№2-708/2021 

УИД 42RS0019-01-2020-012372-81

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

г.Новокузнецк 09 июня 2021 года

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Иваньковой Е.Н., 

при секретаре судебного заседания Лосевой М.А., 

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк, в лице Кемеровского отделения № 8615, к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк, в лице Кемеровского отделения № 8615, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования.

Требования мотивированы тем, что на основании заявления ФИО4 от 09.11.2012 ей была выдана кредитная карта ПАО Сбербанк с разрешенным лимитом кредита 30 000 руб. Таким образом, между Банком и ФИО4 был заключен договор путем присоединения, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Банка держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. В соответствии с п. 3.5 условий на сумму основного долга начисляются проценты в размере 17,9 % годовых от суммы кредита. По условиям договора заемщик обязался ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Между тем, заемщик условия договора надлежащим образом не исполнял, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 20.07.2020 по счету банковской карты составляет 63 921, 48 руб., которая включает в себя сумму основного долга и проценты. Заемщик ФИО4 умерла 30.06.2017. Наследником после ее смерти являлась ее дочь ФИО5, которая также умерла. Наследником после ее смерти является ФИО1, с которой Банк просит взыскать задолженность как с наследника по договору кредитной карты от 09.11.2012 в сумме 63 921, 48 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 2 117, 64 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена. В деле имеется заявление, в котором она просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, поскольку срок исковой давности по данным требованиям пропущен. 

Изучив материалы дела, суд считает, что заявленные исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 309, 323 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее … К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что на основании заявления ФИО4 на получение кредитной карты от 09.11.2012 ОАО «Сбербанк России» ей была предоставлена кредитная карта с разрешенным лимитом кредита 30 000 руб. Процентная ставка по кредиту составила 17,9%, срок действия кредита – 36 месяцев, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 5% от суммы основного долга. По условиям договора заемщик обязался ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа.

Указанные обстоятельства подтверждаются: заявлением (офертой), согласно которому заемщик был ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и обязался их выполнять, информацией о полной стоимости кредита. С указанными документами ФИО4 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись. 

На основании указанного договора Банком предоставлен заемщику кредит в указанной сумме, что подтверждается отчетом по кредитной карте.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по указанному договору кредитования, перечислив кредитные денежные средства на счет ФИО4, доказательств иного суду не представлено.

Согласно представленному истцом отчету по кредитной карте заемщик исполняла обязанность по внесению ежемесячных платежей до июля 2017 года, последний платеж в сумме 4000 руб. был внесен 21.06.2017, более платежей не производилось. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Согласно копии свидетельство о смерти ФИО4 скончалась 30.06.2017. 

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по договору кредитной карты на 20.07.2020 составляет 63 921, 48 руб. 

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, путем замены этой стороны правопреемником в соответствии со ст. 44 ГПК РФ.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Таким образом, смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ, дети, супруг и родители наследодателя являются наследниками первой очереди по закону.

В силу положений статей 1112, 1113 ГК РФ, со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства, наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

В соответствии с ч.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу разъяснений, данных в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Судом установлено, что после смерти заемщика ФИО4 к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратилась ее дочь ФИО5, которой было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру по адресу 

<

адрес>, стоимостью 1 238 070 руб., а также на автомобиль 

<

данные изъяты> стоимостью 60 966 руб.

Принимая во внимание, что после смерти заемщика имеется наследственное имущество, и принявший наследство наследник, то у Банка возникло право для взыскания задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ с наследника ФИО5, к которой перешли имущественные обязанности заемщика. 

Между тем, наследник ФИО5 скончалась 12.06.2020. 

После ее смерти с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратилась ее дочь ФИО1, которой было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю квартиры, расположенной по адресу 

<

адрес> стоимостью 739 160 руб.

Таким образом, ответчик ФИО1, является наследником после смерти ФИО5, как наследственный правопреемник, в силу ст.1110 ГК РФ, и становится должником перед кредитором (Банком) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества и отвечает по настоящим кредитным обязательствам.

При этом судом установлено, что размер неисполненных обязательств по договору кредитной карты в сумме 63 921, 48 руб., не превышает стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества в размере 739 160 руб.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору кредитной карты в сумме 63 921, 48 руб.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст. 199 ГК РФ).

Как следует из условий договора о кредитной карте, исполнение обязательств предусматривается по частям путем внесения минимального обязательного платежа ежемесячно, поэтому исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем, они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (ред. от 07.02.2017), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно отчету по кредитной карте, расчёту задолженности, последний платеж по договору кредитной карты был произведен 21.06.2017, более каких-либо платежей в счет погашения задолженности по договору не вносилось. 

Иных доказательств, в подтверждение оплаты по данному договору, ответчиком не представлено. 

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за период с 29.08.2017 (дата образования срочной задолженности) по 20.07.2020 в сумме 63 921, 48 руб.

Вместе с тем, поскольку, согласно условиям договора кредитования, платежи по договору должны производиться ежемесячно, в виде периодических платежей, то в силу указанной позиции Верховного Суда РФ в данном случае необходимо применять общий срок исковой давности – три года, исчисляя его отдельно применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Так как, в суд истец обратился 24.12.2020, то трехгодичный срок исковой давности применительно к платежам, задолженность по которым образовалась до 24.12.2017, является пропущенным, исковые требования в данной части удовлетворению судом не подлежат.

Согласно расчету задолженности сумма основного долга по кредитной карте на 24.12.2017 составляла 51 132,65 руб. 

Расчет процентов производится за период с 24.12.2017 (с учетом срока исковой давности) по 20.07.2020 (в пределах заявленных требований), который составляет 941 день. 

Расчет процентов: 

51 132,65 руб. х 17,9% х 739 (количество дней с 24.12.2017 по 31.12.2019) /365 (количество дней в году) = 18 531,17 руб.;

51 132,65 руб. х 17,9% х 202 (количество дней с 01.01.2020 по 20.07.2020) /366 (количество дней в году) = 5051,51 руб.

Всего задолженность за указанный период по процентам составляет 23 582,68 руб. 

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитной карте за период с 24.12.2017 по 20.07.2020 составляет 74 715, 33 руб. (51 132,65 руб. (основной долг) + 23 582, 68 (проценты)). Поскольку истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности в размере 63 921, 48 руб., то в пределах заявленных требований данная сумма и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика должны быть взысканы понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2117,64 руб., из расчета: 63 921, 48 руб. – 20 000 х 3% + 800 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк, в лице Кемеровского отделения № 8615, кредитную задолженность в сумме 63 921 руб. 48 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 117 руб. 64 коп., а всего 66 039 (шестьдесят шесть тысяч тридцать девять) руб. 12 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка.

Судья: подпись

Решение в окончательной форме изготовлено 14.06.2021.