Дело № 2-161/26

УИД 54RS0002-01-2025-004128-80

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2026 года г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Лыковой Т.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Никитиной С.А.,

с участием:

истца ФИО1,

представителя истца ФИО2, действующей на основании доверенности от 13.08.2025,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании договоров недействительными, возложении обязанности,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Альфа-Банк», в котором просила исключить из кредитного договора от 01.12.2022 сумму 1 700 000 рублей, так как обязательство по договору ** истцом не подтверждается; признать недействительным договор комплексного обслуживания между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» и договор счета ФИО1 и АО «Альфа-Банк» по карте «Мои покупки» недействительными; взыскать с АО «Альфа-Банк» компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей.

В ходе судебного разбирательства 19.11.2025 истцом представлено заявление в порядке ст. 39 ГПК РФ, в котором просит признать договор рефинансирования №** от 02.08.2024 недействительным и применить последствия недействительности ничтожной сделки; обязать АО «Альфа-Банк» восстановить исходное положение путем возврата к первоначальным условиям кредитных договоров №** и №**, отмены всех процентов, комиссий, штрафов, пеней и прочих платежей, начисленных с даты незаконного рефинансирования (с 02.08.2024); обязать АО «Альфа-Банк» предоставить кредитные каникулы в соответствии с требованием истца от 02.08.2024, приостановив исполнение обязательств на надлежащий срок со дня вынесения судебного решения; взыскать с АО «Альфа-Банк» компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей, штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В обоснование исковых требований указано, что ФИО1 является клиентом АО «Альфа-Банк», имеет два действующих кредитных договора: №** от 01.12.2022 (сумма 2 705 500 рублей), №** от 20.10.2023 (сумма 4 705 900 рублей). В связи с возникшими временными финансовыми трудностями, связанными с утратой дохода, 02.08.2024 она обратилась в банк через чат-бот заявлением о предоставлении кредитных каникул в соответствии положениями п. п. 6.1-1 и 6.1-2 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Вместо законного предоставления кредитных каникул, ответчик в одностороннем порядке 02.08.2024 оформил договор рефинансирования №** от ****, нарушив право заемщика на выбор формы реструктуризации; свободу договора (от. 421 ГК РФ), истец не давал согласия на рефинансирование и не подписывал договор №RFM**; запрет на одностороннее изменение условий договора (ст. 310 ГК РФ): введение рефинансирования вместо кредитных каникул изменило условия кредитных обязательств. Доводы АО «Альфа-Банк» о том, что с кредитным договором и условиями истец ознакомлен ****, до подписания документов, после чего выразил согласие, подписав документы с помощью кода из СМС, которое было отправлено на **, не соответствуют действительности и опровергаются документальными доказательствами. В соответствии с детализацией по абонентскому номеру 

<

***>, зарегистрированному в личном кабинете ФИО1 в АО «Альфа-Банк» и привязанному к указанному лицевому счету, по состоянию на дату заключения договора рефинансирования от ****, на данный номер телефона входящие сообщения от ответчика отсутствовали. Кредитный договор, который подписан от имени заемщика неустановленным лицом, не может подтверждать соблюдение его сторонами обязательной письменной формы кредитного договора при отсутствии волеизъявления истца на возникновение кредитных отношений. Оформление рефинансирования вместо предоставления законных кредитных каникул можно расценивать как введение заемщика в заблуждение, поскольку ответчик использовал обращение истца за защитой своих прав (о предоставлении каникул) для совершения противоположного действия, наносящего вред ее интересам, что подпадает под ст. 179 ГК РФ (недействительность сделки, совершенной под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств). В нарушение ст. 10 ГК РФ (добросовестность и разумность), действия ответчика не соответствуют принципу добросовестности, так как банк: проигнорировал законное требование заемщика о кредитных каникулах; не уведомил заемщика о заключении рефинансирования; предпринял действия, противные интересам заемщика и целям защиты прав потребителя; воспользовался доверием заемщика, обратившейся в чат-бот банка для получения законных льгот. На основании ст. 16 Закона РФ № 2300-1 (запрещение условий, ущемляющих права потребителя), включение в кредитный договор условия о праве банка в одностороннем порядке изменять условия, предоставлять рефинансирование вместо льгот или скрывать такие действия от потребителя, является ничтожным. В пользу истца подлежит взысканию штраф за нарушение прав потребителя (укрывательство информации о заключении рефинансирования, отсутствии надлежащего уведомления, отказ в предоставлении законных каникул.).

