Дело № 2-409/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2018 года гор. Ростова-на-Дону

Ворошиловский районный суд гор. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Алексеевой О.Г.,

при секретаре Петиковой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Страховая компания «ЭРГО-жизнь» о взыскании стоимости страхового полиса, неустойки, компенсации морального вреда, расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с настоящим иском, указав в обоснование заявленных требований, что при оформлении истцом К. и кредитного договора от 13.09.2017г. с ЮниКредиБанком, истцу Б. была навязана страховка с оформлением страхового полиса с ООО «СК «Эрго-жизнь» от 11.08.2017г. Из кредитных средств истцом была оплачена страховая премия в размере 32 184 рубля. Эта страховка была навязана по условиям Б., К. Б. истцу не выдавал, без согласия на эти дополнительные траты Кредитные документы и страховка оформлены одним и тем же сотрудником Б.. Необходимость в кредитных средствах у истца имелась, поэтому истец был вынужден согласиться с условием Б. на оформление ненужной ему страховки.

Не смотря на отсутствие в договоре страхования разъяснений условий отказа от страховки, которое должен предусмотреть каждый страхователь в страховых документах, на основании требований страхового регулятора ЦБ РФ, истец обратился к ответчику с заявлением от 14.09.2017г. о расторжении договора страхования от 11.09.2017г. исходя из условий, изложенных в Указании ЦБ РФ от ...г. №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Согласно этим условиям, истец вправе отказаться от страхового полиса в течение 5 дней после заключения договора страхования и выдаче страхового полиса, направив заявление о расторжении страхового полиса. По истечении 10 дней после его получения страховой компанией, производиться возврат уплаченной страхователем страховой суммы.

Заявление истца об отказе от страховки и расторжении страхового полиса направлено в течение «срока охлаждения», то есть в течение 5 дней, ценным письмом с описью вложений и получено ответчиком 22.09.2017г. Текст заявления содержит реквизиты банковской карты для возврата страховой премии и альтернативное предложение о возврате денег наличными, переводом на имя истца. Паспортные данные истца у ответчика имеются, копия паспорта производилась агентом ответчика при оформлении полиса. Никаких препятствий для возврата стоимости страховки у ответчика нет.?

Однако ответчик по настоящее время не ответил истцу на Заявление, договор страхования не расторгнул и стоимость страховки не возвратил.

Исходя из требований Закона и Указания ЦБ РФ № 3854-У, с учетом даты направления Заявления о расторжении страхового полиса от 11.08. 2017г. и его получения ответчиком 22.09.2017г., обязанность выплаты ответчиком суммы 32 184 рубля возникает с 03.10.2017г. С этой даты у ответчика возникает обязанность выплаты истцу неустойки на условиях ст. 31 ч. 1 Закона о защите прав потребителей.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика сумму стоимости страхового полиса № от 07.08.2017г., в размере 32 184 рубля, неустойку на основании ст. 31 ч.1,3 и ст. 28 п. 5 Закона о правах потребителей, через 10 дней, с момента получения ответчиком заявления Истца с отказом от услуги 14.09.2017г, т.е. с 03.10.2017г., по 15.11.2017г. -42 дня х 3% х 32184 рубля = 40552 руб., но не более стоимости основной суммы - 32184 рубля, убытки, понесенные истцом в виде расходов на оформление документов по иску и распечатки пакетов иска и приложений к нему, согласно приходным документам на распечатку копий и комплектов документов, связанных с обжалованием действий ответчика, в размере 688 рублей, убытки в виде почтовых расходы, на сумму 153,66 рубля, расходы за оказание юридических услуг и услуги представителя истца, согласно приходных документов, в размере 25 000 рублей, стоимость оформления нотариальной доверенности на ведение дела по иску доверителя к ответчику, (указано в тексте доверенности) в размере 1500 рублей, моральный ущерб, который истец оценивает в размере 20 000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы взыскания, на момент вынесения судом решения.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие неявившегося истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

В судебное заседание явился представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, просил удовлетворить. 

Ответчик ООО «СК «ЭРГО-жизнь» в судебное заседание уполномоченного представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен.

В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного суд находит возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 13.09.2017г. между ФИО1 (заемщик) и АО «ЮниКредитБанк» заключен договор потребительского К., на сумму 447 000 рублей, на срок до 07.09.2020г., под 12,9 % годовых.

Договор потребительского К. заключен с условием о страховании жизни в ООО «СК «ЭРГО-Жизнь». Согласно п. 19 индивидуальных условий договора потребительского К., в пользу ООО «СК «ЭРГО-Жизнь» подлежит перечислению страховая премия в размере 32 184 рублей.

11.09.2017г. между ООО «СК «ЭРГО-Жизнь» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования по программе «Пакет базовый», по рискам «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая», «первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы», «временная утрата трудоспособности застрахованным лицом».

Срок действия договора страхования равен сроку К. (п. 4 договора страхования). 

В соответствии с п. 4 которого страховая премия равна произведению страхового тарифа (0,2%) и страховой суммы, умноженному на количество месяцев срока действия договора страхования. 

Обязательства по оплате страховой премии в размере 32 184 рублей в пользу ООО «СК «ЭРГО-Жизнь» исполнены истцом в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от 13.09.2017г. 

14.09.2017г. ФИО1 в адрес ответчика направлено уведомление о расторжении договора страхования, что подтверждается кассовым чеком и описью вложения в почтовое отправление. Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, почтовое отправление получено адресатом 22.09.2017г.

