Дело № 2-3079/2024

УИД: 26RS0023-01-2024-004672-56

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 декабря 2024 г. город Минеральные Воды 

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего – судьи Шаталовой И.А.,

при секретаре – Овсянниковой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении городского суда гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «АктивБизнесКонсалт» к администрации Минераловодского муниципального округа .............., Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в .............. о взыскании за счет наследственного имущества ФИО2 задолженности по кредитному договору .............. от .............. в размере 63227,42 руб., 

установил:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании за счет наследственного имущества ФИО2 задолженности по кредитному договору .............. от .............. в размере 63227,42 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита с использованием банковских карт с кредитным лимитом .............. от .............., по условиям которого заемщику был предоставлен кредитный лимит в размере 45940,89 руб., срок действия договора - до полного выполнения клиентом своих обязательств по договору, размер процентной ставки - 34,9% годовых.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору и перечислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выписками по счету. Размер задолженности заемщика по кредитному договору .............. от .............. по состоянию на .............. включительно составляет 63227,42 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 45762,89 руб., просроченные проценты - 17286,53 руб., тариф за обслуживание карты - 178 руб. .............. заемщику было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, однако по состоянию на дату подачи заявления данное требование заемщиком не исполнено. 

.............. ФИО2 умер. С момента смерти истекло 6 месяцев. 

На основании вышеизложенного истец просил суд взыскать за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти .............. ФИО2, в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору .............. от .............. в размере 63227,42 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 45762,89 руб., просроченные проценты - 17286,53 руб., тариф за обслуживание карты - 178 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины) в размере 2097 руб.

В ходе производства по делу судом было установлено, что между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО Профессиональная коллекторская организация «АктивБизнесКонсалт» заключен договор уступки прав (требований) .............. от .............., по условиям которого ПАО Банк «ФК Открытие» передает, а ООО Профессиональная коллекторская организация «АктивБизнесКонсалт» принимает и оплачивает права (требования) по кредитным договорам, в том числе, и по кредитному договору № .............. от .............., заключенному с ФИО2

Определением суда от .............. произведена замена истца ПАО Банк «ФК Открытие» на его правопреемника ООО Профессиональная коллекторская организация «АктивБизнесКонсалт».

Определениями суда от .............. и от .............. к участию в деле в качестве соответчиков привлечены: администрация Минераловодского муниципального округа .............., Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в .............., в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО Сбербанк.

Представитель истца ООО Профессиональная коллекторская организация «АктивБизнесКонсалт» надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассматривать данное гражданское дело без его участия.

Представители ответчиков: администрации Минераловодского муниципального округа .............., Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в .............., представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенные о рассмотрении дела, в судебное заседание не явились. 

Представитель ответчика администрации Минераловодского муниципального округа .............. просил рассматривать данное гражданское дело без его участия, отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, выяснив позицию сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно статьям 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2). 

Положениями статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрен только запрет на переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Как следует из материалов дела, .............. между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита с использованием банковских карт с кредитным лимитом .............., по условиям которого сумма кредита (лимит кредитования) составила 50000 руб., срок действия договора - с момента подписания Индивидуальных условий и до закрытия СКС/полного выполнения клиентом своих обязательств по договору, срок возврата кредита - 1 год с момента предоставления клиенту кредита с неоднократным продлением на очередной год в случае, если банком не было направлено клиенту уведомление об окончании срока возврата кредита или клиент не предоставил в банк заявление об отказе в продлении срока возврата кредита с соответствии с Правилами. Размер процентной ставки по договору при своевременной оплате минимального ежемесячного платежа за соответствующий расчетный период - 35,9% годовых (для операций по безналичной оплате товаров/работ/услуг), 65,9 % годовых (для операций по получению наличных денежных средств в банкоматах и ПВН, на кассе в Торгово-сервисном предприятии). Льготный период кредитования 120 дней. Минимальный ежемесячный платеж по карте 3 % от суммы задолженности, расчетный период с 26 числа текущего месяца до 25 числа следующего месяца, платежный период с 26 числа месяца, в котором закончился соответствующий расчетный период, до 25 числа следующего месяца (обе даты включительно) 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору и перечислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выписками по счету, однако заемщик исполнял свои обязательства по договору ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору .............. от .............., размер которой состоянию на .............. включительно составляет 63227,42 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 45762,89 руб., просроченные проценты - 17286,53 руб., тариф за обслуживание карты - 178 руб.

Заемщик ФИО2 умер .............., что подтверждается свидетельством о смерти от ............... На дату смерти обязательства заемщика по кредитному договору не были исполнены полностью.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, кредитор обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Из содержания статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации следует что, при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественный права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

На основании статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед Банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абз. 2 пункта 1 статьи 1175 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ, абз. 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают (абзац 6 пункта 60 Постановления).

Банком в адрес нотариуса Минераловодского нотариального округа ФИО3 было направлено Извещение, в котором сообщалось, что на дату смерти обязательства ФИО2 по выплате основного долга, процентов и иных платежей по кредитному договору .............. от .............. по состоянию на .............. составляла 57732,37 руб., штрафы, пени, комиссии, перерасход, неустойки по состоянию на .............. составляют 178,00 руб., в связи с чем, банк просил учесть в составе наследства вышеуказанные обязательства. Также банком в адрес нотариуса ФИО3 было направлено требование о досрочном погашении кредита, в котором указывалось, что в состав наследства входят неисполненные по кредитному договору обязательства, и по состоянию на .............. просроченная задолженность по основному долгу и процентам составляет 60078,71 руб., задолженность по комиссиям и иным платежам составляет 178,00 руб. 