Истец ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержали по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в ходе судебного разбирательства представил отзыв и дополнительный отзыв, согласно которым обслуживание физических лиц в Банке осуществляется в соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (далее - ДКБО или Договор) и Тарифами АО «Альфа-Банк» для физических лиц, заключивших Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (далее - Тарифы Банка). Истец в установленном порядке присоединился к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», обязался соблюдать его условия. Договор считается заключенным между Сторонами с даты получения Банком от Клиента письменного подтверждения о присоединении к условиям Договора и действует в течение неопределенного срока (Заявления заемщика от 28.10.2019). Стороны договорились, что Банк имеет право вносить изменения и (или) дополнения в условия Договора и (или) Тарифы. При этом изменения и (или) дополнения, внесенные Банком в: - Договор становятся обязательными для сторон в дату введения редакции в действие. Банк обязан опубликовать редакцию Договора либо изменения и (или) дополнения, внесенные в Договор, на официальном сайте Банка в сети Интерне - по адресу www.alfabank.ru и разместить в Отделениях Банка не менее чем за 2 (два) календарных дня до даты введения редакции в действие, за исключением изменений, обусловленных требованиями законодательства Российской Федерации, более ранний срок вступления которых в действие определяется нормативными и правовыми актами Российской Федерации; - Тарифы, становятся обязательными для Сторон с даты введения в действие Tapфов. Новые Тарифы размещаются Банком на информационных стендах в Отделения Банка (пункт 2.7 ДКБО). Все редакции Договора и Тарифов Банка размещены в свободном доступе на WEВ - странице Банка в сети Интернет по адресу: www.alfabank.ru в разделе «Документы и тарифы». Таким образом, между Истцом и Банком заключен ДКБО. Истец не оспаривает факт присоединения к ДКБО, основания для признания ДКБО недействительным, предусмотренные ГК РФ, в исковом заявлении не указаны. 28.10.2019 между Банком и ФИО3 заключен Договор №** потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (копия Заявления Заемщика, Анкеты-заявления, Индивидуальных условий прилагаются). Кредитный договор №** подписан ФИО1 собственноручно. Согласно п. 11 кредитного договора №** от 28.10.2019 кредит предоставляется с целью погашения заемщиком задолженности по ранее заключенным договорам: перед Сибирский банк ПАО «Сбербанк» по Договору ** 19.09.2017 и перед АО «Альфа-Банк» по Договору №** от 22.02.2019, и на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредита наличными». Оставшаяся часть кредита может быть использована на любые цели по усмотрению Заемщика. Как следует из выписки по счету **, денежные средства в сумме кредита 1 700 500 рублей (п. 1 кредитного договора № SRS**) зачислены Банком 28.10.2019 на названный счет, и были перечислены на цели, указанные в п. 11 кредитного договора №**, а именно - на погашение задолженности по кредитному договору ** от 19.09.2017, погашение задолженности по кредитному договору №**, страховые премии и распоряжение денежными средствами по усмотрению заемщика. Довод истца о том, что он не заключал кредитный договор №** не состоятельны, опровергаются предоставленными в материалы дела доказательствами, кредитный договор подписан истцом собственноручно. Кроме этого, как следует из выписки по счету ** ФИО1 в течение длительного времени (с даты предоставления кредита по дату его полного досрочного погашения **** в связи с заключением кредитного договора №**) осуществляла внесение платежей в погашение основного долга и процентов по кредиту, что также указывает на несостоятельность довода истца о незаключении кредитного договора №**. Истцом фактически заявлено требование о признании кредитного договора №SRS** недействительным, вместе с тем, отсутствует предусмотренное ГК РФ основание признания его таковым. Кредитный договор №** заключен при полном соблюдении действующего законодательства, доказательств обратного истцом не представлено. Кроме этого, истцом пропущен срок исковой давности в отношении признания незаключенным/недействительным названного кредитного договора, который в силу положения ст. 181, 199 ГК РФ составляет один год. Течение срока исковой давности по требованию истца о признании недействительным/незаключенным №** от 28.10.2019 начинается 19.10.2019, соответственно, 28.10.2022 истек срок исковой давности для обращения в суд с данным требованием. 