Уведомление оставлено ответчиком без внимания, ответ в адрес истца не поступал.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор, причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы.

Согласно требованиям ч.1,2 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме и может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В силу ч.1 ст. 943ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательные для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ч.2 ст. 943ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после вступления его силу возможность наступления страхового случая отпала и осуществление страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договор.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

... вступило в силу Указание Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2016 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

В соответствии с п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2016 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Учитывая, что истец отказался от договора страхования на следующий день со дня заключения договора, т.е. в пределах 1-дневного срока, учитывая также, что в период данного срока страховой случай не наступил, истец в праве потребовать возврата страхового взноса.

Принимая во внимание, что ООО «СК «ЭРГО-Жизнь» в добровольном порядке сумма страховой премии возвращена не была, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в данной и взыскании с ответчика в пользу истца денежной суммы в размере 32 184 рубля.

В соответствии с п. 1,3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования (п. 1).

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона (п. 3).

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Принимая во внимание, что денежные средства ответчиком истцу до настоящего времени не возращены, с ООО «СК «ЭРГО-Жизнь» в пользу ФИО1 подлежит взысканию неустойка за период с 03.10.2017г. (по истечении 10 дней со дня получения уведомления) и по 15.11.2017г. (заявлено истцом), исходя из расчета: 32184 х 3 % = 40 552 руб., поскольку сумма неустойки не может превышать размер страховой премии, в размере 32 184 рубля. 

В части требований о взыскании компенсации морального вреда в размере 20 000 руб., то суд находит их подлежащими удовлетворению частично.

Согласно ст. 150 ГК РФ, нематериальными благами являются жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна, право свободного передвижения, выбор места пребывания и жительства, иные личные неимущественные права и другие нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона.

Согласно ст. 151 ГК РФ под моральным вредом понимаются физические и нравственные страдания, причиненные действие), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага, или нарушающие его личные неимущественные права, либо нарушающие имущественные права гражданина.

В соответствии со ст. 1099 ГК РФ размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и статьей 151 настоящего Кодекса. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда.

Согласно ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения, вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Разрешая вопрос о размере компенсации морального вреда, учитывая, что ответчиком были нарушены права истца, просрочкой исполнения договорных обязательств, суд определил денежную компенсацию морального вреда к взысканию в размере 500 рублей.

Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» в своей преамбуле указывает, что им регулируются отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Так, судом установлено, что истец в досудебном порядке обращался к ответчику с требованием о возврате уплаченной в счет исполнения обязательств по договору денежной суммы в размере 32 184 рублей, требование истца в добровольном порядке со стороны ответчика исполнено не было.

Суд приходит к выводу о несоблюдении ответчиком в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

По смыслу указанной нормы права взыскание штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя является не правом, а обязанностью суда.

Таким образом, суд приходит выводу о взыскании с ответчика ООО «ЭРГО-Жизнь» в пользу ФИО1 штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 32 434 рублей. Расчет: (32 184+ 32 184+500): 2.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

С учетом изложенного, суд считает возможным взыскать с ответчика понесенные истцом расходы по оплате распечатки текста в размере 688 рублей, подтвержденные квитанцией к приходному кассовому ордеру от 10.11.2017г., почтовые расходы в размере 153,66 руб., а также расходы на оформление нотариальной доверенности в размере 1500 рублей, которой ФИО2 уполномочен истцом на ведение конкретного дела, в связи с подачей иска к ООО «СК «ЭРГО-Жизнь», подтвержденные справкой нотариуса и доверенностью от 19.09.2017г.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

По смыслу приведенной нормы, закон предоставляет суду право уменьшить сумму, взыскиваемую в возмещение расходов на оплату услуг представителя тогда, когда признает эти расходы чрезмерными в силу конкретных обстоятельств дела, и является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя.

Материалами дела подтверждается, что истец понес расходы на оплату услуг представителя в размере 25 000 рублей, что подтверждается распиской от 01.11.2017г.

Принимая во внимание обстоятельства настоящего спора, а именно: его характер, количество проведенных с участием представителя истца судебных заседаний, необходимость для истца составлять дополнительные процессуальные документы, истребовать дополнительные доказательства и предпринимать иные усилия в предусмотренных ГПК РФ формах для подтверждения обоснованности своих требований, руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд приходит к выводу взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в заявленном размере – 25 000 рублей.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой был освобожден истец при подаче иска в силу закона.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ООО «Страховая компания «ЭРГО-жизнь» о взыскании стоимости страхового полиса, неустойки, компенсации морального вреда, расходов – удовлетворить в части. 

Взыскать с ООО «Страховая компания «ЭРГО-жизнь» в пользу ФИО1 стоимость страхового полиса № от 07.08.2017г. в размере 32 184 рубля, неустойку в размере 32184 рубля, расходы на распечатку копий и комплектов документов в размере 688 рублей, почтовые расходы на сумму 153,66 рубля, расходы за оказание услуг представителя в размере 25 000 рублей, стоимость оформления нотариальной доверенности в размере 1500 рублей, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, штраф в размере 32 434 рублей. В остальной части иска – отказать. 

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Ворошиловский районный суд гор. Ростова-на-Дону заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Разъяснить, что заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Ворошиловский районный суд гор. Ростова-на-Дону в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решения суда изготовлено 19 февраля 2018 года.

Судья