Дело № 2-3365/2018

32RS0027-01-2018-003502-04

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

25 сентября 2018 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Бурлиной Е.М.,

при секретаре Данченковой В.Ф.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала (далее по тексту – АО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала) обратилось в суд к ФИО2 с указанным иском, ссылаясь на то, что 11.06.2013 года между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 60 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,5 % годовых в срок до 13.06.2016 года. Свои обязательства Банк исполнил в полном объеме, предоставив 11.06.2013 года ответчику денежные средства в сумме 60 000 руб. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 взятых на себя обязательств Банк потребовал погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, в связи, с чем 11.05.2018 года за № 069-32-33/770 в адрес ответчика было направлено требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок не позднее 25.05.2018 года. Однако данное требование ответчиком оставлено без исполнения, в результате чего по состоянию на 29.05.2018 года за ФИО2 образовалась задолженность в сумме 45 998 руб. 81 коп. На основании изложенного, просит суд расторгнуть кредитный договор №... от 11.06.2013 года, заключенный между АО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО2 с 30.05.2018 года; взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору №... от 11.06.2013 года по состоянию на 29.05.2018 года за период с 14.02.2015 года по 29.05.2018 года сумме 45 998 руб. 81 коп., в том числе: просроченный основной долг в сумме 19 919 руб. 45 коп., проценты за пользованием кредитом в сумме 4 439 руб. 90 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга в сумме 17 195 руб. 06 коп., пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 4 444 руб. 40 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 579 руб. 96 коп.

В судебном заседании представитель АО «Российский сельскохозяйственный банк» по доверенности ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ходатайств в адрес суда об отложении судебного разбирательства дела не направил.

Суд, с учетом мнения лица, участвующего в деле, положений ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. 

Как установлено судом, 11.06.2013 года между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 путем подписания соглашения, заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 60 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,5 % годовых в срок до 13.06.2016 года.

Подписав соглашение, ответчик подтвердил факт присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения». Условия представления кредита определены в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения» и соглашении на кредит, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в соглашении на предоставление кредита. 

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив денежные средства на расчетный счет заемщика ФИО2 №..., что подтверждается банковским ордером №... от 11.06.2013 года и выпиской по лицевому счету заемщика. 

Согласно п. 4.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения» № 1 (далее по тексту – Правила), проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредитному договору (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п.п. 4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением к Соглашению.

Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа в соответствии с графиком возврата кредита и уплаты процентов в безакцептном порядке средств со счета Заемщика. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (п. 4.3 Правил).

Согласно п. 6.1 Правил, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом исполнения какое-либо свое денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящим разделом. 

Пунктом 4.7 предусмотрено право кредитора в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, за время фактического пользования кредита, в случае, если заемщик не исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Все существенные условия кредитного договора №... от 11.06.2013 года, содержались в тексте соглашения и Правилах кредитования физических лиц, с которыми ФИО2 был ознакомлен, понимал и обязалась неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют его подпись в них. Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств за ним образовалась задолженность, которая согласно представленного истцом расчета по состоянию на 29.05.2018 года за период с 14.02.2015 года по 29.05.2018 года составляет 45 998 руб. 81 коп., в том числе: просроченный основной долг в сумме 19 919 руб. 45 коп., проценты за пользованием кредитом в сумме 4 439 руб. 90 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга в сумме 17 195 руб. 06 коп., пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 4 444 руб. 40 коп..

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Данный расчет суд находит обоснованным и верным, так как он произведены в соответствии с условиями договора. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен. Доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств ответчиком также не представлено.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Согласно п. 71 данного Постановления, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

При этом суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, размер основного долга и начисленных процентов по кредитному договору, периоды просрочки исполнения обязательств со стороны заемщика, размеров пени, а также тот факт, что сумма взыскиваемых кредитором процентов за пользование кредитом в определенной мере компенсирует последствия, вызванные нарушением ответчиками своих обязательств, с учетом баланса интересов сторон, принимая во внимание последствия нарушения обязательств, суд находит суммы пени за несвоевременную уплату основного долга в сумме 17 195 руб. 06 коп. и пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 4 444 руб. 40 коп. несоразмерными последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, полагает возможным уменьшить размер взыскиваемой в пользу истца суммы пени за несвоевременную уплату основного долга с 17 195 руб. 06 коп. до 5 000 руб., пени за несвоевременную уплату процентов с 4 444 руб. 40 коп. до 1 500 руб.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 11.06.2013 года подлежат удовлетворению частично.

Рассматривая требования истца в части расторжения договора №... от 11.06.2013 года, заключенного между банком и ФИО2, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку истцом представлены доказательства наличия существенных нарушений кредитного договора со стороны Заемщика, а именно неисполнения взятых на себя обязательств по возврату кредита и процентов за пользованием им, суд полагает, что исковые требования Банка о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежному поручению от № 5501 от 31.05.2018 года АО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала АО «Россельхозбанк» при подаче настоящего искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 1 579 руб. 96 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца полностью, поскольку сумма штрафных санкций была снижена судом, в соответствии с требованием ст. 333 ГК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и расторжении кредитного договора, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №... от 11.06.2013 года, заключенный между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО2, с 30 мая 2018 года.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №... от 11.06.2013 года по состоянию на 29.05.2018 года за период с 14.02.2015 года по 29.05.2018 года сумме 30 859 руб. 35 коп., в том числе: просроченный основной долг в сумме 19 919 руб. 45 коп., проценты за пользованием кредитом в сумме 4 439 руб. 90 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга в сумме 5 000 руб. 00 коп., пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 1 500 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 579 руб. 96 коп. 

В удовлетворении исковых требований в остальной части, отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Бурлина Е.М.

Решение в окончательной форме изготовлено 01.10.2018 года.

Судья Бурлина Е.М.