Дело № 2-119/2021

Поступило в суд 12.02.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«17» марта 2021 г. г.Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Комаровой Т.С.,

при секретаре Акентьевой Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 26 мая 2013 г. Акционерное общество «ОТП Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты №. Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст.779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление (оферта) подписанная ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», правила выпуска и обслуживания банковских карт банка.

В соответствии с действующим законодательством РФ при заключении договоров клиентам предоставляется полная информация о существенных условиях договоров, а также о порядке формирования и погашения задолженности по договору. В тарифе содержится информация о размере процентов по договору, ответственности за неисполнение условий договора, платности оказываемых дополнительных услуг. Ответчик, ознакомившись с тарифами, правилами, подтвердил свое согласие с ними собственноручной подписью в заявлении.

ФИО1, воспользовавшаяся предоставленными банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у нее образовалась задолженность в размере 91322 рублей 87 копеек в период с 31 марта 2016 года по 19 декабря 2018 года.

19 декабря 2018 года банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору № ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №.

19 декабря 2018 года ООО «Феникс» направило ФИО1 требование о погашении задолженности.

В период с 19 декабря 2018 года по 28 сентября 2020 года ФИО1 было внесено 9509 рублей 91 копейка. В результате задолженность составляет 81812 рублей 96 копеек.

От ФИО1 поступила оферта в виде заявления на предоставление потребительского кредита, на условиях и в порядке, установленном в п.2 заявления и п.2.2. Правил, банк в соответствии с правилами совершил акцепт данной оферты, таким образом, письменная форма договора считается соблюденной.

Заключая договор, ФИО1, будучи дееспособным лицом, ознакомившись с текстом заявления, а также с правилами и тарифами банка, согласилась с условиями заключаемого договора и в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя обязанность по их соблюдению, в частности, обязанность по уплате предусмотренных договором комиссий.

ФИО1 была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся обществу уступке прав требования.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 31 марта 2016 года по 19 декабря 2018 года включительно, в размере 81812 рублей 96 копеек, из них: 34067 рублей 05 копеек- основной долг; 47745 рублей 91 копейку - проценты на непросроченный основной долг; а также государственную пошлину в размере 2654 рублей 39 копеек, всего 84467 рублей 35 копеек (л.д.3-4).

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д.87, 88), просили о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д.4).

Ответчик ФИО1 с предъявленными исковыми требованиями не согласна, пояснила, что она договор с ООО «Феникс» не заключала. В 2013 году она проживала в Искитимском районе, где заключила потребительский кредит с АО «ОТП Банк» сроком на 10 месяцев. Получила кредит для приобретения пластиковых окон. Условия договора она не читала. Ей не было известно о том, что одновременно с заключением кредитного договора, по его условиям, она просит предоставить ей банковскую карту. Карта ей была предоставлена по Почте России. Она не сразу ею воспользовалась, возможно, активировала ее 26 мая 2013 года. На карте был установлен лимит в размере 35000 рублей. Она воспользовалась этими денежными средствами, но в процессе пользования картой вносила платежи в счет погашения задолженности. Расчеты производила через терминал. Лимит был исчерпан ею не полностью. 

По истечению времени, подтверждающие ее оплату квитанции, не сохранились. В течение некоторого времени приходили СМС-сообщения о сроках, размерах и суммах, внесенных ею в счет погашения задолженности. Она вносила денежные средства более установленного минимального платежа, так как помимо основного долга имелись различные комиссии и проценты. В дальнейшем СМС-информирование прекратилось, поскольку, как она полагает, она полностью выплатила задолженность, при этом карту не блокировала, счет не закрывала. 

В 2016 или 2017 году ей поступали звонки от банка с требованием оплатить задолженность. В 2013 году она сменила свое местожительство, стала проживать в Чулымском районе, о чем банк в известность не поставила. В связи с переездом карта была утрачена, квитанции о гашении кредита не сохранились. Почтовая корреспонденция ей приходила на старый адрес, родственники пересылали ей в Чулымский район, однако, документов о переуступки прав требования ни от АО «ОТП Банк», ни о ООО «Феникс», она не получала. 

