Дело ..............

УИД: 26RS0..............-28

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

15 декабря 2023 года .............. 

Минераловодский городской суд .............. в составе:

председательствующего судьи Гориславской Ж.О., 

при секретаре ФИО7,

с участием:

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Минераловодского городского суда .............. гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО4» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершей ФИО3, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО4» обратилось с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указал, что ООО «ХКФ ФИО4» (далее - Истец, ФИО4) и ФИО3 (Далее - Ответчик, ФИО4) заключили Кредитный Договор .............. от .............. (далее - Договор) на сумму 174 052.00 рублей, в том числе 142 000.00 рублей - сумма к выдаче, 32 052.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование Процентная ставка по кредиту - 24.70% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 174 052.00 рублей на счет ФИО4 .............. (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ ФИО4», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 142 000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы ФИО4 через кассу офиса ФИО4, согласно ФИО4, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение ФИО4 осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 32 052.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ФИО4 и ФИО4 Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, ФИО4 получен График погашения по кредиту. Индивидуальные условия о предоставлении кредита. ФИО4 ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору ФИО4 открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) ФИО4 банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов ФИО4 с ФИО4, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору ФИО4 обязуется предоставить ФИО4 денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о ФИО4 полученными кредитными средствами, а ФИО4 обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на ЗС дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате ФИО4 в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого ФИО4 согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а имение путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, ФИО4 должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении ФИО4) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для т дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится ФИО4 в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым ФИО4 обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту ФИО4 обязан обеспечить возможность списания сс Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 6 993.21 рублей, с .............. - 6993.21 рублей.

В период действия Договора ФИО4 были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО4 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО4 в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО4 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного Договора ФИО4 допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету ФИО4 (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО4 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения ФИО4 обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью ФИО4 за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО4 срока, установленного для возврата очередной части займа., займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Допущенные Заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ ФИО4 также имеет право требовать изменения или расторжения Договора через суд.

Согласно положениям ст. 29 ФЗ РФ «О ФИО4 и банковской деятельности», размеры вознаграждений ФИО4 за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

В соответствии со ст. 7 Федеральный закон от .............. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Если при предоставлении потребительского кредита (займа) ФИО4 за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление с предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие ФИО4 на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа^ обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность ФИО4 согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые ФИО4 обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от .............. N 147 ФИО4 имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Согласно условиям Договора ФИО4 просит ФИО4 оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с информацией по Кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день Процентного/Расчетного периода, б течение которого Услуга действовала, и включается в состав Ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана ФИО4 надлежащим образом, при этом Ответчик услугу оплатил не в полном объеме.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на .............. задолженность ФИО4 по Договору составляет 30 026.93 рублей, из которых: сумма основного долга - 29 787.71 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 41.22 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 198.00 рублей.

В соответствии с информацией, имеющейся в реестре наследственных дел, ФИО3 умерла. Дата смерти: .............. Номер наследственного дела: 81/2021. Открыто нотариусом: ФИО5. Адрес: 357212, ...............

ФИО4 разъяснено право на обращение в суд с иском к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства - к наследственному имуществу.

У ФИО4 отсутствуют сведения о наследниках принявших наследство, в связи с чем требования предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с ч.3 ст. 1175 ГК РФ Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании": Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Кредитор вправе предъявить об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам и в течении срока исковой давности, установленного федеральным законодательством для исполнения этих долговых обязательств. В случае предъявления требования к наследственному имуществу, суд обязан приостановить производству по делу, до принятия наследства наследниками или перехода вывороченного имущества к РФ. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также ФИО1, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) е пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о Фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Просят взыскать за счет наследственного имущества ФИО3 или наследников, принявших наследство ФИО3 в пользу ООО «ХКФ ФИО4» задолженность по договору .............. от .............. в размере 30 026.93 рублей, из которых: сумма основного долга - 29 787.71 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 41.22 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 198.00 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 100.81 рублей.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2 

Истец ООО «ХКФ ФИО4» надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание его представитель не явился, представитель истца по доверенности ФИО8 в исковом заявлении указала просьбу о рассмотрении дела без участия представителя ФИО4.

В соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что сумма принятого ею наследства после смерти матери составила 15732, 17 руб. Кроме того, она пыталась получить страховую выплату по полису страхования жизни и здоровья по кредитному договору, но ФИО4 самостоятельно зачел сумму страховки в счет погашения долга по кредитному договору, хотя эти денежные средства должны были быть выданы ей как наследнику. Просит в иске отказать. 

В соответствии с положениями ст.ст. 12, 38 и 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает доказательства, по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности (ст.ст. 55 и 67 ГПК РФ).

