Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 февраля 2019 года г. Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа -Югры в составе: 

председательствующего Рудковской О.А., 

при секретаре Абылкалыковой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Государственная Страховая Компания «Югория», ФИО2 о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ

ФИО1 обратилась с иском в суд к ответчику Акционерному обществу «Государственная Страховая Компания «Югория», ФИО2 и с учетом последних уточнений просила взыскать со страховой компании недоплаченное страхового возмещения в размере 121 179,19 руб., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 179,19 руб. компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере 85 589,60 руб., с ФИО3 взыскать сумму ущерба, причиненного дорожно-транспортным происшествием 119 324 руб. 21 коп., а также судебные расходы за изготовление доверенности в размере 1500 руб.. за проведение оценки 10 000 руб., за с оставление искового заявления15 000 руб., оплату услуг представителя 25 000 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования КАСКО серии 04(7-2) № автомобиля марки Фольксваген Поло, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма составила 484 321 руб. 51 коп., страховая премия 30 100 руб. Страховая премия 30 100 руб. оплачена истцом в полном объеме. 

ДД.ММ.ГГГГ в 09 часов 10 минут по 

<

адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие, с участием автомобилей Фольксваген Поло, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты> под управлением ФИО7, собственником которого является ФИО1 и Форд Фокус, государственный регистрационный знак 

<

***> под управлением собственника ФИО2 Ответчик АО ГСК «Югория» признало данное ДТП страховым случаем и выплатило страховое возмещение в размере 121 475,79 руб. Стоимость транспортного средства определил в 304 200 руб. Расчет стоимости годных остатков по формулам и методикам не производил. Ответчик заключая договор страхования КАСКО № от ДД.ММ.ГГГГ определил страховую стоимость автомобиля 484 321 руб. 51 коп., на момент добровольного страхования занизил страховую сумму. Спорный автомобиль был приобретен истцом за 657 090 руб. Согласно экспертному заключению №, стоимость автомобиля истца на момент совершения ДТП с учетом торговой уценки составил 545 000 руб., ответчиком она определена в 445 575 руб. 79 коп. Автомобиль истца в период с августа по октябрь 2017 года и с февраля по апрель 2018 года не эксплуатировался и находился на ремонте у дилера. Согласно расчету, сумма страховых выплат должна составлять 545 000 руб.-183 020 руб. 81 коп.(годные остатки)=361 979 руб. 19 коп. Ответчик без согласия страхователя перечислил третьему лицу (выгодоприобретателю ООО «Фольксваген банк Рус» 121 475 руб. 79 коп. Таким образом, разница в невыплаченных обязательствах страхового возмещения составила 240 503 руб. 40 коп.) ДД.ММ.ГГГГ истцом исполнены кредитные обязательства перед выгодоприобретателем ООО «Фольксваген банк Рус». Согласно представленному расчету выплаты страхового возмещения по договору КАСКО, ответчик СФ ГСК «Югория» занизил стоимость годных остатков автомобиля на сумму 121 179 руб. 19 коп. Кроме того, ответчик ГСК «Югория» после составления акта о страховом случае ДД.ММ.ГГГГ согласно п.ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования должен произвести оплату страхового возмещения в течение 15 дней. Срок невыполнения обязательств с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 201 день. Сумма неустойки составила 121 179 руб. 19 коп.:100 х3х201=730 710 руб. 52 коп. Неустойка не может превышать обязательство и составляет 121 179 руб. 19 коп. Разница между страховым возмещением СФ ГСК «Югория» и причинителем вреда ответчиком ФИО2 составляет 119 324 руб. 21 коп. ( 204 503,40 руб.- 121 179 руб. 19 коп.). Кроме того, истец понес судебные расходы, связанные с проведением оценки 10 000 руб., подготовкой искового заявления 15 000 руб., оплатой услуг представителя 25 000 руб., за изготовление доверенности 1 500 руб. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом.

Представитель истца ФИО1, ФИО8, действующий по доверенности, в судебном заседании на уточненных требованиях настаивал, по доводам, изложенным в иске. 

Представитель ответчика АО «ГСК «Югория» ФИО9, действующая по доверенности, в судебном заседании требования истца не признала. Представила отзыв. Дополнительно суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ГСК «Югория» заключен договор добровольного страхования 04(7-2)-№, по которому было принято на страхование транспортное средство Volkswagen POLO, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>, срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма страховая 484 321 руб. 51 коп., страховая премия составила 30 100 руб., франшиза 19 900 руб. (безусловная, постоянно применяемая). ДД.ММ.ГГГГ с участием застрахованного транспортного средства произошло ДТП. Ответчик признал наступление страхового случая Volkswagen POLO, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>,, автомобиль признан тотально поврежденным. Спора между сторонами о признании транспортного средства тотально поврежденным нет. Договор страхования заключен на основании Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, утвержденных Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, с последующими изменениями и дополнениями, которые являются неотъемлемыми частями. ФИО4 Правила КАСКО получила. Выгодоприобретателю (выгодоприобретателем по риску-конструктивная гибель ТС является ООО «ФольксвагенБанкРус» в размере непогашенной задолженности по кредитному договору) было выплачено страховое возмещение в размере 121 475 руб. 79 коп. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ за вычетом стоимости поврежденного транспортного средства, которая в соответствии с правилами страхования определяется по результатам торгов. Согласно разделу 10 п.16.2 Правил, размер страхового возмещения при тотальном повреждении застрахованного транспортного средства определяется: 16.2.1 при условии, что поврежденное транспортное средство остается у страхователя в размере страховой суммы, установленной в договоре страхования, согласно и с учетом пунктов 6.8.1-6.8.2 Правил, по риску «Ущерб» или «Полное КАСКО» за вычетом произведенных ранее выплат страхового возмещения, франшиз, установленных в договоре страхования, стоимости поврежденного транспортного средства. Исходя из чего, выгодоприобретатель по данному страховому случаю получил страховое возмещение в размере 121 475 руб. 79 коп. из расчета: 484 321,51 руб.-38 745,72 руб.-304 200 руб.-19 900 руб., где 484 321 руб. 51 коп.- страховая сумма на дату страхования; 38 745 руб. 72 коп.-(8% от 445 575 руб. 79 коп.- снижение страховой суммы согласно п.6.8.2 Правил на дату страхового случая); 304 200 руб.- стоимость поврежденного транспортного средства, 19 900 руб.- франшиза. Согласно условиям договора страхования страховщиком стоимость поврежденного транспортного средства в размере 304 200 руб.- определена по результатам торгов, проведенных ООО «Аудатекс», определен конкретный покупатель, который гарантированно заберет транспортное средство по указанной цене с указанными повреждениями. Между АО «ГСК «Югория» заключено соглашение №S/АО-73 об оказании услуг на предоставление доступа к программным платформам для размещения объявлений о продаже транспортных средств и иного имущества от ДД.ММ.ГГГГ Поскольку транспортное средство в поврежденном состоянии в сборе уникально, на рынке невозможно найти другие такие же объекты с аналогичными повреждениями по характеру и степени ремонтного воздействия, то и отсутствует возможность определить стоимость транспортного средства в поврежденном состоянии экспертным (расчетным) путем. Эксперт может посчитать стоимость годных остатков расчетным методом, однако данная сумма будет отличаться от стоимости, которая формируется благодаря рыночным механизмам в определенный период времени. В экспертном заключении ИП ФИО5 № в главе 7 указано, что расчет стоимости годных остатков расчетным методом не производится в случае, если транспортное средство может быть оценено или реализовано на специализированных торгах (аукционах) либо оценено путем обработки данных универсальных площадок продажи поддержанных транспортных средств в срок, не превышающий 15 дней. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился. О дне и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Представитель ФИО2, ФИО11, действующий по ордеру, в судебном заседании требования истца не признал, считает требования предъявленные к ФИО2 незаконными и необоснованными. 

Представитель третьего лица ООО «Фольксваген Банк Рус» в судебное заседание не явился. О дне и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Заслушав участвующих в деле лиц, допросив специалиста, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Установлено, что истец ФИО1 является собственником автомобиля Volkswagen POLO, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ между АО "ГСК "Югория" и ФИО1 был заключен договор добровольного комплексного страхования автотранспортных средств N 04 (7-2)№ - автомобиля Volkswagen POLO, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты> с франшизой в размере 19 900 руб.

Как следует из страхового полиса N04 (7-2)№, страховая сумма составила 484 321 руб., договор страхования заключен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия, уплаченная истцом, составила 30 100 руб.

ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Volkswagen POLO, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты> под управлением ФИО7, принадлежащего на праве собственности ФИО1 и автомобиля ФОРД Фокус, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>, под управлением собственника ФИО2 В результате ДТП автомобиль Volkswagen POLO, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты> получил повреждения.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в АО "ГСК "Югория" с заявлением о наступлении страхового случая и страховой выплате. ДД.ММ.ГГГГ выдано направление на ремонт транспортного средства на СТОА ООО «ИнтерТехЦентр» По результатам оценки стоимости ремонта установлено, что застрахованное транспортное средство получило значительные повреждения.

Согласно предварительному заказ-наряду (предварительного счета) СТОА ООО «ИнтерТехЦентр» № от ДД.ММ.ГГГГ, предварительная стоимость восстановительного ремонта застрахованного транспортного средства Volkswagen POLO, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>, без учета износа на подлежащие замене детали, узлы и агрегаты, а также скрытых дефектов, которые могут быть установлены в ходе ремонта составляет 515 340 руб. 

В судебном заседании не оспаривалось истцом, что годные остатки автомобиля он оставляет у себя. 

АО "ГСК "Югория" организовала торги, предназначенные для рыночной оценки и реализации транспортного средства, по результатам размещенного объявления было установлено максимальное предложение на покупку застрахованного транспортного средства в размере 304 000 руб.

Платежным поручение № от ДД.ММ.ГГГГ третьему лицу ООО «Фольксваген Банк РУС» выплачено страховое возмещение в размере 121 475 руб. 75 коп. 

Восстановление транспортного средства экономически нецелесообразно, что не оспаривалось сторонами. В связи с чем, суд соглашается с доводами представителя ответчика, что расчет страховой выплаты должен производиться в соответствии с п.16.2 Правил страхования. 

Согласно п. 14.2.9. указанных Правил, при тотальном повреждении в случае признания Страховщиком наступившего события страховым случаем и выбора Страхователем варианта выплаты страхового возмещения "с передачей поврежденного ТС Страховщику", Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать его Страховщику в комплектации и с принадлежностями, предусмотренными заводом изготовителем транспортного средства, и подписать соглашение о передаче транспортного средства Страховщику.

В случае невыполнения Страхователем обязанностей, предусмотренных п. 14.2.9. настоящих Правил, или при отказе им совершения действий (бездействий) по отказу от права собственности на транспортное средство в пользу Страховщика, страховая выплата производится в соответствии с п. 16.2.1. настоящих Правил.

В соответствии с п. 16.2.1. Правил, при тотальном повреждении застрахованного ТС, при условии, что поврежденное ТС остается у Страхователя в размере страховой суммы, установленной в договоре страхования, согласно и с учетом пунктов 6.8.1 - 6.8.2. настоящих Правил, по риску "Ущерб" или "Полное КАСКО" за вычетом: а) произведенных ранее выплат страхового возмещения (при агрегатном страховании); б) франшиз, установленных в договоре страхования; в) стоимости поврежденного ТС.

Стоимость повреждений при страховании были оценены в размере 445 575 руб. 79 коп. з минусом снижения на 38 745 руб. 72 коп., что подтверждается ремонт-калькуляцией. 

484 321,51 руб.-38 745,72 руб.-304 200 руб.-19 900 руб., где 484 321 руб. 51 коп.- страховая сумма на дату страхования; 38 745 руб. 72 коп.-(8% от 445 575 руб. 79 коп.- снижение страховой суммы согласно п.6.8.2 Правил на дату страхового случая); 304 200 руб.- стоимость поврежденного транспортного средства, 19 900 руб.- франшиза. Согласно условиям договора страхования страховщиком стоимость поврежденного транспортного средства в размере 304 200 руб.- определена по результатам торгов, проведенных ООО «Аудатекс», определен конкретный покупатель, который гарантированно заберет транспортное средство по указанной цене с указанными повреждениями. Между АО «ГСК «Югория» заключено соглашение №S/АО-73 об оказании услуг на предоставление доступа к программным платформам для размещения объявлений о продаже транспортных средств и иного имущества от ДД.ММ.ГГГГ г

В связи с чем, суд приходит к выводу, что правовых оснований для удовлетворения иска не имеется, поскольку причиненный истцу ущерб правильно возмещен страховщиком в размере 121 475 руб. 79 коп., исходя из Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств АО "ГСК "Югория".

В судебном заседании допрошена в качестве специалиста эксперт-техник- ФИО12, которая подтвердила правильность составления экспертного заключения № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому средне-рыночная стоимость автомобиля Volkswagen POLO, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты> на момент происшествия составила 545 000 руб., стоимость годных остатков, определенная расчетным методом составила 183 020 руб. 81 коп.

Однако, суд не принимает во внимание экспертное заключение № определения размера расходов на восстановительный ремонт автомобиля по следующим основаниям. 

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).

Статьей 947 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными данной статьей (пункт 1).

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая (пункт 2).

В соответствии с пунктом 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" при определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости (пункт 2 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации), которая эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования и определяется с учетом положений Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".

В развитие положения статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации Закон об организации страхового дела (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) в статье 3 (пункт 3) предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом об организации страхового дела и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый).

Требований о том, что определяемая при заключении договора страховая сумма должна быть равной страховой стоимости имущества, либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона об организации страхового дела не содержат.

Поскольку требования истца о взыскании суммы страхового возмещения в размере 121 179 руб. 19 коп. удовлетворению не подлежит, соответственно нет оснований и для удовлетворения требований истца о взыскании компенсации морального вреда, неустойки штрафа, а также убытков в виде оплаты юридических услуг, поскольку они производны от основного.

Не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 суммы 119 324 руб. 21 коп., поскольку не основаны на законе.

В соответствии со статьей 1072 Гражданского кодекса Российской Федерации юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (статья 931, пункт 1 статьи 935), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.

Принцип полного возмещения убытков лицу, право которого нарушено, закреплен в пункте 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, а в силу пункта 2 названной нормы, в состав реального ущерба входят не только фактически понесенные соответствующим лицом расходы, но и расходы, которые это лицо должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Кроме того, как указано в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 6-П, положения статьи 15, пункта 1 статьи 1064, статьи 1072 и пункта 1 статьи 1079 ГК РФ - по их конституционно-правовому смыслу в системе мер защиты права собственности, основанной на требованиях статей 7 (часть 1), 17 (части 1 и 3), 19 (части 1 и 2), 35 (часть 1), 46 (часть 1) и 52 Конституции Российской Федерации и вытекающих из них гарантий полного возмещения потерпевшему вреда, - не предполагают, что правила, предназначенные исключительно для целей обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, распространяются и на деликтные отношения, урегулированные указанными законоположениями, поскольку по своему конституционно-правовому смыслу в системе действующего правового регулирования и во взаимосвязи с положениями Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" они предполагают - исходя из принципа полного возмещения вреда - возможность возмещения потерпевшему лицом, гражданская ответственность которого застрахована по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, вреда, причиненного при эксплуатации транспортного средства, в размере, который превышает страховое возмещение, выплаченное потерпевшему в соответствии с законодательством об обязательном страховании гражданской ответственности.

Соответственно потерпевший вправе требовать возмещения разницы между страховой выплатой и фактическим размером ущерба, рассчитанным без применения Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт, в отношении поврежденного транспортного средства.

Истец обратился с требованиями в рамках полиса КАСКО с программой страхования «Классик».

Принимая во внимание вышеизложенное, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении требований ФИО1 к Акционерному обществу «Государственная Страховая Компания «Югория», ФИО2 о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятии решения судом в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры путем подачи апелляционной жалобы через Сургутский городской суд.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ ( с учетом выходных дней ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ). 

Судья О.А. Рудковская