Дело №2-3622/2025

УИД 22RS0013-01-2025-004751-77

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 октября 2025 года г.Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

Председательствующего судьи Ю.В. Клепчиной,

при секретаре Н.А. Жолкиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Бийский городской суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 57210 руб. 27 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп. 

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого Общество предоставило ответчику кредит в сумме 65000 руб. под 0%/34.8%/-% годовых по безналичным/наличным операциям сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статей 432, 435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

ДД.ММ.ГГГГ окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно ст.58 Гражданского кодекса Российской Федерации все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Реорганизация не влечет прекращения действия кредитного договора и закрытия банковского счета, задолженность по кредитному договору подлежит оплате в полном объеме. 

Ссылаясь на положения статей 819, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец указывает, что в период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 520 дней; просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 31996 руб. 47 коп.

Общая задолженность ответчика перед банком составляет 57210 руб. 27 коп., из которых 51614 руб. 79 коп. – просроченная ссудная задолженность, 2950 руб. 00 коп. – штрафы за просроченный платеж, 198 руб. 00 коп. – комиссия за смс-информирование, что подтверждается расчетом задолженности. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако, данное требование ответчиком не выполнено, в настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, в связи с чем ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, что суд находит возможным. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежаще (судебная повестка получена ДД.ММ.ГГГГ), представила заявление о пропуске истцом срока исковой давности и применении соответствующих последствий, в котором просит отказать истцу в удовлетворении поданного иска. 

С учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом при сложившейся явке. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу положений п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Частью 1 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит, выдав карту рассрочки «Свобода» с кредитным лимитом 65000 рублей, включая лимит для покупок вне партнерской сети – 32500 рублей, под 0% годовых при выполнении условий рассрочки, определенных в общих условиях договора, 34,9% годовых во всех иных случаях, в том числе при неоплате минимального платежа и платежа по рассрочке в части кредита по карте на покупки вне партнерской сети при их наличии, а также за снятие наличных при внесении соответствующих изменений в программу рассрочек.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте рассрочки «Свобода» порядок определения платежа по рассрочке и минимального платежа установлен общими условиями. Банк обеспечивает клиенту доступ к сведениям о размерах платежей посредством информационных сервисов. Банк вправе дополнительно проинформировать клиента о размерах платежей электронным сообщением не позднее 5-го дня с начала каждого платежного периода. Начало расчетного периода – 1 число каждого месяца, период действия рассрочки начинается с даты предоставления кредита по карте, продолжительность его составляет: на покупки вне партнерской сети – до 51 дня, на покупки в партнерской сети – согласно условиям заключенного банком с партнером договора, обеспечивающего предоставление рассрочек, и доводится до клиента в порядке, установленном программой рассрочек. 

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте рассрочки «Свобода» банк вправе взимать неустойку в размере 590 рублей за каждое нарушение срока оплаты минимального платежа или 0,1%в день с первого дня просрочки исполнения требования.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика, согласно которой ФИО1 неоднократно предоставлялись кредитные денежные средства в пределах лимита путем зачисления на депозитный счет для совершения покупок и иных операций с использованием карты. 

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 57210 руб. 27 коп., из которых 51614 руб. 79 коп. – просроченная ссудная задолженность, 2950 руб. 00 коп. – штрафы за просроченный платеж, 198 руб. 00 коп. – комиссия за смс-информирование, что подтверждается расчетом задолженности.

Приложенный истцом к исковому заявлению расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан арифметически верным.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, разрешая которое, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса. 

На основании п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абз.2 п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как указано в п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

ДД.ММ.ГГГГ завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, соответственно, на основании ст.58 Гражданского кодекса Российской Федерации все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. 

Из условий по карте рассрочки «Свобода» от ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», которая в настоящее время не выпускается, размещенных в открытом доступе в сети Интернет, следует, что оплата покупок в рассрочку по данной карте предоставлялась официальными магазинами-партнерами банка на срок, согласованный с ними, в пределах максимум 12 месяцев, сразу после покупки в личном кабинете появлялся график платежей и размер ежемесячной суммы (полная сумма покупки делилась на количество месяцев). В настоящее время действующие карты рассрочки «Свобода» от ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обслуживаются ПАО «Совкомбанк» на условиях карты рассрочки «Халва», выпускаемой истцом. 

Последняя покупка по карте рассрочки «Свобода» за счет кредитных денежных средств совершена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1495 рублей, после чего счет карты был пополнен ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10000 рублей и ДД.ММ.ГГГГ на сумму 8000 рублей, более операций не производилось. 

Поскольку последняя операция по предоставлению банком кредита заемщику путем зачисления на депозитный счет в размере 1495 рублей была совершена ДД.ММ.ГГГГ, максимальный срок возврата данной суммы по частям, в случае предоставления заемщику беспроцентной рассрочки на максимальный срок – ДД.ММ.ГГГГ. 

Данная сумма, как и ранее предоставленные денежные средства, в предусмотренный условиями договора срок возвращена банку не была. 

При этом, исходя из условий рассрочки по карте «Свобода», каждая из предоставленных заемщику денежных сумм имела свой (самостоятельный) срок погашения, последняя из предоставленных сумм (1495 рублей ДД.ММ.ГГГГ) – ДД.ММ.ГГГГ. 

Доказательств, свидетельствующих об увеличении срока возврата денежных средств, потраченный с карты рассрочки «Свобода», истцом вопреки положений ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в суд не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ мировому судье судебного участка №1 г.Бийска Алтайского края поступило заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ по гражданскому делу №, которым с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 57210 руб. 27 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 958 руб. 15 коп. 

Указанный судебный приказ ДД.ММ.ГГГГ отменен мировым судьей, в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения, соответственно, срок судебной защиты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 8 месяцев 8 дней.

Настоящее исковое заявление истец направил в суд ДД.ММ.ГГГГ, спустя более 6 месяцев с момента отмены судебного приказа, следовательно, трехлетний срок исковой давности истек в отношении обязательств ответчика по уплате периодических платежей в погашение кредита в отношении последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 3 года (срок исковой давности) + срок судебной защиты 8 месяцев 8 дней).

Согласно п.1 ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом данной нормы, поскольку истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по основному долгу, истек срок исковой давности и по дополнительным требованиям о взыскании штрафов и комиссий. 

В силу правовой позиции, изложенной в абз.3 п.12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таких обстоятельствах, поскольку срок исковой давности истцом пропущен, о чем заявлено ответчиком, суд отказывает в удовлетворении поданного иска. 

С учетом положений ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы истца по оплате государственной пошлины, в связи с отказом в удовлетворении поданного иска, взысканию с ответчика не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк», ИНН 

<

***>, к ФИО1, ИНН №, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 57210 руб. 27 коп. отказать в полном объеме. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Судья Ю.В. Клепчина

Мотивированное решение составлено 11.11.2025 года.