РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2018 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Амиева К.Ю., при секретаре Прилуцких И.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ООО «Агентство Финансового Контроля» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 65 362,66 руб., указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 50 000 руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Согласно выписке по счету банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым права требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, переданы ООО «Агентство Финансового Контроля». Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок. Уступка права требования по кредитному договору не относится к числу банковских операций. Прямого запрета банку уступать право требования организации, не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, действующее законодательство не содержит. На основании вышеизложенного ООО «Агентство Финансового Контроля» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась, задолженность по договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 65 362,66 руб. Представитель истца просит взыскать данную сумму и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 160,88 руб. с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля».

В судебное заседание представитель истца ООО «Агентство Финансового Контроля» по доверенности ФИО2 не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Просит удовлетворить исковые требования в полном объеме. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просила, о причинах неявки не сообщила, в связи с чем суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд не явился, был извещен судом надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и платить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как предусмотрено статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявкой на открытие и ведение банковского вклада и предоставления Карты (в т.ч. лимит кредитования) (л.д. ), в которой просила предоставить ей лимит овердрафта в размере 50 000 руб. по карте с номером № и активировать ее. Своей подписью в заявке ФИО1 подтвердила, что получила карту с номером №, заявку, Информацию о расходах по кредиту, тарифы по банковскому продукту, а также прочел и полностью согласен с содержанием Условий договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов по системе «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования карты и Памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. 

Из раздела «О подписании договора» заявки следует, что клиент, подписав заявку заключил с банком договор, и является клиентом банка. Своей подписью подтвердил, что ему понятны все пункты договора и поручает банку все деньги, поступающие на его счет, списывать для исполнения моих обязательств перед банком или его правопреемниками в установленном договором порядке.

Из п. 1 раздела 1 Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов следует, что настоящий договор является смешанным и, в соответствии со ст. 421 ГК РФ, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора. 

Из заявки на открытие и ведение текущего счета, подписанного заемщиком, следует, что ФИО1 получила карту с номером № и обязался вносить оплату с 15-го числа каждого месяца по кредитному договору № на счет №. 

В соответствии с п. 1.1. раздела 1 Типовых условий договора операции по текущему счету могут проводиться только в том случае, если заемщик решил воспользоваться картой, полученной от банка, и обратился в банк для выполнения специальной процедуры – активации карты. Без активации карты проведение с ее помощью операций по текущему счету невозможно. Для активации карты заемщику необходимо обратиться к уполномоченному банку лицу либо по телефону банка при условии соблюдения сообщения заемщиком фамилии, имени, отчества, номера паспорта и номера договора или банк вправе затребовать от него сообщения дополнительных сведений для более точного установления личности обратившегося, в том числе пароля и кода идентификации. Перед активацией карты заемщик обязан проверить правильность написания своих имени и фамилии на карте. В случае ошибки карта не подлежит активации. 

С момента активации и до получения банком письменного заявления о блокировке/аннулировании карты ответственность за все операции, совершенные с использованием карты, включая операции, совершенные третьими лицами, лежит на заемщике. Совершение заемщиком действий, необходимых для активации карты, является дополнительным подтверждением его согласия на получение услуги банка, предоставляемой в рамках договора, с его условиями, в том числе со стоимостью соответствующих услуг банка, указанных в действующих для карты на момент ее активации Тарифах банка и порядком погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта. 

После активации карты для получения наличных денежных средств в банкоматах и в других случаях необходим персональный идентификационный код (ПИН-код), который заемщик создает самостоятельно или получает от банка.

На основании пункта 1.2. раздела I Типовых Условий по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

Дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы потребительского кредита в форме овердрафта - на текущий счет. Банк предоставляет потребительский кредит в течение двух рабочих дней после получения из торговой организации подписанных заемщиком договора, копии паспорта заемщика и иных документов по требованию банка. Дата предоставления потребительского кредита может отличаться от даты заключения договора (п.п. 1.2.1. раздела I Типовых Условий). 

Согласно п. 2 Раздела II Типовых Условий проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа. 

