Решение

 изготовлено в окончательной форме 23 декабря 2019 года.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 декабря 2019 года г. Краснотурьинск

Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе: 

председательствующего судьи Сумбаевой С.П.,

при секретаре судебного заседания Делимовой Н.Н., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее – ООО «Филберт») ФИО2, действуя на основании доверенности от 03.12.2018, обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что 

<

дата обезличена> между ОАО «Лето Банк» и ответчиком заключен договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 238 000 руб. сроком до 

<

дата обезличена> под 39,9% годовых. В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, образовалась задолженность в размере 535 682,71 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 237 999,99 руб., задолженность по процентам – 290 089,37 руб., задолженность по иным платежам – 7593,35 руб. В последующем наименование банка были изменено на ПАО «Почта Банк». 

<

дата обезличена> между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор уступки прав требований № У77-18\1342, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от 

<

дата обезличена>, заемщиком по которому является ФИО1, перешло к ООО «Филберт». В связи с указанным истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 

<

дата обезличена> в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 556,83 руб. 

Представитель истца ООО «Филберт» в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом путем направления судебной корреспонденции посредством электронной почты (л.д. 57), а также путем размещения информации на официальном сайте Краснотурьинского городского суда. При подаче искового заявления представителем истца ФИО2 заявлено ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Филберт». 

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, пояснив, что договор с ОАО «Лето Банк» он заключил в 2014 году, произвел три платежа, больше платежей не вносил, поскольку лишился работы. В течение пяти лет банк не имел к нему никаких претензий. Об уступке прав требований по кредитному договору ему не было известно. Полагает, что банком пропущен срок исковой давности, так как последний платеж был внесен им в 2014 году, после чего банком не предпринимались меры к взысканию с него задолженности. Просит отказать в удовлетворении требований истца, применив срок исковой давности. Кроме того пояснил, что на момент заключения кредитного договора он был прописан по адресу: 

<

адрес обезличен>, а с 2015-2016 года он изменил регистрацию и проживает по адресу: 

<

адрес обезличен>. По данному адресу он не получал никакой корреспонденции от банка.

Судом с учетом мнения ответчика, поступившего ходатайства истца, положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определено рассмотреть гражданское дело при имеющейся явке.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из выписки ЕГРЮЛ от 

<

дата обезличена> следует, что ООО «Филберт» зарегистрировано в качестве юридического лица с 

<

дата обезличена>, ему присвоен ИНН № ОГРН № продолжает свою деятельность до настоящего времени (л.д. 37-40). 

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления о предоставлении потребительского кредита от 

<

дата обезличена> (л.д. 8-9), согласия заемщика от 

<

дата обезличена>, содержащего индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д. 7-8), декларации ответственности заемщика от 

<

дата обезличена> (л.д. 10) между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № на условиях, изложенных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, а также в условиях предоставления потребительских кредитов (л.д. 12-17). 

В заявлении о предоставлении потребительского кредита и согласии заемщика с индивидуальными условиями договора потребительского кредита ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими условиями договора, просит банк открыть ему счет в соответствии с условиями предоставления потребительского кредита и предоставить ему кредит на условиях, указанных в разделе 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, что подтверждается подписью ответчика в указанных документах. 

ОАО «Лето Банк» в свою очередь выразило согласие на заключение договора потребительского кредита на условиях, указанных в заявлении ФИО1 от 

<

дата обезличена>, произвело акцепт сделанной в указанном заявлении оферты путем открытия на имя ФИО1 банковского счета.

В рамках указанного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 238 000 руб. на условиях уплаты за пользование кредитом 39,90 % годовых сроком на 47 месяцев, погашения основного долга и процентов за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами до 4-го числа каждого месяца в размере 12 800 руб., что также подтверждается графиком платежей (л.д. 11), уплатой за ненадлежащее исполнение условий договора неустойки в размере 20 % годовых, начисляемой на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, начиная с даты образования просроченной задолженности по основному долу и процентам. 

Исполнение Банком своих обязательств перед ответчиком по названному договору потребительского кредита подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена> по номеру счета № (л.д. 21-23).

Из заявления клиента о заключении договора кредитования от 

<

дата обезличена> следует, что ФИО1 предложил банку заключить с ним договор потребительского кредита на условиях кредитования счета, изложенных в настоящем заявлении, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, условиях предоставления потребительских кредитов (л.д. 7-9, 12-17). 

В силу п.п. 3.1, 3.2 условий предоставления потребительских кредитов для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а банк в дату поступления денежных средств списывает их в счет погашения задолженности по договору, но не более размера задолженности.

Клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа. Размер первого платежа, указанный в заявлении, должен быть внесен не ранее даты закрытия кредитного лимита, указанной в заявлении, и не позднее первой даты платежа. Каждый следующий платеж должен быть внесен не позднее соответствующей даты платежа. 

Согласно п.п. 4, 6, 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту составляет 39,90 % годовых, кредит выдан сроком на 47 месяцев, с условиями погашения основного долга и процентов за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами до 4-го числа каждого месяца в размере 12 800 руб., уплаты за ненадлежащее исполнение условий договора неустойки в размере 20 % годовых, начисляемой на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, начиная с даты образования просроченной задолженности по основному долу и процентам. 

