Мотивированное 

решение

 изготовлено 05 февраля 2018 года

Дело № 2-914/2018 30 января 2018 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Васильевой И.Ю.,

при секретаре Вишняковой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Плюс Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском, указав, что 20.10.2014 года между сторонами был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 550 242,13 руб. сроком на 60 месяцев под 25,9 % годовых. В условия кредитного договора было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика. В счет оплаты страховой премии банком была списана со счета сумма в размере 95 742,13 руб. Истец ссылается на то, что услуга по страхованию была ему навязана, в связи с чем увеличена и сумма кредита, процентная ставка является завышенной, информация о полной стоимости кредита, о страховой услуге, страховом агенте не была доведена до истца. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика убытки в размере 95 742,13 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы по оплате услуг нотариуса в сумме 1 410 руб., штраф в размере 50 % от взысканной суммы.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

Суд, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 20.10.2014 года между сторонами заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в сумме 550 242,13 руб. на срок 60 месяцев под 25,9 % годовых для оплаты части стоимости автомобиля по договору купли-продажи, оплаты страховой премии по договору добровольного страхования жизни и здоровья.

Одновременно между сторонами был заключён договор залога транспортного средства в обеспечение исполнения кредитных обязательств и договор банковского счета, в соответствии с которым истцу был открыт текущий счет.

Неотъемлемой частью кредитного договора являлись индивидуальные условия договора потребительского кредита, с которыми истец был ознакомлен, что подтверждается его подписью.

Кредитный договор заключен в рамках действующей в банке программы кредитования на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс». В соответствии с Общими условиями кредитования на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс» предусмотрен следующий порядок заключения договора.

В случае принятия банком по результатам рассмотрения заявления клиента о предоставлении кредита решения о возможности выдачи кредита банк оформляет и предоставляет заемщику на согласование Индивидуальные условия (п. 2.1 Общих условий).

Подписанием Индивидуальных условий заемщик принимает настоящие Условия путем присоединения к настоящим Условиям в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ (п. 2.2 Общих условий).

Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение кредита на условиях, указанных в представленных банком клиенту Индивидуальных условиях, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику таких Индивидуальных условий. В случае получения банком подписанных заемщиком Индивидуальных условий по истечение указанного срока договор считается заключенным (п.2.3 Общих условий).

Индивидуальные условия подписываются уполномоченным представителем банка в порядке, предусмотренном законодательством РФ и внутренними нормативными актами банка, способом, согласованным с заемщиком и банком в Индивидуальных условиях (п. 2.4 Общих условий).

Договор по кредитной программе «АвтоПлюс» считается заключенным, если между банком и заемщиком достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям. Согласие между заемщиком и банком по Индивидуальным условиям считается достигнутым в момент акцепта (подписания) заёмщиком индивидуальных условий. Датой заключения договора по кредитной программе «АвтоПлюс» является дата акцепта (подписания) заемщиком Индивидуальных условий (п. 2.5 Общих условий).

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ст. 934 ГК РФ).

При таких обстоятельствах установлено, что положения кредитного договора, заключенного между сторонами, не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без присоединения его к программе страхования.

В пункте 7.24 Общих условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс» указано, что страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным условием предоставления кредита.

В соответствии с выбором, сделанным заемщиком при обращении за получением кредита, одновременно с заключением кредитного договора заемщик обязан заключить договор личного страхования в соответствии с п. 19 Индивидуальных условий (п. 9 Индивидуальных условий).

Истец, подписав кредитный договор, согласился с содержащимися в нем условиями, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

До заключения кредитного договора истцу была предоставлена информация об условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПолюс», Тарифы по кредитной программе и исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг по кредитному договору, в том числе, о размерах процентной ставки в зависимости от наличия или отсутствия страхования, о чем свидетельствует собственноручная подпись истца также в заявлении на предоставление кредита.

Заявлением на перечисление с банковского счета от 20.10.2014 года заемщик дал поручение банку на перечисление со своего счета денежных средств в размере 95 742,13 руб. в счет оплаты страховой премии.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно статье 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Банк обязан руководствоваться принципом возвратности кредитов, в связи с чем, должен определять такие условия выдачи кредита и предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски невозврата кредита будут минимальны и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.

Кроме того, при наступлении страхового случая банку необходимо иметь информацию о страховой компании, в которую ему следует обращаться как выгодоприобретателю за получением страховой выплаты.

С учетом выраженного намерения ФИО1 подписать договор страхования, суд приходит к выводу о том, что заемщику данная услуга была оказана с соответствующим списанием со счета заемщика денежных средств в установленном договором порядке, согласованном сторонами сделки.

Суд также приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора истцу ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация о его условиях, в том числе и о подключении к программе страхования, процентной ставке.

Доводы ФИО1 о том, что услуга по страхованию ему навязана, поскольку ему не разъяснили возможность заключения кредитного договора без подключения к указанной программе и он не мог повлиять на содержание договора, опровергаются представленными по делу доказательствами и подлежат отклонению по указанным выше основаниям.

Истцом не представлено доказательств того, что при заключении кредитного договора обязанность по страхованию ему была навязана и зависела от условий кредитного договора.

Доказательств, свидетельствующих о понуждении истца воспользоваться услугой страхования, а также доказательств, подтверждающих отказ банка в предоставлении кредита без заключения договора страхования, суду не представлено.

Кроме того, подписывая договор страхования, истец действовал добровольно, что подтверждается его личной подписью на договоре страхования. Таким образом, истец выразил свое добровольное волеизъявление и согласие заключить договор страхования. 

Кроме того, суд также учитывает, что ПАО «Плюс Банк» не является ни стороной по договору страхования, ни получателем страховой премии, соответственно, оснований для взыскания с него страховой премии не имеется в силу также и того, что он не является надлежащим ответчиком по делу.

Ответчик также ходатайствовал о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Кредитный договор и договор страхования были заключены истцом 20.10.2014 года, исковое заявление подано в суд 19.10.2017 года, то есть в пределах срока исковой давности, в связи с чем оснований для применения последствий пропуска истцом срока исковой давности суд не усматривает.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 56, 67, 167, 194-199 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд. 

Судья