01.12.2022 между Банком и ФИО1 заключен Договор №** потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (копия Заявления Заемщика, графика платежей, Заявлений Заемщика, индивидуальных условий прилагаются). Документы подписаны электронной подписью, что соответствует положениям ДКБО, Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Заключение кредитного договора №** Истец в исковом заявлении не оспаривает. Между тем, согласно п. 11 кредитного договора №** кредит предоставляется с целью погашения Заемщиком возникших у него перед Банком обязательств по ранее заключенному Договору №**, и на добровольную плату Заемщиком по договору (-ам) дополнительной (-ых) услуги (услуг) по программе (-ам) «Страхование жизни и здоровья (Программа 1.04)», «Страхование жизни и здоровья (Программа 2.2.7)» кредитными средствами. Оставшаяся часть Кредита может быть использована на любые иные цели по усмотрению Заемщика. Как следует из выписки по счету **, денежные средства в сумме кредита 2 705 500 рублей (п. 1 кредитного договора №** зачислены Банком **** на названный счет, и были перечислены на цели, указанные в п. 11 кредитного договора №**, а именно - на погашение задолженности по кредитному договору №**, страховые премии и распоряжение денежными средствах по усмотрению заемщика. Если бы Истец не заключал кредитный договор №**, вероятно, не пописывал бы кредитный договор №**, содержащий условие о том, что его целью является погашение задолженности по кредитному договору №SRS**. **** между Банком и ФИО1 заключен Договор №** потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (копия Заявления Заемщика, Графика платежей, Анкеты-заявления, индивидуальных условий прилагаются). Документы подписаны электронной подписью. Заключение кредитного договора №** Истец в исковом заявлении не оспаривает. Как следует из выписки по счету **, денежные средства в сумме кредита 4 705 900 рублей (п. 1 кредитного договор №**) зачислены Банком 20.10.2023 на названный счет. 02.08.2024 осуществлено полное досрочное погашение по кредитному договору №** (за счет средств по кредитному договору № ** от 02.08.2024). 02.08.2024 между Банком и ФИО1 заключен Договор №** потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности Заемщика перед Банком (копия Анкеты-заявления, график платежей, Заявлений Заемщика, индивидуальных условий прилагаются). Документы писаны электронной подписью. С условиями кредитного договора Истец ознакомлен до подписания документов, после чего выразил согласие с ними, подписав документы с помощью кода из сообщения, которое было направлено на номер Истца ** (данный номер указан также в заявлении как номер телефона Истца). Технически невозможно оформить кредит без кода, более того, его содержание известно только самому Истцу. Надлежащее подписание Истцом кредитного договора №** от 02.08.2024 подтверждает также отчет о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика в целях заключения договора потребительского кредита (копия прилагается), в котором отражены все существенные условия заключен договора, идентифицирован истец - заемщик, а также имеются сведения о направленных кодах и номере телефона. Согласно п. 11 Индивидуальных условий №** целям использования кредита являются: погашение задолженности по ранее заключенному между Банком и Заемщиком Соглашению/Договору потребительского кредита по Соглашению/Договору потребительского кредита №**, по Соглашению/Договору потребительского кредита №F0C**. Из выписки по счету ** видно, что за счет средств предоставленного Банком 02.08.2024 кредита в размере 6 763 204,24 рублей осуществлено погашение задолженности по кредитным договорам №** от 01.12.2022 и №** от 20.10.2023. Довод Истца о том, что Банком в одностороннем порядке оформлен договор рефинансирования №** опровергается подписью Истца в кредитном договоре №RFM**. Истцом заявлено требование о признании кредитного договора №** недействительным, вместе с тем, в иске отсутствует предусмотренное ГК РФ основание признания его таковым. Кредитный договор №RFM** заключен при полном соблюдении действующего законодательства, доказательств обратного Истцом не представлено. Названные выше кредитные договоры заключены при полном соблюдении действующего законодательства, при непосредственном согласовании всех существенных условий договора кредита. Доказательства обратного в материалах дела отсутствуют. Банк полагает, что, заявляя требование о признании кредитного договора №** недействительным, Истец имеет целью уклонение от исполнения своих обязательств. Банк полагает, что Истец действует недобросовестно: с учетом отсутствия в исковом заявлении конкретных доказательств заявленным требованиям, действия Истца направлены исключительно на уклонение от погашения долга и затягивание процесса взыскания. Истцом не представлены доказательства надлежащего обращения в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул с необходимым пакетом документов в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ законом или добровольно принятым обязательством.

