Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«10» мая 2018 г. 

<

адрес>

Арзамасский городской суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Е.В. Гульовской

с участием адвоката ФИО6, предоставившего удостоверение № и ордер № от 10.05.2018 г.,

при секретаре ФИО4, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО НБ «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> в размере 95938 руб. 92 коп. и уплаченной госпошлины.

В обоснование требований указывает на то, что 12.09.2011г. ПАО Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО5 заключили кредитный договор 

<

***>.

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428,432, 435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитов Банк «ТРАСТ» (ПАО), тарифах Банк «ТРАСТ» (ПАО), а также иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях:

- сумма кредита (лимит овердрафта) - 34000 руб. 00 коп.,

- срок пользования кредитом - 76 месяцев,

- процентная ставка по кредиту - 27,99 % годовых.

В заявлении/анкете заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия (график платежей) являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка по открытию банковского счета №.

Согласно условий кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и настоящими условиями.

В нарушение условий и положений законодательства должник не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

Заявляя настоящие исковые требования, истец предъявляет ко взысканию задолженность без учета штрафов за пропуск платежей за период с 12.09.2011г. по 30.01.2018г. в размере 95938 руб. 92 коп.

Просит взыскать с ответчика ФИО5 в пользу ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору в размере 95938 руб. 92 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3078 руб. 

Согласно адресной справке Отдела по вопросам миграции ОМВД России по 

<

адрес> от 28.02.2018г. ответчик ФИО5 сменила фамилию на ФИО2, в связи с чем, суд находит считать ответчиком по делу ФИО2

В судебное заседание представитель истца ПАО Национальный банк «ТРАСТ» не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в заявлении просят рассмотреть дело в отсутствии их представителя, исковые требования поддерживают.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1 адвокат ФИО6 просит применить срок исковой давности к заявленным требованиям и в удовлетворении иска отказать.

Выслушав представителя ответчика адвоката ФИО6, изучив письменные материалы дела, судья приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации - граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно Положению Банка России от 

<

дата>г. №-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.5 Положения ЦБ РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт N 266-П от 

<

дата>, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах остановленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В судебном заседании установлено следующее.

12.09.2011г. ответчик ФИО1 обратилась в ПАО Национальный банк «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредитной карты, на основании которого истец ПАО Национальный банк «ТРАСТ» заключил с ответчиком кредитный договор 

<

***>. Согласно договору банк предоставил заемщику кредит в размере 34000 руб. из расчета 36,61% годовых со сроком пользования 76 месяцев.

Договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Кредит по договору был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов, тарифах.

В заявлении/анкете заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия (график платежей) являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета №.

Кредитная карта с ПИН-кодом получены ФИО1 

Согласно условий кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и настоящими условиями.

Из выписки по лицевому счету усматривается, что в период с 17.10.2011г. по 24.02.2012г. заемщику предоставлялись денежные средства, последний платеж по погашению ссудной задолженности был осуществлен 24.02.2012г. 

В соответствии с п. 9.5.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» договор клиента с банком расторгается в случае окончания срока действия кредитной карты - по истечении 35 календарных дней со дня окончания срока действия кредитной карты.

Тарифами банка срок действия кредитной карты определен 3 года.

Доказательств перевыпуска карты на имя ФИО1, на новый срок действия по окончании указанного срока истцом суду не представлено. 

Ответчик исполняет обязательства по договору ненадлежащим образом, постоянно допускает просрочку уплаты основного долга и процентов.

Как усматривается из материалов дела, образовавшаяся задолженность ответчика ФИО1 перед банком на 28.01.2018г. составляет 95938,92 руб., из которых 33982,93 руб. - сумма основного долга, 4010,23 руб. - комиссии, 57945,76 руб. - проценты за пользование кредитом. 

Представитель ответчика адвокат ФИО6 просит применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 Гражданского кодекса РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Ответчик ФИО1 активировала банковскую карту, осуществляла расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, при этом не исполняла обязанности по внесению сумм обязательного платежа в счет погашения задолженности, обязательства по возврату кредитных средств не исполнила.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитной карте исчисляется по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором и условиями обслуживания кредитной карты предусмотрено погашения задолженности ежемесячными обязательными платежами.

Руководствуясь нормами применимого права к вопросу о начале исчисления срока исковой давности и исходя из того, что в гражданских отношениях ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательства должником нарушает субъективное материальное право кредитора, а значит, право на иск возникает с момента нарушения права кредитора, и именно с этого момента определяется начало течения срока давности (с учетом того, когда об этом стало известно или должно было стать известно кредитору), в настоящем спорном случае срок исковой давности должен отсчитываться с момента неисполнения обязательства по возврату заемных средств.

Учитывая, что истец знал о предполагаемом нарушении своего права, начиная с 12.03.2012г., в октябре 2014г. наступил срок исполнения обязательства ФИО1 по кредитному договору в полном объеме, с настоящим иском истец обратился в суд 08.02.2018г., суд приходит к выводу, что истцом по требованиям о взыскании с ФИО7 задолженности по договору 

<

***> от 12.09.2011г. был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил представитель ответчика, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. 

В соответствии со ст. 205 Гражданского кодекса РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

На основании вышеизложенного, суд полагает в удовлетворении исковых требований ПАО НБ «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО НБ «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд 

<

адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Арзамасского городского суда: Е.В. Гульовская.