В 2019 году мировым судом Искитимского района был вынесен судебный приказ о взыскании с нее суммы задолженности, который по ее заявлению был отменен. Судебные приставы частично удержали с нее сумму задолженности в размере 9509 рублей 91 копейку по данному кредиту в пользу ООО «Феникс». В банк она не обращалась, не выясняла о наличии за ней задолженности, так как считает, что кредит она погасила. С тарифами банка, льготным периодом, процентными ставками, неустойками, комиссиям, в том числе за смс-информирование и т.п. она была ознакомлена, так как к карте прилагалась памятка с тарифами. Она в настоящее время выплачивает иные кредиты в другие банки, кредитная история у нее хорошая. Просит пересчитать проценты, т.к. размер процентов очень высокий.

Исследовав письменные материалы дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.ч.1-3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

07 августа 2012 года ФИО1 обратилась в ОАО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита по кредитному договору № в сумме 62600 рублей под 48,45 % годовых на срок 10 месяцев, полная стоимость кредита 60,64%. Дата последнего платежа - 07 июня 2013 года (п.13). ФИО1 ознакомлена и согласна с правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» («Правила»), а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» («Тарифы»), просит: а) открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить ей банковскую карту для совершения по банковскому счету операций («Карта») и Тарифы; б) предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях - размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены тарифами, погашение задолженности в соответствии с правилами, а также просит (предоставляет банку право) неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах (п.2). 

Она уведомлена, что активация карты является добровольной и она вправе ее не активировать. В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта обязуется соблюдать правила и тарифы. Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковской карты является дата открытия банковского счета, датой одобрения (изменения банком условий овердрафта является дата установления (увеличения) банком кредитного лимита (данные действия могут быть совершены банком в течение 10 лет с даты подписания заявления). 

ФИО1 дала банку согласие на списание с банковского счета денежных средств в пользу банка (в целях исполнения ее обязательств перед банком), для чего предоставляет право банку списывать (по распоряжению, оформленному в рамках действующих форм безналичных расчетов) денежные средства с банковского счета в размере ее обязательств перед банком, в сроки, установленные для и исполнения, а также дает банку согласие и предоставляет право на списание с банковского счета денежных средств в иных случаях, предусмотренных правилами. 

Она ознакомлена и согласна с правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц, а также с тарифами на услуги дистанционного облуживания….Своей подписью ФИО1 подтверждает получение на руки одного экземпляра заявления, условий, тарифов и графика платежей, а также правил, тарифов в рамках проекта «Перекрестные продажи». 

Полная стоимость кредита по банковской карте составляет 61,65% годовых (п.2 информации ОАО «ОТП Банк»), процентная ставка 49% годовых, плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет кредита в банкоматах и ПВН банка 5%, плата за пользование смс-сервиса - 59 рублей, с чем ответчик ознакомлена под роспись (л.д.9об-10).

Из справки о размере задолженности, расчета задолженности по договору № на 28 сентября 2020 года, выписки по счету следует, что от ФИО1 в счет погашения задолженности поступали платежи по ноябрь 2014 г., а также в период с 25 ноября 2019 года по 18 февраля 2020 года в сумме 9509 рублей 91 копейка. По состоянию на 23 сентября 2020 года задолженность ФИО1 по кредиту за период с 19 декабря 2018 года по 23 сентября 2020 года составила 81812 рублей 96 копеек, из которых: 34067 рублей 05 копеек - основной долг, 45745 рублей 91 копейка – проценты. (л.д.5, 13-14, 15-17).

Как следует из тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», тарифами предусмотрена плата за обслуживание карты 99 рублей ежемесячно по окончании расчетного периода, в соответствии с правилами, при наличии задолженности по кредиту; лимит на снятие наличных денежных средств установлен в размере 45000 рублей в сутки; по операция оплаты товаров и услуг установлена процентная ставка 24,9 % годовых, по иным операциям – 36,6 % годовых, которые рассчитываются от суммы кредита и подлежат оплате в течение платежного периода; ежемесячный минимальный платеж составляет 5%, рассчитывается по окончанию расчетного периода от суммы полной задолженности в соответствии с правилами, но не более полной задолженности. Подлежит уплате в течение платежного периода; длительность льготного периода составляет 55 дней; плата за предоставление справки об остатке средств – 39 рублей; плата за использование смс-сервиса – 59 рублей, взимается ежемесячно по окончанию расчетного периода, в соответствии с правилами, при наличии задолженности по кредиту (л.д.18).

Из Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк», следует, что по усмотрению банка, карта предоставляется клиенту одним из нижеуказанных способов: в структурном подразделении банка; представителем (сотрудником) банка и/или иным уполномоченным банком лицом вне структурного подразделения банка; по согласованию с клиентом карта может предоставляться банком клиенту также иным согласованным с ним способом, не запрещенным действующим законодательством Российской Федерации.

Решение о выпуске карты (положительное или отрицательное) принимается банком в течение 4 месяцев с даты подписания клиентом заявления. Карта выпускается банком и предоставляется (выдается) клиенту в течение 50 календарных дней с момента принятия банком положительного решения о выпуске карты клиенту. При получении карты держатель обязан проставить на ней собственноручную подпись. Подпись ставится в специально отведенном месте на оборотной стороне карты. 

Для начала совершения держателем операций с использованием карты, клиент должен обратиться в банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично ил по телефону в КЦ. Активация карты может также осуществляться путем направления клиентом в банк SMS-сообщения установленного банком формата. Банк вправе отказать в активации карты данным способом, при этом клиент может воспользоваться другими способами активации (п.2.7).

Банк информирует клиента о совершении платежных операций с использованием карты, реквизитов карты путем направления клиенту соответствующего уведомления одним или несколькими из указанных ниже способов (по выбору Банка): посредством направления SMS-сообщения на мобильный номер клиента (на последний известный (сообщенный клиентом) банку номер) в дату совершения соответствующей платежной операции с использованием карты (реквизитов карты). Обязанность банка по уведомлению клиента в данном случае считается исполненной с момента передачи уведомления/извещения соответствующей организации связи; посредством направления клиенту ежемесячной выписки (на последний известный (сообщенный клиентом) банку почтовый либо электронный адрес, либо номер мобильного телефона) согласно разделу 6 настоящих правил. Обязанность банка по уведомлению клиента в данном случае считается исполненной: при направлении выписки по почтовому адресу либо на мобильный номер телефона - с момента передачи выписки/уведомления соответствующей организации связи; при направлении выписки по электронному адресу - с момента направления выписки/уведомления с электронного адреса банка на электронный адрес клиента; посредством направления/отражения информации о совершенной платежной операции в выписке, формируемой в системе ОТПдирект (при наличии заключенного с клиентом договора ДБО), в дату совершения соответствующей платежной операции. При этом устанавливается следующий порядок получения данной информации. Банк в дату совершения платежной операции направляет/отражает соответствующую информацию в выписке, формируемой в системе ОТПдирект, а клиент на ежедневной основе путем входа в систему ОТПдирект в порядке, установленном договором ДБО, ознакамливается с предоставленной банком информацией. Обязанность банка по уведомлению клиента в данном случае считается исполненной с момента направления/отражения информации о совершенной платежной операции в выписке, формируемой в системе ОТПдирект (независимо от того, когда клиент исполнил обязанность по ежедневному ознакомлению с выпиской в системе ОТПдирект. 

Банк не несет ответственность за несвоевременное ознакомление клиентом с выпиской посредством системы ОТПдирект, в том числе повлекшее за собой убытки для клиента или иных лиц.

Клиент также вправе получать информацию о совершенных платежных операциях посредством самостоятельного обращения в КЦ Банка и/или подразделения банка.

В случае, если уведомление о совершении платежной операции с использованием карты (реквизитов карты) было направлено банком несколькими из указанных выше способов, то обязанность банка по уведомлению клиента считается исполненной с момента самого первого направленного уведомления.

Банкам (в том числе с участием иных лиц, привлекаемых банком для направления уведомлений) осуществляется фиксирование направленных клиенту уведомлений. Доказательством направления клиенту соответствующего уведомления могут являться любые документы и материалы, подтверждающие факт направления уведомления, в том числе (но не ограничиваясь) электронные журналы/протоколы/записи в электронных системах о направлении SMS-сообщений на номер мобильного телефона клиента, сообщений на адрес электронной почты клиента, а также о направлении/отражении информации о совершенной платежной операции в выписке, формируемой в системе ОТПдирект. При рассмотрении споров, банком могут предоставляться выписки (на бумажном носителе) из электронных журналов/протоколов/записей, которые могут использоваться в качестве доказательств в любых процессуальных действиях (п.3.14).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно.

Клиент обязан уплатить проценты, платы, неустойки и иные платежи в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат, неустоек и иных платежей определяются тарифами. При этом размеры процентов и иных платежей для операций получения наличных денежных средств и иных операций могут превышать размеры процентов и иных платежей операций оплаты товаров и услуг (п.5.1.3).

Сроки погашения задолженности определяются договором (п.5.1.4).

В случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с тарифами (л.д.5.1.5).

Ежемесячно банк направляет Клиенту выписку, содержащую сведения о всех операциях в предыдущем месяце (расчетном периоде), сумме и дате оплате очередного минимального платежа, иную информацию. Выписка, направленная клиенту посредством SMS - сообщений, может содержать часть вышеуказанной информации (п.6.1).

Банк вправе не направлять клиенту выписку при отсутствии операций по банковскому счету и/или отсутствии задолженности клиента, а также в случаях длительного (более 6 календарных месяцев) неисполнения обязательств клиентом по погашению кредита и (или) выплате процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий, неустоек и иных платежей.

Клиент вправе потребовать выписки за любой необходимый период (п.6.5).

Клиент вправе по письменному заявлению получать иные документы и информацию, которые связаны с использованием карты (реквизитов карты) (п.6.5).

Клиент обязуется осуществлять операции в пределах платежного лимита, установленного настоящими правилами (п.8.1.2); погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные тарифами и порядком погашения кредитов и уплаты процентов (п.8.1.9.1).

Выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору (п.8.1.9.2).

В случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей в течение 3(трех) рабочих дней исполнить требование банка (п.8.1.9.3).

Банк имеет право: уменьшить кредитный лимит при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленные кредиты не будут возвращены в срок. В случае превышения текущей задолженности клиента по кредиту над размером нового кредитного лимита банк вправе потребовать досрочного исполнения клиентом обязательств по возврату кредита в размере этой разницы, а также уплате всех начисленных процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей. Клиент обязан исполнить указанное требование банка в течение 3 (трех) рабочих дней.

Уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (п.8.4.8).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств стороны несут ответственность в соответствии с настоящим договором и действующим законодательством РФ (п.9.1).

Договор вступает в силу/считается заключенным с момента одобрения банком заявления клиента (с момента, указанного в заявлении клиента) является бессрочным (п.10.1).

Все споры, возникающие между сторонами из договора или в связи с ним, подлежат разрешению в суде в соответствии с подведомственностью и подсудностью, установленными действующим законодательством (п.11.1) (л.д.19-23, 23об-25).

Согласно договору № от 18 декабря 2018 года, АО «ОТП Банк» передал ООО «Фениск» права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между АО «ОТП Банк» и заемщиками, указанными в реестре заемщиков…, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями правами, в том числе на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи…(л.д.37-42), в том числе по кредитному договору № от 26 мая 2013 года, заемщиком по которому является ФИО1 (л.д.34-36).

ООО «Феникс» направило в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке права требования (л.д.26) и требование о полном погашении долга в размере 91322 рубля 87 копеек (л.д.27).

Согласно разъяснениям, данным в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, на момент заключения договора цессии действующее законодательство не содержало запрета на переуступку прав требований по денежным обязательствам третьим лицам. Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Условия кредитного договора запрета на переуступку права требования не содержат.

Учитывая, что право (требование), принадлежащее банку АО «ОТП Банк» передано ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № от 19 декабря 2018 года в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, то истец ООО «Фениск» вправе обратиться в суд с иском о взыскании образовавшейся задолженности у ФИО1 вследствие неисполнения ею своих обязательств по указанному кредитному договору. 

При этом суд также учитывает, что личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, его согласие как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для ответчика сторону. 

Договор на предоставление кредита по банковской карте с ФИО1 заключен и оформлен в надлежащем виде. Заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, по инициативе ответчика, условия сделки также устанавливались сторонами по согласованию, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств заемщику, и предоставлению банковской карты, а ФИО1 - по возврату предоставленной ей суммы денежных средств и уплате процентов, комиссий, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Заключение кредитного договора порождает у заемщика возникновение обязательств по выплате кредитору предусмотренных договором сумм, то есть как суммы основного долга, так и процентов, комиссий по нему.

