Дело № 2-339/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 февраля 2018 года г.Магнитогорск

Правобережный районный суд г.Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего Керопян Л.Д.

при секретаре Гераскиной И.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «ППФ Страхование жизни» о признании недействительным договора страхования жизни,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «ППФ Страхование жизни» о признании недействительным договора страхования жизни, применении последствий недействительности сделки, взыскании суммы уплаченных страховых премий, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 20.11.2014 года между истцом и ответчиком был заключен договор страхования жизни по продукту «Солнышко», был оформлен страховой полис страхования жизни "номер" 

При заключении договора страхования он был введен в заблуждение сотрудником ответчика, пояснив что данный договор является накопительным, что внесенные страховые премии сохраняются на отдельном счете, что у него иметься право в любой момент расторгнуть данный договор и получить все выплаченные денежные средства и доход в размере 13% годовых. 

Договор был типовой, он не имел возможности внести в него изменения. 

В заключении договора страхования он не нуждался. 

Общая сумма ежегодного страхового взноса составила 53001 руб. 

В 2016 году он обратился в страховую компанию с требованием возврата уплаченных денежных средств, ему пояснили, что возврат денежных средств возможен только через три года, после заключения договора страхования. Поэтому 20.11.2016 года к данному договору страхования было заключено дополнительное соглашение, размер ежегодного страхового взноса стал 14479 руб.

2

20.07.2017 года после устного обращения к ответчику ему было отказано в выплате всей суммы страхового возмещения, пояснив, что он может получить лишь минимальную гарантированную выкупную сумму. 

Не согласившись с этим 04.09.2017 года истцом была направлена ответчику письменная претензия с требованием выплаты денежных средств, которая осталась без внимания (л.д.2-4).

Истец ФИО1 в судебном заседании доводы иска поддержал, пояснил, что имел целью застраховать ребенка, но сам в страховании не нуждался, в страховой компании его ввели в заблуждение, он считал, что заключенный договор носит инвестиционный характер и он в любое время сможет получить внесенные денежные средства обратно.

Представитель ответчика ООО «ППФ Страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования не признал по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст.940 ГК Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного 

3

заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.168 ГК Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст.167 ГК Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ч.1 ст.178 ГК Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения. Существенное значение имеет заблуждение относительно природы сделки либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению. Заблуждение относительно мотивов сделки не имеет существенного значения.

4

В соответствии с ч.1 ст.179 ГК Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Из материалов дела усматривается, что 20.11.2014 года страхователь ФИО1 предоставил Страховщику заявление "номер" о заключении договора страхования жизни. 

На основании полученного Заявления на страхование был составлен и подписан обеими сторонами Страховщиком и Страхователем страховой полис страхования жизни "номер" 

Согласно заявлению на страхование ФИО1 просил заключить с ним данный договор страхования и указанное заявление подписано ФИО1 лично.

На основании заявления истца на изменение программы страхования «Солнышко» от 20.11.2015 года, дополнительным соглашение от 10.11.2015 года в договор страхования были внесены изменения. 

В страховом полисе прямо указано, что Договор страхования заключен в соответствии с Общими правилами страхования жизни от 02 июня 2014 года и неотъемлемой частью договора страхования являются: условия договора страхования жизни по продукту «Солнышко», общие правила страхования жизни от 02.06.2014 года, дополнительные условия к Правилам страхования, минимальные гарантированные размеры Выкупной суммы при расторжении договора страхования (полиса) и страховой суммы при переводе договора страхования в оплаченный договор страхования (приложение №4 к страховому полису), иные приложения.

На факт принятия страхового полиса, а так же являющихся его неотъемлемой частью указанных документов, указывает собственноручная подпись страхователя в страховом полисе под фразой «Все приложения к настоящему полису мне вручены, с их положением ознакомлен и согласен. Подтверждаю, что все сведения, указанные в полисе о страхователе и застрахованных лицах являются достоверными»

Таким образом, письменная форма договора соответствует действующему законодательству. 

5

Факт ознакомления истца со всеми условиями договора страхования подтверждается в Договоре страхования, а так же в Заявлении на страхование, где страхователь подтверждает, что он ознакомлен с общими правилами страхования жизни, дополнительными условиями к ним, условиями договора страхования жизни по продукту Солнышко» и иными приложениями, и с указанными документами согласен.

