Дело № 2-435/2019 УИД 22RS0008-01-2019-000485-46

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

22 мая 2019 года г. Заринск 

Заринский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего Грудинин С.В.

при секретаре Задригун Г.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 162189 руб. 97 коп., имеющейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: 

- основного долга в размере 95846 руб. 29 коп., 

- процентов за пользование кредитом в размере 57708 руб. 91 коп.,

- неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере 8634 руб. 77 коп.,

а также просит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 4443 руб. 80 коп.

В обоснование ссылается, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был получен кредит в сумме 123930 рублей сроком на 60 месяцев, должник не надлежащим образом исполняет кредитные обязательства, в связи с чем образовалась указанная в иске задолженность.

Представитель истца, уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что кредит действительно получала, платила по нему регулярно то того момента, как ушла на пенсию. Обращалась в банк с просьбой снизить платежи, в чем ей отказали. Из банка звонили, угрожали, говорили, что передадут дело коллекторам, впоследствии звонки прекратились. Судебный приказ, вынесенный о взыскании долга она отменила. В банке у нее был еще один кредит, который она реструктуризировала. По ее подсчетам выплатила весь кредит. Поскольку последний платеж по кредиту был в ДД.ММ.ГГГГ года, просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении иска по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 814 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы и уплаты причитающихся процентов.

Статья 809 ГК РФ, предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее по тексту Общие условия), Договор кредитования включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия и Заявление Клиента.

В силу п.2.2 Общих условий, договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента в соответствии с Заявлением Клиента, ст.433, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ и действует до полного исполнения Банком и (или) Клиентом своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования на условиях указанных в Заявлении Клиента и Общих условий является совокупность следующих действий Банка: - открытие Клиента БСС в указанной в Заявлении Клиента валюте кредита; - зачисление на открытый Клиенту счет суммы Кредита.

Согласно п.4.1 Общих условий, Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента.

Из материалов дела установлено, что ФИО1 на основании акцептированного Банком заявления Клиента о заключении Договора кредитования, получила кредит в ПАО КБ «Восточный» в размере 123930 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сроком возврата кредита – 60 мес., окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ, под 34,5% годовых, что подтверждается заявлением Клиента о заключении Договора кредитования. 

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должно производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4364 руб., 5-го числа каждого месяца. Штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности установлен в размере 1% в течении 10 дней со дня просрочки.

Истец выполнил свои обязательства перед заемщиком, произведя перечисление всей суммы кредита в размере 123930 руб. на лицевой счет, открытый на имя ФИО1, что подтверждается выпиской из лицевого счета. 

В соответствии с разделом 4 Общих условий, Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчета процентов используется календарное число дней в году или месяце. 

Возврат Кредита и уплата начисленных за пользование Кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС Заемщика и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке. В предусмотренную Договором кредитования дату платежа.

В случае совпадения даты исполнения обязательств по погашению Кредита с выходным (праздничным) днем, исполнение клиентом обязательств должно быть произведено не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днем (п.4.4.2 Общих условий).

Согласно выписки по счету №, зачисление средств на счет, открытый на имя ФИО1 произведено ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, однако, обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ, что привело к возникновению задолженности по кредитному договору.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору, представленного в суд истцом, заемщик в период действия кредитного договора платежи в погашение кредита и процентов за его использование вносила несвоевременно, задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 162189 руб. 97 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 95846 руб. 29 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 57708 руб. 91 коп., неустойка, начисленная за просроченный к возврату основной долг в размере 8634 руб. 77 коп.

Проверив представленный расчет задолженности, суд признает его арифметически верным, задолженность по основному долгу, процентам за пользование денежными средствами, неустойка исчислены истцом в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного между банком и ответчиком.

В судебном заседании ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Частью 2 вышеуказанной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

При этом, в соответствии с положениями ст.201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 25 вышеуказанного Постановления разъяснено, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как видно из материалов дела, при заключении кредитного договора стороны согласовали условия о сроках и порядке внесения заемщиком ежемесячного платежа, состоящего из суммы в счет возврата кредита (части кредита) и начисленных процентов. Датой ежемесячного платежа является 5 число каждого месяца. Сторонами согласован график гашения кредита. 

Последняя оплата по кредитному договору произведена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из условий договора, следующий платеж от ФИО1 должен был поступить ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что после ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратила исполнение обязательств по кредитному договору, ПАО КБ "Восточный" должно было знать о нарушении его прав по невнесению указанного платежа с ДД.ММ.ГГГГ. Аналогичным образом, истец должен был знать о нарушении своих прав в результате невнесения ответчиком последующих ежемесячных платежей.

В соответствии с ч.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснений, данных Пленумом Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №1 г.Заринска на основании заявления ПАО КБ «Восточный», направленного в судебный участок ДД.ММ.ГГГГ, вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по Договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, который был отменен тем же мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от должника возражениями.

В Заринский городской суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпеля на конверте).

Таким образом, с учетом исключения периода осуществления истцом судебной защиты по взысканию задолженности по кредитному договору в порядке приказного производства, срок исковой давности по платежам, подлежащим внесению вплоть по ДД.ММ.ГГГГ, истек.

В силу абз.3 п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст.205 ГК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таких обстоятельствах, с учетом заявления о пропуске срока исковой давности, суд полагает необходимым применить последствия пропуска срока исковой давности по платежам, подлежащим уплате вплоть по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку по указанным платежам истек срок исковой давности, о чем заявлено ответчиком в судебном заседании.

При таких обстоятельствах, суд, произведя собственный расчет, основанный на расчете, представленном истцом, установил, что задолженность ФИО1 по кредитному договору по периодическим платежам, сроком платежа после ДД.ММ.ГГГГ, на дату, указанную в расчете истца – ДД.ММ.ГГГГ составляет 120602 руб. 38 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 79804 руб. 11 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 34411 руб. 27 коп., неустойка, начисленная за просроченный к возврату основной долг в размере 6387 руб. 00 коп.

Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ, суд не усматривает.

Довод ответчика о выплате задолженности по кредитному договору в полном объеме не нашли своего подтверждения в судебном заседании. Обозрев в судебном заседании представленные ответчиком платежные документы, суд установил, что истцом в расчете задолженности учтены все платежи, произведенные ответчиком в погашение кредита, при этом ряд платежных документов, представленных ответчиком и подтверждающих внесение денежных средств в пользу ПАО КБ «Восточный», суд не может принять в качестве доказательства оплаты задолженности по спорному кредитному договору, поскольку платежи внесены в погашение кредита по иному договору и на иной счет ответчика.

В связи с удовлетворением требований с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

При этом, при взыскании судебных издержек суд учитывает, что согласно п.20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

Из указанного следует, что расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию в сумме 3304,41 руб. (4443,8 руб. (уплаченная госпошлина)*74,36% (процент от подлежащей удовлетворению суммы)

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 362589 руб. 89 коп., в том числе : сумма основного долга в размере 120602 руб. 38 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 79804 руб. 11 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 34411 руб. 27 коп., неустойка, начисленная за просроченный к возврату основной долг в размере 6387 руб. 00 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3304 руб. 41 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения через Заринский городской суд.

Судья Заринского 

городского суда С.В. Грудинин