Исходя из положений ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно пункту 3 статьи 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо. Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Установлено, что ФИО1 является клиентом АО «Альфа-Банк».

Обслуживание физических лиц в Банке осуществляется в соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (далее - ДКБО или Договор) и Тарифами АО «Альфа-Банк» для физических лиц, заключивших Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (т. 1 л.д. 47-129).

Истец ФИО1 присоединилась к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк». Согласно заявлению заемщика от 28.10.2019 (т. 1 л.д. 46), подписанному собственноручно, Договор считается заключенным между Сторонами с даты получения Банком от Клиента письменного подтверждения о присоединении к условиям Договора и действует в течение неопределенного срок.. Стороны договорились, что Банк имеет право вносить изменения и (или) дополнения в условия Договора и (или) Тарифы.

Все редакции Договора и Тарифов Банка размещены в свободном доступе на WEВ - странице Банка в сети Интернет по адресу: www.alfabank.ru в разделе «Документы и тарифы».

Заявляя требования о признании Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» недействительным (первоначальный иск), ФИО1 не указаны основания, предусмотренные Гражданским кодексом РФ,

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и может выйти за пределы этих требований только в случаях, предусмотренных федеральным законом.

В абз. 2 п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 №23 «О судебном решении» установлено, что выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено) суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами.

Процессуальный закон не предоставляет суду полномочий по изменению по своему усмотрению основания и предмета иска с целью использования более эффективного способа защиты, а также выбора иного способа защиты (п. 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.201).

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения указанного требования отсутствуют.

28.10.2019 ФИО1 обратилась в АО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредита наличными (т. 1 л.д. 140).

28.10.2019 между АО «Альфа-Банк» и ФИО3 заключен Договор №** потребительского кредита, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1 700 500 рублей, под 11,9% годовых, на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (т. 1 л.д. 141-142).

Кредитный договор №** подписан ФИО1 собственноручно.

Согласно п. 11 кредитного договора №** от 28.10.2019 кредит предоставляется с целью погашения заемщиком задолженности по ранее заключенным договорам: перед Сибирский банк ПАО «Сбербанк» по Договору ** 19.09.2017 и перед АО «Альфа-Банк» по Договору №** от 22.02.2019, и на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредита наличными», оставшаяся часть кредита может быть использована на любые цели по усмотрению Заемщика.

Как следует из выписки по счету ** (т. 1 л.д. 145- т. 2 л.д. 14), денежные средства в сумме кредита 1 700 500 рублей зачислены Банком 28.10.2019 на названный счет, и были перечислены на цели, указанные в п. 11 кредитного договора №SRS**: на погашение задолженности по кредитному договору ** от 19.09.2017, погашение задолженности по кредитному договору №**, страховые премии и распоряжение денежными средствами по усмотрению заемщика.

Из выписки по счету ** также следует, что ФИО1 в течение длительного времени осуществляла внесение платежей в погашение основного долга и процентов по кредиту.

