Дело № 2-320/2017

Поступило в суд 30.03.2017 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июля 2017 года г. Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Сафоновой Е.В.,

с участием:

ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания О.Н.Власовой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Национального банка «ТРАСТ» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ публичное акционерное общество Национальный Банк «Траст» (далее по тексту ПАО НБ «ТРАСТ») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 862 руб. 42 коп., в том числе основной долг в размере 33 806 руб. 50 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 055 руб. 92 коп. и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 106 руб.. 

Указанное исковое заявление на основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ. принято к производству суда для рассмотрения в порядке упрощенного производства.

На основании определения от ДД.ММ.ГГГГ. суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

В обосновании заявленных требований истец в исковом заявлении (л.д.2-3) указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк (кредитор) и ФИО1 (заемщик, клиент) в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.428,432,435,438 Гражданского кодекса РФ, заключили договор № (договор 2) на основании и условиях Заявления – оферты клиента, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах, был также заключен договор № (договор 1).

Заявление клиента о предоставлении кредита также содержало оферту о заключении смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт Банк «ТРАСТ», Тарифами по международной расчетной банковской карте Банк «ТРАСТ», иными документами, содержащими условия кредитования.

Заемщик, заключив смешанный договор с банком, получил на руки Расчетную карту, активировал ее по своему желанию, но свои обязательства по оплате задолженности не исполняет, что является основанием для взыскания задолженности.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что он при приобретении телевизора в кредит получил карту, которую активировал, получив по ней денежные средства, в размере, указанным в иске.

Однако, он требования иска не признает, в его удовлетворении просит отказать, так как ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей первого судебного участка Центрального судебного района г.Новосибирска вынесен судебный приказ о взыскании с него в пользу ПАО Национальный банк «ТРАСТ» задолженности по кредитному договору в размере 88 350 руб., обязательства им исполнены.

Кроме этого, по требованиям иска, в части взыскания с него процентов за пользование денежными средствами по карте, истцом пропущен срок исковой давности, которую он просил применить и в удовлетворении данной части требований отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд, изучив требования и основания иска, заслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему: 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом в соответствии с общими правилами ст. ст. 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации такой договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В свою очередь согласно специальным правилам ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем из ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждается имеющимися в материалах дела письменными доказательствами, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО НБ "ТРАСТ" (в настоящее время ПАО НБ "ТРАСТ) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщику кредит на сумму 70 407 руб. 85 коп. под 33,05% годовых, на срок 36 месяцев для приобретения телевизора (л.д.17-21).

Из заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что оно одновременно является офертой заемщика о заключении с банком договора о выпуске банковской карты, так как в заявлении указано, что:

* ФИО1 понимает и соглашается с тем, что:

- присоединившись к «Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (ОАО)», Тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, действующим на момент активации им Карты 1, выданной ему Кредитором/активированной им одновременно с заключением договора, и обязуясь их соблюдать, заключить с ним Договор о Карте 1, в рамках которого:

- Счетом Карты 1 является Счет, номер которого указан в п.14.3 Заявления, валюта Счета карты – 1 – рубли РФ;

-предоставить ему в пользование банковскую дебетовую карту (Карта 1) … одновременно с заключением договора …;

-… подписывая настоящее заявление им дано согласие на активацию полученной им Карты 1;

- ПИН-код будет…направлен посредством смс-сообщения на номер мобильного телефона №), указанный в настоящем заявлении….

-Карта 1 после ее активации (выражения его согласия на активацию Карты 1 (в случае получения им Карты 1 одновременно с заключением договора) будет использоваться им для осуществления погашения задолженности по кредиту…

ФИО1 обязался неукоснительно соблюдать условия, указанные в Условиях по Карте и Тарифах по Карте 1, действующими на момент активации им Карты 1, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен.

В случае если после его ознакомления с Условиями по Карте, Тарифами по Карте 1, действующими на момент активации им Карты 1, Кредитором были изменены указанные документы, согласием с новыми версиями указанных документов будут являться его действия по использованию Карты 1.

Присоединившись к Условиям по Карте, Тарифам по международной расчетной Банковской карте … ФИО1 обязался их соблюдать, заключив договор о Карте 2, в рамках которого просил открыть на его имя банковский счет…, предоставить в его пользование банковскую карту/карту овердрафт по Карте 2, в соответствии с Условиями по Карте и настоящим Заявлением, содержащим информацию о полной стоимости кредита по Карте 2, действующими на момент подписания настоящего Заявления … посредством направления смс- сообщения на номер мобильного телефона №), указанный в настоящем заявлении… Выражением его согласия с суммой первоначального персонального лимита разрешенного овердрафта, установленной по Договору о Карте 2, в соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ будут являться его действия по совершению расходных операций с использованием Карты 2…. Лимит разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению Кредитора до 500 000 руб., проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по Карте 2; погашение задолженности по Карте 2 осуществляется в соответствии с Условиями по Карте. Полная стоимость кредита составляет 0% при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия Карты 2 и 57,82%, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту …и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев, при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту с учетом уплаченных процентов и плат, последний платеж равен сумме остатка задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнего платежа, включительно…

Кредитор вправе неоднократно делать оферты об установлении и в дальнейшем об изменении лимита разрешенного овердрафта по Карте 2….акцептом которого будут являться его действия по активации и использованию Карты 2…

После получения им Карты 2 и ее активации … он просил направить ПИН-код посредством смс-сообщения на номер мобильного телефона, указанный на последней странице Заявления….

