Дело №

55RS0№-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2019 года Омск

Октябрьский районный суд города Омска в составе 

председательствующего судьи Руф О.А. 

при секретаре судебного заседания Серебренниковой О.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований истец указал, что 

<

данные изъяты> г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № 

<

данные изъяты>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в пределах установленного лимита овердрафта в период с 10.04.2013г. размере 50 000 руб. Полная стоимость кредита составила 44,9% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика № 

<

данные изъяты>, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. 

Ответчик, воспользовавшись указанными денежными средствами, свои обязательства по договору не выполняет, что привело к образованию просроченной задолженности. 

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> г. в размере 45 218,25 руб., страховые взносы и комиссии 6 210,44 руб., сумма процентов 8421,47 руб., штраф 7000 руб., расходы по уплате государственной пошлине 2 205,50 руб. 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция, направленная по адресу регистрации получена лично ответчиком. Направлены возражения относительно заявленных требований в части взыскания штрафа в сумме 7000 руб., а так же периода имеющейся просрочки с 

<

данные изъяты> г. Просил применить ст. 333 ГК РФ в части снижения размера неустойки. Просил применить срок исковой давности за период май-июнь 2016 г. т.к. с иском банк обратился в июле 2019 г. 

Суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 

<

данные изъяты> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № 

<

данные изъяты> в виде выпуска и введение в действие карты по текущему счету, состоящий в совокупности из заявки на открытие банковских счетов/анкеты заемщика, Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, Тарифов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, графика погашения по кредиту. По условиям указанного договора банк предоставил ответчику кредит в пределах установленного лимита овердрафта в период с 10.04.2014 г. размере 50 000 руб. ставка по кредиту 44,9% годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере установленного лимита на счет заемщика № 

<

данные изъяты>, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются заявка на открытие банковских счетов, условия договора, тарифы банка, график погашения кредита.

Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, действующих с 26.11.2012, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты 1 календарного месяца 500 руб., за просрочку оплаты 2 календарных месяцев 1 000 руб., за просрочку оплаты 3 календарных месяцев 2 000 руб., за просрочку оплаты 4 календарных месяцев 2 000 руб., штраф за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требований.

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанный на последний день расчетного периода но не менее 500 руб. (п. 3 раздела Тарифного плана «Стандарт».

Банк исполнил свои обязательства, перед ответчиком перечислив денежные средства в пределах установленного лимита овердрафта в период с 10.04.2013г. размере 50 000 рублей.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях предусмотренных договором.

Порядок погашения кредита предусмотрен разделом 1 о продукте льготный период до 51 дня, при этом в льготным периоде и полной стоимости кредита по карте указано если в текущем расчетном периоде (месяце) совершаются покупки при использовании карты, а затем в течение платежного периода (20 дней следующего месяца) возвращается банку весь долг, проценты по кредиту не начисляются. 

Внесение денег на счет (п. 9 договора) производится через банкоматы/терминалы банка в безналичном порядке а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с даты, указанной в заявке, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Вместе с тем, свои обязательства по кредитному договору заемщик не выполнял надлежащим образом, допуская просрочки по оплате платежей, предусмотренных графиком, что следует из представленной истцом выписки по счету и расчету задолженности, каких-либо доказательств, подтверждающих принятие заемщиком мер для надлежащего исполнения обязательства, материалы гражданского дела не содержат.

В соответствии с условиями Тарифов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, действующих с 26.11.2012, банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца в сумме 500 рублей, за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев - 1000 рублей, за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев - 3000 рублей, за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев - 2000 рублей, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Страховые взносы берутся 0,77% от задолженности по кредиту, 0,693% расходы банка на уплату страхового взноса в т.ч. НДС

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> г. в размере 45 218,25 руб., страховые взносы и комиссии 6 210,44 руб., сумма процентов 8421,47 руб., штраф 7000 руб.,

В связи не исполнением условий договора заемщику было направлено требование о полном погашении задолженности 05.02.2017 г. простым письмом.

По начислению штрафов согласно Тарифов банка и представленным расчетом задолженности по кредитному договору судом установлено, что 04.06.2016 г. начислен штраф 500 руб. т.к. просрочка составила более месяца с 

<

данные изъяты> г. штраф 500 руб., т.к. оплата состоялась 

<

данные изъяты> г. штраф 1 000 руб., т.к. оплата состоялась 

<

данные изъяты> г. штраф более 2 месяцев, 

<

данные изъяты> г. штраф 2000 руб. т.к. оплата по договору состоялась 09.09.2016 г. более 3 месяцев, 04.02.2017 г. в размере 2000 руб. т.к. оплата по договору состоялась 

<

данные изъяты> г. более 4 месяцев, общая сумма штрафа составила 7 000 руб. 

Согласно п. 18.5 условий банк вправе установить штраф/пени за просрочку исполнения требований банка о полном погашении задолженности 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требований. 

Банк начислил штрафы ФИО1 в размере 500 руб. 3 раза 

<

данные изъяты> г., т.е. за март2017 г., апрель 2017 г., май 2017 г. 

