Дело № 2-1160/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск 10 апреля 2017 года 

Кировский районный суд города Омска в составе председательствующего Зинченко Ю.А., при секретаре Котляревском Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО5 обратился в Кировский районный суд 

<

адрес> с иском к ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о защите прав потребителей.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор потребительского кредита 

<

***>. Кредитный договор был оформлен одновременно с договором купли-продажи автомобиля. Пунктом 9 вышеуказанного договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья. При оформлении потребительского кредита работником банка оформлен договор страхования между ним и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», согласно которому банк перечислил в пользу страховой компании 37 290 рублей 84 копейки, что по его мнению является нарушением действующего законодательства, а именно закона о защите прав потребителей, так как запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В адрес ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» были направлены претензии с требованием возвратить денежные средства в счет страхового взноса, ответа на претензию до ДД.ММ.ГГГГ от последних не поступило.

На основании изложенного, истец просил суд признать недействительным договор страхования заключенный между ним и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», признать недействительным п. 9.1.3 кредитного договора 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним и ООО «Русфинанс Банк», взыскать с надлежащего ответчика страховую премию в размере 37 290 рублей 84 копейки, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 775 рублей, неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере 1 119 рублей в день начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до дня вынесения судебного решения, но не более 37 290 рублей, расходы на составление претензий в размере 2000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50 % от размере удовлетворённых требований (л.д. 3-5).

Истец ФИО5, представители ответчика ООО «Русфинанс Банк», третьего лица ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», в суд не явились, о времени месте слушания дела были извещены надлежащим образом, при этом истец ФИО5 просил рассмотреть дело в его отсутствие, представители ответчика ООО «Русфинанс Банк», третьего лица ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» представили отзыв и возражения на исковое заявление, в которых просили отказать истцу в удовлетворении заявленных требований, рассмотреть дело в их отсутствие (л.д. 86-92,101-106).

В судебном заседании представитель истца ФИО5 - ФИО6, ФИО7, действующие на основании доверенности заявленные требования поддержали полном объеме, просили их удовлетворить по доводам, изложенным в исковом заявлении.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав представителей истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 434 ГК РФ установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Отношения, вытекающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами ГК РФ, общими правилами Закона РФ «О защите прав потребителей» и специальным банковским законодательством.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор потребительского кредита 

<

***> на сумму 355 150 рублей 84 копейки сроком на 36 месяцев, под 8,9% годовых, полная стоимость кредита составила 15,56 % годовых (л.д. 48-51).

Кроме того, судом установлено, что согласно заявлению ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ, последний дал свое согласие ООО «Русфинанс Банк» в целях предоставления обеспечения по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ заключить с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» договор страхования по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности последнего. Кроме того, согласно вышеуказанного заявления ФИО5 подтвердил, что ознакомлен с тем, что страхование его жизни и здоровья по договору страхования является добровольным, в связи с чем не является обязательным условием получения кредита ООО «Русфинанс Банк» (л.д. 62).

Также установлено, что в день заключения договора потребительского кредита на основании вышеуказанного заявления ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ, последний был включен в число застрахованных лиц страхователем (ООО «Русфинанс Банк») по договору № СЖА-02 от ДД.ММ.ГГГГ группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита заключенному между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» (л.д. 89-92).

Согласно заявлению ФИО5 на перевод средств, последний просил ООО «Русфинанс Банк» причислить с его счета на счет ООО «Русфинанс Банк» денежные средства в сумме 37 290 рублей 84 копеек в счет компенсации страховой премии по страховании жизни и здоровья заключенному договору страхования к КД 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 63).

Из реестра платежей к платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» следует, что от плательщика ФИО5 поступили денежные средства в сумме 37 290 рублей 84 копеек в счет компенсации страховой премии по страховании жизни и здоровья заключенному договору страхования к КД 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 65).

Таким образом, на ФИО5 стали распространяться условия договора группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита заключенному между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» № СЖА-02 от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. 

Статья 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность изготовителя, (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

На основании пункта 1 статьи 12 Закона РФ «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Статьей 16 настоящего Закона установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно заявлению о предоставлении кредита ООО «Русфинанс Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанному ФИО5 с указанием «с моих слов записано верно, дополнении и замечаний нет», последний согласился на заключение договора страхования жизни и здоровья заемщиком, просил включить их в стоимость в сумму кредита, что отражено в п. 10 вышеуказанного заявления (52-54).

К пакету документов, представленных банком в дело, приложен перечень тарифных планов с критериями, установленными банком по отношению к тарифным планам с договором страхования жизни и без таковых (л.д. 56-58).

Кроме того, согласно вышеуказанного заявления о предоставлении кредита ООО «Русфинанс Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанному ФИО5, последним выбраны параметры кредита согласно которым он им выбрана программа кредитования, предусматривающая заключение заемщиком договор страхования жизни здоровья на весь период действия кредитного договора (л.д. 58).

Вместе с тем ФИО5 был вправе сам выбрать заключать ему договор страхования жизни и здоровья и получить кредит по сниженной процентной ставке или не заключать договор страхования и получить кредит по процентной ставке, которая будет выше. При этом разница в процентных ставках, по мнению суда, не является дискриминационной.

Согласно п. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О потребительском кредите (займе)» при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Таким образом, из представленных в дело доказательств следует, что перечисленная истцом сумма денежных средств 37 290 рублей 84 копейки является страховой премией и не включает в себя платы банку за подключение к программе страхования.

Оценив представленные сторонами доказательства, суд считает, что в данном случае заключение договора страхования является одним из способов обеспечения обязательств, при этом обеспечение исполнения обязательства в виде страхования жизни и здоровья, является условием, не противоречащим действующему законодательству, включаемым в договор на основании достигнутого соглашения.

Суд также полагает необходимым отметить, что при получении кредита ФИО5, был ознакомлен с условиями его получения; был ознакомлен с порядком и условиями страхования, размером страховой премии и сроком страхования; добровольно выразил желание на личное страхование, и как следствие, страхование не нарушает права потребителя, поскольку заемщик имел возможность заключить кредитный договор и без названного условия. Банк не возлагал на истца обязанности по страхованию жизни. 

В случае неприемлемости условий, в том числе, связанных с перечислением страховой премии банком со счета истца, ФИО5, вправе был не принимать на себя вышеуказанные обязательства. При этом со всеми условиями кредитного договора он согласился.

Каких-либо доказательств тому, что отказ от страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется.

Доказательствами того, что в период действия кредитного договора истец реализовал свое право, предусмотренное ст. 32 Закона «О защите прав потребителей» и ст. 958 ГК РФ, о досрочном расторжении договора страхования, суд не располагает.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что условия договора в части страхования жизни и здоровья заемщика не противоречат требованиям закона, согласованы сторонами добровольно, в связи с чем оснований для взыскания страховой премии не имеется.

В связи с тем, что требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа за отказ в удовлетворении требования потребителя в добровольном порядке, являются производными от основного требования о взыскании страховой премии, в удовлетворении которого было отказано, суд также отказывает в удовлетворении данных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд 

<

адрес>, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Ю.А. Зинченко

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.