РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2021 года г. Усть-Илимск, Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе: 

председательствующего судьи Шушиной В.И., 

при секретаре судебного заседания Смирновой А.Н., 

в отсутствие сторон, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1441/2021 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ «ВЫСОТА» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска представитель истца общества с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ «ВЫСОТА» (далее – ООО «МКК ВЫСОТА») указал, что 14.11.2019 между истцом и ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) заключен договор потребительского займа «Элит 0,7», по условиям которого займодавец обязался передать заемщику денежные средства в размере 49 000 рублей, а последняя в свою очередь обязалась возвратить указанную сумму и уплатить проценты за пользование займом в размере и в срок, определенные договором. По условиям договора займа денежные средства предоставлены заемщику сроком на 90 дней, дата возврата суммы займа и процентов установлена 11.02.2020. В соответствии с пунктом 4 договора процентная ставка за пользование займом составляет 0,7% в день от суммы займа. Истец выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику денежные средства в сумме 49 000 рублей. Однако заемщик нарушил взятые на себя обязательства по возврату потребительского займа и процентов. Уточнив требования, истец просит взыскать с ФИО1 сумму долга по договору потребительского займа «Элит 0,7» от 14.11.2019 в размере 49 000 рублей, проценты за пользование займом за период с 15.11.2019 по 31.10.2020 в размере 60 752 рубля 54 копейки, расходы на оплату услуг представителя в размере 2 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 395 рублей 05 копеек, вернуть излишне уплаченную пошлину.

Представитель истца ООО «МКК ВЫСОТА» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, своевременно. Согласно исковому заявлению представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 27.11.2020 № с полным объемом процессуальных прав сроком до 26.11.2021, просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, по адресу регистрации. Однако конверт возвращен в адрес суда по истечении срока хранения.

Суд признает причину неявки ответчика неуважительной, поскольку ответчику достоверно известно о наличии судебного спора, именно по ее заявлению было отменено заочное решение, и в силу статьи 165.1 ГК РФ, 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав и оценив с учетом статьи 67 ГПК РФ представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон) правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" (п. 2.1).

В соответствии со статьей 8 Закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно статье 9 Закона микрофинансовая организация обязана предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма, проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма. 

Статьей 11 Закона предусмотрено, что Заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ, здесь и далее нормы закона приведены в редакции, действующей на момент возникновения между сторонами правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (абз. 2 пункта 1 статьи 807 ГК РФ).

В силу пункта 7 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 14.11.2019 между ООО «МКК ВЫСОТА» и ФИО1 заключен договор потребительского займа «Элит 0,7», по условиям которого займодавец передает заемщику в собственность денежные средства в размере 49 000 руб. Заем предоставляется сроком на 90 дней. Дата возврата суммы займа и процентов установлена 11.02.2020 (п. 2 договора). Процентная ставка за пользование займом составляет 0,7% в день от суммы займа.

Факт получения ФИО1 денежных средств по договору потребительского займа в размере 49 000 руб. подтверждается расходным кассовым ордером от 14.11.2019 № и ответчиком не оспорено.

Пунктом 4.1. договора установлено, что проценты за пользование займом выплачиваются по истечении срока, указанного в пункте 2 договора, вместе с основной суммой займа.

Период начисления процентов начинается со дня, следующего за днем выдачи займа и по день возврата займа включительно (п. 4.2.)

Проценты выплачиваются по истечении срока, указанного в пункте 2 договора, вместе с основной суммой долга (п. 4.3.).

Пунктом 4.4. договора также установлено, что проценты за пользование займом начисляются в соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 4.5 договора при своевременном возврате суммы займа размер процентов составляет 30 870 руб.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор потребительского займа «Элит 0,7» от 14.11.2019 совершен в письменной форме, соответствует требованиям статьи 432 ГК РФ, содержит все необходимые существенные условия договора, предусмотренные законодательством. 

Истцом в адрес ответчика 18.02.2020 направлялась претензия с требованием о погашении образовавшейся задолженности. Фактическое направление претензии подтверждено списком внутренних почтовых отправлений от 18.02.2020.

В материалах дела также имеется копия определения мирового судьи судебного участка № 103 г. Усть-Илимска и Усть-Илимского района Иркутской области от 28.12.2020 об отмене судебного приказа № 2-2813/2020 от 28.09.2020 о взыскании в пользу ООО «МКК ВЫСОТА» с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа «Элит 0,7» от 14.11.2019.

