УИД 22RS0067-01-2020-000534-86

дело № 2-1065/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 сентября 2020 года г. Барнаул 

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Астаниной Т.В., 

при секретаре Юркиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КПК «РОСТПЕНСИОН» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, задолженности по членским взносам, встречному иску ФИО1 к КПК «РОСТПЕНСИОН» о признании договора займа незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

КПК «РОСТПЕНСИОН» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ: основная сумма долга – 25000 руб., проценты – 4000 руб., платеж (неустойка) в сумме 1096 руб., задолженности по членским взносам в сумме 48000 руб., всего – 78096 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «РОСТПЕНСИОН» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику микрозайм в размере 25000 руб., под 73 % годовых, на срок 60 календарных дней.

Заемщик обязался одновременно уплатить сумму микрозайма и начисленные проценты за его пользование в общем размере 29000 руб. Однако ответчик свою обязанность не исполнила до настоящего времени.

В ходе рассмотрения дела ФИО1 подано встречное исковое заявление, согласно которому она просит признать договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ между КПК «РОСТПЕНСИОН» и ФИО1 незаключенным, ссылаясь в т.ч. на то, что данный договор, а также иные документы не подписывались. 

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания извещены надлежащим образом; ходатайство представителя КПК «РОСТПЕНСИОН» о рассмотрении дела в его отсутствие имеется в материалах дела, ответчик представила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором просила также взыскать с КПК «РОСТПЕНСИОН» расходы на оплату судебной экспертизы. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Обращаясь с данного рода требованиями КПК «РОСТПЕНСИОН» ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «РОСТПЕНСИОН» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику микрозайм в размере 25000 руб., под 73 % годовых, на срок 60 календарных дней.

При этом истец представляет График платежей к договору, которым предусмотрено погашение займа путем внесения двух платежей по 14000 руб. (12500 руб. - в счет погашения основного долга, 1500 руб. - в счет погашения процентов).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

Истец указывает, что факт предоставления ФИО1 займа в размере 25000 руб. подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20).

Кроме того, истцом заявлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 написано заявление о принятии ее в члены КПК «РОСТПЕНСИОН», однако, членские взносы ответчик не оплачивала, в результате чего образовалась задолженность, которая добровольно не погашена.

Данные доводы истца не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения данного дела.

Отношения по предоставлению займов гражданам кредитным потребительским кооперативом регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 190-ФЗ "О кредитной кооперации". Деятельность кредитного потребительского кооператива носит некоммерческий характер и направлена на финансовую взаимопомощь членов кредитного кооператива. 

В соответствии с ч. 2 ст. 4 ФЗ "О кредитной кооперации" (здесь и далее в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно п.1 ч.1 ст.6 ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками).

Заявление о приеме в члены кредитного кооператива (пайщики) подается в письменной форме в правление кредитного кооператива. В указанном заявлении должно содержаться обязательство соблюдать устав кредитного кооператива.

Членство в кредитном кооперативе возникает на основании решения правления кредитного кооператива со дня внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков). Такая запись в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков) вносится после уплаты обязательного паевого взноса, а также после уплаты вступительного взноса в случае, если внесение вступительного взноса предусмотрено уставом кредитного кооператива (ч. 2, 3 ст. 11 ФЗ "О кредитной кооперации").

Т.о. кредитный потребительский кооператив вправе предоставлять займы только своим членам. Это требование является главным принципом деятельности и основой обеспечения финансовой устойчивости кредитного кооператива. Согласно п. 1 ч. 1 ст. 13 Закона о кредитной кооперации право пайщика получать займы от кредитного кооператива определено как основное право члена кредитного кооператива. 

Ответчик во встречном иске указала, что договор займа с КПК «РОСТПЕНСИОН» не заключала, в члены кооператива не вступала, никаких документов не подписывала. Во всех представленных истцом документах содержится не ее подпись.

В ходе рассмотрения дела по ходатайству ФИО1 была назначена почерковедческая экспертиза определением Октябрьского районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ Из заключения эксперта ООО "Региональный центр оценки и экспертизы" следует, что подписи от имени ФИО1 в договоре потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между КПК «РОСТПЕНСИОН» и ФИО1, графике платежей (приложении к указанному выше договору потребительского займа), заявлении ФИО1 о предоставлении потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, заявлении ФИО1 о принятии ее в члены КПК «РОСТПЕНСИОН» от ДД.ММ.ГГГГ выполнены не ФИО1, а другим лицом с подражанием ее подписи. 

В соответствии с п. 1 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (п.2 ст. 67 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 3 ст. 186 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в статье 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Несогласие суда с заключением должно быть мотивировано в решении или определении суда.