Размер минимального платежа устанавливается в тарифном плане. Задолженность по кредиту в форме овердрафта – сумма денежных средств, которую заемщик должен уплатить банку, включая суммы кредитов в форме овердрафта, процентов за пользование кредитами в форме овердрафта, возмещения страховых взносов, комиссий, а также неустойки и возмещение убытков, связанных с возвратом кредитов в форме овердрафта. (п 2.1условий договора) 

При наличии задолженности в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специально установленного для этого платежного периода, указанного в тарифном плане. В каждый платежный период заемщик погашает задолженность, образовавшуюся в течение предыдущих расчетных периодов, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке.(п.2.2 условий договора)

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифном плане.(п. 2.3 условий договора)

Имущественная ответственность сторон за нарушение договора установлена в разделе III Типовых Условий, а именно обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные тарифами. За нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту и кредита в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка, действующим на момент предъявления требований об уплате неустойки. 

Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки суммы убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. 

Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании данного пункта договора, подлежит исполнению в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону.

Согласно тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковскому продукту Карта 

<

данные изъяты>, действующим с ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту составляет 48,9 % годовых, минимальный ежемесячный платеж – 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., льготный период до 51 дня, штраф за просрочку платежа больше: одного календарного месяца – 500 руб., двух календарных месяцев – 1 000 руб., трех календарных месяцев – 2 000 руб., четырех календарных месяцев – 2 000 руб., штраф за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности в размере 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. 

В соответствии с приведенными выше Типовыми Условиями Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, а также расчету задолженности истец ООО «ХКФ Банк» предоставил ответчику ФИО1 кредитную карту № с лимитом овердрафта 50 000 руб., которой заемщик воспользовался. 

Таким образом, материалами дела подтверждено и ответчиком не оспорено, что между заемщиком и ООО «ХКФ Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, предоставлена кредитная карта с № с лимитом овердрафта 50 000, которой он воспользовался. 

Справкой ООО «ХКФ Банк» (л.д.) и расчетом задолженности (л.д. ) подтверждается, что ответчик ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вносила ежемесячные платежи. Последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 000,00 руб., в результате чего образовалась задолженность в размере 65 362,66 руб., которая состоит из основного долга 49 997,44 руб., суммы процентов за пользование кредитом в размере 9 365,22 руб., суммы штрафов в размере 6 000 руб. 

При этом представитель ответчика в судебном заседании пояснил, что платежи в счет погашения кредита ответчиком не вносились. 

Таким образом, материалами дела подтверждается, что ответчик нарушает взятые на себя обязательства по кредитному договору, допускает нарушение сроков внесения обязательных платежей, длительное время не вносит ежемесячные платежи. 

Ответчик ФИО1 сведения о размере задолженности по кредитному договору, представленные истцом, не опроверг, доказательств погашения задолженности в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представил.

На основании договора № уступки требований от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.) ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» передало ООО «Агентство Финансового Контроля» права требования по имеющим просроченную задолженность соглашениям об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита/договорам автокредитования в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанными в Приложении № к Договору. Из приложения № дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки требования № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что под № значится кредитный договор №, заключенный между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, а сумма уступаемых прав составляет 65 362,66 руб.

Согласно п. 6 раздела V Типовых Условий банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору любому третьему лицу, а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия заемщика. Данное условие кредитного договора ответчиком не оспорено, как и действительность договора № уступки прав требования.

Таким образом, сторонами кредитного договора при его заключении было согласовано условие о передаче прав требования по кредитному договору другому лицу.

Учитывая, что судом установлен факт нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, сведения о размере задолженности ответчиком не оспорены, переход права требования по данному кредитному договору к истцу недействительным не признан, суд считает требования представителя истца ООО «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить, взыскать в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг в сумме 49 997,44 руб., проценты за пользование кредитом в размере 9 365,22 руб., сумму штрафов в размере 6 000 руб., всего сумму 65 362,66 руб. 

Истец просит также взыскать с ответчика расходы по уплате по уплате госпошлины в сумме 2 160,88 руб.

Уплата государственной пошлины в указанной сумме подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д).

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, суд считает взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлине в сумме 2 160,88 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить.

Взыскать» с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 362,66 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере в размере 2 160,88 руб., всего на общую сумму 67 523,54 руб.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд.

Судья К.Ю. Амиев