Дело (номер обезличен)

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 октября 2017 года (адрес обезличен)

Кстовский городской суд (адрес обезличен) в составе председательствующего судьи Кондратьева И.Ю., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ФИО2 о взыскании суммы займа, процентов за пользование займом и штрафной неустойки за нарушение сроков возврата сумму займа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в Кстовский городской суд с вышеуказанными требованиями, ссылаясь на то, что (дата обезличена) ООО «Экспресс Деньги» (далее - «Заимодавец») и ФИО2 (далее - «Заёмщик») заключили договор займа (далее - «Договор»).

В соответствии с условиями Договора Заимодавец предоставил Заёмщику денежные средства в размере 16 000,00 руб. с начислением процентов за пользование займом в размере 732% годовых (п. 1.4. Договора). Заёмщик обязуется возвратить Заимодавцу полученный заём и уплатить проценты за пользование займом 04.09.2015г. (п.1.2 Договора).

Денежные средства в размере 16 000,00 руб. получены Заёмщиком (дата обезличена), что подтверждается расходным кассовым ордером (номер обезличен).

Денежные средства, полученные Заимодавцем от Заёмщика направляются на погашение обязательств Заёмщика в следующем порядке (п.3.3. Договора):

- проценты по займу;

- сумма займа;

- штраф за просрочку уплаты процентов и основного долга.

Данное условие договора займа соответствует положениям статьи 319 Гражданского кодекса РФ, предусматривающей, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (Заимодавец) передает в собственность другой стороне (Заёмщику) деньги. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заимодавец имеет право на получение с Заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором (ч.1 ст. 809 ГК "Ф).

Как указано в ч. 1 ст. 810 ГК РФ, Заёмщик обязан возвратить Заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

(дата обезличена) ООО «Экспресс Деньги» приказом директора (номер обезличен) переименовано в ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс».

Между ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс» и ООО «Экспресс Коллекшн» был заключен договор уступки прав требования (цессии) от 29.02.2016г., в соответствии с которым права требования по договору займа от (дата обезличена) передаю ООО «Экспресс Коллекшн».

Между ООО «Экспресс Коллекшн» и ФИО3 был заключи договор уступки прав требования (цессии) от 09.12.2016г., в соответствии с которым права требования по договору займа от (дата обезличена) переданы ФИО3.

В настоящее время ответчиком обязательство перед истцом по возврату денежных средств по Договору, и процентов за пользование займом не исполнено, что послужило обращением истца в суд для принудительного взыскания задолженности.

I. Ответчик обязан оплатить истцу сумму основного долга в размере 16 000,00 руб.

П. За нарушение сроков возврата основной суммы займа ответчик обязан оплатить истцу проценты за пользование займом в размере 224 640,00 руб. 

III. При просрочке уплаты процентов и суммы займа в установленный договором срок более чем на пять дней Заёмщик уплачивает Заимодавцу пени в размере 2% в день, расчет которых производится на сумму основного долга по день фактического исполнен обязательства (п.6.2. Договора).

За нарушение сроков возврата основной суммы долга ответчик обязан оплатить истцу штрафную неустойку исходя из Договора займа от 19.08.2015г. в размере 6 303,57 руб.

Согласно п. 1.2 Договора, Заемщик обязуется возвратить сумму займа и проценты за пользование займом 04.09.2015г., следовательно, начисление процентов начинается с 05.09.2015г. 

В связи с изложенным, ссылаясь на ст.ст. 307, 309, 310,388-390, 807, 810, 811 Гражданского кодекса РФ истец просит:

1. взыскать с Ответчика в пользу Истца по договору займа от 19.08.2015г. 

1.1. сумму основного долга по займу в размере 16 000,00 руб. 

1.2. проценты за пользование займом в размере 224 640,00 руб.

1.3. штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга в размере 6 303,57 руб.

2. Взыскать с Ответчика в пользу государства в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 669,44 руб.

3. Взыскать расходы, понесенные истцом, за нотариальное заверение доверенности, в размере 100 руб.

В судебное заседание истец и его представитель не явились, последний в своем заявлении в суд просит рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело без участия истца и его представителя.

Ответчик в суд не явился без уважительных причин, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотрение дела в его отсутствие.

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Установлено, что (дата обезличена) ООО «Экспресс Деньги» (далее - «Заимодавец») и ФИО2 (далее - «Заёмщик») заключили договор займа (далее - «Договор»).

В соответствии с условиями Договора Заимодавец предоставил Заёмщику денежные средства в размере 16 000,00 руб. с начислением процентов за пользование займом в размере 732% годовых (п. 1.4. Договора). Заёмщик обязуется возвратить Заимодавцу полученный заём и уплатить проценты за пользование займом 04.09.2015г. единым платежом в размере 21120,00 руб. (п.1.2, 1.6 Договора).

Денежные средства в размере 16 000,00 руб. получены Заёмщиком (дата обезличена), что подтверждается расходным кассовым ордером (номер обезличен).

(дата обезличена) ООО «Экспресс Деньги» приказом директора (номер обезличен) переименовано в ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс».

Между ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс» и ООО «Экспресс Коллекшн» был заключен договор уступки прав требования (цессии) от 29.02.2016г., в соответствии с которым права требования по договору займа от (дата обезличена) передаю ООО «Экспресс Коллекшн».

