Дело № 2-1802/2024 

37RS0010-01-2024-002865-71

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

03 октября 2024 года г. Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Егоровой А.А.,

при секретаре Чернобровой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору из наследственного имущества ФИО2,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты из наследственного имущества ФИО2

Требования мотивированы следующими обстоятельствами. 28.08.2023 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете на выдачу кредита, заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 91 000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включает в себя кредитный договор и договор возмездного оказания услуг. Истец выпустил на имя ФИО2 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. 14.12.2023 ФИО2 умер. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполнялись надлежащим образом, образовалась задолженность.

Истец просил взыскать с наследников ФИО2 в свою пользу просроченную задолженность по основному долгу по договору кредитной карты № от 28.08.2023 в размере 89 377,56 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 881 руб.

Протокольным определением Ленинского районного суда г. Иваново от 06.08.2024 произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества ФИО2 на его наследника ФИО1

Определением Ленинского районного суда г. Иваново от 06.08.2024 гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору из наследственного имущества ФИО2 передано по подсудности в Октябрьский районный суд г. Иваново.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, где также выражено согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1, извещавшаяся о месте и времени рассмотрения дела в порядке, предусмотренном главой 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ), в судебное заседание не явилась.

Вместе с тем, суд считает ответчика извещенным о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, поскольку из системного толкования положений ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) и п.п. 64-65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, и судебное извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, поскольку ответчик ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлял, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, от истца и его представителя возражений против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не поступало. 

Проверив, исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований. 

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положениями п. 1 ст. 422 ГК РФ установлена необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Как следует из п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что 28.08.2023 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 на основании заявления-анкеты последнего (л.д. 23) заключен договор кредитной карты №, на условиях, указанных в Условиях комплексного банковского обслуживания (л.д. 24-33) и в Тарифах по кредитным картам (л.д. 34), которые являются неотъемлемой частью договора. 

Согласно положениям Заявления-анкеты заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Условиях комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями Договора, понимает их и, подписывая Заявку, обязуется их соблюдать. 

Простая электронная подпись ФИО2 в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита свидетельствует о том, что он уведомлен о текущем лимите задолженности в размере 91 000 руб., максимальном лимите задолженности в размере 1 000 000 руб., процентной ставке в размере 29,4% годовых (л.д. 41). 

Подписание сторонами договора простой электронной подписью соответствует п. 4 ст. 11 ФЗ от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», согласно которому в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее по тексту Общие условия) договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций.

Для осуществления расчетов по договору кредитной карты Банк предоставляет клиенту кредитную карту (п. 3.1 Общих условий).

Согласно положениям Общих условий лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (п. 5.1). Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с тарифным планом (п. 5.2). Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации (п. 5.3). Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов (п. 5.4). На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. О числе месяца, в которое формируется выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты (п. 5.7). Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в выписке (п. 5.10). Срок возврата кредита и процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11).

В соответствии с пунктами 7.1.1, 7.2.1, 7.2.2 Общих условий клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока действия договора кредитной карты; клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты; клиент обязуется контролировать соблюдение лимита задолженности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Банк свои обязательства по выпуску кредитной карты и предоставлению денежных средств заемщику исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по договору кредитной линии за период с 28.08.2023 по 31.01.2024 (л.д. 20, 21).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ФИО2 принятые на себя обязательства по указанному договору не исполнил надлежащим образом, допустив просрочку погашения задолженности. В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, суду представлено не было. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ ФИО2 не исполнил принятые обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Судом установлено, что заемщик ФИО2 умер 14.12.2023, что подтверждается представленной в материалы дела копией свидетельства о смерти № (л.д. 80).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно материалам наследственного дела №, заведенного после смерти ФИО2 нотариусом Ивановского городского нотариального округа ФИО3 (л.д. 57-101), с заявлением о принятии наследства обратилась супруга наследодателя ФИО1 (л.д. 72, 81), сын наследодателя ФИО4 от наследства отказался (л.д. 79, 99), мать наследодателя ФИО5 с заявлением о принятии наследства не обращалась.

Сведений об иных наследниках в наследственном деле не имеется.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ч. 1 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

По правилам ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Как указано в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

28.06.2024 ФИО1 нотариусом Ивановского городского нотариального округа ФИО3 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>, на автомобиль марки 

<

данные изъяты> (л.д. 89, 90).

В этой связи суд приходит к выводу, что к наследнику первой очереди после смерти ФИО2 – ФИО1 перешел долг наследодателя по договору кредитной карты № от 28.08.2023, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из представленных истцом справки о размере задолженности по договору кредитной карты № от 28.08.2023 и выписки по договору кредитной линии за период с 28.08.2023 по 31.01.2024 (л.д. 20) следует, что на дату смерти ФИО2 обязательство по уплате задолженности по указанному кредитному договору в полном объеме не исполнено, по состоянию на 19.06.2024 сумма задолженности по основному долгу составила 89 377,56 руб. (л.д. 9).

Суд приходит к выводу, что сумма основного долга указана истцом верно, ответчиком не оспорена, собственного расчета задолженности суду не представлено.

Как усматривается из материалов дела, в состав наследственного имущества после смерти ФИО2 вошли ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>, автомобиль марки 

<

данные изъяты>.

В соответствии с выпиской из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>, составляет 2 250 310,46 руб. (л.д. 92-94). Соответственно, стоимость перешедшего в собственность ФИО1 наследственного имущества в виде ? доли в праве общей долевой собственности на указанную квартиру составляет 1 125 155,23 руб.

Как следует из акта экспертного исследования (оценки) №.1 от 24.04.2024, среднерыночная цена автомобиля марки 

<

данные изъяты>, на дату 14.12.2023 составляет 57 000 руб. (л.д. 75-76).

Иных доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость наследственного имущества, сторонами не представлено. О назначении судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости наследственного имущества в ходе рассмотрения дела заявлено не было.

Таким образом, общая стоимость перешедшего к наследнику ФИО1 наследственного имущества составляет 1 182 155,23 руб.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, суду представлено не было. 

Поскольку общая стоимость имущества, принятого наследником после смерти наследодателя, превышает размер обязательств наследодателя ФИО2 перед кредитором на момент смерти, с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по основному долгу по договору кредитной карты № от 28.08.2023 в размере 89 377,56 руб. 

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 881 руб., что подтверждается платежным поручением № от 17.06.2024 (л.д. 8). В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца АО «Тинькофф Банк» с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 881 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору из наследственного имущества ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (

<

данные изъяты>) просроченную задолженность по основному долгу по договору кредитной карты № от 28 августа 2023 года в размере 89 377 рублей 56 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 881 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 17 октября 2024 года

Судья А.А. Егорова