Резолютивная часть решения оглашена 03 апреля 2025 года

Мотивированное 

решение

 составлено 17 апреля 2025 года

УИД 32RS0027-01-2024-008069-76

Дело №2-955/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 апреля 2025 года 

город Брянск 

Советский районный суд г.Брянска в составе председательствующего судьи Куприна В.С., при секретаре судебного заседания Петраковой А.Д., с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ПАО Сбербанк ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к Публичному акционерному обществу Сбербанк, Публичному акционерному обществу «МТС-Банк» о признании кредитных договоров недействительным,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО3 обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что подверглась воздействию неустановленных лиц, которые под предлогом предотвращения оформления кредита, сообщили о необходимости перевода денежных средств. 14.06.2024 мировым судьей судебного участка №57 Трубчевского судебного района Брянской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу ПАО «МТС-Банк» задолженности по кредитному договору №... от 

<

дата>, образовавшуюся за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 258 937,23 рублей. Определением мирового судьи от 09.07.2024 судебный приказ отменен. На письменное обращение ФИО3 ПАО «МТС-Банк» сведений не представил. Согласно ответу ПАО Сбербанк от 07.05.2024, банком проведена проверка и установлено следующее: 

<

дата> в 11:15:04 через Web-браузер Сбербанк Онлайн с карты истца МИР №... совершена операция перевода на карту №... (получатель Л.) на сумму 97 400 рублей, при этом уплачена комиссия 496,20 рублей;

<

дата> в 18:42:22 через мобильное приложение Сбербанк Онлайн активирована карта МИР №..., а затем 18:51:37 через тоже приложение совершена операция с карты МИР 3087 на карту №... на имя получателя М., на сумму 97 221 рубль, с оплатой комиссии за перевод в сумме 972,21 рубля;

<

дата> в 19:10:07 через мобильное приложение Сбербанк Онлайн совершена операция перевода с карты МИР №... на карту №... на имя получателя М., на сумму 91 119 рублей, с уплатой комиссии за перевод в сумме 2 733,57 рубля.

Также ПАО Сбербанк проинформировал истца о том, что не может осуществить возврат денег за счет банка, так как вопрос о таком возврате должен рассматриваться в уголовном производстве. Данные обстоятельства подтверждены постановлением о возбуждении уголовного делу и принятии его к производству от 

<

дата> (КУСП №...), согласно которому 

<

дата> неустановленное лицо, находясь в неустановленном месту, путем обмана ФИО3, находящейся на территории 

<

адрес>, позвонив по средствам мобильной связи на абонентский №... с №..., №..., под предлогом предотвращения оформления кредита на ее имя неустановленным лицом, введя таким образом ФИО3 в заблуждение, убедило последнюю перечислить денежные средства по номеру телефона указанному неустановленным лицом. Также в постановлении указано, что деньги были перечислены на счет М. Постановлением от 

<

дата> ФИО3 признана потерпевшей по уголовному делу. Перечисление денежных средств с выдачей кредита или перечисление после предоставления кредита, при добросовестных действиях банка должны были быть приостановлены им. 

Просила признать недействительными оформленные 

<

дата> в ПАО «МТС-Банк» на имя ФИО3 кредитные договоры: кредитный договор с ПАО «МТС-Банк» №... от 

<

дата> на сумму 258 937,22 рублей; кредитные карты с ПАО Сбербанк: МИР №... на сумму 97 400 рублей, МИР №... на сумму 91 119 рублей. Признать недействительными денежные переводы: 

<

дата> в 11:15:04 через Web-браузер Сбербанк Онлайн с карты истца МИР №... совершена операция перевода на карту №... (получатель Л.) на сумму 97 400 рублей, с оплатой комиссии за перевод в сумме 496,20 рублей; 

<

дата> в 18:42:22 через мобильное приложение Сбербанк Онлайн была активирована карта МИР №..., а затем 18:51:37 через тоже приложение совершена операция с карты МИР №... на карту №... на имя получателя М., на сумму 97 221 рубль, с оплатой комиссии за перевод в сумме 972,21 рубля; 

<

дата> в 19:10:07 через мобильное приложение Сбербанк Онлайн совершена операция перевода с карты МИР №... на карту №... на имя получателя М., на сумму 91 119 рублей, с уплатой комиссии за перевод в сумме 2 733,57 рубля. Обязать ответчиков направить информацию в бюро кредитных историй об исключении сведений об указанных договорах из кредитной истории истца.

