Гражданское дело № 2-280/2024

УИД 09RS0001-01-2023-005138-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2024 года г. Черкесск

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе судьи Антонюк Е.В., при секретаре судебного заседания Зориной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело № 2-280/2024 по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу должника ФИО1 и к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «СК «Ренессанс Жизнь»,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу должника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 10.08.2018 г. на сумму 340392,00 рублей, в том числе: 300000,00 руб. – сумма к выдаче, 40392,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 20,00% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными платежами в размере 12751,39 рублей. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, в результате чего за ним образовалась задолженность. Банку стало известно, что заемщик умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. 

Ссылаясь на положения Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил суд взыскать с наследников ФИО1 за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от 10.08.2018 г. в размере 32086,18 рублей, в том числе: сумма основного долга – 29918,92 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 1561,33 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 209,93 руб., сумма комиссии за направление извещений – 396,00 руб.; и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1162,59 рублей. 

Определением от 08.11.2023 г. (протокольно) к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник ФИО1 – ФИО2. 

Определением от 04.12.2023 г. (протокольно) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, в суд не явились, в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие, ответчик и представитель третьего лица о причинах неявки не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

В соответствии с ч. 3, ч. 4 и ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) по определению суда дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданское законодательство основывается в числе прочего на необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты (п. 1). Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2). 

В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п. 1 ст. 9 ГК РФ). 

Защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд (п. 1 ст. 11 ГК РФ). К способам защиты гражданских прав статья 12 ГК РФ относит в числе прочего: восстановление положения, существовавшего до нарушения права; возмещение убытков; взыскание неустойки; иные способы, предусмотренные законом.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГК РФ).

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

Судом установлено, что между истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 10.08.2018 г., согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 340392,00 рублей сроком на три года под 20,00% годовых.

10 августа 2018 года при заключении кредитного договора на основании заявления на добровольное страхование между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика на условиях, изложенных в полисе страхования. 

Впоследствии заемщик ФИО1 отказалась от договора страхования, страховая премия в размере 40392,00 рублей была возвращена заемщику, что подтверждается актом о признании договора незаключенным и банковским ордером № от 22.08.2018 г. 

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 56 ГПК РФ, регламентирующей обязанность доказывания, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании задолженности по кредитному договору, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу ст. 56 ГПК РФ возложено на кредитора.

Как следует из материалов дела, сумма кредита предоставлена ФИО1 путем зачисления денежных средств в сумме 340392,00 рублей на её счет, что подтверждается выпиской по счету.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о возникновении между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 правоотношений по кредитному договору № от 10.08.2018 г., поскольку указанный договор соответствует вышеприведенным положениям закона, составлен в письменной форме, стороны договорились обо всех его существенных условиях.

Со всеми условиями кредитования заемщик ФИО1 была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись заемщика в договоре.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Кредитор исполнил свои обязательства по договору, перечислив сумму кредита на счет ФИО1

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 не исполнила принятые на себя обязательства, и согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 09.10.2023 г. составила 32086,18 рублей, в том числе: сумма основного долга – 29918,92 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 1561,33 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 209,93 руб., сумма комиссии за направление извещений – 396,00 руб. 

20 января 2021 года ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от 16.03.2021 г. 

Как следует из наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО1, наследником ФИО1 по закону является её сын ФИО2, который обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону. 

В состав наследственного имущества, оставшегося после смерти заемщика, входит следующее имущество: 

- земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: КЧР, 

<

адрес>, кадастровая стоимость – 1427 569,00 рублей;

- жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: КЧР, 

<

адрес>, кадастровая стоимость – 1140508,86 рублей; 

- жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: КЧР, 

<

адрес>, кадастровая стоимость – 2398010,22 рублей; 

- земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу

<

адрес>, кадастровая стоимость – 336204,40 рублей; 

- жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость – 140204,66 рублей;

- денежные средства, находящиеся на счете в ПАО Сбербанк, в сумме 757,66 рублей.

Кроме того, за ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года (дата смерти) было зарегистрировано транспортное средство марки «БМВ 530IA», 2006 года выпуска. 

Иного имущества, принадлежащего наследодателю на момент смерти, из материалов наследственного дела не усматривается и судом не установлено.

Общая стоимость наследственного имущества ФИО1, принятого наследником, составила 5443 254,80 рублей (1427 569,00 руб. + 1140508,86 руб. + 2398010,22 руб. + 336204,40 руб. + 140204,66 руб. + 757,66 руб.). 

В ходе судебного разбирательства стоимость наследственного имущества сторонами не оспаривалась. Ходатайств о проведении оценочной экспертизы с целью установления рыночной стоимости имущества наследодателя стороны не заявляли. 

Таким образом, после смерти заемщика ФИО1 её сыном принято наследственное имущество на общую сумму 5443 254,80 рублей.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 32086,18 рублей, в том числе: сумма основного долга – 29918,92 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 1561,33 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 209,93 руб., сумма комиссии за направление извещений – 396,00 руб. Указанный расчет ответчиком не оспаривался. 

В силу п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 418 ГК РФ).

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку обязательства по погашению кредитной задолженности не прекратились смертью должника ФИО1, и исполнение может быть произведено без её личного участия, ответчик ФИО2, являясь наследником, вступившим в права наследования, должен нести обязательства по погашению кредита в пределах стоимости перешедшего к нему наследства, которая превышает размер кредитной задолженности.

Принимая во внимание вышеизложенное, учитывая, что стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, превышает размер кредитной задолженности наследодателя, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследника, принявшего наследство, ФИО2, за счет наследственного имущества должника в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

С учетом установленных по делу обстоятельств, исходя из приведенных положений норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, взысканию с ответчика ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит задолженность, образовавшаяся по состоянию на 09.10.2023 г., в размере 32086,18 рублей, в том числе: сумма основного долга – 29918,92 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 1561,33 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 209,93 руб., сумма комиссии за направление извещений – 396,00 руб. 

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика в его пользу расходов по уплате государственной пошлины, суд руководствуется следующим.

Истцом по данному делу уплачена государственная пошлина в размере 1162,59 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 27.07.2023 г.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ). 

Учитывая, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворены, судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 1162,59 рублей подлежат взысканию с ответчика. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) к наследственному имуществу должника ФИО1 и к ФИО2 (паспорт серии №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 за счет наследственного имущества в пределах стоимости перешедшего к нему имущества в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 10.08.2018 г. по состоянию на 09.10.2023 г. в размере 32086,18 рублей (тридцать две тысячи восемьдесят шесть рублей 18 копеек), в том числе: сумма основного долга – 29918,92 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 1561,33 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 209,93 руб., сумма комиссии за направление извещений – 396,00 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1162,59 рублей (одна тысяча сто шестьдесят два рубля 59 копеек).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики через Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Черкесского городского суда КЧР Е.В. Антонюк 

Мотивированное решение изготовлено 14 февраля 2024 года.