дело ...

Решение

именем Российской Федерации

09 декабря 2019 года ...

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ю.В. Шуйской,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования и встречному иску ФИО1 к публичному акционерному обществу Коммерческий банк «Восточный» о расторжении кредитного договора, 

установил:

публичное акционерное общество Коммерческий банк «Восточный» (далее по тексту ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с исковым заявлением к А.А. ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и судебных расходов. В обоснование исковых требований указано, что ... между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и А.А. ФИО1 заключен кредитный договор ..., согласно которому ответчице были предоставлены денежные средства в размере 97 136 рублей 50 копеек сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных кредитным договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Ответчица свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ... задолженность ответчицы по кредитному договору составила 251 706 рублей 98 копеек. Истец просил суд взыскать с ответчицы в свою пользу задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 251 706 рублей 98 копеек, в том числе: 88 655 рублей 25 копеек - задолженность по основному долгу, 163 051 рубль 73 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Заочным решением Нижнекамского городского суда от ... требования истца удовлетворены в полном объёме (л.д.45-48).

Определением Нижнекамского городского суда от ..., на основании заявления ответчицы от ..., заочное решение от ... отменено (л.д.55, 68). 

Определением Нижнекамского городского суда от ... принято встречное исковое заявление, согласно которому ФИО8 просила суд расторгнуть кредитный договор, заключенный ... между А.А. ФИО1 и ПАО КБ «Восточный».

В обоснование встречного искового заявления ФИО8 указала, что в период с ... по ... ею оплачено по кредитному договору от ... ... рублей. В настоящее время ФИО8 не работает и имеет возможности исполнять условия кредитного договора на согласованных сторонами условиях. ФИО8 просила суд расторгнуть договор ... договору от ... заключенный между А.А. ФИО1 и ПАО КБ «Восточный».

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» ФИО5, действующая на основании доверенности от ... ...-ГО, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

ФИО6 ФИО8 требования истца признала частично, в обоснование своей позиции по делу пояснила, что ... между ней и Банком заключен договор на сумму 100 000 рублей (кредитная карта). Факт заключения договора не отрицала. Примерно 6 месяцев кредит погашала, потом не было возможности, так как все деньги уходили на оплату других кредитов. Обращалась в Банк с просьбой произвести реструктуризацию долга, но сотрудник Банка попросил оплатить большую часть долга, у А.А. ФИО1 не было таких денег. В 2018 ФИО8 оплачивала по 2450 рублей ежемесячно, в общей сумме оплатила 44 950 рублей. Считает, что сумма процентов и неустойки сильно завышена, просила снизить их, применив положения статьи 333 ГК РФ. На удовлетворении встречного искового заявления настаивала в полном объёме.

Суд, выслушав ФИО7 ФИО1, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации ... от ..., решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В ходе разбирательства по делу установлено, что ... между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и А.А. ФИО1 заключен договор кредитования ..., согласно условиям которого А.А. ФИО1 предоставлены денежные средства с лимитом кредитования 100 000 рублей. Срок действия лимита кредитования до востребования. Дата начала срока действия лимита кредитования – дата заключения договора кредитования. Платежный период - 25 дней. Дата платежа – согласно счет-выписке. Максимальный процент от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1 000 рублей. Ставка при совершении клиентом наличных операций – 54,9% годовых, ставка при совершении клиентом безналичных операций – 24,90% годовых, льготный период 56 дней. Погашение кредита осуществляется путем перечисления с ТБС заемщика. Прием денежных средств для зачисления на текущий банковский счет производится следующими способами: прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа) – 110 рублей; прием денежных средств в погашение кредита в терминалах и Банкоматах банка с функцией cash-in (независимо от назначения платежа) – 90 рублей; зачисление безналичных денежных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка – комиссия стороннего банка + 10 рублей (л.д.14-16).

Пеня, начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта 50%. Ставка, начисляемая на просроченную задолженность, соответствует ставке за проведение наличных операций. Штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования: при сумме кредита до 50 000 рублей: 590 pублей за факт образования просроченной задолженности. При сумме кредита от 50 001 до 100 000 рублей: 600 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз; 1 000 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более. При сумме кредита от 100 001 до 200 000 рублей: 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1300 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза; 1 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более. При сумме кредита от 200 001 до 300 000 рублей: 1 000 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз: 1 500 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза: 2000 рублей за факт образования просрочки 3 раза и более (л.д.17). 

Проставлением своих подписей в заявлении о заключении договора кредитования, ФИО8 подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается А.А. ФИО1.

ФИО8 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Доказательств надлежащего исполнения А.А. ФИО1 обязательств по кредитному договору либо досрочного погашения задолженности по требованию Банка заемщицей в суд не представлено.

По состоянию на ... задолженность по кредитному договору составляет 279 501 рубль 14 копеек, в том числе: 80 913 рублей 25 копеек - задолженность по основному долгу, 198 587 рублей 89 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

Банков ко взысканию предъявлен долг по состоянию на ... в размере 251 706 рублей 98 копеек. 

Данный расчет судом проверен, является правильным и сомнений у суда не вызывает.

А.А. ФИО1 расчет задолженности оспорен не был, свой контррасчет она суду не предоставила.

С учетом изложенного требования Банка подлежат удовлетворению в полном объёме.

ФИО7 ФИО1 о снижении процентов на основании статьи 333 и расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежат. 

Нормы статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, поскольку неустойка представляет собой меру ответственности за неисполнение обязательства, проценты за пользование кредитом являются платой, увеличивающей стоимость товара, не могут рассматриваться в качестве меры гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательства, так как основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита.

В силу части 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

С А.А. ФИО1 в пользу ООО КБ «Восточный» подлежат взысканию судебные расходы в размере 5 717 рублей 07 копеек. 

Выводы суда подтверждаются материалами дела.

Руководствуясь статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» задолженность по состоянию на ... по кредитному договору ... от ... в размере 251 706 рублей 98 копеек, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины - 5 717 рублей 07 копеек.

В удовлетворении требований ФИО1 к публичному акционерному обществу Коммерческий банк «Восточный» о расторжении кредитного договора ... от ... отказать. 

На решение в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья Ю.В. Шуйская