При заключении договора по предоставлению кредита ФИО1 выразил свое желание быть застрахованным от несчастных случаев и болезней. Свое желание ФИО1 выразил, подписав заявление на выпуск карты и вод в действие услуги п. 20 «коллективное страхование»

При этом данная услуга не является обязательной и не зависит от решения Банка о предоставлении кредитной карты, является добровольным волеизъявлением. С условиями договора об использовании карты и памяткой застрахованного по программе коллективного страхования заемщик был ознакомлен, что подтверждается полем договора «О страховании» и полем договора «О документах», а так же собственноручной подписью ФИО1 

По программе коллективного страхования (п.5.2 условий договора) клиент, изъявивший желание и отвечающий условиям установленным Программой коллективного страхования является застрахованным лицом, Банк-выгодоприобретателем в части страховой суммы, равной задолженности по кредиту по карте, определяемой на момент получения страховой выплаты. В случае признания клиента застрахованным лицом банк обязуется осуществлять уплаты страховых взносов для страхования от несчастных случае и болезней по данной программе, а клиент обязуется в этом случае уплачивать банку возмещение страховых взносов. 

При этом согласно п. 10 Памятки банк направляет страховую выплату на текущий счет в погашение задолженности о кредитам по карте. 

Размер платы страховых взносов рассчитывается - 0,77% от размера ссудной задолженности на конец расчетного периода (30 кал.дн). По истечении 30 дней после снятии денежных средств в пределах установленного лимита заемщик не возвращает денежные средства в полном объеме, то эта сумма умножается на 0,77% которую банк возмещает за счет собственных средств страховой компании, а в последствии удерживается со счета заемщика при поступлении на счет денежных средств в соответствии с очередностью погашения установленной условиями договора об использовании карты п. 16 раздела тарифов по продукту. 

В период пользования картой ответчик ФИО1 не выразил своего желания отказаться от страхования.

Судом не установлено, что данный вид услуги как страхование по программе коллективного страхования заемщика от несчастных случаев и болезней была обусловлена заключением кредитного договора. 

В ходе рассмотрения дела от ответчика поступило письменное ходатайство о применении судом срока исковой давности с мая-июня 2016 г., полагает, что банк обратился в суд за истечением срока исковой давности.

Представленный договор на использование карты не имеет срока действия, при пользовании картой заемщик ее может использовать в любое время в любом размере в рамках предоставленного ему максимального лимита. 

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 196 ГК РФ) 

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Из представленного требования о досрочном погашении задолженности было выставлено банком 5 февраля 2017 г., таким образом с этой даты истец считает, что его права как кредитора были нарушены заемщиком ФИО1 (ответчиком по делу). 

Последний платеж был внесен 09.09.2016 г. в сумме 1 800 руб.

Суд не находит оснований для применения срока исковый давности поскольку он не пропущен. 

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая вышеизложенное, суд считает установленным факт заключения кредитного договора, получения ответчиком денежных средств, ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита, уплате процентов. Нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору является основанием для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

Ранее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 72 в Октябрьском судебном районе города Омска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору с ФИО1 (гражданское дело № 2-8143/2017). Заявление на выдачу приказа направлено 

<

данные изъяты> г. 

09.06.2017 мировым судьей вынесен судебный приказ, который по заявлению должника был отменен на основании определения мирового судьи от 

<

данные изъяты>. 

10.07.2019 г. исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» поступило в суд, оно было направлено по средством через интернет-сайт Октябрьского районного суда г. Омска 09.07.2019 г.

Таким образом, исковое заявление было подано в рамках трех летного срока.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу банка, суд руководствуется расчетом, представленным истцом, поскольку он произведен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, требованиями действующего законодательства, проверен судом и признан арифметически правильным и не оспорен ответчиком.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Банк, принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, посредством перечисления денежных средств в установленном договором размере на открытый на имя заемщика лицевой счет.

Заемщиком обязательства по возврату суммы кредита и процентов выполнялись ненадлежащим образом, неоднократно нарушались сроки уплаты.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика просроченной задолженности по кредитному договору № 

<

данные изъяты> г. в размере 45 218,25 руб., страховые взносы и комиссии 6 210,44 руб., сумма процентов 8421,47 руб., штраф 7000 руб. в полном объеме.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усмотрел.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В данной связи с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 205,50 руб. 

Руководствуясь статьями 98, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит Банк» задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> г. в размере 45 218,25 руб., страховые взносы и комиссии 6 210,44 руб., сумма процентов 8421,47 руб., штраф 7000 руб., расходы по уплате государственной пошлине 2 205,50 руб. всего 62 845 руб. 22 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Омска.

Судья О.А. Руф

Мотивированное решение изготовлено 04.09.2019

Апелляционным определением Омского областного суда от 06.11.2019г. Оставить решение (определение) БЕЗ ИЗМЕНЕНИЯ, а жалобу или представление без удовлетворения