Суд, установив на основании собственноручно подписанного заявления на предоставление кредита, в котором заемщик просил, в том числе, заключить с ним договор о карте, а также выразил свое согласие с Условиями, Тарифами и лимитом разрешенного овердрафта и обязался их неукоснительно соблюдать, принимая во внимание, что оферта ФИО1 была акцептована банком, суд, исходя из вышеприведенных норм права, считает, что между сторонами согласованы условия договора о выпуске кредитной карты.

Из материалов дела следует и ответчиком не оспаривалось, что банк принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, выпустив на имя ответчика ФИО1 банковскую карту № с первоначальным лимитом 5 000 руб., увеличенным лимитом 33 806 руб. 50 коп. и открыв ему банковский счет №

Факт получения банковской карты и пользования ею ответчик в ходе судебного разбирательства не отрицал.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности в размере 96 862 руб. 42 коп., в том числе задолженности основного долга в размере 33 806 руб. 50 коп., процентов за пользование денежными средствами, начисленными за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 055 руб. 92 коп.. 

В соответствии со ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с положениями Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения ( сумма денежных средств, которую Клиент должен разместить на счете в течение платежного периода (период времени, начинающийся с даты, следующей за датой окончания расчетного периода и заканчивающийся в дату окончания следующего расчетного периода (начинается с даты активации Карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца … каждый последующий Расчетный период начинается с даты, следующей после даты окончания предшествующего Расчетного периода, и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца, т.е. держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, т.е. в данном случае ФИО1 активировав карту ДД.ММ.ГГГГ., получив с нее денежные средства ДД.ММ.ГГГГ.:

- за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. должен был пополнить карту для оплаты минимального ежемесячного платежа- процентов за пользование денежными средствами в размере 375 руб. 84 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.; 

-за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. для оплаты минимального ежемесячного платежа, должен был пополнить карту для оплаты минимального ежемесячного платежа - процентов за пользование денежными средствами в размере 1 256 руб. 75 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.; 

-за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. для оплаты минимального ежемесячного платежа, должен был пополнить карту для оплаты минимального ежемесячного платежа - процентов за пользование денежными средствами в размере 1 312 руб. 89 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.;

-за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. для оплаты минимального ежемесячного платежа, должен был пополнить карту для оплаты минимального ежемесячного платежа - процентов за пользование денежными средствами в размере 1 327 руб. 40 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.;

-за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. для оплаты минимального ежемесячного платежа, должен был пополнить карту для оплаты минимального ежемесячного платежа - процентов за пользование денежными средствами в размере 1 379 руб. 80 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.;

-за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. для оплаты минимального ежемесячного платежа, должен был пополнить карту для оплаты минимального ежемесячного платежа - процентов за пользование денежными средствами в размере 1 250 руб. 75 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.;

-за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. для оплаты минимального ежемесячного платежа, должен был пополнить карту для оплаты минимального ежемесячного платежа - процентов за пользование денежными средствами в размере 1 298 руб. 07 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.;

-за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. для оплаты минимального ежемесячного платежа, должен был пополнить карту для оплаты минимального ежемесячного платежа - процентов за пользование денежными средствами в размере 1 514 руб. 53 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.;

-за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. для оплаты минимального ежемесячного платежа, должен был пополнить карту для оплаты минимального ежемесячного платежа - процентов за пользование денежными средствами в размере 1 419 руб. 87 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.;

-за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. для оплаты минимального ежемесячного платежа, должен был пополнить карту для оплаты минимального ежемесячного платежа - процентов за пользование денежными средствами в размере 1 325 руб. 22 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ., и так далее, согласно расчету.

Из расчета задолженности по кредитной карте, представленной банком, из содержания изложенных выше положений Условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что погашение задолженности по кредитной карте (минимального платежа) должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

В соответствии с выпиской по счету кредитной карты видно, что платежи, необходимые для погашения задолженности (проценты за пользование денежными средствами), в установленный срок, ответчиком не вносились.

С настоящим иском банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. истец пропустил, установленный срок исковой давности, в отношении взыскания с ответчика процентов, подлежащих им оплате ежемесячно, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 461 руб. 13 коп., о применении которого заявлено ответчиком, в связи с чем, в удовлетворении указанной части требований, истцу следует отказать и удовлетворить требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 84 401 руб. 29 коп., в том числе о взыскании основного долга в размере 33 806 руб. 50 коп., процентов за пользование денежными средствами, начисленными за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 594 руб. 79 коп..

Довод ответчика, что ранее с него была взыскана задолженность по указанному кредитному договору, не нашла своего подтверждения.

Так, из судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ., выданного мировым судьей 1-го судебного участка Центрального судебного района г.Новосибирска, следует, что с должника ФИО1 в пользу взыскателя публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» взыскана задолженность по кредитному договору №, а предметом настоящего иска является задолженность ФИО1 перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, т.е. ранее данное дело судом не рассматривалось, решение по нему не принималось. 

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины (л.д.10-12), оплаченной истцом при подаче иска, соразмерно сумме удовлетворенных требований в размере 2 706 руб. 42 коп.. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Национального банка «ТРАСТ» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 84 401 (восемьдесят четыре тысячи четыреста один) руб. 29 коп., в том числе основной долг в размере 33 806 (тридцать три тысячи восемьсот шесть) руб. 50 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 594 (пятьдесят тысяч пятьсот девяносто четыре) руб. 79 коп., и судебные расходы в размере 2 706 (две тысячи семьсот шесть) руб. 42 коп.. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Барабинского районного

суда Новосибирской области Е.В.Сафонова

Мотивированное решение изготовлено судом 20.07.2017 года