УИД 19RS0001-02-2023-008740-88

Дело № 2-350/2024

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

12 января 2024 года г. Абакан

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Берш А.Н., 

при секретаре судебного заседания Токмашовой Н.Ю., 

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката ФИО4, действующей на основании ордера в порядке ст. 50 ГПК РФ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк», Общество) в лице представителя ФИО5, действующего на основании доверенности, обратилось в Абаканский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 113 860 руб., в том числе: 100 000 руб. – сумма к выдаче, 13 860 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 44,90 % годовых. Ответчик, в свою очередь, обязалась возвращать полученный в Банке кредит, уплачивать проценты за пользование им, а также оплачивать услуги, оказанные согласно условиям договора. Однако, заемщик в нарушение условий договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем Банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 102 739 руб. 27 коп., из которых: 68 899 руб. 51 коп. – сумма основного долга, 11 681 руб. 59 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 12 261 руб. 33 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 9 896 руб. 84 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, которую истец просит взыскать с ответчика, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 254 руб. 79 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ определением Абаканского городского суда Республики Хакасия к участию в деле в качестве представителя ответчика ФИО1 привлечён адвокат в порядке ст. 50 ГПК РФ в связи с отсутствием сведений о фактическом месте жительства ответчика, последним известным местом жительства которой является 

<

адрес>.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в зал судебного заседания не явился, надлежащим образом уведомлен о дате, времени и месте рассмотрения дела, о чем имеются почтовые уведомления, исковое заявление содержит ходатайство ФИО5, действующего на основании доверенности, о рассмотрении дела в его отсутствие, а также позицию об отсутствии возражений против вынесения заочного решения.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, надлежащим образом уведомлялась о дате, месте и времени проведения судебного заседания по последнему известному месту жительства и регистрации.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат ФИО4, действующая на основании ордера, в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, заявила о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

На основании ст. 167, 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд определил о рассмотрении дела при имеющейся явке с участием адвоката.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности, предоставленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

ООО «ХКФ Банк» является кредитной организацией и действует на основании Устава и Генеральной лицензии № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Центральным Банком Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно условиям которого размер кредита составил 113 860 руб., из которых: 100 000 руб. – сумма к выдаче, 13 860 руб. – сумма страхового взноса на личное страхование, 44,90% - стандартная/льготная ставка по кредиту, 56,56% - стандартная/льготная полная ставка по кредиту, количество процентных периодов – 36, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж – 5 821 руб. 66 коп., начало расчетного периода – 25 число каждого календарного месяца, начало платежного периода – 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет – 20-й день с 25-го числа включительно (п.п. 1, 2, 4, 7, 8, 9, 21, 22, 23). 

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

Согласно Общим условиям кредитного договора (п. 1.4.), погашение задолженности осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту, в процентный день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту производится Банком в день поступления денежных средств на счет. 

Учитывая изложенное, между сторонами заключен договор о карте в требуемой форме, который содержал все существенные для договора данного вида договора, с которыми согласились и приняли обе стороны, нарушений требований закона при его заключении не установлено.

Подписав заявление о предоставлении кредита, ФИО1 подтвердила, что получила график погашения по кредиту, ознакомилась с Тарифами Банка.

Банк выполнил свои обязательства по договору путем перечисления денежных средств в размере 113 860 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства в размере 100 000 руб. выданы заемщику через кассу Банка, согласно распоряжению заемщика, что также подтверждается выпиской по счету. 

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности, вытекающие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Из представленного Банком расчета задолженности следует, что принятые по кредитному договору обязательства ответчик исполняла ненадлежащим образом. 

В силу п. 3 раздела III Общих условий договора, Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. 

В пункте 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 4 раздела III Общих условий договора предусмотрено право Банка при нарушении заемщиком условий договора потребовать от него полного досрочного погашения всей задолженности по договору.

Как указывает представитель истца в иске, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении долга в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не оплачена. 

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 102 739 руб. 27 коп., из которых: 68 899 руб. 51 коп. – сумма основного долга, 11 681 руб. 59 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 12 261 руб. 33 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 9 896 руб. 84 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

При разрешении требования о взыскании убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) - процентов за пользование кредитом за заявленный истцом период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд учитывает положения п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Действительно, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Суд признает требования истца о взыскании убытков в части недополученных процентов обоснованными.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен, судом проверен, в том числе с учетом положений ст. 319 ГК РФ, признан верным, в связи с чем суд полагает возможным принять его за основу при принятии решения.

Между тем, в ходе рассмотрения дела представителем ответчика заявлено ходатайство о применении по делу срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности»). 

Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, количество процентных периодов составляет 36, последний платёж по графику должен был быть внесён ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. 

Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ истцу стало известно о нарушении своего права со стороны ответчика.

Кроме того, из искового заявления следует, что с требованием о досрочном возврате кредита Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ и потребовал от ФИО1 полной оплаты в срок до ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, взыскатель изменил срок возврата суммы по кредитному договору и начало течения срока исковой давности по требованиям о взыскании долга.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> Республики Хакасия отказано ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту, поскольку требование о взыскании суммы штрафа за возникновение просроченной задолженности не является бесспорным.

Действий со стороны ответчика, свидетельствующих о признании долга в целях перерыва течения срока, не совершалось, доказательств обратного стороной истца не представлено, в связи с чем к спорным правоотношениям подлежит применению общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Принимая во внимание, что истец пропустил срок исковой давности, при наличии заявления представителя ответчика об истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований, поскольку в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом в судебное заседание не представлено, ходатайств о восстановлении срока исковой давности стороной истца не заявлялось.

В силу ст. 207 ГК РФ не подлежат удовлетворению и дополнительные требования о взыскании процентов за пользование кредитом, убытков, штрафов, поскольку с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с учетом всех представленных и исследованных в судебном заседании доказательств в их совокупности, суд отказывает в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 254 руб. 79 коп. подтверждается факт уплаты Банком государственной пошлины, однако в связи с отказом истцу в удовлетворении иска оснований для её взыскания с ответчика не имеется.

Руководствуясь ст. 194-198ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы в суд, вынесший решение.

Председательствующий А.Н. Берш

Дата составления мотивированного решения: ДД.ММ.ГГГГ.