ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КИРОВА

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 26 сентября 2023 г. по гражданскому делу № 2-3203/2023

(43RS0001-01-2023-004304-42)

Октябрьский районный суд города Кирова в составе председательствующего судьи Кожевниковой И.П., 

при секретаре Гальвас Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кирове гражданское дело по иску ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указали, что 20.11.2018 между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен договор 

<

данные изъяты> о предоставлении ответчику кредита в сумме 500 000 руб. на срок по 20.11.2023 с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 17,90 % годовых. Денежные средства были предоставлены ответчику, с условиями кредитования согласился. Однако, 27.01.2020 ответчик нарушил обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с уставом банка изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк». 15.08.2022 АО «Почта Банк» заключило договор с ООО «Филберт» уступки права требования (цессии) № У77-22/1271, в соответствии с которым права требования по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 20.11.2018, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1, перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Задолженность ответчика, переданная по договору цессии, составляет 531 179 руб. 94 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 457 702 руб. 62 коп., задолженность по процентам – 63 877 руб. 32 коп.; задолженность по иным платежам, предусмотренным договором – 9 600 руб. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало. Просят суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в сумме 531 179 руб. 94 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 457 702 руб. 62 коп., задолженность по процентам – 63 877 руб. 32 коп.; задолженность по иным платежам, предусмотренным договором – 9 600 руб., а также расходы по госпошлине в сумме 8 511 руб. 80 коп., всего 539 691 руб. 74 коп.

Представитель истца ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, извещен, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, просят иск удовлетворить. Считают, что поскольку последний платеж в счет оплаты по кредитному договору совершен ответчиком был 17.07.2021, истец обратился в суд с иском к ФИО1 в мае 2023 года, то срок исковой давности при обращении в суд истцом не пропущен.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения иска, в обоснование привел доводы, изложенные в письменных возражениях, в которых ссылался на пропуск истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, а также он не был уведомлен в письменной форме о состоявшейся уступке прав требований, что также является основанием для отказа истцу в иске.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами § 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из Общих условий и Индивидуальных условий.

Согласно ч. 10 ст. 5 Закона о потребительском кредите если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Частью 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Исходя из ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в связи с чем, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия ответчика.

При уступке требования по возврату кредита, условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (ст. 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину–заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Судом установлено, что 20.11.2018 между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен договор 

<

данные изъяты> о предоставлении ответчику кредита в сумме 500 000 руб. на срок по 20.11.2023 с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 17,90 % годовых. 

С Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Тарифами банка, а также общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» заемщик ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его простой электронной подписью в договоре.

Обязательства по выдаче кредита в сумме 500 000 руб. кредитором исполнены в полном объеме: заемщику открыт счет и предоставлен кредит, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк». 

15.08.2022 между АО «Почта Банк» и ООО «Филберт» был заключен договор уступки права требования № У77-22/1271, в соответствии с которым права требования по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 20.11.2018, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1, перешли от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт». 

Как следует из расчета задолженности, сумма задолженности ответчика, переданная по договору цессии, составляет 531 179 руб. 94 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 457 702 руб. 62 коп., задолженность по процентам – 63 877 руб. 32 коп.; задолженность по иным платежам, предусмотренным договором – 9 600 руб.

В адрес ответчика истцом было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования и необходимости погасить долг в размере 531 179 руб. 94 коп. в срок до 27.09.2022.

Данное уведомление ответчиком оставлено без внимания. Кроме того, с Индивидуальными условиями (п.13) право банка уступать право требования, заемщик был согласен. Доводы ответчика о том, что не был уведомлен в письменной форме о состоявшейся уступке прав требований являются не состоятельными, поскольку смена в правоотношениях кредитора в данном случае каких-либо прав ответчика не нарушает, так как доказательств исполнения ответчиком обязательств по договору 

<

данные изъяты> от 20.11.2018 материалы дела не содержат. 

Как следует из материалов дела, подтверждено представленными доказательствами, воспользовавшись кредитными денежными средствами, обязательства по договору ФИО1 по возврату денежных средств надлежащим образом не исполнены.

29.05.2023 ООО «Филберт» обратилось в районный суд с исковым заявлением о взыскании в свою пользу с ответчика указанной задолженности.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, поскольку последний платеж им был внесен 15.11.2019, первая просрочка платежа произошла 27.01.2020, то считает, что течение срока исковой давности начинает течь с 27.01.2020, который истекает 27.01.2023, а истцом предъявлен иск только 29.05.2023.

Истец в свою очередь считает, что поскольку последний платеж в счет оплаты по кредитному договору ответчиком совершен 17.07.2021, истец обратился в суд с иском к ФИО1 в мае 2023 года, то срок исковой давности при обращении в суд истцом не пропущен.

Разрешая заявленные требования, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст.196 ГК РФ).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

По условиям договора 

<

данные изъяты> исполнение заемщиком обязательств производится по частям периодическими платежами, согласно графика платежей, предусматривающего ежемесячный платеж (путем внесения ежемесячных платежей по кредиту 20 числа месяца), следовательно, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела следует, что 24.05.2023 (штамп на исковом заявлении) ООО «Филберт» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании в свою пользу с ответчика задолженности в сумме 531 179 руб. 94 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 457 702 руб. 62 коп., задолженность по процентам – 63 877 руб. 32 коп.; задолженность по иным платежам, предусмотренным договором – 9 600 руб., следовательно, срок исковой давности начинает течь с 24.05.2020.

Согласно графику платежей, ежемесячные платежи по кредиту должны производиться с 20.12.2018.

Анализируя представленные в материалы дела график платежей и актуальный расчет предоставленный истцом по состоянию на 15.08.2022, суд не принимает во внимание расчет истца, так как согласно условий договора 

<

данные изъяты> от 20.11.2018 (п.6 договора) и приложений к нему, платежи осуществляются ежемесячно до 20 числа каждого месяца начиная с 20.12.2018.

В связи с тем, что срок исковой давности начинает течь с 24.05.2020, то период с 20.12.2020 по 20.05.2020 ( 8 платежей по кредиту : по основному долгу в размере 48 236 руб. 68 коп., по процентам 53 227 руб. 32 коп.) подлежит исключению в связи с пропуском срока, а именно задолженность по основному долгу с учетом срока исковой давности и заявленного ко взысканию истцом составляет по основному долгу 409 465 руб. 94 коп. ( 457 702 руб. 62 коп. ( сумма заявленная ко взысканию истцом - 48 236 руб. 68 коп. исковая давность)., по процентам - 10 650 руб. ( 63 877 руб. 32 коп. ( заявленная истцом - 53 227 руб. 32 коп.( исковая давность ), по иным платежам – 5 600 руб. ( 9 600 ( заявленная истцом - 4 000 руб. ( 4 платежа по исковой давности).

Учитывая то, что ответчик нарушил свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов, суд находит требования истца по взысканию задолженности по договору 

<

данные изъяты> от 20.11.2018 подлежащими удовлетворению частично с учетом пропуска срока исковой давности в размере 425 715 руб. 94 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 409 465 руб. 94 коп., задолженность по процентам – 10 650 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором – 5 600 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В этой связи с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по оплате госпошлины в размере 7 457 руб.16 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Филберт» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>) в пользу ООО «Филберт» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность в размере 425 695 руб. 94 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 409 445 руб. 94 коп., задолженность по процентам – 10 650 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором – 5 600 руб., а также расходы по государственной пошлине в сумме 7 456 руб. 96 коп., в удовлетворении остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд города Кирова, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.П. Кожевникова

Резолютивная часть оглашена 26.09.2023.

Мотивированное решение изготовлено 26.09.2023.