ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Железногорск-Илимский 08 ноября 2018 г.

Нижнеилимский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Тимощук Ю.В., при секретаре Коноплёвой Д.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1155/2018 по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Восточный экспресс банк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в Нижнеилимский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование своих уточненных исковых требований указало, что между Истцом и ФИО1(далее Ответчик, Заемщик) было заключено соглашение *** от *** (далее - «Соглашение»), подтверждающее факт заключения между Банком и Заемщиком путем присоединения Заемщика к «Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам» (далее -. Правила), Договоры, в соответствии с условиями которых Заемщик обязался вернуть Кредитору кредит в размере 101 000 рублей и уплатить проценты из расчета процентной ставки в размере ***% годовых. Окончательный срок возврата (погашения) кредита: 15.07.2020 г.

В соответствии с пунктом 4,7 Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные соглашением.

Статья 6 Правил предусматривает ответственность сторон и включает Соглашение о неустойке. Согласно п. 6.1. Правил Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по соглашению, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а также уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки.

В порядке, установленном Правилами, Истцом направлено Ответчику Требование о досрочном возврате задолженности.

Однако Ответчик свои обязанности по Соглашению не исполнил, и в срок, установленный в Требовании, кредитные средства не возвращены, а проценты за пользование кредитом не уплачены.

Таким образом, сумма непогашенной задолженности по Соглашению по состоянию на 08.11.2018г. составила 49 640,36 рублей, а именно: основной долг - 0.00 рублей; просроченный основной долг - 48,096.87 рублей; проценты за пользование кредитом с 06.10.2018 по 08.11.2018- 1,485.52 рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга с 07.11.2018 по 08.11.2018 -56.41 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов с 07.11.2018 по 08.11.2018 - 1.56 рублей.

Согласно пункту 4,1 Соглашения процентная ставка (плата за пользование Кредитом) установлена в размере 23,5% годовых.

Таким образом, с Ответчика также подлежат взысканию проценты, начиная с 09.11.2018г., за пользование кредитом, полученным по Соглашению, в размере 23,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день исполнения обязательств по основному долгу.

Просят взыскать с Ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению в размере 49 640,36 рублей, в том числе: основной долг - 0.00 рублей; просроченный основной долг - 48,096.87 рублей; проценты за пользование кредитом с 06.10.2018 по 08.11.2018- 1,485.52 рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга с 07.11.2018 по 08.11.2018 - 56.41 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов с 07.11.2018 по 08.11.2018- 1.56 рублей. Взыскать с Ответчика проценты, начисляемые на сумму основного долга, по ставке 23,5% годовых, начиная с 09.11.2018 г. по день полного погашения задолженности по основному долгу, расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 2 880,33 рублей.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие. 

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч. 1). 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, доказательств уважительных причин неявки в суд не предоставил. 

В судебном заседании 15.10.2018 г. ответчик ФИО1 исковые требования признал, пояснил, что действительно заключал с АО «Россельхозбанк» кредитное соглашение, поскольку переехал на постоянное место жительства в ***, поручал уплату задолженности по договору своему знакомому, который, по-видимому, не оплачивал ежемесячные платежи. В судебном заседании 01.01.2018 г. ответчик пояснил, что частично погасил задолженность. 

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии со ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и не злоупотреблять ими.

Суд, с учетом мнения представителя истца, посчитал возможным, рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, по имеющимся доказательствам.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к выводу об обоснованности исковых требований и их удовлетворении.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании достоверно установлено, что *** между истцом АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение *** в соответствии с индивидуальными условиями которого, ФИО1 был предоставлен кредит, в сумме 101000 рублей, дата окончательного срока возврата кредита не позднее 15.07.2020 г., под ***% годовых, а заемщик обязался осуществлять погашение основного долга, уплату процентов и иных платежей по договору. 

Кредит в сумме 101000 рублей был зачислен на лицевой счет *** ФИО1 ***, что подтверждается банковским ордером *** от *** 

Как установлено, доказательств иного суду не предоставлено, соглашение о кредитовании, график погашения кредита и уплаты начисленных процентов подписаны были ответчиком ФИО1 с истцом лично, при их подписании смысл данного договора ответчику был понятен, доказательств иного суду не представлено. Указанное обстоятельство приводит суд к выводу о том, что стороны выразили свою волю на заключение указанного договора, согласившись с условиями его заключения. Каких-либо доводов и доказательств в их подтверждение о том, что названный выше кредитный договор, ответчиком был заключен вынужденно, вследствие тяжелых обстоятельств, которыми истец воспользовался для его заключения, ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Доказательств понуждения заемщика к заключению кредитного договора, навязыванию заемщику при заключении договора невыгодных условий, доказательств совершения кредитной организацией действий, свидетельствующих о злоупотреблении истцом свободой договора, в материалах дела не имеется.

