского займа ХХХ от 2 декабря 2018 года – 76 599 (семьдесят шесть тысяч пятьсот девяносто девять) рублей 33 копейки; в возврат государственной пошлины – 2 497 (две тысячи четыреста девяносто семь) рублей 98 копеек; издержки, связанные с рассмотрением дела, - 111 (сто одиннадцать) рублей 60 копеек.

В остальной части требований АО «ЦДУ» о взыскании судебных расходов – издержек, связанных с рассмотрением дела, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области.

Судья Т.Н. Красногирь

28.11.2023 – объявлена резолютивная часть решения,

04.12.2023 – составлено мотивированное решение,

10.01.2024 – вступает в законную силу