Дело № 2-620/2021

УИД 33RS0008-01-2021-000951-54

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июня 2021 года г. Гусь-Хрустальный 

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего Романовой О.В.,

при секретаре Козловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» ( далее АО «Почта Банк», Банк, Истец) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 ( далее ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.02.2020, в сумме 672616,37 рублей, в том числе: 67019,84 рубля –задолженность по процентам: 603460,86 рублей – задолженность по основному долгу; 2135,67 рублей – задолженность по неустойкам. 

В обоснование иска указано, что 06.02.2020 между АО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит. В соответствии с заключенным между Банком и ответчиком соглашении о простой электронной подписи «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления. 

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора, в соответствии с п. 6.6 Условий, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности по кредиту, которое исполнено не было. По состоянию на 24.02.2021, за период с 06.10.2020 по 24.02.2021, сумма задолженность заемщика перед Банком составляет 672616,37 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 603460,86 рублей, задолженность по процентам – 67019,84 рублей, задолженность по неустойкам – 2135,67 рублей. 

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Ранее в исковом заявлении просили в случае неявки уполномоченного представителя, рассмотреть дело без его участия, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства ( л.д. №). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, по адресу регистрации по месту жительства, подтвержденному адресной справкой ОМ МО МВД России «Гусь-Хрустальный», что подтверждается уведомление о вручении почтовой корреспонденции (л.д.№). О причинах неявки не сообщил, письменных ходатайств и заявлений суду не представил. О рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. 

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Судом в соответствии со ст. 167, ст. 233 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчика, в порядке заочного производства

Ознакомившись с исковым заявлением, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

Согласно п. 1 ст. 161, п. 2 ст. 160 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме, использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", установлено что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". 

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным ( ст. 820 ГК РФ). Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором ( ст. 821.1 ГК РФ). 

Как предусмотрено п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке предусмотренные договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата ( п. 2 ст. 811 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Судом установлено, что 06.02.2020 между АО «Почта Банк» и ФИО1 на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» ( л.д. 15-16) был заключен кредитный договор №.

Согласно кредитному договору (индивидуальные условия) заемщику ФИО1 был предоставлен кредит с лимитом кредитования в сумме 625900 рублей. Кредит 1-125900 рублей; кредит 2- 500000 рублей. Дата закрытия кредитного лимита – 06.02.2020 года. Срок действия договора – неопределенный. Срок возврата кредита 1 – 17 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора) Срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора) Срок возврата кредита -06.02.2025. Процентная ставка по кредиту – 15,90% годовых. Количество платежей – 60. Размер платежа – 15203,0 рублей. Периодичность платежей – платежи осуществляются ежемесячно, до 06 числа каждого месяца (п.п. 1-6 Согласия заемщика (Индивидуальных условий договора потребительского кредита. по программе «Потребительский кредит»). Полная сумма, подлежащая выплате клиентом, составляет 920083,34 (п. 18 Индивидуальных условий) ( л.д. №). Подписав указанные индивидуальные условия заемщик выразил свое согласие, что неотъемлемыми частями кредитного договора являются индивидуальные условия. «Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы и просил открыть ему счет в соответствии с Условиями и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в Индивидуальных условиях ( л.д.№). 

В соответствии с графиком платежей заемщик обязан в дату платежа 06 числа каждого месяца, начиная с 06.03.2020 осуществлять платежи по кредитному договору в сумме 15203,00 рублей. Последний платеж 06.02.2025 – в сумме 13106,33 рублей (л.д.№). 

При ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня образования просроченной задолженности (п. 12 Индивидуальных условий ). 

Также на основании заявления ФИО1 от 06.02.2020 о страховании ФИО1 выразил свое согласие быть страхователем по договору страхования с АО «СОГАЗ» на условиях договора страхования ( л.д.18). Согласно Полиса № ПБ01-50780126 от 06.02.2020 «Программа «Оптимум» страховая премия составила 120000 рублей ( л.д. №). Премия уплачивается единовременно при заключении Полиса.

Заявление о предоставление кредита, Кредитный договор, иные документы, заемщиком ФИО1 подписаны с использованием простой электронной подписи, что подтверждается Записями в журнале действий (логи) системы АО «Почта Банк» сохраняющимися при заключении договора посредством простой электронной подписи ( л.д. №). 

