ДЕЛО № 2-347/2024

44RS0005-01-2024-000368-86

ЗАОЧНОЕ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2024 года г. Буй Костромской обл.

Буйский районный суд Костромской области в составе:

судьи Серовой Н.И., 

при секретаре Соловьевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Жабай Уулу Таланбеку о взыскании задолженности по кредиту; 

У с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредиту. 

Свои требования истец мотивировал тем, что 08.04.2021 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 677312,00 рублей, в том числе 557000 руб. – сумма к выдаче, 120312,00 руб. – для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита». Процентная ставка по кредиту – 7,90% годовых. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 677312,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ФИО6», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 557 000 рублей выданы Заёмщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению Заёмщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заёмщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 120312,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Ежемесячный платеж составлял 13807,81 рублей, с 28.06.2021 года 14074,17 рублей, с 28.01.2022 года 13775,17 рублей. 

Однако, в нарушение условий заключенного договора Заёмщик допускал неоднократно просрочку по оплате платежей. В связи с чем, 25.01.2023 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 24.02.2023 года. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита устанавливается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Согласно Графику погашения по Кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 08.04.2026 ( при условии надлежащего исполнения обязательств), т.о. Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 25.01.2023 по 08.04.2026 в размере 61094,61 руб., что является убытками Банка.

Задолженность ответчика перед банком на 11.03.2024 составляет 573257,75 руб., из них: сумма основного долга – 500190,96 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 9556,84 руб., убытки Банка - 61094,61 руб., штраф – 2019,34 руб., сумма комиссии за направление извещений- 396,00 руб. 

На основании изложенного в иске Банк просит суд взыскать с Ответчика в свою пользу573257,75 руб., а также уплаченную при подаче иска пошлину в сумме 8932,58 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд ФинансБанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просили рассматривать дело в их отсутствие, настаивали на удовлетворении иска в полном объеме. В случае не явки ответчика в судебное заседание, не возражают против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебное извещение направлено по месту регистрации ответчика. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии сторон, в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела в их взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о договоре займа) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу пунктов 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно части 1 статьи 55 и части 1 статьи 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены, в том числе из объяснений сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 08.04.2021 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 677 312,00 рублей, в том числе 557 000 руб. – сумма к выдаче, 120 312,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 7,90% годовых ( л.д. 13-21).

Составными частями заключенного договора являются – общие условия договора (л.д. 9-12). 

Согласно Условиям договора (далее-Условия), являющимся составной частью кредитного договора, банк обязуется предоставить клиенту денежные средства, а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Размер ежемесячного платежа по кредиту включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода (30 календарных дней). 

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан, с применением формулы сложных процентов, предусмотренной п.3.9 Положения Банка России №39-П от 26.06.1998г. «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета». Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п.п.1.1, 1.2 раздела II. 

Заключив договор на предложенных условиях, ФИО1 выразил согласие на исполнение предусмотренных договором обязательств, в том числе, по уплате основного долга, процентов, штрафов и иных платежей. Достоверных доказательств о совершении со стороны банка действий, свидетельствующих о принуждении заемщика к заключению договора на указанных в нем условиях, и т.п. суду не представлено. 

Суд установил, что Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору. ФИО1 воспользовался денежными средствами, предоставленными банком, что подтверждается выпиской из лицевого счета по договору. Однако, ФИО1, неоднократно допуская просрочки по оплате согласно графика, нарушил условия договора. 

Признавая бездействие заемщика неправомерным, а имущественные права банка нарушенными, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по договору № в размере 573257,75 руб., из них: сумма основного долга – 500190,96 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 9556,84 руб., убытки Банка – 61094,61 руб., штраф –2019,34 руб., сумма комиссий за направление извещений-396,00 руб. 

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, кроме того, данный расчет проверен судом. 

Доказательств, подтверждающих отсутствие у ответчика обязательств по погашению задолженности, суду не было представлено. 

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст.330 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, в связи с чем, как мера обеспечения, она призвана стимулировать должника к надлежащему исполнению обязательства, а право снижения неустойки представлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, применение судом ст.333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

ФИО1 не представил надлежащих доказательств, подтверждающих явную несоразмерность штрафных процентов (неустойки), определенной сторонами в договоре, суд полагает, что основания для снижения данных процентов отсутствуют. 

Снижение процентов за пользование кредитом законом, в том числе ст.333 ГК РФ, не предусмотрено.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ суд полагает, что с Ответчика в пользу Банка в возмещение расходов по уплате государственной пошлины следует взыскать – 8932,58 руб. (л.д. 45).

Принимая во внимание установленные обстоятельства в их совокупности, суд приходит к выводу о взыскании в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» со ФИО1 задолженность по кредитному договору всего в размере 573257,75руб., а также расходы по пошлине в сумме 8932,58 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 98, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Жабай Уулу Таланбеку о взыскании задолженности по кредиту – удовлетворить.

Взыскать с Жабай Уулу Таланбеку в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 573257,75 (Пятьсот семьдесят три тысяч двести пятьдесят семь) рублей 75 копеек. 

Взыскать с Жабай Уулу Таланбеку в пользу ООО «Хоум Кредит энд ФинансБанк» расходы по пошлине в сумме 8932,58 (Восемь тысяч девятьсот тридцать два) рубля 58 коп.

На заочное решение суда ответчик вправе подать заявление об его отмене в Буйский районный суд в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Костромской областной суд через Буйский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме и после вынесения определения об отказе отмены заочного решения Буйским районным судом.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Буйский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.И. Серова 

Мотивированный текст решения изготовлен 15.05.2024