Определением суда от 29.10.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Национальное бюро кредитных историй».

В судебном заседании представитель истца ФИО1 поддержал исковые требования, подтвердив доводы, изложенные в исковом заявлении. Просил удовлетворить иск в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО Сбербанк ФИО2 исковые требования не признала, ссылаясь на то, что ПАО Сбербанк является ненадлежащим ответчиком по делу. Просила отказать в удовлетворении исковых требований.

В судебное заседание истец ФИО3, представитель третьего лица АО «Национальное бюро кредитных историй», не явились. О дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Об уважительных причинах неявки не известили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступило. В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствии указанных лиц.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как следует из положений статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определённой формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу пункта 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Судом установлено, что 

<

дата> от имени ФИО3 в ПАО «МТС-Банк» поступила заявка на получение кредита. На номер мобильного телефона ФИО3 – №..., было направлено sms-сообщение с информацией о том, что заявка на кредит одобрена. Со стороны ФИО4 выбран дистанционный способ оформления договора.

<

дата> для завершения процесса оформления кредита и подписания кредитной документации ФИО3 на номер мобильного телефона было направлено sms-сообщение с кодом подтверждения, данный код был введен в соответствующее поле. 

Согласно ответу ПАО «МТС-Банк», сумма предоставленного кредита 201 000 рублей 

<

дата> была переведена со счета на счет №..., открытый для расчетов по карте №..., которая оформлена на имя ФИО3 

<

дата>. Далее суммы в размере 49 205 рублей, 96 200 рублей, 48 300 рублей переведены посредством системы быстрых платежей.

Из ответа ПАО Сбербанк следует, что 

<

дата> в 11:15:04 через Web-браузер Сбербанк Онлайн совершена операция перевода с карты МИР №... на карту №..., принадлежащей ФИО3, получатель Л., на сумму 97 400 рублей (496,20 рублей комиссия);

<

дата> в 18:42:22 через мобильное приложение Сбербанк Онлайн была активирована карта МИР №...;

<

дата> в 18:51:37 через мобильное приложение Сбарбанк Онлайн совершена операция перевода с карты МИР №..., принадлежащей ФИО3, получатель М., на сумму 97 221 рубль (972,21 комиссия);

<

дата> в 19:10:07 через мобильное приложение Сбербанк Онлайн совершена операция перевода с карты МИР №..., принадлежащей ФИО3, получатель М., на сумму 91 119 рублей (2 733,51 рубля комиссия).

Постановлением следователя СО МО МВД России «Трубчевский» от 

<

дата> в отношении неустановленного лица возбуждено уголовное дело №... по признакам состава преступления, предусмотренного частью 2 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Согласно указанному постановлению, 

<

дата> неустановленное лицо находясь в неустановленном месте, путем обмана ФИО3, находившейся на территории 

<

адрес>, позвонив последней посредством мобильной связи на абонентский №..., с №..., №..., под предлогом предотвращения оформления кредита на ее имя неустановленным лицом, введя таким образом ФИО3 в заблуждение, убедило последнюю перечислить денежные средства по номеру телефона указанному неустановленным лицом.

В результате чего, будучи введенная в заблуждение, 

<

дата> ФИО3 перевела онлайн через приложение Сбербанк установленное на ее мобильном телефоне, по номеру телефона №..., денежные средства в сумме 97 221 рубль со своего счета №..., привязанного к карте №..., открытого в ПАО Сбербанк, не принадлежащей ей счет №..., привязанного к карте №..., открытый в отделении Сбербанка №... в 

<

адрес> на имя М.

Похищенными при указанных обстоятельствах денежными средствами неустановленное лицо распорядилось по своему усмотрению, причинив своими действиями ФИО3 значительный имущественный ущерб в общей сумме 188 340 рублей.

Постановлением следователя СО МО МВД России «Трубчевский» от 

<

дата> ФИО3 признана потерпевшей по уголовному делу №....

В соответствии с информацией, представленной ПАО «МТС», абонентский №... принадлежит ФИО3

При этом, суд полагает необходимым отметить, что ПАО Сбербанк оказывает банковские услуги физическим лицам на основании Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.