.............. нотариусом Минераловодского нотариального округа ФИО3 в адрес банка был направлен ответ, регистрационный .............., согласно которому в производстве нотариуса ФИО3 заведено наследственное дело .............. к имуществу умершего .............. ФИО2, извещение по задолженности по кредитному договору принято, зарегистрировано и помещено в наследственное дело. При обращении наследников по наследственному делу до их сведения будет доведена информация о наличии обязательств наследодателя перед ПАО Банк ФК «Открытие»

Согласно материалам наследственного дела .............. к имуществу умершего .............. ФИО2, в материалах данного дела имеются заявления матери умершего ФИО2 - ФИО и супруги умершего ФИО2 - ФИО1 об отказе по всем основаниям наследования от причитавшегося им наследства после умершего .............. ФИО2

Согласно уведомлению № .............. от .............. в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о правах ФИО2 на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости на территории Российской Федерации по состоянию на .............. Также отсутствуют в Едином государственном реестре недвижимости сведения о правах супруги ФИО2 – ФИО1 на имевшиеся (имеющиеся) у неё объекты недвижимости на территории Российской Федерации, что свидетельствует об отсутствии возможности обращения взыскания на супружескую долю наследодателя.

В соответствии со сведениями специального программного обеспечения Федеральной информационной системы Госавтоинспекции ИВД России (СПО ФИС ГИБДД-М) и ресурсов налоговой системы, транспортных средств за ФИО2 не зарегистрировано, транспортные средства отчуждены не были; сведения о наличии зарегистрированных объектах налогообложения (имущество, земля, транспорт) отсутствуют, что подтверждается ответом ГУ МВД России по .............. от .............. .............., ответом Межрайонной ИФНС России .............. по .............. от .............. ...............

Согласно сведениям сайта ФССП России в отношении ФИО2 возбуждено исполнительное производство ..............-ИП от .............. на основании исполнительной надписи нотариуса от .............. № .............., задолженность по кредитным платежам 609169,07 руб., Минераловодское РОСП ГУ ФССП России по ...............

В соответствии со сведениями о ходе исполнительного производства ..............-ИП от .............. у ФИО2 имеется задолженность по кредитному договору от .............., заключенному с ПАО Сбербанк, в размере 609239,03 руб.

Согласно представленному ответу АО «ТБанк» денежные средства на открытых в указанной кредитной организации счетах на имя ФИО2 на момент его смерти отсутствуют.

Сведений о наличии у ФИО2 счетов и денежных средств в иных кредитных организациях, иного наследственного имущества в материалы дела не представлено.

.............. между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО Профессиональная коллекторская организация «АктивБизнесКонсалт» заключен договор уступки прав (требований) .............., по условиям которого ПАО Банк «ФК Открытие» передает, а ООО Профессиональная коллекторская организация «АктивБизнесКонсалт» принимает и оплачивает права (требования) по кредитным договорам, в том числе и по кредитному договору .............. от .............., заключенному с ФИО2

Согласно сообщению ПАО Банк «ФК Открытие», поступившему в суд, в связи с заключением .............. договора уступки прав (требований) .............., ПАО Банк «ФК Открытие» с .............. кредитором/залогодержателем ФИО2 не является, а также не возражает произвести замену истца на ООО ПКО «АктивБизнесКонсалт» по данному гражданскому делу.

С учетом обстоятельств, установленных по делу, к ООО ПКО «АктивБизнесКонсалт» перешли права (требования) по кредитному договору .............. от .............., заключенному с ФИО2, ООО ПКО «АктивБизнесКонсалт», являясь правопреемником истца ПАО Банк «ФК Открытие», вправе требовать взыскания задолженности по кредитному договору .............. от .............., заключенному с ФИО2

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются.

Банком представлены надлежащие доказательства в подтверждение заключения с ФИО2 кредитного договора, предоставления, а также пользования заемщиком заемными денежными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору .............. от .............. по состоянию на .............. включительно составляет 63227,42 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 45762,89 руб., просроченные проценты - 17286,53 руб., тариф за обслуживание карты - 178 руб.

Исследованными доказательствами подтверждается, что у умершего ФИО2 отсутствуют наследники, принявшие наследство, и какое-либо наследственное имущество, за счет которого возможно взыскание спорной задолженности.

В связи с чем, суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании за счет наследственного имущества ФИО2 задолженности по кредитному договору .............. от .............. в размере 63227,42 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 45762,89 руб., просроченные проценты - 17286,53 руб., тариф за обслуживание карты - 178 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2097 руб., 

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с отказом в иске, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2097,00 руб. истцу возмещению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «АктивБизнесКонсалт» к администрации Минераловодского муниципального округа .............., Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в .............. о взыскании за счет наследственного имущества ФИО2 задолженности по кредитному договору .............. от .............. в размере 63227,42 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 45762,89 руб., просроченные проценты - 17286,53 руб., тариф за обслуживание карты - 178 руб., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2097 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Минераловодский городской суд Ставропольского края.

Мотивированное решение суда составлено 23.12.2024.

Судья И.А. Шаталова