Между ООО «Экспресс Коллекшн» и ФИО3 (истцом по делу) был заключен договор уступки прав требования (цессии) от 09.12.2016г., в соответствии с которым права требования по договору займа от (дата обезличена) переданы ФИО3.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно материалам дела ответчиком было уплачено 04.09.2015г. – 5120,00 руб., 23.09.2015г. – 5120,00 руб.(л.д.4)

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (Заимодавец) передает в собственность другой стороне (Заёмщику) деньги. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заимодавец имеет право на получение с Заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором (ч.1 ст. 809 ГК РФ).

Как указано в ч. 1 ст. 810 ГК РФ, Заёмщик обязан возвратить Заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

На момент рассмотрения дела ответчиком обязательство перед истцом по возврату денежных средств по договору, и процентов за пользование займом не исполнено, а поэтому его требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Основанная сумма займа истцом не возвращена, а поэтому подлежит взысканию с ответчика в сумме 16000 руб.

Требуя взыскания с ответчика процентов за пользование суммой займа в сумме 224640 руб. по состоянию на 23.08.2017г. истец исходит из процентной ставки, установленной договором 730% годовых.

Определяя правомерность взыскания указанных процентов суд исходит из следующего.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Требуя взыскания с ответчика проценты за пользование микрозаймом в размере 730% за период, составляющий 719 дней, истец исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 16 календарных дней.

Однако такой подход противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма от (дата обезличена) срок его предоставления был определен в 16 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца. 

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно договора микрозайма и графика платежей заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить заимодавцу проценты за его использование единовременно в сумме 21120 руб., из которых 16000 руб. – сумма займа, 5120 руб. – проценты.

На основании пункта 1.12 договора микрозайма в случае нарушения срока возврата суммы микрозайма и начисленных процентов за его использование в сроки, установленные договором более чем на 5 дней, заемщик уплачивает заимодавцу неустойку в размере 20% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа, по дату погашения просроченной задолженности.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 16-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 19.08.2015 г.

Однако суд полагает, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору микрозайма исходя из расчета 730% годовых за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Указанная позиция содержится в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 22 августа 2017 г. N 7-КГ17-4 и "Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).

Размер процентов за пользование денежными средствами по состоянию на 23.08.2017г. исходя из ставки 730% годовых составляет 224640 руб., что подтверждается расчетом истца (л.д.4)

В то же время Верховный Суд РФ в обобщении практика рассмотрения дел, связанных с нарушением прав и законных интересов потребителей финансовых услуг указал:

- снижение судом размера процентов за пользование микрозаймом до размера ставки рефинансирования, то есть ниже, чем по любому из видов предоставляемых кредитными организациями физическим лицам потребительских кредитов, среднерыночные ставки по которым рассчитываются Банком России, является неправомерным.

В соответствии с п.1 ст.395 ГК Ф, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

С учетом того, что ответчицей были уплачены по договору проценты 04.09.2015г. в сумме 5120 руб. и 23.09.2015г. – 5120 руб. за пользование займом за 16 и 19 дней соответственно исходя из расчета 730% годовых, с ответчицы в пользу истца за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) (719 дней) подлежат взысканию проценты за пользование займом с учетом их уменьшения в размере 5 000 руб. Что будет соответствовать вышеуказанным требованиям.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

По смыслу абзаца 2 пункта 6 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при наличии в договоре условия о размере неустойки, подлежащей уплате в случае просрочки исполнения денежного обязательства, кредитор вправе выбирать между применением договорной неустойки и процентов, установленных ст. 395 ГК РФ.

Размер пени согласно договора по состоянию на 23.08.2017г. исходя из ставки 20% годовых составляет 6303,57 руб., что подтверждается расчетом истца (л.д.4). Который проверен судом и считает его правильным.

Учитывая, что истцом не выплачена сумма займа в срок установленный договором, требования истца о взыскании указанной суммы являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Установлено, что истцом в связи с рассмотрением дела были понесены следующие расходы: расходы на оформление доверенности представителя в сумме 1400 руб.

Однако учитывая, что из указанной доверенности не следует, что она выдана для участия представителя в данном деле или судебном заседании по данному делу, требования в этой части истца удовлетворению не подлежат (Постановление Пленума ВС РФ №1 от 21.01.2016г.)

В силу п.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу положений ст. 94 ГПК РФ к издержкам связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам, переводчикам... расходы на оплату услуг представителей,.. .связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесённые сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы. 

Установлено, что истцом в связи с рассмотрением дела были понесены следующие расходы: нотариальные расходы – 100 руб. за нотариальное заверение доверенности.

Указанные расходы связаны с рассмотрением настоящего дела, а поэтому подлежат взысканию с ответчика. 

Учитывая, что при подаче иска в суд истец был освобожден от уплаты госпошлины, указанная подлежит взысканию с ответчика в местный бюджет в сумме 1019,10 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО3 к ФИО2 о взыскании суммы займа, процентов за пользование займом и штрафной неустойки за нарушение сроков возврата сумму займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО3 сумму основного долга по договору займу в размере 16 000 руб., проценты за пользование займом в размере 5 000 руб., штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга в размере 6 303,57 руб., расходы за нотариальное заверение доверенности в размере 100 руб. и всего 27403 (двадцать семь тысяч четыреста три) руб. 57 коп.

В остальной части иска ФИО3 отказать.

Взыскать с ФИО2 госпошлину в местный бюджет в сумме 1019 руб. 10 коп.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течении месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд.

Председательствующий судья: И.Ю.Кондратьев