Под услугой мобильный банк следует понимать услугу дистанционного обмена сообщениями между клиентом и банком с целью обеспечения клиенту доступа и управления своими счетами или вкладами и другими услугами, предоставляемая банком клиенту на мобильном устройстве по номеру, используемому клиентом для получения услуг мобильной связи, или на мобильном устройстве, на котором клиентом установлено мобильное приложение банка. Для получения сообщений банка клиенту необходимо наличие подключения к мобильной (подвижной радиотелефонной) связи или сети Интернет. Сообщения направляются банком в виде SMS-сообщений и/или Push-уведомлений. В рамках услуги «Мобильный банк» и в соответствии с тарифами банк осуществляет информирование клиента об операциях и авторизациях по картам («Уведомления по карте»).

В соответствии с Порядком предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания банка, систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный Банк», контактный центр банка, электронные терминалы у партнеров) для целей проведения операций по счетам Клиента через удаленные каналы обслуживания, клиенту открывается счет карты, к которому выпускается карта (пункт 1.1).

Клиенту предоставляется возможность проведения операций и/или получения информации по счетам/вкладам и другим продуктам через следующие удаленные каналы обслуживания: «систему «Сбербанк Онлайн», систему «Мобильный банк», устройства самообслуживания банка, контактный центр банка, электронные терминалы у партнеров (пункты 1.2, 1.3, 1.3.-1.3.5).

Согласно пункту 2.12 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания сообщения в электронной форме, направленные клиентом в банк через SMS-сообщения (Мобильный банк), имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью клиента, оформленных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и порождают аналогичные документам на бумажных носителях права и обязанности клиента и банка по договору банковского обслуживания. Данные документы в электронной форме могут служить доказательством в суде.

Пунктом 3.2 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания предусмотрено, что система «Сбербанк Онлайн» обеспечивает:

- возможность совершения клиентом операций по счетам карт, вкладам и иным счетам, открытым в банке, а также оказания клиенту иных услуг;

- доступ к информации о своих счетах, вкладах и других приобретенных банковских продуктах и услугах, а также к информации о расходном лимите по бизнес-картам клиента, к другой финансовой/нефинансовой информации банка/сторонних организаций;

- возможность совершения клиентом операций по переводу денежных средств с использованием бизнес-карты в пределах лимита расходования денежных средств, в случае, если клиент является держателем бизнес-карты;

- возможность совершения действий по получению от банка, формированию, направлению в банк электронных документов (в том числе для целей заключения договоров между клиентом и банком), а также по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью клиента;

- доступ к сохраненным копиям электронных документов;

- возможность обмена с использованием мобильного приложения банка текстовыми сообщениями, аудио, фото- и видео-информацией, графическими изображениями, и иной информации в режиме реального времени между клиентами, клиентом и банком, клиентом и юридическими лицами, заключившими с банком соответствующий договор;

- возможность заполнения и передачи в инфраструктуру взаимодействия проекта заявки и/или запроса о внесении в Регистр физических лиц ЕСИА сведений о клиенте, получения из инфраструктуры взаимодействия сведений об обработке проекта заявки и/или запроса о внесении в регистр физических лиц ЕСИА сведений о клиенте, о ходе исполнения запроса на предоставление государственной услуги, результатов оказания государственной услуги;

- возможность оформления клиентом доверенности по вкладам/счетам через систему «Сбербанк Онлайн» на другого клиента;

- возможность отмены клиентом доверенности, оформленной через систему «Сбербанк Онлайн»;

- возможность отказа клиентом от полномочий по доверенности, оформленной через систему «Сбербанк Онлайн»;

- доступ к информации о вкладах/счетах, по которым клиент является доверенным лицом на основании доверенности, оформленной клиентом, являющимся доверителем, в системе» Сбербанк Онлайн», с учетом полномочий, предоставленных доверенностью;

- возможность совершения клиентом операций по вкладам/счетам, по которым клиент является доверенным лицом на основании доверенности, оформленной клиентом, являющимся доверителем, в системе "Сбербанк Онлайн», с учетом полномочий, предоставленных в доверенности. 

В соответствии с пунктом 2.45 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, система «Сбербанк Онлайн» - удаленный канал обслуживания банка, автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети интернет, а также мобильное приложение банка. 

Пунктом 3.9.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, предусмотрено, что в рамках договора банковского обслуживания клиент имеет право:

– заключать с банком кредитные договоры, в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право: обратиться в банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита;

– в случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий кредитования по потребительскому кредиту в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных Индивидуальных условий кредитования по потребительскому кредиту».

Согласно пункту 3.9.2 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, проведение кредитных операций в системе «Сбербанк Онлайн» осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания.