Заемщик в случае несогласия с какими-либо условиями соглашения не лишен был возможности высказать свои замечания, равно как и воспользоваться услугами иной кредитной организации.

Ответчик ФИО1 с августа 2017 года ненадлежащим образом исполнял обязанности по оплате суммы основного долга, процентов по договору, нарушал график внесения очередных платежей в счет погашения основной суммы долга, процентов за пользование кредитом, своевременно не выплатил сумму основного долга. 

В соответствии с условиями кредитного договора оплата ежемесячного платежа по кредиту должна была происходить 05 числа каждого месяца, в соответствии с графиком платежей.

Как видно из представленных доказательств, ответчик ФИО1 на протяжении срока действия кредитного договора допустил нарушение требований по своевременной уплате процентов за пользование займом, а также суммы основного долга, а именно у ФИО1 перед истцом образовалась просроченная задолженность по основному долгу, а также просроченная задолженность по начисленным и неуплаченным процентам. 

Согласно расчета задолженности, представленного истцом, не оспоренного ответчиком, по состоянию на 08.11.2018 г. составила 49 640,36 рублей, а именно: основной долг - 0.00 рублей; просроченный основной долг – 48096,87 рублей; проценты за пользование кредитом с 06.10.2018 г. по 08.11.2018 г.- 1485,52 рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга с 07.11.2018 г. по 08.11.2018 г. -56,41 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов с 07.11.2018 г. по 08.11.2018 г. – 1,56 рублей.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок. 

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 12 кредитного соглашения, заключенного ответчиком предусмотрены условия о размере неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам. Так, в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 23,5 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком ФИО1 не оспорен порядок расчета и размер подлежащих взысканию денежных сумм, не представлены доказательства, свидетельствующие о надлежащем исполнении им заемных обязательств.

При таких обстоятельствах суд считает законными и обоснованными требования истца к ФИО1 о взыскании задолженности, вытекающей из обязательств по кредитному договору.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1, 2 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимся в п. 69, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Как установлено судом, размер неустойки, взыскиваемой истцом по кредитному договору с ответчика ФИО1 за просрочку уплаты заемных денежных средств составляет за несвоевременную уплату основного долга с 07.11.2018 г. по 08.11.2018 г. -56,41 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов с 07.11.2018 г. по 08.11.2018 г. – 1,56 рублей.

Учитывая размер задолженности по основному долгу, размер задолженности по процентам, период задолженности, руководствуясь принципом соразмерности ответственности и соблюдения баланса интересов сторон, суд не усматривает явной несоразмерности размера неустойки за просрочку уплаты последствиям нарушения обязательства. 

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на сумму основного долга, по ставке ***% годовых, начиная с 09.11.2018 г. по день полного погашения задолженности по основному долгу, суд полагает необходимым указать следующее. 

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договора займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. 

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п. 16 указанного Постановления Пленума ВС РФ). 

Согласно п.п. 6.2, 6.3 кредитного договора заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты аннуитетного платежа в по 5 числам. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты. В силу п. 4.1.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту ( основному долгу, в том числе, просроченному. В соответствии с п.4.1.2 проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата. 

При расчете процентов положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, применяемую при расчете процентную ставку, период начисления процентов, количество дней пользования кредитом. 

А именно с даты, следующей за датой расчета, предоставленного в суд, в данном случае с 09.11.2018 г. по дату фактического возврата просроченного основного долга. 

Таким образом, заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом вплоть до возврата суммы основного долга по кредиту. 

Принимая во внимание вышеизложенное с ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию проценты по ставке за пользование кредитом в размере 23,5% годовых на сумму непогашенного основного долга с 09.11.2018 г. по день фактического возврата включительно.

В силу ст. 101 ГПК РФ, предусматривающей распределение судебных расходов при отказе от иска и заключении мирового соглашения, при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Как установлено судом, истец отказался от части исковых требований в связи с добровольным их удовлетворением ответчиком уже после обращения истца в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 880 руб. 33 коп. 

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению *** от *** в размере 49 640,36 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 48096 руб. 87 коп.; проценты за пользование кредитом с 06.10.2018 г. по 08.11.2018 г. – 1485 руб. 52 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга с 07.11.2018 г. по 08.11.2018 г. -56 руб. 41 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов с 07.11.2018 г. по 08.11.2018 г. – 1 руб. 56 коп.; а так же взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 880 руб. 33 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» проценты, начисляемые на сумму основного долга, по ставке ***% годовых, начиная с *** по день полного погашения задолженности по основному долгу.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нижнеилимский районный суд в течение 1 месяца со дня составления мотивированного решения - 15.11.2018 г., для ответчика в соответствии со ст. 237 ГПК РФ с правом подачи заявления о пересмотре решения в Нижнеилимский районный суд в течение 7 дней со дня получения копии решения. 

Судья Ю.В. Тимощук