Производство № 2-226/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 09 марта 2021 г.

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Жаворонковой О.Н., 

при секретаре судебного заседания Брагиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 18.11.2013 между ПАО «Промсвязьбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор // по условиям которого, ответчику был выдан кредит на сумму 1 000 000 руб. под 16,1 % годовых, сроком 60 месяцев. Сумма кредита была перечислена на счет ответчика. Ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов. 23.06.2020 года истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом в срок не позднее 23.07.2020. как указывает истец, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. По состоянию на 17.08.2020 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 506623 руб. 52 коп., из них: 814 428 руб. 64 коп. - задолженность по основному долгу, 692 194 руб. 88 коп. – задолженность по процентам. С учетом изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору // от 18.11.2013 в размере 1506 623 руб. 52 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере. 

В ходе производства по делу истец в связи с заявлением ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, исковые требования уточнил, просил взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору по состоянию на 11.02.2021 с учетом сроков исковой давности в размере 1019543 руб. 39 коп. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Промсвязьбанк», извещенного о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о разбирательстве дела в свое отсутствие не просила. В ходе производства по делу заявила о пропуске истцом срока исковой давности. 

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено, что 18 ноября 2013 г. между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор на потребительские цели // путем присоединения к действующей редакции «Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Промсвязьбанк» (далее по тексту - Правила), согласно заявлению заемщика на заключение договора потребительского кредита № 145282370 от 18.11.2013. 

В соответствии с условиями кредитного договора банк обязался предоставить заемщику ФИО1 кредит на потребительские цели в сумме 1000 000 руб. на срок 60 месяцев под 16,10% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора, а именно путём уплаты ежемесячных платежей 20 числа каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, и заканчивая календарным месяцем, предшествующим месяцу, в котором подлежит уплате последний платеж, при этом первый ежемесячный платеж включает в себя только сумму процентов, начисленных в течение первого процентного периода, а последующие платежи – проценты, начисленные на текущую задолженность в течение соответствующего процентного периода, и часть суммы текущей задолженности по кредиту, равную сумме Ежемесячного платежа за вычетом процентов. В целях информирования заёмщика о платежах, подлежащих уплате по договору, заёмщику предоставляется кредитором график погашения (информационный расчёт) в день заключения договора, согласно которому размер ежемесячного платежа составляет 24641 руб. 11 коп. Погашение задолженности по договору осуществляется путем списания денежных средств со счетов заемщика, открытых у кредитора, включая случаи досрочного истребования задолженности по договору при наличии акцепта/заранее данного акцепта заемщика; путем перечисления в безналичной форме денежных средств на счет кредитора, при условии уведомления заемщика в порядке, предусмотренном договором, о реквизитах счетов, на которые должны перечисляться денежные средства в исполнение обязательств заемщика по договору (п.п. 2.3, 3.6-3.7 Правил, График погашения (информационный расчет)).

В соответствии с п. 2.2 Правил, датой заключения договора является дата зачисления кредита на счет. 

Согласно заявлению на заключение договора, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет.

Как установлено в судебном заседании, 18.11.2013 истцом был выдан кредит ФИО1 в размере 1 000 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета // за период с 18.11.2020 по 18.08.2020. Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором. 

В судебном заседании также установлено, что 28.09.2015 между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение // к кредитному договору, в соответствии с которым срок окончания кредитования - 25 марта 2021. Заемщику предоставляется отсрочка по ежемесячным платежам на период с 22.09.2015 по 21.11.2016. Отсрочка предоставляется по уплате процентов, начисленных на текущую задолженность по кредиту за период с 22.11.2016 по 20.12.2016. При этом задолженность по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту за период отсрочки, уплачивается заемщиком равными платежами в даты ежемесячных платежей, следующих за датой окончания отсрочки, сверх сумм ежемесячных платежей. В соответствии с графиком платежей от 28.05.2015 сумма ежемесячного платежа составила 25 288 руб. 73 коп.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязалась возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а именно путем уплаты ежемесячных платежей 20 числа каждого месяца.