В силу пункта 3.7 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, доступ клиента к услугам системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной идентификации на основании логина (идентификатора пользователя) и/или биометрических персональных данных клиента и аутентификации на основании постоянного пароля и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы банка о степени схожести биометрических персональных данных клиента с биометрическими персональными данными, имеющимися в базе данных банка. 

Логин (идентификатора пользователя) и постоянный пароль клиент может получить одним из следующих способов: через устройство самообслуживания с использованием своей основной карты. Операция получения логина и постоянного пароля подтверждается ПИН-кодом; самостоятельно определить через удаленную регистрацию на сайте банка на странице входа в «Сбербанк Онлайн» с использованием своей основной карты. Операция создания логина и постоянного пароля подтверждается одноразовым паролем, который направляется на номер клиента, зарегистрированный для доступа к SMS-банку по карте; самостоятельно определить номер своего мобильного телефона в качестве дополнительного логина через удаленную регистрацию на официальном сайте банка на странице входы в систему «Сбербанк Онлайн» с использованием своей основной карты, либо в настройках личного кабинета в системе «Сбербанк Онлайн». Подключение (отключение) номера своего мобильного телефона в качестве логина подтверждается одноразовым паролем, который направляется на номер телефона, зарегистрированный для доступа в SMS-банку по карте.

На основании пункта 3.8 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе системы «Сбербанк Онлайн». Одноразовые пароли клиент может получить: в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к SMS-банку по карте; в Push-уведомлении.

Как предусмотрено пунктом 3.9 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн» является одноразовый пароль или нажатие кнопки «Подтверждаю».

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных договором банковского обслуживания, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

При размещении в системе «Сбербанк Онлайн» электронного документа или ссылки на электронный документ, который содержит условия договора, такой документ признается предложением банка клиенту заключить договор. Согласие клиента заключить предлагаемый договор/направление клиентом банку предложения заключить кредитный договор/направление клиентом банку заявления на страхование для заключения банком в отношении него договора страхования по программе страхования банка, может быть оформлено в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи/ простой электронной подписью. Порядок функционирования системы «Сбербанк Онлайн» позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемые внутри системы «Сбербанк Онлайн» электронные документы исходят от сторон по договору.

По факту заключения договора в электронной форме банк направляет клиенту на все номера мобильных телефонов, зарегистрированных для доступа в SMS-банку (мобильному банку) по карте, SMS-сообщение и/или Push-уведомление на мобильное устройство клиента с установленным мобильным приложением банка о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора.

В силу пункта 3.15 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, для отправки клиенту одноразовых паролей и подтверждений об операциях в системе «Сбербанк Онлайн» используется номер мобильного телефона клиента, зарегистрированный в банке для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) по карте. Отправка банком клиенту сообщений, содержащих одноразовые пароли, осуществляется посредством SMS-сообщений.

Согласно пункту 6.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, стороны несут ответственность за надлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с пунктами 6.2-6.5, 6.10 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, банк не несет ответственности за сбои в работе электронной почты, сети Интернет, сетей связи, возникшие по не зависящим от банка причинам и повлекшие за собой несвоевременное получение или неполучение клиентом уведомлений банка и отчетов по карте/ выписок/справок. банк освобождается от имущественной ответственности в случае технических сбоев (отключение/повреждение электропитания и сетей связи, сбой программного обеспечения процессингового центра и базы данных банка, технические сбои в платежных системах), а также в иных ситуациях, находящихся вне сферы контроля банка, повлекших за собой невыполнение банком условий ДБО и/или договоров, заключаемых в рамках ДБО. Банк не несет ответственности за искажение отчетов по карте/ выписок/справок или несанкционированный доступ к ним третьих лиц при передаче по сети Интернет на адрес электронной почты клиента, указанный в заявлении установленной банком формы (заявление на банковское облуживание/заявление об изменении информации о клиенте, иное заявление, установленной банком формы, оформленное клиентом в рамках ДБО). Банк не несет ответственности в случае если информация о счетах клиента, карте, контрольной информации клиента, логине (идентификаторе пользователя), паролях системы «Сбербанк Онлайн», коде клиента или проведенных клиентом операциях станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата информации в каналах связи во время их использования. Банк не несет ответственности в случае если информация о карте, ПИНе, контрольной информации клиента, логине (идентификаторе пользователя), паролях Системы «Сбербанк Онлайн», коде клиента станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения клиентом условий их хранения и использования. Банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и ДБО процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами. Клиент несет ответственность за все операции, проводимые в подразделениях банка, через устройства самообслуживания, систему «Сбербанк Онлайн», контактный центр банка посредством SMS-банк (Мобильный банк), электронные терминалы у партнеров, с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его идентификации и аутентификации.

