Дело №2-606/2017 Мотивированное 

решение

 изготовлено 

05.12.2017г. 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Лысково 05 декабря 2017 года 

Лысковский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Васениной А.Н.,

при секретаре Качутовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» (далее по тексту - Банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с вышеназванным иском к ответчику, указывая в его обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) и клиентом ФИО1 (далее - Ответчик), заключен договор кредитной карты № (далее - Договор) с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. 

Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее - Общие условия УКБО).

Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, при этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. 

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включает в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

До заключения договора кредитной карты ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК), путем указания ПСК в Заявлении-Анкете. 

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по Договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1. Общих условий УКБО). 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, подлежащим оплате в течение 30 дней после даты его формирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Однако, Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность. 

На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед Банком составила 67 929 рублей 40 копеек, из которых:

- сумма основного долга - 45867 рублей 80 копеек - просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов - 13202 рубля 51 копейка - просроченные проценты;

- сумма штрафов - 8859 рублей 09 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. 

На основании изложенного, ссылаясь на ст. ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», истец просит взыскать с ответчика сумму общего долга - 67929 рублей 40 копеек, а также государственную пошлину в размере 2237 рублей 88 копеек.

В судебное заседание истец, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, а также выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства, просил удовлетворить заявленные исковые требования.

Ответчик ФИО1, в соответствии с правилами ст. 117 ГПК РФ считается надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела, как получившая судебное извещение, о чем имеется почтовое уведомление с отметкой о вручении, в судебное заседание не явилась. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает, каких-либо ходатайств, в том числе об отложении судебного разбирательства или о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в адрес суда не поступало, позицию по иску не представила.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению.

Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

С учетом мнения истца, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел настоящее гражданское дело при данной явке.

Выслушав истца, изучив материалы дела, установив из представленных сторонами доказательств фактические обстоятельства, имеющие значение для рассматриваемого дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

По правилам ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

При этом согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества. 

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438ГК РФ.

Порядок, предусмотренный ч. 3 ст. 438 ГК РФ, говорит о том, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор кредитной карты № с первоначальным лимитом задолженности. 

Все условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Условиях комплексного банковского обслуживания, Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Договор является смешанным, включает в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг (л.д.15).

Согласно п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Пунктом 3.10 Общих условий установлено, что кредитная карта предоставляется клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

ФИО1 кредитную карту получила и ДД.ММ.ГГГГ активировала ее (л.д.16).

Судом установлено, что ответчик пользовался представленной ему истцом кредитной картой, однако в связи с недобросовестностью исполнения своих договорных обязательств у ответчика возникла задолженность, динамика и причины образования которой приведены истцом в расчетах (л.д.18-21) и выписке (л.д.16-17).

По правилам ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По правилам ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Исходя из правил ст. ст. 807,808, 819, 820 ГК РФ, с учетом положений ст. 434 ГК РФ, судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор, который ничтожным не является, поскольку письменная форма договора при его заключении соблюдена.

Проверив расчет предъявленной ко взысканию суммы, произведенный истцом, суд находит его правильным и соответствующим положениям состоявшегося между сторонами договора. Данный расчет подтверждается историей погашений по кредиту, в опровержение которого доказательств ответчиком не представлено и которым подтверждается ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору.

Обязанность по направлению в адрес ответчика заключительного счета, предусмотренная договором, истцом выполнена (л.д.5).

Размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца по договору суммы составляет 67929 рубля 40 копеек и складывается из задолженности по основному долгу, просроченных процентов, штрафных процентов.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По правилам ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, заявленные истцом требования о взыскании с ответчика денежных средств подлежат полному удовлетворению. Доказательств, свидетельствующих об обратном, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Кроме того, на основании ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 2237 рублей 88 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67929 рублей 40 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2237 рублей 88 копеек, а всего 70167 рубля 28 копейки. 

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Лысковский районный суд Нижегородской области.

Судья А.Н.Васенина