№ 2-450/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2020 года п. Новоорск 

Новоорский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Квиринг О.Б., 

при секретаре Егоровой Л.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась к банку с заявлением, содержащем предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карта «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет карты и для осуществления операция по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета карты. 

При подписании заявления ответчик указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты она обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна и по одному экземпляру которых получила на руки. 

В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении договора о карте являются действия по открытию ему счета. 

На основании вышеуказанного предложения, банк открыл ФИО2 счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №, выпустил на ее имя карту и предоставил возможность использования карты, как для расчетов в пределах собственных средств, так и для пользования услугой кредитования счета в пределах лимита. Ответчик получила карту, активировала и воспользовалась услугой кредитования счета, совершив операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. 

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, ответчик же свои обязательства по возврату кредита не выполняет. 

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврат всей суммы в размере 57 014,24 руб., выставив и направив ей заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена. 

Просит суд взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 969,45 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 939,08 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Русский Стандарт» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Определением суда ответчик ФИО2 заменена на ФИО3, в связи с заключением брака и присвоением фамилии ФИО4. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, была извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствии.

В письменном отзыве указала, что действительно брала кредит банке Русский стандарт. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал возврата суммы и выставил заключительный счет-выписку со сроком оплаты ДД.ММ.ГГГГ. В мировому судье банк обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности, просит отказать в удовлетворении иска в полном объеме. 

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах н в порядке, определенных договором. 

При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ЗАО "Банк Русский Стандарт" (после переименования АО "Банк Русский Стандарт") с заявлением, содержащим предложение на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифах по картам "Русский Стандарт" заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты в рамках которого просил банк выпустить на его имя банковскую карту, указанную в разделе анкеты "Информация о карте", открыть на ее имя банковский счет, для совершения операций с картой, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета.

В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком предложения заемщика о заключении с ним договора о карте являются действия банка по открытию счета, размер лимита будет определен банком самостоятельно. Составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться условия и тарифы, к которым заемщик присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Из заявления № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. на срок 

<

данные изъяты> дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под 

<

данные изъяты>% годовых для покупки 

<

данные изъяты>.

Согласно п. 2.1 договор заключается одним из следующих способов: путем подписания клиентом и банком двустороннего документа на бумажном носителе. 

В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания клиентом и банком; путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета. 

В соответствии с п. 5.1 задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита, начисления банком подлежащих к уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновение иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями и/или тарифами. 

Согласно п. 5.15 в целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. 

Из 8.11 следует, что клиент обязуется своевременно погашать задолженность за все опе6рации, совершенные с использованием карты в течение ее срока действия и/или до дня возврата карты в банк включительно; все операции совершенные с использованием карты третьими лицами, до дня, следующего за днем получения банком письменного заявления клиента об утере/краже/изъятии карты, включительно; все операции, совершенные на основании надлежащим образом сформированного и переданного в банк с использованием банкомата банка электронного распоряжения, подтвержденного вводом ПИНа; все операции, совершенные на основании надлежащим образом сформированного и подписанного клиентом и переданного в банк электронного распоряжения.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом ее востребования банком, а именно выставлением заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета - выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета - выписки является день его формирования и направления клиенту (пункт 4.17 Условий по картам).

Материалами дела подтвержден выпуск ФИО2 кредитной карты и предоставление банком заемщику кредитных денежных средств, а также внесение заемщиком минимальных платежей в счет погашения кредита с нарушением.

ДД.ММ.ГГГГ была сформирована заключительная счет-выписка в отношении ФИО2, в которой содержалось требование оплатить не позднее ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 57 014,52 руб. по договору №. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Новоорского района был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб. и возврат госпошлины в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Определением мирового судьи судебного участка № Новоорскго района от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен, в связи с поступлением возражений от должника. 

Не погашение задолженности по кредиту послужило основанием для обращения истца ДД.ММ.ГГГГ в суд с настоящим иском.

Рассматривая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, заявленного в ходе рассмотрения настоящего дела, суд пришел к следующему. 

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. 

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из анализа условий договора следует, что договором в соответствии с согласованными сторонами параметрами кредита предусмотрен возврат денежных средств по частям, путем ежемесячного внесения минимальных платежей, включающих в себя, в том числе основной долг, проценты за пользование заемными средствами, комиссии и платы, предусмотренные договором.

В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" также разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. 

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными платежами, срок исковой давности применяется отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа.

ДД.ММ.ГГГГ была сформирована заключительная счет-выписка в отношении ФИО2, в которой содержалось требование оплатить не позднее ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 57 014,52 руб. по договору №. 

Таким образом, срок исковой давности по требованиям, возникающим из договора о карте истек ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Новоорского района был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб. и возврат госпошлины в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Определением мирового судьи судебного участка № Новоорскго района от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен, в связи с поступлением возражений от должника. 

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Новоорский районный суд с настоящим исковым заявлением. 

При таком положении, учитывая, что на момент обращения истца к мировому судье за вынесением судебного приказа срок исковой давности по заявленным требованиям уже был пропущен истцом, суд считает необходимым отказать в удовлетворении иска. 

Руководствуясь статьями 194, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3, о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Новоорский районный суд.

Судья: