ЗАОЧНОЕ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 апреля 2019г. г. Астрахань

Трусовский районный суд г. Астрахани в составе председательствующего судьи Аршба А.А. при секретаре Церенове Б.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскания убытков, компенсации морального вреда, штрафа,

Установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскания убытков, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ., заключил кредитный договор 

<

***> с ПАО «Плюс Банк» на сумму 678874 рубля 50 копеек на 36 месяца с уплатой 13,67% годовых.

В тот же день истец заключил с ООО СК «Росгосстрах-Жизнь», преемником которого является ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», договор страхования жизни и здоровья № сроком на 36 месяцев и со счета истца ответчику была списана страховая премия в размере 70874 рубля 50 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно погасил кредит, что подтверждается справкой ПАО «Плюс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ. №, и ДД.ММ.ГГГГ. направил страховщику заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, в удовлетворении данного требования ответчиком было отказано. 

В связи с изложенным истец просил: расторгнуть договор страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между истцом и ответчиком, взыскать с ответчика в пользу истца часть страховой премии пропорциональную сроку действия договора страхования в размере 51141 рубль 40 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 2000 рублей, штраф в размере 26570 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 поддержала заявленные исковые требования.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, возражений против удовлетворения заявленных исковых требований не представил.

Суд, заслушав представителя истца, приходит к следующему. 

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как установлено в судебном заседании, истец ДД.ММ.ГГГГ., заключил кредитный договор № с ПАО «Плюс Банк» на сумму 678874 рубля 50 копеек на 36 месяца с уплатой 13,67% годовых.

В тот же день истец заключил с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» договор страхования жизни и здоровья № сроком на 36 месяцев и со счета истца ответчику была списана страховая премия в размере 70874 рубля 50 копеек. 

ДД.ММ.ГГГГ. истец досрочно погасил кредит, что подтверждается справкой ПАО «Плюс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ. №, и ДД.ММ.ГГГГ. направил страховщику заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, в удовлетворении данного требования ответчиком было отказано. 

Согласно ч.3 ст.958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ч.1 ст.2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с ч.2 ст.4 указанного Закона объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Как следует из ч.1,2 ст.9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с ч.1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

По условиям полиса страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ.,выданного ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь»истцу, страховая сумма по рискам «смерть в результате несчастного случая», «инвалидность I группы в результате несчастного случая», страховая сумма в соответствии с первоначальным графиком платежей, равняется 100% задолженности застрахованного лица по кредитному договору, но не более страховой суммы на дату заключения договора страхования (п.2 полиса), при этом данное условие распространяется на договора страхования менее 61 месяца, а, следовательно, и на спорный договор, заключенный на срок 36 месяцев. 

Из приведенных условий страхования усматривается, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

В соответствии с условиями программы добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев ООО СК «Росгосстрах-Жизнь», действие договора страхования прекращается в случае: истечения срока действия, соглашения сторон, о намерении досрочно прекратить действие договора страхования с уведомлением друг друга письменно не позднее, чем за тридцать календарных дней до даты предполагаемого расторжения; досрочного отказа страхователя от договора страхования, при этом уплаченная страховщику страховая премия не возвращается. Страховщик вправе возвратить страхователю 50%от уплаченной страховой премии в случае, если договор страхования расторгается по инициативе страхователя в связи с полным досрочным исполнением страхователем обязательств по кредитному договору, при соблюдении следующих условий: договор страхования расторгается в течении первых 30 дней с даты начала его действия, страхователь уведомил страховщика о расторжении договора страхования в течении 45 дней с даты начала действия договора страхования, путем предоставления следующих документов: заявления о расторжении договора страхования, копии или оригинала договора страхования, письма из банка, подтверждающего полное досрочное погашения кредита в вышеуказанный срок.

Суд принимает во внимание, что с соответствующим заявлением о намерении досрочно прекратить действие договора страхования истец обратился к ответчику 04.02.2019г., за истечением срока, установленного договором страхования для возврата страховой премии.

Суд исходит из того, что сам факт досрочного погашения кредита истцом не исключает возможность наступления страхового случая, установленного заключенным в отношении него договором страхования, и не прекращает существование предусмотренных последним страховых рисков. 

Таким образом, исходя из положений договора страхования от несчастных случаев № ДД.ММ.ГГГГ., условий страхования, положений ч.3 ст.958 ГК РФ, суд приходит к выводу, что оснований для возврата истцу страхового возмещения по указанному договору страхования в данном правовом случае не имеется, и действиями ответчика не нарушены права истца как потребителя. 

Отказывая во взыскании суммы страхового возмещения, и установив, что права истца как потребителя не нарушены действиями ответчика, суд также не находит оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа. 

Руководствуясь ст.ст. 194,198,199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении иска ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскания убытков, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

Ответчик вправе подать в Трусовский районный суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения, в течении семи дней со дня вручения ему копии заочного решения. 

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд через Трусовский районный суд г. Астрахани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 30.04.2019г. 

Судья А.А. Аршба