Дело № 2-725/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 ноября 2020 года г.Карталы 

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тугаевой О.В.

при секретаре Галимовой А.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» предъявил в суд иск к наследственному имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 119 273 рубля 53 копейки, в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины 3585 рублей 47 копеек.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № (в виде акцептированного заявления оферты). По условиям договора Банк предоставил ФИО1 денежный кредит в сумме 124933 рубля под 32,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 скончалась, не исполнив обязательства по возврату долга и процентов по нему. Поскольку имеет место имущественный спор, по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества отвечают наследники, принявшие наследство после смерти ФИО1. На данный момент оплата задолженности в добровольном порядке не произведена, в связи с чем банк вынужден обратиться в суд с иском. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просил дело рассмотреть без его участия, в письменном заявлении на исковых требованиях настаивал в полном объеме.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечен ответчик ФИО2 С.Н.

В судебное заседание ФИО2 не явился, о слушании дела извещен.

Иисследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Сторонам при подготовке дела к слушанию разъяснялась статья 56 ГПК РФ о представлении доказательств в обоснование своих исковых требований и имеющихся возражений, в связи с чем, суд выносит решение по имеющимся в деле доказательствам. 

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В ст. 420 ГК РФ указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.

На основании п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в установленный для ее акцепта срок действия по выполнению указанных в оферте условий договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 807 и 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно 3.3 Условий кредитования ПАО «Совкомбанк» договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания сторонами Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и передачи суммы кредита Заемщику.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ с ней заключены Индивидуальные условия Договора потребительского кредита №, согласно которым ФИО1 предоставлен кредит в размере 124933 рубля сроком на 36 месяцев, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 29,90 % годовых. 

Таким образом, между истцом и ФИО1 было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитования. 

Подписывая указанное выше Индивидуальные условия, ФИО1 согласилась с основными условиями кредитования, включая обязанность по возврату кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и ответственности за ненадлежащее исполнение своих обязанностей. 

Банк исполнил свои обязательства, зачислив кредит на счет ФИО1, что следует из выписки по счету.

Срок действия кредита с момента его заключения и до полного выполнения своих обязательств Заемщиком перед Банком. 

Согласно п. 4.1.1 Условий заемщик обязуется вернуть кредит в сроки, установленные в кредитном договоре.

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты за период пользования кредитом. (п. 4.1.2 Условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ количество платежей по кредиту- 36, погашение задолженности производится ежемесячными платежами по 11 число каждого месяца, в размере 5300 рублей 40 копеек, последний платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5299 рублей 90 копеек. сумма направленная на погашение долга 124933 рублей, процентов – 65880 рублей 90 копеек, всего подлежит уплате 190813 рублей 90 копеек. Полная стоимость кредита 29,87 % годовых.

Сторонами также подписан график о сроках, размерах платежей из которого следует, что погашение кредита должно осуществляться ежемесячными платежами в размере 5508 рублей 13 копеек. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 5507 рублей 61 копейка. Сумма основного долга 124933 рубля, процентов 73 359 рублей 16 копеек. Общая сумма подлежащая оплате 198292 рублей 16 копеек.

Подписывая указанный график, ФИО1 согласилась с условиями возврата кредита в суммах и на условиях, указанных в графике платежей. 

Из выписки по чету также следует, что ФИО1 производились платежи. Последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 5600 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 рубль 05 копеек. Иных платежей не вносила.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонних отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Как следует из свидетельства о смерти ФИО1 скончалась ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с ч.2 ст. 218 Гражданского кодекса РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Поскольку завещания ФИО1 на принадлежащее ей имущество не оставила, следовательно, следует применять положения законодательства о наследовании по закону.

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Способы принятия наследства перечислены в ст. 1153 Гражданского кодекса РФ. 

Согласно п. 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются наличие наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Из представленного нотариусом нотариального округа Карталинского муниципального района ФИО3 наследственного дела № следует, что после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело. Согласно имеющимся в наследственном деле заявлению после смерти ФИО1 к нотариусу с заявлениями о принятии наследства по всем основаниям наследования обратился сын наследодателя ФИО2 В наследственном деле имеются документы, подтверждающие факт родственных отношений наследодателя и наследника. Иных заявлений о принятии наследства, отказов от принятия наследства, завещаний от имени наследодателя, в материалах наследственного дела не имеется. ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону на принадлежащее ФИО1 на дату смерти имущество: квартиру по адресу: 

<

адрес>, денежный вклад на счете № и причитающиеся по нему проценты в ПАО «Сбербанк».

Согласно справки нотариуса ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ на дату принятия наследства кадастровая стоимость квартиры составила 526451 рубль 24 копейки, остаток по счету на дату смерти наследодателя составил 3613 рублей 37 копеек.

Из справки ПАО «Сбербанк», отчета о выдаче денежных средств со вклада ФИО1, наследнику ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ выданы денежные средства в размере 6513 рублей 64 копейки.

Согласно п. 7, 14, 34 разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника. В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ). Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

При этом согласно разъяснению, содержащемуся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ответчиком внесено платежей на общую сумму 66944 рубля 39 копеек, из которых зачтены Банком: гашение основного долга – 7627 рублей, гашение задолженности по просроченному основному долгу – 22191 рубль 11 копеек, гашение процентов по кредиту - 11186 рублей 31 копейка, гашение просроченных процентов по кредиту 25726 рублей 28 копеек, гашение процентов по просроченному долгу – 51 рубль 71 копейка, гашение неустойки, начисленной на основной долг 157 рублей 32 копейки, гашение неустойки, начисленной на просроченный основной долг - 4 рубля 66 копеек.

С учетом внесенных денежных сумм остаток задолженности по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 95 114 рублей 89 копеек, просроченные проценты – 14841 рубль 49 копеек, проценты по просроченной ссуде 1319 рублей 52 копейки.

Проверив представленный расчет, суд находит его верным и подлежащим удовлетворению.

Неустойка предусмотрена п.12 Индивидуальных условий кредитного договора, и установлена в размере 20% годовых за каждый календарный день в соответствии с положениями ч.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Между тем, суд находит, что оснований для взыскания с ответчика задолженности по неустойке по ссудному договору в размере 7200 рублей 70 копеек и 796 рублей 93 копейки не имеется по следующим основаниям. 

Из представленного расчета следует, что неустойка рассчитана за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в абз. 2 п. 61 постановления от 29.05.2012 N 9, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, к ответчику перешли все права и обязанности по кредитному договору, заемщиком по которому при жизни выступала ФИО1 в том числе, обязанности по погашению основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами. В этой связи взыскание 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям. 

Так, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 109956 рублей 38 копейки, из которых просроченная ссуда – 95114 рублей 89 копеек, просроченные проценты – 14841 рубль 49 копеек.

Истцом при подаче иска понесены судебные расходы на уплату государственной пошлины 3585 рублей 47 копеек исходя из заявленных требований на сумму 119273 рубля 53 копейки.

С учётом положений ст.98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию компенсация расходов на уплату государственной пошлины 3399 рублей 13 копеек пропорционально удовлетворенной части иска. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 112072 рубля 83 копейки, из которых: просроченная ссуда – 95114 рублей 89 копеек, просроченные проценты – 14841 рубль 49 копеек, проценты по просроченной ссуде – 1319 рублей 52 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3399 рублей 13 копеек.

Настоящее решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Председательствующий : О.В. Тугаева 

Мотивированное решение изготовлено 11 ноября 2020 года

Председательствующий : О.В. Тугаева