№ 2-1553/2020 

37RS0010-01-2020-002292-77

Решение

 в окончательной форме изготовлено 22 октября 2020 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 

22 октября 2020 года город Иваново 

Ивановский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Фищук Н.В., 

при секретаре Кузнецовой М.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в Ивановском районном суде Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что Банк на основании кредитного договора от 16.11.2013 № выдал ФИО1 кредит в сумме 350000 руб. на срок 60 мес. под 16,5 % годовых. 13 августа 2018 года мировым судьей судебного участка Ленинского судебного района г. Иванова вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по указанному кредитному договору. Судебный приказ отменен определением мирового судьи от 13.09.2019. Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитором всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности. По состоянию на 23.06.2020 задолженность ответчика составляет 231445, 33 руб., в том числе: просроченный основной долг - 115901,13 руб., просроченные проценты – 54556, 25 руб., неустойка за просроченный основной долг – 50210,57 руб., неустойка на просроченные проценты – 10777,38 руб. Ответчику направлены письма с требованиями досрочно возвратить всю сумму кредита. Требование Банка до настоящего момента не исполнено. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от 16.11.2013 № в размере 231445,33 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5514,35 руб.

Истец, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил разрешить спор в отсутствие представителя Банка, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного заседания, судебную повестку получила ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, документов об уважительных причинах неявки не представила. В заявлении об отмене судебного приказа поясняла, что не согласна с заявленными требованиями и суммой задолженности. В возражениях, ссылаясь на положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, просила снизить размер взыскиваемой неустойки, а также указала, что факт задолженности по кредитному договору не оспаривает (возражения вшиты в дело 2-1554/2020).

В связи с указанными обстоятельствами гражданское дело рассмотрено судом в соответствии с положениями ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие представителя истца и при соблюдении положений ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ – в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. ст. 309,310 Гражданского кодекса РФобязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплатепроцентыв размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2). 

Согласно разъяснения, содержащимся в п. 16Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основаниипункта 2 статьи 811, статьи813,пункта 2 статьи 814Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что 16 ноября 2013 года между ФИО1 и Банком заключен кредитный договор №.

В соответствии с п. 1.1. договора кредитор обязуется предоставить заемщику «потребительский кредит» в сумме 350000 руб. по 16,5 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 2.1 договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет после: оформления графика платежей, заключения к договору о вкладе дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору.

Пунктами 3.1.-3.2. договору установлено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности (включительно).

В соответствии с п. 3.3. договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 3.11. договора установлена очередность погашения задолженности по кредиту. 

Согласно п. 4.2. договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Из п. 6.1 договора следует, что он вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Кредитный договор собственноручно подписан ФИО1 и представителем банка (л.д. 22-25).

В соответствии с условиями кредитного договора оформлен График платежей с указанием даты и суммы платежа. Дата первого платежа – 16.12.2013, дата последнего платежа – 16.11.2018. размер ежемесячного платежа, за исключением последнего, составляет 8604,58 руб. График платежей подписан ФИО1 собственноручно (л.д. 26). 

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, примерный график платежей, также были доведены до заемщика и ею подписаны (л.д. 27-28)

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 и не оспорено ответчиком в ходе судебного разбирательства (л.д. 29).

Как следует из материалов дела, ответчик нарушила свои обязательства по своевременной оплате кредита: из расчета задолженности и выписки по счету следует, что ФИО1 неоднократно допускала просрочки внесения ежемесячных платежей (с 06.09.2017 платежи не вносятся), в связи с чем в ее адрес 15.05.2018 года Банком в ее адрес было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 20).

13 августа 2018 года Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 16.11.2013 № за период с 18.09.2017 по 15.06.2018 (включительно) в сумме 192 751,46 руб. 13 августа 2019 года мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу банка задолженности по указанному кредитному договору. 13 сентября 2019 года в связи с поступившими возражениями должника судебный приказ отменен.

В соответствии с представленным истцом расчетом по состоянию на 23.06.2020 задолженность ответчика составляет 231445, 33 руб., в том числе: просроченный основной долг - 115901,13 руб., просроченные проценты – 54556, 25 руб., неустойка за просроченный основной долг – 50210,57 руб., неустойка на просроченные проценты – 10777,38 руб. 

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется представленным истцом расчетом, который учитывает все имеющие для дела обстоятельства, произведен в соответствии с согласованными сторонами условиями кредитного договора, соответствует положениям 319 Гражданского кодекса РФ и является арифметически верным. Доказательств полного или частичного погашения задолженности в большем размере, чем указано в исковом заявлении и расчете истца, ответчиком не представлено. 

Суд также принимает во внимание, что в силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд РФ в Определении от 21 декабря 2000 г. № 263-О разъяснил, что в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что исключает для истца возможность неосновательного обогащения за счет ответчика путем взыскания неустойки в завышенном размере.

В связи с несвоевременной уплатой ответчиком платежей по кредитному договору банком в соответствии с условиями кредитного договора начислена неустойка на просроченный основной дог и проценты в общей сумме 60987,95 руб. Неустойка рассчитана банком в соответствии с условиям договора. Неисполнение, или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему до настоящего времени неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. 

Однако суд также принимает во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, но при этом не должна служить средством его обогащения. 

Учитывая изложенное, а также тот факт, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения обязательства, исходя из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд считает возможным снизить размер неустойки на просроченный основной долг до 40 000 руб., неустойку по просроченным процентам - до 8 000 руб., полагая, что указанный размер санкций за нарушение обязательств при установленных обстоятельствах будет разумным и справедливым, а также достаточным в целях компенсации истцу потерь в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от 16.11.2013 в размере 218457,38 руб., в том числе: просроченный основной долг - 115901,13 руб., просроченные проценты – 54556, 25 руб., неустойка за просроченный основной долг – 40 000 руб., неустойка на просроченные проценты – 8 000 руб. 

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из представленных платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 5514,45 руб.

Судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, несмотря на снижение размера неустойки, поскольку согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

Следовательно, судебные расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме в размере 5514,45 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от 16.11.2013 № в размере в размере 218457 руб. 38 коп., в том числе: просроченный основной долг - 115901 руб. 13 коп, просроченные проценты – 54556 руб. 25 коп., неустойка за просроченный основной долг – 40 000 руб., неустойка на просроченные проценты – 8 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5514 руб. 45 коп., а всего 223 971 (двести двадцать три тысячи девятьсот семьдесят один) руб. 83 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.В. Фищук