Дело №2-197/2024

УИД 52RS0013-01-2023-002030-86

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. Выкса 18 января 2024 г.

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Красовской Ю.О., при секретаре Алексеевой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ПАО «Совкомбанк» к Сибирь А.И., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Сибирь А.И., ФИО1 о взыскании с ответчика Сибирь А.И. задолженности по кредитному договору № … от … в сумме 270 726 руб. 92 коп.; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 907 рублей 27 коп., а также об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство …, vin …, … года выпуска, установив начальную продажную цену в размере 3047 713 руб. 00коп., способ реализации с публичных торгов. 

Заявленные требования мотивированы тем, что между ПАО «Совкомбанк» и Сибирь А.И. … г. был заключен кредитный договор № …, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 261 000руб. 00коп. под … % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства …, vin …. За несвоевременное внесение указанных платежей заемщик обязался по условиям договора уплачивать неустойку за каждый день просрочки. Однако свои обязательства перед банком по выплате кредитной задолженности и процентов по договору заемщик исполняет не надлежащим образом, неоднократно допускалось образование просроченной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла …, на …г. суммарная продолжительность просрочки составляет … дней. Просроченная задолженность по процентам возникла …, на … г. суммарная продолжительность просрочки составляет … дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 52 011руб. 54коп. По состоянию на … г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 270 726 руб. 92 коп., из которых: 240 060 руб. 27 коп. - просроченная ссудная задолженность, 25 471руб. 31коп. – просроченные проценты, 879 руб. 77коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 599 руб. 56коп. - неустойка на просроченную ссуду, 760 руб. 01коп. – неустойка на просроченные проценты, 596руб. 00коп. – комиссия за ведение счета, 2360руб. 00коп. – иные комиссии. Заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства …, vin …, … года выпуска. Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества». Следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст. 441 ГК РФ. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, в связи с чем кредитор обращается с требованиями о досрочном взыскании суммы задолженности в судебном порядке. Исполнение обязательств заемщиком обеспечено залогом транспортного средства - марки …, vin …, … года выпуска, за счет которого банк имеет право получить удовлетворение в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. 

В судебное заседание представитель истца не явился, от истца поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, заявленные исковые требования поддерживает. 

Ответчики Сибирь А.И., ФИО1 извещались о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом судебными повестками, которые были получены ими лично под расписку, считаются извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, ходатайств о рассмотрении дела в их отсутствие или об отложении судебного заседания, а равно возражений по иску не представили, что свидетельствует о их отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, а потому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу. На основании ч.4 ст.167, ст. ст. 233-234 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства с согласия истца, которое изложено в иске.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.ст.12, 55, 56, 57, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно п. п. 1,3 ст.421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Заключение … между ПАО «Совкомбанк» и Сибирь А.И. договора потребительского кредита № … в надлежащей форме, принятие заемщиком на себя обязательств по выплате суммы займа, процентов и неустойки за нарушение обязательств подтверждены представленными в материалы дела копиями: Заявления о предоставлении транша от …, Заявления-оферты на открытие банковского счета от …, Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № … от …, Графика платежей, Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствуют соответствующие записи и подписи заемщика в указанных документах, данная оферта была акцептована истцом, ответчику был предоставлен кредит в сумме 261 000 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере …% годовых.

Факт выдачи заемщику денежных средств подтвержден представленной в дело выпиской по счету.

Договору потребительского кредита присвоен № …. Информация о полной стоимости кредита была доведена до заемщика. 

Письменная форма договора в данном случае соблюдена.

Согласно расчета полной стоимости кредита погашение Договора потребительского кредита производится заемщиком согласно графика платежей ежемесячно в сумме 10400 руб. 35 коп., а также заемщик обязался выплачивать проценты за пользование кредитом. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако Сибирь А.И. свои обязательства по Договору потребительского кредита № … выполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение Договора потребительского кредита и уплаты процентов в соответствии с графиком осуществлял не в полном объеме, допускалась просрочка платежа, что подтверждается графиком расчета задолженности. Доказательств исполнения обязанности по возврату кредита и уплате процентов ответчиком не представлено.

Просроченная задолженность по ссуде возникла …, на … г. суммарная продолжительность просрочки составляет … дней. Просроченная задолженность по процентам возникла …, на …г. суммарная продолжительность просрочки составляет … дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 52 011руб. 54коп. 

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В данном случае кредитор воспользовался предоставленным ему условиями договора правом потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму микрозайма и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, поскольку нарушения заемщиком условий договора о сроках возврата суммы микрозайма и процентов за пользование кредитом допускались неоднократно, период просрочки превышает 3 месяца и нарушения сроков платежей были более 3-х раз в течение 12 месяцев, то есть являются существенными (ст.450 ГК РФ). 