01.12.2022 ФИО1 обратилась в АО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредита наличными, заявлением (т. 2 л.д. 15, 19).

01.12.2022 между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен Договор №** потребительского кредита, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит наличными в размере 2 705 500 рублей, под 8,49% годовых, на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (т. 2 л.д. 20-23).

Договор заключен путем подписания электронной подписью, в соответствии с положениям Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц АВО «Альфа-Банк», Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 11 кредитного договора №** кредит предоставляется с целью погашения заемщиком возникших у него перед Банком обязательств по ранее заключенному Договору №**, и на добровольную плату Заемщиком по договору (-ам) дополнительной (-ых) услуги (услуг) по программе (-ам) «Страхование жизни и здоровья (Программа 1.04)», «Страхование жизни и здоровья (Программа 2.2.7)» кредитными средствами; оставшаяся часть Кредита может быть использована на любые иные цели по усмотрению Заемщика.

Погашение обязательств предусмотрено графиком платежей (т. 2 л.д. 17-18).

Как следует из выписки по счету ** (т. 2 л.д. 25-47), денежные средства в сумме кредита 2 705 500 рублей зачислены Банком **** на названный счет, и были перечислены на цели, указанные в п. 11 кредитного договора №**, а именно - на погашение задолженности по кредитному договору №**, страховые премии и распоряжение денежными средствах по усмотрению заемщика.

20.10.2023 ФИО1 обратилась в АО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредита, заявлением (т. 2 л.д. 48, 51-52).

20.10.2023 между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен договор №** потребительского кредита, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 4 705 900 рублей, под 24,99% годовых, на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (т. 2 л.д. 53-55).

Погашение обязательств предусмотрено графиком платежей (т. 2 л.д. 49-50).

Договор заключен путем подписания электронной подписью, в соответствии с положениям Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц АВО «Альфа-Банк», Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как следует из выписки по счету ** (т. 2 л.д. 56-61), денежные средства в сумме кредита 4 705 900 рублей зачислены Банком 20.10.2023 на названный счет. Из выписки также следует, что 02.08.2024 осуществлено полное досрочное погашение по кредитному договору №** за счет средств по кредитному договору №** от 02.08.2024 (т. 2 л.д. 60).

02.08.2024 в 09:56 (МСК) ФИО1 обратилась в чат-бот АО «Альфа-Банк» с вопросом об оформлении отсрочки платежей (т. 2 л.д. 80-81), Альфа-помощником разъяснено, что отсрочить платеж по кредиту возможно путем оформления кредитных каникул от банка или по государственной программе, отсрочить платеж на несколько дней не получится. Также разъяснены подробные действия оформления кредитных каникул в Альфа-онлайн.

В 12:30 последовал вопрос ФИО1: «по какой причине я не могу перечислить деньги с текущего счета на зарплатный». Дан ответ, что сегодня было зачислено 4 665 414,85 рублей и указано подробно распределение сумм.

В 13:50 ФИО4 указала: «Спасибо, все получилось».

Из материалов дела следует, что в этот же день 02.08.2024 ФИО1 обратилась в АО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредита на рефинансирование, заявлением (т. 2 л.д. 62).

02.08.2024 между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен Договор №** потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности Заемщика перед Банком, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 6 763 204,24 рублей, под 23,87% годовых, на срок 84 месяца, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты.

Погашение обязательств предусмотрено графиком платежей (т. 2 л.д. 17-18).

Согласно п. 11 Индивидуальных условий №** целям использования кредита являются: погашение задолженности по ранее заключенному между Банком и Заемщиком Соглашению/Договору потребительского кредита по Соглашению/Договору потребительского кредита №**, по Соглашению/Договору потребительского кредита №**.

Из выписки по счету ** (т. 2 л.д. 77) следует, что за счет средств предоставленных банком 02.08.2024 кредита в размере 6 763 204,24 рублей осуществлено погашение задолженности по кредитным договорам №** от 01.12.2022 и №** от 20.10.2023.