Однако ответчик не представил суду доказательств надлежащего (в полном объеме) исполнения взятых на себя обязательств по возврату суммы займа, что в соответствии со статьей 56, 57 ГПК РФ является его обязанностью, в связи с чем исковые требования истца в части взыскании суммы основного долга в размере 49 000 руб. подлежат удовлетворению.

Проверяя представленный истцом расчет подлежащих взысканию за пользование займом процентов, суд приходит выводу, что требования истца о взыскании процентов за пользование займом в размере 30 870 руб. за 90 дней с 15.11.2019 по 11.02.2020, исходя из процентной ставки 0,7% в день от суммы займа, являются обоснованными.

Размер процентов за пользование займом, за период с 12.02.2020 по 31.10.2020, суд также считает обоснованным.

Согласно пункту 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", с учетом пункта 1 части 4 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" по договорам потребительского кредита (займа), заключенным с 01.07.2019 по 31.12.2019 срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения обязательства и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно статьям 1, 8 Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условии предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с частью 1 статьи 1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Содержание условий договора потребительского кредита (займа) установлено статьей 5 Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Согласно части 1 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно части 1 статьи 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно среднерыночным и предельным значениям полной стоимости потребительских кредитов за период с 1 апреля по 30 июня 2019 года, применяемых для кредитов, заключаемых в IV квартале 2019 микрофинансовыми организациями с физическими лицами, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов на кредиты, выдаваемые на срок от 181 дня до 365 дней включительно на сумму свыше 30 000 руб. до 100 000 руб. включительно, составляют 206,875 %.

Соответственно, размер просроченных процентов за пользование займом за период с 12.02.2020 по 31.10.2020, за 263 дня составит: 49 000 руб. * 206,875% : 365 * 263 дн. = 73041 руб.

С учетом произведенных платежей 20.11.2020 в размере 430,30 руб. и 17,41 руб., 02.12.2020 в размере 35,46 руб., 16.12.2020 в размере 1900 руб., 18.12.2020 в размере 41,13 руб., 29.12.2020 в размере 18278,25 руб., 30.12.2020 в размере 13646,12 руб.,31.12.2020 в размере 8,37 руб. и 8791,64 руб., 15.01.2021 в размере 9,78 руб., всего в размере 43 158,46 рублей , учитывая, что ответчиком уплачены проценты за пользование займом в общем размере 43 158,46 руб., с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами в размере 60 752 рубля 54 копейки (30 870 + 73 041 – 43 158,46).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Поскольку ответчик не представил суду доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в указанном выше размере.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (статья 88 ГПК РФ). К издержкам относятся расходы на оплату услуг представителя и другие расходы, признанные судом необходимыми (статья 94 ГПК РФ). 

Согласно статье 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В связи с обращением в суд истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 4 140 рублей (2 070 + 2 070), что подтверждено платежными поручениями от 22.09.2020 №, от 18.03.2021 №.

Поскольку истец уточнил требования, при цене иска 109752,54 рубля он должен был уплатить государственную пошлину в размере 3 395 рублей 05 копеек, поэтому излишне уплаченная государственная пошлина в размер 744 рубля 95 копеек подлежит возврату истцу.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании расходов по оплате услуг представителя в размере 2 000 руб. Несение указанных расходов подтверждается договором оказания юридических услуг от 01.12.2020, а также приходным кассовым ордером от 15.03.2021.

Учитывая характер спора, выполненный представителем истца объем работы (составление иска), сложившиеся расценки по составлению исковых заявлений, отсутствие возражений по заявленной сумме со стороны ответчика, суд полагает разумной заявленную сумму за оказанную услугу.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ «ВЫСОТА» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ «ВЫСОТА» задолженность по договору потребительского займа от 14.11.2019 «Элит 0,7» в размере 109 752 рубля 54 копейки за период с 15.11.2019 по 31.10.2020, в том числе: основной долг в размере 49 000 рублей, проценты в размере 60 752 рубля 54 копейки, а также взыскать судебные расходы в размере 5 395 рублей 05 копеек, а всего взыскать 115 147 (сто пятнадцать тысяч сто сорок семь) рублей 59 копеек.

Возвратить обществу с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ «ВЫСОТА» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 744 рубля 95 копеек, оплаченную по платежному поручению № от 18.03.2021.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Усть-Илимский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья В.И. Шушина

Мотивированное решение изготовлено 08.07.2021.