По состоянию на … г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 270 726 руб. 92 коп., из которых: 240 060 руб. 27 коп. - просроченная ссудная задолженность, 25 471руб. 31коп. – просроченные проценты, 879 руб. 77коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 599 руб. 56коп. - неустойка на просроченную ссуду, 760 руб. 01коп. – неустойка на просроченные проценты, 596руб. 00коп. – комиссия за ведение счета, 2360руб. 00коп. – иные комиссии

Расчет подлежащего взысканию долга произведен в соответствии с требованиями закона и условиями Договора потребительского кредита № …, в том числе п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № …, предусматривающего ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно - уплатить кредитору неустойку в размере … % годовых. Правильность расчета проверена судом, все произведенные ответчиками платежи в расчете учтены.

Таким образом, сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 270 726 руб. 92 коп., из которых: 240 060 руб. 27 коп. - просроченная ссудная задолженность, 25 471руб. 31коп. – просроченные проценты, 879 руб. 77коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 599 руб. 56коп. - неустойка на просроченную ссуду, 760 руб. 01коп. – неустойка на просроченные проценты, 596руб. 00коп. – комиссия за ведение счета, 2360руб. 00коп. – иные комиссии.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исполнение обязательств заемщиком было обеспечено залогом движимого имущества, в соответствии с которым в обеспечение исполнения обязательств по Договору потребительского кредита № … заемщик, выступивший залогодателем, предоставил в залог принадлежащее ему имущество: марки …, vin …, … года выпуска, о чем свидетельствует Уведомление о возникновении залога движимого имущества, размещенное в «Реестре уведомлений о залоге движимого имущества» …. Заложенное имущество оставлено у залогодателя с правом владения и пользования им, что подтверждено сведениями из базы данных РЭО ГИБДД ОМВД России по г. Выкса от … г., в соответствии с которыми указанный автомобиль в настоящее время в связи с его отчуждением Сибирь А.И. значится зарегистрированным за ФИО1 на основании определения Выксунского городского суда Нижегородской области от … по гражданскому делу № … по иску ФИО1 к Сибирь А.И. о разделе совместно нажитого имущества.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ и ст.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 «О залоге» в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Предъявляемые ст.339 ГК РФ и ст.10 Закона РФ «О залоге» требования к обязательной письменной форме и содержанию договора залога (включенного в текст основного - кредитного договора) соблюдены. 

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.2 ст.348 ГК РФ в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. 

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество производится в судебном порядке.

Исходя из приведенных выше норм и установленных судом обстоятельств дела условия для обращения взыскания на заложенное имущество соблюдены, до настоящего времени обеспеченные залогом обязательства не исполнены, остаток основного долга составляет 240 060 руб. 27 коп., в связи с чем суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на принадлежащий ответчику автомобиль, переданный им в залог в обеспечение исполнения обязательств по Договору потребительского кредита № ….

Оснований для отказа в иске об обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При этом обстоятельства, подтверждающие незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, должен доказывать залогодатель.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ (в ред. Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 367-ФЗ) реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 85 и ч. 1 ст. 87 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращено взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации, при этом его реализация осуществляется путем продажи специализированными организациями, привлекаемыми в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.

Следовательно, обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества и порядка его реализации действующее законодательство возлагает, соответственно, на судебного пристава-исполнителя и специализированные организации.

Таким образом, вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, следует определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору имеются основания обращения взыскания на предмет залога. Оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества при вынесении решения судом не имеется.

Удовлетворяя требования истца на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ суд также считает необходимым удовлетворить и требования о взыскании с ответчиков понесенных истцом при подаче иска расходов по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворяемым судом требованиям, а именно с ответчика Сибирь А.И. в сумме 5907 руб. 27 коп. (за требование о взыскании задолженности по кредитному договору), с ответчика ФИО1 в сумме 6000руб. 00коп. (за требование об обращении взыскания на заложенное имущество). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (…) удовлетворить.

Взыскать с Сибирь А.И. (…) в пользу ПАО «Совкомбанк» по Договору потребительского кредита № … от … года задолженность в сумме 270 726 руб. 92 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5907 руб. 27коп., а всего 276 634 (двести семьдесят шесть тысяч шестьсот тридцать четыре) рубля 19 копеек. 

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, транспортное средство - марки …, vin …, … года выпуска, установив способ реализации – с публичных торгов с проведением оценки указанного имущества судебным приставом-исполнителем по правилам статьи 85 Закона об исполнительном производстве.

Взыскать с ФИО1 (…) в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 (шесть тысяч) рублей 00 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - Красовская Ю.О.