Оценивая экспертное заключение по правилам ст. 86 ГПК РФ, суд полагает, что данное заключение составлено экспертом, предупрежденным об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 307 Уголовного кодекса Российской Федерации. При этом выводы, изложенные в экспертном заключении, являются ясными, полными и объективными, содержат подробное описание проведенного исследования. Рассматриваемая экспертиза проведена в соответствии с требованиями Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 73-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации".

Оснований не согласиться с данным заключением у суда не имеется.

Таким образом, истцом не было представлено доказательств, свидетельствующих о том, что ФИО1 на момент получения денежных средств являлась членом КПК «РОСТПЕНСИОН», ввиду чего требование истца о взыскании задолженности по членским взносам удовлетворению не подлежит. 

Согласно ч. 1, 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей по состоянию дату возникновения спорных правоотношений) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч.1-3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п.5.7-5.9 договора потребительского займа стороны договорились, что Кредитор вправе использовать при подписании договора потребительского займа, в том числе при оформлении любых документов, связанных с его исполнением, аналог собственноручной подписи Председателя Кредитора (электронное воспроизведение подписи).

Стороны договорились, что настоящий договор заключается в следующем порядке:

Уполномоченное лицо Кредитора подписывает настоящий договор по месту своего нахождения (

<

адрес>);

Подписанный со стороны Кредитора договор сканируется и направляется для подписания Заемщику по месту его нахождения посредством общедоступного канала связи - Интернет (электронная почта Заемщика либо электронная почта Агента Кредитора);

Подписанный Кредитором настоящий договор (его электронный аналог) распечатывается в двух экземплярах. Оба экземпляра подписываются Заемщиком с полной расшифровкой фамилии, имени и отчества (при наличии);

Один экземпляр подписанного Заемщиком сканированного с подписью Кредитора и распечатанного в двух экземплярах настоящего договора направляется в адрес Кредитора посредством почтовой связи, второй экземпляр настоящего договора остается у Заемщика.

Кредитор уведомляет Заемщика о том, что настоящий договор в окончательной форме заполняется Агентом Кредитора до подписания Заемщиком. Действия Агента по заполнению настоящего договора Кредитор признает юридически значимыми и имеющими силу для возникновения обязательств сторон по настоящему договору.

Согласно положениям ст.162 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (ч.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действующей по состоянию на дату возникновения спорный правоотношений).

Согласно ч.1, 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч.1 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" здесь и далее в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя определенные в ч.9 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" условия.

В соответствии с ч.1 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч.6 ст. 7 ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

В связи с тем, что представленный договор № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не подписывался, его в соответствии со статьей 432 ГК РФ, статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ "о Потребительском кредите", нельзя считать заключенным, так как между сторонами договора не достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

Поскольку спорный договор займа является незаключенным, переданные истцом ответчику денежные средства 25 000 рублей могут быть возвращены, как полученные при отсутствии оснований, установленных законом (ст.1102 ГК РФ), что истец вправе потребовать в судебном порядке. 

Принимая во внимание, что заявление о предоставлении потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ и Индивидуальные условия договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком как заемщиком не подписывались, что подтверждается результатами судебной почерковедческой экспертизы, такой договор не влечет юридических последствий, не может являться основанием для возникновения взаимных обязательств для указанных в нем сторон.

Таким образом, истцом не было доказано возникновение между сторонами обязательственных правоотношений по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ и признание договора незаключенным исключает возможность удовлетворения требований истца о взыскании процентов за пользование займом в порядке статьи 809 ГК РФ, неустойки и членских взносов, т.к. не представлено доказательств наличия у ФИО1 обязанностей по их оплате как члена данного кооператива.

При изложенных выше обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования КПК «РОСТПЕНСИОН» к ФИО1 не подлежат удовлетворению в полном объеме, а встречные требования ФИО1 – удовлетворению. 

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, в частности, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

ФИО1 были понесены расходы в размере 16000 руб. на оплату услуг по проведению судебной почерковедческой экспертизы, что подтверждается чеком по операции Сбербанк онлайн от ДД.ММ.ГГГГ; данные расходы подлежат взысканию с КПК «РОСТПЕНСИОН» в пользу ФИО1 в полном объеме. 

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования КПК «РОСТПЕНСИОН» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, процентов, неустойки, задолженности по членским взносам оставить без удовлетворения.

Встречный иск ФИО1 к КПК «РОСТПЕНСИОН» о признании договора займа незаключенным удовлетворить.

Признать договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ между КПК «РОСПЕНСИОН» и ФИО1 незаключенным.

Взыскать с КПК «РОСТПЕНСИОН» в пользу ФИО1 расходы на оплату судебной почерковедческой экспертизы в сумме 16000 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца с момента принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула.

Судья Т.В. Астанина