Как установлено в судебном заседании, задолженность по указанному кредитному договору ответчиком была частично погашена, при этом в период с января 2014 г. по май 2015 г. платежи ответчиком производились регулярно, ежемесячно, последний платеж в сумме 6743 руб. 70 коп. был произведён ответчиком 16.03.2016, после чего внесение платежей прекратилось и не производится до настоящего времени. 

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиков сроков, установленных для погашения задолженности по договору. 

В соответствии с п.п. 6.1, 6.2 Правил кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по Договору в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору, при этом кредитор вправе направить заемщику требование о досрочном возврате суммы основного долга, оплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по Договору, а заемщик обязан погасить указанную задолженность не позднее даты, указанной в направленном требовании. 

23 июня 2020 г. ответчику заказным письмом было направлено Требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, в котором указывалось, что по состоянию на 23 июня 2020 г. задолженность по кредитному договору составляет 3893 229 руб. 99 коп., в том числе: текущая задолженность по основному долгу – 180 431 руб. 85 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 35 466 руб. 04 коп., просроченная задолженность по основному долгу – 633 996 руб. 79 коп., просроченная задолженность по процентам – 645 981 руб. 06 коп., пени, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу – 1 137 989 руб. 71 коп., пени, начисленные на просроченную задолженность по процентам – 1 259 364 руб. 54 коп., и предлагалось в срок до 23 июля 2020 г. (включительно) добровольно исполнить требование путем внесения денежных средств на счет, с которого производится погашение задолженности по кредитному договору, в размере, достаточном для полного погашения задолженности по кредитному договору.

Указанное Требование было оставлено ответчиком без удовлетворения. 

По состоянию на 17 августа 2020 г. задолженность по основному долгу и процентам по договору потребительского кредита составляла 1506 623 руб. 52 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 814 428 руб. 64 коп., задолженность по процентам – 692 194 руб. 88 коп. 

Изложенные обстоятельства подтверждаются исследованными судом письменными доказательствами, в том числе выпиской из лицевого счета // клиента ФИО1, а также представленным истцом расчетом, арифметическая правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заемщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполняются взятые ею на себя обязательства по кредитному договору, и по состоянию на 17 августа 2020 г. у нее перед истцом существовала задолженность в размере 1506 623 руб. 52 коп.

Доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, являющихся основанием для освобождения от обязанности по досрочному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами, ответчиком суду представлено не было. 

Возражая против исковых требований, ответчик сослалась на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями. 

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в п.п. 24-26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами.

Как усматривается из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, иск заявлен о взыскании с ответчика задолженности по данному договору, возникшей с августа 2015 г., когда стала накапливаться просроченная задолженность по основному долгу, процентам и начисленной неустойке, при этом датой уплаты ежемесячного платежа являлось 20 число каждого месяца. 

Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением 09 сентября 2020 г., что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, в котором заявление с приложенными документами поступило в суд.

Следовательно, по требованию о взыскании с ответчика задолженности по указанному выше кредитному договору по платежам, срок которых был установлен ранее 09 сентября 2017 г. к моменту обращения истца в суд с настоящим иском установленный законом трехлетний срок исковой давности истек, а требование о взыскании задолженности по кредитному договору по платежам, подлежащим внесению начиная с 09.09.2017 по 21.03.2021 заявлены в пределах срока исковой давности. 

В ходе производства по делу истец, в связи с заявлением ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, исковые требования уточил, просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с 20.09.2017 по 11.02.2021 в сумме 1019543 руб. 39 коп., из которой 695882 руб. 23 коп. – задолженность по основному долгу, 323661 руб. 16 коп. – задолженность по процентам. 

Размер задолженности подтверждается выпиской из лицевого счёта ответчика и представленным истцом расчётом, правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена и не опровергнута.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований ПАО «Промсвязьбанк», которые подлежат удовлетворению, в связи с чем с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 1019 543 руб. 39 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 13297 руб. 72 коп., подтвержденные платежным поручением // от 19.08.2020.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору // от 18.11.2013 по состоянию на 11.02.2021 в размере 1019 543 руб. 39 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13297 руб. 72 коп. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья О.Н. Жаворонкова