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (ФИО4) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а ФИО4 обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с ФИО4 процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты ФИО4 суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ ФИО4 обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда ФИО4 не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору ФИО4 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО4 в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО4 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Судом установлено, что .............. между ООО "Хоум Кредит энд Финанс ФИО4" и ФИО3 был заключен кредитный договор .............., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 174052 рублей, в том числе 142000 рублей – сумма к выдаче, 32052 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 24,70 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 174052 рублей на счет ФИО4 .............. (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ ФИО4», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 142000 рублей (сумма к выдаче) получены ФИО4 через кассу офиса ФИО4, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение ФИО4 осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 32052 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ФИО4 и ФИО4 договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Таким образом, ФИО4 надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Заключенный договор соответствует требованиям ст.ст. 819 и 820 ГК РФ и до предъявления ФИО4 искового заявления в суд требований о расторжении договора не предъявлялось, и никем из сторон в части кредитных обязательств он не оспорен.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ФИО4 и ФИО4 договоре, который состоит в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора, содержащих подписи ФИО3 

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, ФИО4 получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. ФИО4 ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору ФИО4 открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) ФИО4 банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов ФИО4 с ФИО4, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору ФИО4 открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) ФИО4 банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов ФИО4 с ФИО4, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I Условий Договора).

По Договору ФИО4 обязуется предоставить ФИО4 денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о ФИО4 полученными кредитными средствами, а ФИО4 обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора проценты за пользование Кредитом подлежат уплате ФИО4 в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого ФИО4 согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, ФИО4 должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении ФИО4) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится ФИО4 в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым ФИО4 обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту ФИО4 обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствиями с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 6993,21 рублей.

В период действия Договора ФИО4 были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту стоимостью 99 рублей.

Истцом представлены надлежащие доказательства в подтверждение заключения со ФИО3 кредитного договора, выдачи и получения кредита, а также пользования ею кредитными денежными средствами. 

Ответчик факт заключения с ФИО4 кредитного договора и получения по нему денежных средств не оспаривал.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В нарушение условий заключенного договора ФИО4 ФИО3 допустила неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету ФИО4 (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). 

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда ФИО4 не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО4 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем ФИО4 потребовал полного досрочного погашения задолженности.

До настоящего времени требование ФИО4 о полном досрочном погашении задолженности по договору ФИО4 не исполнено. Соответствующих доказательств обратного суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

В соответствии с п. 1 раздела III условий договора обеспечением исполнения ФИО4 обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). 

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ ФИО4» по Договорам о предоставлении кредитов, ФИО4 устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 условий договора ФИО4 имеет право на взыскание с ФИО4 в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены ФИО4 при надлежащем исполнении ФИО4 условий договора. 

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО4 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно расчету, предоставленному истцом, по состоянию на .............. задолженность ФИО4 по Договору составляет 30026,93 рублей, из которых: сумма основного долга – 29787,71 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 41,22 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 198 рублей.

Факт того, что стороной ответчика обязательства исполнялись ненадлежащим образом, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства дела, доводы истца о неисполнении ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждены письменными доказательствами.

Доказательств нарушения прав ФИО4, принуждение к заключению договора на предложенных ФИО4 условиях, материалы дела не содержат, условия договора в установленном порядке, не оспорены.

Как следует из материалов дела .............. ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, а также записью акта о смерти .............. от .............., составленной отделом записи актов гражданского состояния управления записи актов гражданского состояния ...............

Как усматривается из выписки по счету кредитного договора и расчету задолженности, на момент смерти ФИО4 его кредитные обязательства перед истцом исполнены не были.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность ФИО4 значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Следовательно, ФИО4 обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как ФИО4, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В обоснование своих исковых требований истец ссылается на п.1 ст. 418, ст.ст. 1112, 1151, 1152, 1153 ГК РФ, п.2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от .............. .............. «О судебной практике по делам о наследовании» и со ст. 1175 ГК РФ, указав о том, что в случае если кредитору наследники неизвестны, поскольку в правовом смысле отсутствуют законные основания, позволяющее кредиторам получать информацию, касающуюся состава наследственного имущества и состава наследников умершего должника (Ст. 5 Основы законодательства Российской Федерации о нотариате), то требования кредитор может предъявить к наследственному имуществу должника. 

На основании пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации, или другими законами.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В силу положений пункта 1 статьи 1152, пунктов 1, 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Только в случае отсутствия наследственного имущества, обязательство умершего ФИО4 по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, данных в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от .............. "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от .............. "О судебной практике по делам о наследовании").

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений, приведенных выше норм права, следует, что все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела .............., открытого нотариусом Минераловодского городского нотариального округа ФИО5, следует, что наследником ФИО3 по закону является ее дочь – ФИО2, в установленном законом порядке принявшая наследство.

В соответствии с требованиями статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Наследственное имущество ФИО3 состоит из денежных средств, находящихся на счетах в ПАО Сбербанк в размере 29,01 рублей и недополученной пенсии в сумме 15732 руб. 17 коп. 

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.2 ч.1 ст.1175 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Исходя из изложенного, ответчик ФИО2, как наследник умершей ФИО3 и принявшая наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Поскольку в ходе рассмотрения гражданского дела был установлен наследник умершего ФИО4 – ФИО2, которая приняла наследство после смерти матери, в связи с чем, доказательств тому, что указанное имущество является выморочным не имеется.