Истец надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, выдав ФИО1 банковскую карту, которую она активировала, снимала неоднократно денежные суммы, о чем заявила в суде. Ответчик была ознакомлена с правилами выпуска и обслуживания банковских карт, тарифами в рамках проекта «Перекрестные продажи», что подтверждается ее подписью (л.д.8-10).

Из представленных письменных материалов: кредитного договора, расчета задолженности, выписки по договору следует, что ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору выполняла ненадлежащим образом, нарушала сроки внесения платежей в счет погашения кредита, с 18 ноября 2014 года прекратила выплату ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

Изложенное дает основание заключить, что ненадлежащее неисполнение ответчиком обязанности по погашению кредита, выплате процентов и комиссий является существенным нарушением условий договора и поводом для обращения в суд с заявлением о досрочном взыскании долга по кредитному договору.

Кредитный договор с установленным размером процентов за пользование кредитом: по операция оплаты товаров и услуг 24,9 % годовых, по иным операциям – 36,6 % годовых, был заключен по желанию ФИО1, размер процентов ею не оспаривался. Указанный размер процентов является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате по правилам об основном долге. 

Представленный истцом расчет задолженности суд находит обоснованным, он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом требований действующего законодательства и платежей, произведенных заемщиком в счет исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком он не оспорен. Контррасчет ФИО1 не представлен. 

Изменение материального положения ответчика, наличие или отсутствие дохода, то есть изменение обстоятельств, характеризующих имущественное положение ФИО1, состояние здоровья относятся к рискам, которые несет заемщик при заключении кредитного договора, являясь стороной, заинтересованной в предоставлении кредита, поэтому, заключая договор, заемщик должен действовать добросовестно и разумно, проявить определенную предусмотрительность, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими возможностями, в том числе, предусмотреть риски наступления негативных материальных последствий, в связи с возможным изменением своего материального положения, состояния здоровья. 

Определением мирового судьи 5-го судебного участка Искитимского судебного района Новосибирской области 25 февраля 2020 года отменен судебный приказ № от 19 июля 2019 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору 

<

***> от 26 мая 2013 года в размере 91322 рублей 87 копеек. Судебный приказ с исполнения отозван (л.д.28-30).

Срок давности на день предъявления настоящего иска не истек, предъявлен в пределах трехлетнего срока исковой давности с момента истечения срока для добровольной уплаты задолженности.

С учетом изложенного, у суда имеются основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в указанном в иске размере, поскольку нарушение срока возврата кредита имело место, сведений о погашении ответчиком задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено.

При этом недобросовестности в действиях кредитора судом не усмотрено.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, в материалах дела не имеется. Оснований ставить под сомнение достоверность имеющихся в деле документов не имеется, доказательств недействительности или незаключенности кредитного договора, как и доказательств иного размера задолженности, ответчиком не представлено. 

Оснований для освобождения ФИО1 от ответственности, предусмотренной ст.401 ГК РФ, для предоставления отсрочки, рассрочки, изменения процентной ставки судом не установлено. Ответчиком не представлено доказательств реального наличия обстоятельств исключительного характера, объективно затрудняющих или не позволяющих исполнить соответствующий судебный акт.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежным поручениям от 12 августа 2020 года № и от 27 мая 2019 года №, истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере соответственно 1184 рубля 55 копеек и 1469 рублей 84 копейки (л.д.6,7). В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору кредитной карты № от 26 мая 2013 года за период с 31 марта 2016 г. по 19 декабря 2018 г. включительно в размере 81 812 рублей 96 копеек, в том числе основной долг 34 067 руб. 05 копеек, проценты на непросроченный основной долг 47745 рублей 91 копейку, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 654 рубля 39 копеек, всего 84 467 (восемьдесят четыре тысячи четыреста шестьдесят семь) рублей 35 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий подпись Комарова Т.С..

В окончательной форме решение изготовлено 22 марта 2021 года.

Председательствующий: подпись Комарова Т.С.

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-119/2021 Чулымского районного суда Новосибирской области

УИД 54RS0018-01-2020-003117-51

.