Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 февраля 2019 года г. Тольятти

Ставропольский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Лазаревой Н.В.

с участием: представителя ответчиков ФИО1, ФИО2 – ФИО3 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ

при секретаре Кошелевой О.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-187/19 по исковому заявлению ПАО МАБ «ТемпБанк» в лице конкурсного управляющего - Агентства по страхованию вкладов к ФИО4, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Московский акционерный банк «Темпбанк» обратился в суд с иском ФИО4, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. 

С учетом уточненных исковых требований просит: взыскать солидарно с ФИО4 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Московский акционерный Банк «Темпбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 08.11.2018г. в общей сумме в размере 580 810 рублей 41 копейку, из которых: 281 992,70 руб. - просроченная ссудная задолженность; 117 462,80 руб. - проценты за пользование кредитом по ставке 20% годовых; 152 424,51 руб. - пени на просроченную задолженность по возврату кредита; 28 930,40 руб. - пени на просроченную задолженность по уплате процентов по кредиту и расходы по оплате государственной пошлины.

Также просит взыскать солидарно с ФИО4 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Московский акционерный Банк «Темпбанк» проценты по кредиту по ставке 20 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита; неустойку в виде пени за несвоевременное погашение основного долга по кредиту в размере 20 % годовых от суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита; неустойку в виде пени за несвоевременную уплату процентов по кредиту в размере 20 % годовых от суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита.

Кроме того, просит обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество - LAND ROVER FREELANDER 2, год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ, цвет - ЯРКО-БЕЛЫЙ, V1N №, модель и № двигателя №, кузов №, шасси № нет, паспорт транспортного средства №, регистрационный знак № установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 1 059 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что между Банком и ФИО4 заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении ответчику кредита в размере 1 000 000 рублей под 20 % годовых на остаток ссудной задолженности. Срок погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В соответствие с п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора проценты за пользование кредитом, начисляются кредитором ежемесячно (за календарный месяц в последний рабочий день месяца) и в день окончательного погашения кредита. Погашение процентов осуществляется ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, первая уплата не позднее 29.08.2014г. Погашение основного долга осуществляется ежемесячно, начиная с марта 2015 года, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, равными долями по 55 500 рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ равен 56 500 рублей. Первый срок уплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, вследствие чего за по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ числится задолженность в размере 288 609 рублей 62 копейки, из которых: 281 992,70 руб. - просроченная ссудная задолженность; 1 116,92 руб. - проценты за пользование кредитом по ставке 20% годовых; 5 000 руб. - пени на просроченную задолженность по возврату кредита; 500 руб. - пени на просроченную задолженность по уплате процентов по кредиту.

В обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору между истцом и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога движимого имущества № автомобиля LAND ROVER FREELANDER 2, год изготовления - 2013, цвет - ЯРКО-БЕЛЫЙ, VIN №, модель и № двигателя №, кузов № шасси № нет, паспорт транспортного средства №, регистрационный знак № Согласно п. 1.1. Договора залога предмет залога оценивается по соглашению Сторон в сумме 1 059 000 рублей.

Кроме того, между Банком и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №, согласно п. 1.1. которого поручитель обязуется отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение обязательств, принятых на себя ФИО4 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика, указанный в Кредитном договоре направлено досудебное требование об уплате задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копиями почтовой квитанции и описи вложения в ценное письмо. Должник на претензию не ответил, задолженность не погасил. Истцом также была направлена претензия в адрес Поручителя, указанный в Договоре поручительства. Поручитель на указанную претензию не ответил, задолженность Ответчика не погасил.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, просит рассмотреть дело без его участия, на уточненных исковых требованиях настаивает.

Представитель ответчиков ФИО3 в судебном заседании возражал относительно удовлетворения заявленных требований полагая, сто оснований для их удовлетворения не имеется. Ответчики имеют намерения гасить задолденность, однако до настоящего времени своих обязательств действительно надлежащим образом не исполняли. В случае удовлетворения требований, просил применить к спорным правоотношениям ст. 333 ГК РФ, полагая, что предъявленнамя ко взысканию неустойка чрезмерно, неосновательно завышена.

Выслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО4 заключен Кредитный договор № о предоставлении ФИО4 кредита в размере 1 000 000 рублей под 20 % годовых на остаток ссудной задолженности. Срок погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В соответствие с п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора проценты за пользование кредитом, начисляются кредитором ежемесячно (за календарный месяц в последний рабочий день месяца) и в день окончательного погашения кредита. Погашение процентов осуществляется ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, первая уплата не позднее 29.08.2014г. Погашение основного долга осуществляется ежемесячно, начиная с марта 2015 года, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, равными долями по 55 500 рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ равен 56 500 (Пятьдесят шесть тысяч пятьсот) рублей. Первый срок уплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора в случае несвоевременного и/или неполного погашения кредита и/или процентов за его использование, банк имеет право начислить и взыскать с Заемщика пеню в размере 20 % процентов годовых от суммы несвоевременно и/или не полностью погашенного кредита и/или неуплаченных процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки. При этом начисление штрафных санкций может быть произведено Банком в любой момент после возникновения просрочки исполнения обязательства. Банк самостоятельно определяет за какой период просрочки взыскивается пеня.

Обязательства, принятые на себя ПАО МАБ «Темпбанк» по договору с ФИО4, были выполнены в полном объеме – ДД.ММ.ГГГГ на текущий счет ответчика ФИО4 была перечислена денежная сумма в размере 1000000 рублей, что подтверждается выпиской по счету № и не оспорено стороной истца в ходе рассмотрения дела.

С момента выдачи кредита ФИО4 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнялись не в полном объеме, вследствие чего за Заемщиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ числится задолженность в размере 288 609 рублей 62 копейки, из которых: 281 992,70 руб. - просроченная ссудная задолженность; 1 116,92 руб. - проценты за пользование кредитом по ставке 20% годовых; 5 000 руб. - пени на просроченную задолженность по возврату кредита; 500 руб. - пени на просроченную задолженность по уплате процентов по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 заключен Договор залога движимого имущества №, согласно условиям которого ФИО2 в обеспечение исполнения своих обязательств по Кредитному договору предоставляет Банку в залог следующее имущество: LAND ROVER FREELANDER 2, год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ цвет - ЯРКО-БЕЛЫЙ, VIN №, модель и № двигателя №, кузов №, шасси № нет, паспорт транспортного средства №, регистрационный знак №.

Согласно п. 1.1. Договора залога предмет залога оценивается по соглашению Сторон в сумме 1 059 000 рублей.

Согласно ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Кроме того, между Банком и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №, согласно п. 1.1. которого поручитель обязуется отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение обязательств, принятых на себя ФИО4 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договора поручительства, ответственность поручителя и заемщика является солидарной. Поручитель обязались отвечать за исполнение заемщиком обязательств перед кредитором в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика, указанный в Кредитном договоре направлено досудебное требование об уплате задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копиями почтовой квитанции и описи вложения в ценное письмо. Должник на претензию не ответил, задолженность не погасил, что на оспаривалось стороной ответчика в ходе рассмотрения дела. 

Также истцом была направлена претензия в адрес ФИО2, указанный в Договоре поручительства, на которую поручитель не ответил, задолженность ответчика не погасил.

По состоянию на 01.09.2018г. года просроченнаязадолженностьФИО4 по кредитному договору № перед ПАО МАБ «Темпбанк» состоит: 281 992,70 руб. - просроченная ссудная задолженность; 1 116,92 руб. - проценты за пользование кредитом по ставке 20% годовых; 5 000 руб. - пени на просроченную задолженность по возврату кредита; 500 руб. - пени на просроченную задолженность по уплате процентов по кредиту.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФобязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммыдолгаили его соответствующей части.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 56, 57 ГПК РФкаждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами.