Из содержания ст. 1110 ГК РФ следует что, при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент. 

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественный права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. ФИО1, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед ФИО4 в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

При отсутствии наследственного имущества обязательство умершего ФИО4 по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Таким образом, наследники должника при условии принятии ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Исходя из п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. .............. "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно пункту 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить ФИО4 проценты на нее.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность ФИО4 значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. 

Исходя из п. 2 ст. 17 ГК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

Как было установлено в судебном заседании, между сторонами был заключен кредитный договор. Поскольку ФИО4 .............. умерла, ее правоспособность в силу п. 2 ст. 17 ГК РФ прекратилась.

В силу п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведенного без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, кредитный договор, заключенный между сторонами был прекращен в день смерти ФИО4, а просроченные обязательства по кредитным договорам должника в виду его смерти не прекращаются, а переходят в порядке правопреемства к наследникам должника, в данном случае к ответчику ФИО2

При этом согласно разъяснению, содержащемуся в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. .............. "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Принятое наследство, в силу положений п.4 ст. 1152 ГК РФ, признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Пункт 1 ст. 1114 ГК РФ гласит, что днем открытия наследства является день смерти гражданина. 

Следовательно, наследственное обязательство ФИО4 ФИО3, умершей .............., считается принятым ответчиком ФИО2 (дочерью ФИО4) со дня открытия наследства, то есть с .............. (дата смерти). К этому же времени относится и возникновение у нее прав и обязанностей по кредитным договорам.

Абзацем 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. .............. "О судебной практике по делам о наследовании" предусмотрено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Из разъяснений, данных в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (ч.1 ст.416 ГК РФ, абз.4 п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, исходя из положений ст.ст. 418, 1112, 1113, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

При этом, в соответствии с положениями п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно свидетельства о праве на наследство по закону от .............. размер недополученной ФИО3 пенсии составляет 15732 руб. 17 коп., принадлежащей наследодателю на основании справки .............., выданной .............. клиентской службой (на правах отдела) в .............. и .............. ГУ УПФР России по городу-курорту .............. (межрайонное).

Согласно материалов наследственного дела .............. к имуществу ФИО3, .............. года рождения, умершего .............., стоимость принятого ответчиком наследственного имущества составила 15732,17 рублей, что меньше размера задолженности по кредиту.

Однако со дня открытия наследства обязательства по уплате платежей в погашение задолженности не исполняются.

Сумма денежных средств в размере 29,01 рублей зачислена в счет погашения кредита, что подтверждается выпиской по счету ФИО4, представленной истцом в материалы гражданского дела.

В материалах дела отсутствуют доказательства тому, что истец каким-либо образом препятствовал принятию денежных средств по кредиту от ФИО4 или наследников, в результате чего образовалась просрочка по платежам.

Кроме того, истцом представлены данные о направлении ответчику требования о досрочном погашении задолженности, где были указаны реквизиты для погашения долга.

На основании изложенного, с учетом установленных обстоятельств суд полагает, что в состав наследства после смерти ФИО4 вошло имущество в виде недополученной пенсии, руководствуясь положениями статей 309, 310, пункта 1 статьи 819, пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статей 1112, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований к ответчику ФИО2, которая как наследник в соответствии с правилами статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, стоимость которого составляет менее объема неисполненного по кредитному договору.

Принимая во внимание, что размер задолженности наследодателя превышает стоимость наследственного имущества, то в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в пределах стоимости наследственного имущества в размере 15732,17 рублей.

В то же время в остальной части требований во взыскании с ответчиков за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору .............. от .............. в большем размера на 14294 рубля 76 копеек, суд отказывает в связи с недостаточностью стоимости наследственного имущества для полного погашения задолженности по данному кредитному договору.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ООО "ХКФ ФИО4" были заявлены требования на сумму 30026 рублей 93 копеек.

Истцом были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1100 рублей 81 копейка.

В связи с тем, что требования ООО "ХКФ ФИО4" удовлетворяются частично, то расходы истца по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в его пользу пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 629 рублей 29 копеек, в остальной части в размере на 471 рубль 52 копейки следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО4» (ФИО5 7735057951, ОГРН 

<

***>, адрес: ..............) к ФИО2 (.............. года рождения, уроженки .............., паспорт гражданина РФ 

<

...>, выдан ..............) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ ФИО4»:

- задолженность по кредитному договору .............. от .............. в размере 15732 рубля 17 копеек, отказав во взыскании оставшейся части в размере 14294 рубля 76 копеек;

-расходы по оплате государственной пошлины в размере 629 рублей 29 копеек, отказав во взыскании оставшейся части в размере 471 рублей 52 копеек.

Решение может быть обжаловано в ..............вой суд путем подачи жалобы в Минераловодский городской суд, в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. Мотивированное решение составлено ...............

Судья Ж.О. Гориславская