В соответствии с пунктом 3.21.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, клиент обязуется хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои логин (идентификатор пользователя), постоянный пароль и одноразовые пароли.

Таким образом, в силу приведённых положений Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, распоряжения ФИО3 в форме СМС-сообщений, совершенные посредством услуги «Мобильный банк» по номеру телефона, указанному при регистрации, рассматриваются как документы, заверенные собственноручной подписью и имеющие юридическую силу документов на бумажном носителе.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, истец подтвердила своё согласие с Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО «Сбербанк» и обязалась их выполнять.

С момента заключения договора банковского обслуживания истец не выражала своего несогласия с изменениями условий банковского обслуживания, не обращалась в Банк с заявлением о расторжении договора банковского обслуживания.

Таким образом, порядок электронного взаимодействия, возможность заключения сделок путём подписания клиентом документов, аналогом собственноручной подписи равнозначность подписанных простой электронной подписью документов, с использованием системы «Сбербанк-Онлайн» были урегулированы между сторонами.

Банк осуществил ряд взаимодействий с клиентом через телефонные звонки, в ходе разговоров клиент подтвердил свои распоряжения на перевод средств третьи лицам, в подтверждение чего представлены стенограммы разговоров клиента с виртуальным помощником.

Учитывая положения статей 845-849 Гражданского кодекса Российской Федерации направление расходования заёмщиком заёмных денежных средств после их предоставления банком кредитным договором не охватывается.

Истцом не доказана вся совокупность обстоятельств, при наличии которых оспариваемые ими договоры могут быть квалифицированы в качестве недействительных сделок.

Банки действовали в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, в частности Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Условиями банковского обслуживания физических лиц, в связи с чем, основания для признании недействительными договоров с ПАО «МТС-Банк» №... от 

<

дата> на сумму 258 937,22 рублей, с ПАО Сбербанк (кредитные карты): МИР №... на сумму 97 400 рублей, МИР №... на сумму 91 119 рублей, у суда отсутствуют, поскольку при заключении кредитных договоров сторонами были достигнуты все существенные условия кредитного договора.

Вопреки доводам истца возбуждение уголовного дела и признание ее потерпевшей по делу не свидетельствует о незаконности действий банков при заключении кредитных договоров или об осведомленности банка о заключении истцом кредитных договоров под влиянием обмана третьих лиц.

Совершение в отношении истца противоправных действий третьими лицами в случае их установления при рассмотрении уголовного дела может быть положено в основу для последующего взыскания с указанных лиц полученных денежных средств, но не оспаривания сделок, которые истец совершила. 

Оснований для признания недействительными договоров по требованиям статей 178-179 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом также не установлено.

Судом не установлены какие-либо виновные действия банков, которые находятся в причинно-следственной связи с возникшими последствиями - заключением оспариваемых договоров.

Из материалов дела следует, что оспариваемые кредитные договоры заключены с использованием смс-кода, который является аналогом собственноручной подписи истца, что соответствует требованиям закона о форме и способе заключения договора, при этом истец не отрицала, что получала смс-сообщения от банков с указанием кода доступа на свой мобильный телефон.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что цель заключения истцом кредитных договоров была достигнута, денежные средства в кредит были получены истцом, каких-либо нарушений условий договоров и обязательств ответчиками не допущено.

Решение о заключении кредитных договоров на условиях, ФИО3 принято добровольно, ответчики свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнили.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчики предоставил истцу услуги по заключённым между сторонами договорам, операции по переводу денежных средств совершены банками на основании распоряжений клиента, с использованием персональных данных истца. Поскольку судом не установлено оснований признания кредитных договоров недействительным, следовательно, отсутствуют основания для удовлетворения производных исковых требований истца о признании недействительным денежных переводов, возложении на ответчиков обязанности направить информацию в бюро кредитных историй об исключении сведений об указанных договорах из кредитной истории истца.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО3 незаконны, не обоснованы, а потому удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к Публичному акционерному обществу Сбербанк, Публичному акционерному обществу «МТС-Банк» о признании кредитных договоров недействительным, отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г.Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья 

В.С. Куприн