Согласно расчету истца, по состоянию на 01.09.2018г. годапросроченная задолженность по кредитному договору составила 288 609 рублей 62 копейки, из которых: 281 992,70 руб. - просроченная ссудная задолженность; 1 116,92 руб. - проценты за пользование кредитом по ставке 20% годовых; 5 000 руб. - пени на просроченную задолженность по возврату кредита; 500 руб. - пени на просроченную задолженность по уплате процентов по кредиту.

Судом данный расчет проверен, расчет составлен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, является арифметически правильным, своего расчетазадолженностиответчики суду не представили, представлкенный на оспорен, в связи с чем, суд полагает возможным руководствоваться данным расчетом при вынесении решения.

Учитывая изложенное, суд считает, что с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканиюденежные средства в заявленном истцом размере, так как ответчиками не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора и договора поручительства в части погашения кредита.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Вместе с тем, суд считает, что размер подлежащей взысканию пени подлежит снижению в связи с явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, а также учитывая заявленное ходатайство и снижении, полагает возможным, применив положения ст. 333 ГК РФ, снизить размер -пени на просроченную задолженность по возврату кредита до 20 000 рублей; пени на просроченную задолженность по уплате процентов по кредиту до 10 000 рублей.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обеспечением надлежащего исполнения обязательств указанного Кредитного договора являлся залог автомобиля LAND ROVER FREELANDER 2, год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ цвет - ЯРКО-БЕЛЫЙ, VIN №, модель и № двигателя №, кузов №, шасси № нет, паспорт транспортного средства №, регистрационный знак №

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, сумма неисполненного обязательства составляет не менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а также то, что по условиям договора залога он обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, требования об обращении взыскания на вышеуказанное имущество подлежат удовлетворению.

Вместе с тем действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены движимого имущества при его реализации с публичных торгов. Такая цена устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об исполнительном производстве», в связи с чем суд не находит оснований для установления начальной продажной стоимости имущества.

Кроме того, судом экспертиза на предмет определения рыночной стоимости заложенного транспортного средства не назначалась, ходатайств о ее проведении сторонами не заявлялось.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, 323, 1080 ГК РФ). 

При распределении судебных расходов в соответствии со ст. 98 суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 12086 рубля 26 копеек.

В связи с увеличением истцом в ходе рассмотрения дела требований, додоплаченную часть государственной пошлины суд полагает необходимым взыскать с ФИО4 и ФИО2 в доход государства, пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть в размере 1408,55 рублей.

Руководствуясь ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО4 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Московский акционерный Банк «Темпбанк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 08.11.2018г.:

281 992 рублей 70 копеек - просроченная ссудная задолженность;

117 462 рубля 80 копеек - проценты за пользование кредитом по ставке 20% годовых;

20 000 рублей - пени на просроченную задолженность по возврату кредита;

10 000 рублей - пени на просроченную задолженность по уплате процентов по кредиту.

Взыскать солидарно с ФИО4 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Московский акционерный Банк «Темпбанк»; проценты по кредиту по ставке 20 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита; 

неустойку в виде пени за несвоевременное погашение основного долга по кредиту в размере 20 % годовых от суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита; 

пени за несвоевременную уплату процентов по кредиту в размере 20 % годовых от суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество - LAND ROVER FREELANDER 2, год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ, цвет - ЯРКО-БЕЛЫЙ, VIN №, модель и № двигателя №, кузов №, шасси № нет, паспорт транспортного средства №, регистрационный знак №

Взыскать солидарно с ФИО4 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Московский акционерный Банк «Темпбанк» государственную пошлину в размере 12086 рублей.

Взыскать с ФИО4 и ФИО2 государственную пошлину в доход государства в размере 1408,55 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Ставропольский районный суд Самарской области.

Судья Н.В. Лазарева

Мотивированное решение изготовлено 18.02.2019 года