Договор №** заключен путем подписания электронной подписью, в соответствии с положениям Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц АВО «Альфа-Банк», Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу положений ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно - телекоммуникационной сети "Интернет". Физическим лицам предоставление займов может осуществляться с использованием дистанционных платежных технологий.

Надлежащее подписание ФИО1 кредитного договора №** от 02.08.2024 помимо указанного выше, подтверждается отчетом о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика в целях заключения договора потребительского кредита (т. 2 л.д. 68-76), имеются сведения о направленных кодах и номере телефона истца. Ответчиком также предоставлена выписка из электронного журнала выходов в Альфа-Мобайл. Выписка из электронного журнала сообщений, из которых следует, что истец был уведомлен об одобрении заявки на рефинансирование и направление кодов для подписания данного договора.

Доводы истца о том, что сообщения от АО «Альфа-Банк» не поступали, опровергаются представленными ответчиком доказательствами, из анализа которых следует, что на номер телефона истца направлялись сообщения, содержащие коды, время направления сообщений полностью совпадает информацией о поступивших сообщений в детализации соединений ООО «Вымпелком», представленной истцом.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что 02.08.2024 между истцом и ответчиков был заключен договор №**, письменная форма договора соблюдения, волеизъявление истцом выражено в надлежащей форме.

Ссылка истца на то, что он не мог оформить договор через личный кабинет, поскольку в указанное время согласно выписке, на номере телефона не использовался интернет-трафик, признается судом несостоятельной, поскольку вход в личный кабинет возможно осуществить без использования мобильного интернета – путем WiFi.

Доводы о введении истца в заблуждение при заключении договора, недоведенные информации по услуге, признаются судом несостоятельными ввиду недоказанности. С условиями кредитного договора истец ознакомлен до подписания документов, после чего выразил согласие с ними, подписав документы с помощью кода из сообщения, которое было направлено на номер телефона истца, указанный в ранее поданных заявлениях.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору №** от **** на основании исполнительной надписи нотариуса в пользу банка взыскана задолженность по договору, 04.04.2025 судебным приставом-исполнителем возбуждено исполнительное производство (т. 1 л.д. 36-37).

При таких обстоятельствах требования истца о признании договора №** от 02.08.2024 недействительным, применинии последствий недействительности ничтожной сделки, возложении на АО «Альфа-Банк» обязанности восстановить исходное положение путем возврата к первоначальным условиям кредитных договоров №** отмены всех процентов, комиссий, штрафов, пеней и прочих платежей, начисленных с даты незаконного рефинансирования (с 02.08.2024) не подлежат удовлетворению.

Требования истца о возложении на АО «Альфа-Банк» обязанности предоставить кредитные каникулы, приостановив исполнение обязательств на надлежащий срок со дня вынесения судебного решения, являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик - физическое лицо по кредитному договору, договору займа, которые заключены в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, в любой момент в течение времени действия таких договоров, за исключением случая, указанного в пункте 6 части 2 настоящей статьи, вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода. При этом названной нормой предусмотрено соблюдение определенных условий.

В силу ч. 6 ст. 6.1-1 требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, представляется кредитору способом, предусмотренным договором, или путем направления требования по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения требования под расписку.

Заемщик при представлении требования, указанного в части 1 настоящей статьи, вправе приложить документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации, или выдать доверенность кредитору при его согласии на получение документов, указанных в настоящей части (ч. 7 ст. 6.1-1).

Частью 8 указанной нормы закона определены документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации и условие, указанное в пункте 3 части 1 настоящей статьи.

Истцом не представлены доказательства обращения в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул в порядке, предусмотренном ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», следовательно, обязанности по рассмотрению обращения о предоставлении льготного периода у банка не возникло.

Поскольку судом не установлено нарушений прав ФИО1 ответчиком АО «Альфа-Банк» основания для удовлетворения требований о компенсации морального вреда отсутствуют.

В связи с отказом в удовлетворении требований истца, производное требование о взыскании штрафа не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (ИНН **) отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т. В. Лыкова

Решение в окончательной форме принято 20 марта 2026 года.