Кроме того, в соответствии с п.п. 17, 18 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщику с его согласия подключена услуга «Участие в программе страховой защиты» с ежемесячным взиманием комиссии в размере 2356,20 руб., а также услуга «Меняю дату платежа» с единовременным взиманием комиссии за каждое подключение в размере190 руб. и услуга получения наличных денежных средств по локальной карте в банкоматах банка за счет предоставленного кредита, с единовременным взиманием комиссии в размере 3% от суммы полученных наличных денежных средств. С указанными услугами заемщик ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписями в индивидуальных условиях договора потребительского кредита. 

Ознакомление и согласие заемщика со всеми условиями договора потребительского кредита, графиком платежей, условиями предоставления потребительских кредитов, декларацией ответственности заемщика подтверждается подписью ответчика в тексте указанных документов, подтверждением об ознакомлении и согласии с правилами и тарифами банка от 

<

дата обезличена>. 

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. 

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Исходя из смысла названных норм права, заемщик обязан возвратить кредитной организации полученную денежную сумму и проценты за нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из представленного истцом расчета задолженности, а также выписки по лицевому счету следует, что ответчиком неоднократно нарушались условия кредитного договора по внесению на текущий банковский счет аннуитетного платежа, в связи с чем, задолженность ответчика составляет 535 682,71 руб. (л.д. 19-20), из которых задолженность по основному долгу составляет 237 999,99 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами составляет 290 089,37 руб., задолженность по иным платежам – 7593,35 руб. 

Размер задолженности по кредитному договору судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям договора потребительского кредита. 

В соответствии с ч. 1,2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор уступки прав требования от 

<

дата обезличена> №У77-18/1342, в соответствии с которым ООО «Филберт» приобрел право требовать с ФИО1 возврата долга по кредитному договору № от 

<

дата обезличена> (л.д. 24-32,33). При этом должнику было направлено уведомление об уступке права требования по месту регистрации, указанному ФИО1 при заключении договора (л.д. 34,35). 

Согласно положениям п. 1 ст.20 Гражданского кодекса Российской Федерации местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Из пояснений ответчика в судебном заседании следует, что банку он не сообщал о смене месте проживания в 2015-2016 годах, в связи с чем именно действия ответчика и привели к тому, что им не было получено уведомление об уступке права требования ООО «Филберт». 

Кроме того, суд учитывает и тот факт, что п. 13 кредитного договора, заключенного и с ответчиком, предусматривает согласие заемщика на передачу или уступку банком полностью или частично его прав (требований) по договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществлений банковской деятельности, ознакомление с которым подтверждается личной подписью ФИО1

Таким образом, довод ответчика о том, что ему не было известно об уступке ОАО «Лето Банк» (а в последующем - ПАО «Почта Банк») прав (требований) по договору ООО «Филберт» суд находит несостоятельным.

В связи с указанным в настоящее время ООО «Филберт» приобрел право требовать с ФИО1 уплаты денежной суммы по кредитному договору № от 

<

дата обезличена>. 

В своих возражениях ответчик ФИО1 также указывает на то, что ООО «Филберт» пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору потребительского кредита.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В силу ст.ст. 200, 207 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пунктах 24, 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении срока исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку обязательство по договору потребительского кредита № от 

<

дата обезличена> подлежало исполнению заемщиком ФИО1 путем внесения аннуитетного платежа, соответственно срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Последний платеж по договору потребительского кредита № от 

<

дата обезличена> ФИО1 внесен 

<

дата обезличена>, что следует из Выписки по счету, (л.д.21), следовательно ввиду того, что с 

<

дата обезличена> ФИО1 более не вносились платежи по кредитному договору, представляется, что с указанной даты банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом суд также учитывает, что требование о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании задолженности ответчику не направлялось.

Из указанного следует, что исковая давность распространяется на период, предшествующий 

<

дата обезличена>.

Таким образом, с учетом расчета задолженности и графика погашения кредита к взысканию с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» подлежит задолженность по кредитному договору в размере 253 658, 60 рублей, в том числе задолженность по кредитному договору – 237 999, 99 руб., задолженность по процентам, предусмотренным договором, в размере 7 593,35 руб.

Расчет суммы задолженности следующий: согласно графику платежей, ежемесячный платеж составлял 12 800 руб., начиная с декабря 2014 года ответчик стал нарушать обязательства по договору, сумма основного долга и процентов, указанная в графике, перестала соответствовать размеру установленного договором платежа.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредиту на 

<

дата обезличена> сумма основного долга соответствовала 237 999,99 руб. и продолжает оставаться неизменной (л.д. 19).

С 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена> – проценты за пользование кредитом составляют 8 065, 26 руб., расчет ежемесячных процентов произведен согласно расчету, представленному истцом (л.д.19-20).

Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены на 47,35 % (253 658,60 руб. (удовлетворено требований на указанную сумму) * 100% : 535 682,71 руб. (заявленная сумма к взысканию), суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» расходы на оплату государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 4 051, 65 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору № от 

<

дата обезличена>, заключенному между открытым акционерным обществом «Лето Банк» и ФИО1, в размере 253 658 рублей 60 копеек, в том числе задолженность по кредиту – 237 999 рублей 99 копеек, задолженность по процентам – 8 065 рублей 26 копеек, задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, - 7 593 рубля 35 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 051 рубль 65 копеек, всего взыскать 257 710 (двести пятьдесят семь тысяч семьсот десять) рублей 25 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Краснотурьинский городской суд.

Председательствующий: судья (подпись) С.П. Сумбаева