06.02.2020 ФИО1 собственноручно подписано заявление о заключении Соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, которым ФИО1 выразил свое согласие на заключение указанного Соглашения на условиях, указанных в заявлении, а также Условиях соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи. В заявлении отмечено, что простая электронная подпись используется клиентом в том числе для подписания: договоров потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, распоряжений в рамках договора банковского счета/вклада иных документов, оформляемых в электронном виде в Почта Банк Онлайн, Канале IVR или в клиентском центре/стойке/окне продаж. Электронный документ подписанный простой электронной подписью признается Банком и Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента ( л.д. 23). Банк и клиент обязаны соблюдать конфиденциальность ключа простой электронной подписи. В условиях Соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи отмечено, что Соглашение считается заключенным и вступает в действие с даты приема Банком от клиента Заявления. Соглашение заключается на неопределенный срок и может быть расторгнуто по письменному заявлению клиента ( п. 1.2 и п.1.3) ( п. 26-29). 

В соответствии с п.1.4-1.7, 3.1, 6.2, 6.2.1., 6.5.-6.5.2 Условий предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») Клиент вправе получить кредит в рамках установленного кредитного лимита. Право на получение кредита сохраняется за Клиентом до указанной в Согласии даты закрытия Кредитного лимита. Датой выдачи кредита является дата зачисления Банком денежных средств на счет Клиента. Клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа; обязательства клиента по договору считаются исполненными в дату полного погашения задолженности. При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку из расчета 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить клиенту требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата Банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит ( л.д. №). 

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ФИО1 06.02.2020 кредит в сумме 625900 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика № (л.д.№). В соответствии с распоряжениями заемщика ФИО1 от 06.02.2020 Банком были осуществлены переводы со счета № на счет 40№ в размере 500000 рублей в счет полного досрочного погашения задолженности по договору 31411189; перевод в размере 120000 рублей со счета № на счет АО «СОГАЗ» №, по договору № ПБ01-50780126 от 06.02.2020, что подтверждается выпиской по счету № ( л.д. №). 

Вместе с тем, как усматривается из представленной в материалы дела выписки по лицевому счету № и расчета задолженности, ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом платежи по кредитному договору в установленный срок не вносились ( л.д. №). 

В связи с неисполнением ответчиком ФИО1 обязательств по договору Банком в его адрес было направлено Заключительное требование от 07.12.2020, в котором ответчику было предложено обеспечить наличие на Счете открытом в соответствии с Договором денежных средств в сумме 672616,37 рублей не позднее 21.01.2021 включительно ( л.д. №). Однако указанное требование ФИО1 исполнено не было. 

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету задолженности от 24.02.2021, задолженность ответчика по кредитному договору, за период с 06.10.2020 по 24.02.2021, составляет 672616,37 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 603460,86 рублей, задолженность по процентам – 67019,84 рублей, задолженность по неустойкам – 2135,67 рублей ( л.д. №

В соответствии с ч.1,3 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Указанный расчет задолженности судом признается верным и соответствующим условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора. Данный расчет ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности ответчиком суду в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено, как и не представлено доказательств, свидетельствующих о погашении ответчиком задолженности по кредит ному договору. 

Оснований, для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ у суда не имеется. 

При указанных обстоятельствах, исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме, и следовательно с ответчика ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 06.02.2020, образовавшаяся за период с 06.10.2020 по 24.02.2021, в размере 672616,37 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 603460,86 рублей, задолженность по процентам – 67019,84 рублей, задолженность по неустойкам – 2135,67 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится оплата государственной пошлины.

На основании изложенного, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ФИО1 в пользу истца также подлежат взысканию и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9926,00 рублей, которые подтверждаются платежным поручением № от 26.02.2021 (л.д№).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 06.02.2020, образовавшуюся за период с 06.10.2020 по 24.02.2021, в размере 672616 (шестьсот семьдесят две тысячи шестьсот шестнадцать) рублей 37 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 603460,86 рублей, задолженность по процентам – 67019,84 рублей, задолженность по неустойкам – 2135,67 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины, в размере 9926,00 рублей. 

Ответчик вправе подать в Гусь-Хрустальный городской суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней с момента получения указанного решения.

Ответчик вправе обжаловать решение суда в апелляционном порядке, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иные лица, участвующие в деле, вправе обжаловать решение суда в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В.Романова

Мотивированное решение изготовлено 15 июня 2021 года