Правовые основания, предусмотренные ст.ст.178, 179 ГК РФ, для признания недействительным оспариваемого договора страхования, отсутствуют, поскольку рассматриваемое соглашение было заключено в соответствии со свободной волей истца и в его интересах.

При этом истец не был лишен возможности отказаться от заключения договора с иной страховой компанией, предлагающей иные условия. Заключив договор страхования с данной страховой компанией ФИО1 добровольно согласился с условиями заключенного договора.

В спорном договоре страхования стороны согласовали все существенные условия договора, четко выражены его предмет, а также воля сторон. Стороны добровольно подписали текст договора, кроме того, как усматривается из его содержания, им было известно содержание и правовые последствия данной сделки.

В соответствии с требованиями ст.56 ГПК РФ доказательств, свидетельствующих о том, что в момент заключения оспариваемого договора ФИО1 не имел воли и желания на заключение договора страхования на обозначенных условиях, а также доказательств подтверждающих, что он был введен в заблуждение относительно условий его заключения, истец суду не представил.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о том, что при заключении договора воля истца была определенно выражена и направлена на достижение именно того результата, который был достигнут подписанием оспариваемого договора.

В соответствии со ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим

6

предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Согласно п.2 указанной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 7 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Таким образом, в соответствии со ст.954 ГК РФ ст. ст.10 закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и условиями договора страхования в случае неоплаты страхового взноса.

Страховщик имеет право расторгнуть договор страхования, выплатить ему при этом выкупную сумму. 

Возврат страховой премии в случае расторжения договора страхования в связи с неоплатой страхового взноса договором страхования и приложенными к нему документами не предусмотрен. 

Пункт 6.28 правил страхования так же устанавливает, что при досрочном прекращении договора страхования, условиями которого предусмотрено покрытие на случай дожития Застрахованного, страховщик выплачивает страхователю выкупную сумму.

Согласно п.6.29 правил страхования размер выкупной суммы устанавливается в договоре страхования в зависимости от даты расторжения договора. Договором страхования может быть предусмотрен период с начала действий договора, в течении которого выкупная сумма не выплачивается

7

Согласно ст.26 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" для обеспечения исполнения обязательств по страхованию, перестрахованию и взаимному страхованию страховщики на основании актуарных расчетов определяют выраженную в денежной форме величину страховых резервов (формируют страховые резервы) и обеспечивают их активами (средствами страховых резервов). Формирование страховых резервов осуществляется страховщиками в соответствии с правилами формирования страховых резервов, которые утверждаются органом страхового надзора

Приказом Минфина России от 09.04.2009 N 32н утвержден Порядок формирования страховых резервов по страхованию жизни, который действовал в спорный период (с даты заключения договора страхования до его досрочного расторжения). Этим же Приказом страховщикам предписано привести положение о формировании страховых резервов по страхованию жизни в соответствие с утвержденным Порядком.

Однако требований о расторжении договора страхования истцом не заявлено и страховщику не предъявлялось.

Ответчик заявил о пропуске срока исковой давности.

Истец просит признать договор страхования недействительным, ссылаясь на ст.178 ГК РФ «Недействительность сделки, совершенной под влиянием существенного заблуждения», согласно ст.166 ГК РФ сделка не действительная по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом, является оспоримой сделкой.

Срок исковой давности по требованиям о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Все документы, относительно заключенного договора страховании, включая условия страхования, минимальные гарантированных размеров выкупной суммы при расторжении договора страхования, правила страхования истец получил при заключении договора страхования 20.11.2014 года и не был лишен возможности с ними ознакомиться. 

8

В своем исковом заявлении истец указывает на то факт, что 20.11.2016 года он обратился к ответчику с устным требованием о расторжении договора страхования и ему были разъяснены условия расторжения договора.

Таким образом, срок исковой давности по данному спору истек 20.11.2015 года. 

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истец суд не предоставлено.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимися в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ООО «ППФ Страхование жизни» о признании недействительным договора страхования жизни, применении последствий недействительности сделки, взыскании суммы уплаченных страховых премий, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной 

9

форме путем подачи апелляционной жалобы через Правобережный районный суд г.Магнитогорска.

Председательствующий: